Выдача вкладов после отзыва лицензии у банка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выдача вкладов после отзыва лицензии у банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском.
Напомним, что с 1 января 2014 года вклады и счета индивидуальных предпринимателей в российских банках входят в систему страхования вкладов. Это значит, что в случае отзыва лицензии у банка после 01.01.2014 индивидуальный предприниматель может получить страховку от государства в размере 100% остатков на счетах и вкладах, но не более 1,4 миллиона рублей.
Встречными требованиями банка к вкладчику могут быть любые денежные обязательства вкладчика перед банком, основанные на гражданско-правовых сделках и других основаниях. На практике чаще всего речь идет о задолженности по кредитному договору, комиссии банка за расчетно-кассовое обслуживание. Днем наступления страхового случая является день отзыва лицензии у банка.
Что делать после отзыва лицензии у банка?
Цель Центрального Банка России в этом случае: убрать с рынка убыточные банки, которые имеют рискованную кредитную политику, вкладывают средства в непонятные активы или ведут незаконную деятельность.
Гарегин Тосунян, возглавляющий АРБ, говорит, что недавние громкие случаи отбора банковских лицензий (Пробизнесбанк и «Российский кредит») вызваны тем, что крупные игроки труднее выводятся на чистую воду, нежели небольшие банковские структуры. Цифру в 42 лицензии, отозванные в этом году, господин Тосунян считает адекватной.
Для начала позвольте выразить вам свое сочувствие, ситуация довольно паршивая, понимаю. Я и сам проходил через это, но мне сильно повезло — к моменту закрытия банка я успел открыть расчетный счет в другом банке и перевести туда все средства. Менее чем через месяц банк схлопнулся окончательно. Ну не шмогли, бывает.
Вклад свыше 700 000 рублей открыт на имя физического лица
При отзыве лицензии соответствующая информация появляется на сайте АСВ, на официальном сайте того банка, где вы открывали вклад, нередко она дублируется в средствах СМИ и соц.сетях. Там же будет указано, к какой банковской компании перейдут обязательства и активы обанкротившийся организации, и именно туда следует обращаться за выплатой.
В свете этого логично было бы предположить, что сумма встречных обязательств вкладчика составит, грубо говоря, один очередной платеж по графику с процентами за период с последнего внесенного платежа по дату отзыва лицензии. К сожалению, на практике это не так.
Вкладчики банка с депозитами на сумму, превышающую размер страхового возмещения, должны написать на адрес АСВ требование о выдаче оставшейся части вклада.
Информационные письма с новыми реквизитами и дальнейшими инструкциями получают все клиенты банка. Поэтому ни в коем случае не допускайте просрочки платежа — закрытие банка не является уважительной причиной для этого. Не стоит портить себе кредитную историю да еще платить за это пени.
Куда еще можно попробовать вложить свои деньги
Всю информацию по порядку приема заявлений вкладчиков Агентство направляет для опубликования в «Вестнике Банка России», в печатном органе по месту расположения банка, на своем сайте, а также данная информация доступна по ссылкам с сайта «проблемного банка.
Конечно, ситуации, при которых денег хватает всем вкладчикам банка, крайне редки. Это стало причиной не только ввода понятия очередности, но и появления специального правила распределения средств между кредиторами одной очереди. Так, АСВ уполномочено осуществлять выплаты в равных пропорциях с коэффициентом в виде соотношения суммы требований первой очередности к сумме имеющихся средств.
Введение обязательного страхования вкладов инициировало появление специального ведомства – Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Этот орган не только перечисляет страховые выплаты (по сути, возвращает вклады населению), но и (зачастую) выступает как внешний управляющий финансовой организацией.
Тогда что тут думать? Позакрывать все банки, оставить один Сбербанк… Но это уже было. Такая система не работает вовсе! Любому монополисту слишком сладко живется, чтобы думать о клиентах.
Может деньги и не потеряются — система страхования вкладов все-таки работает, а вот нервные клетки не восстанавливаются, по крайней мере так говорят.
За всю свою долгую историю российские банки развивались и вводили новые инструменты, чтобы обезопасить своих клиентов от неожиданного банкротства.
Таким образом, физическое лицо, получавшее выплаты по вкладам размером до 1,4 млн. рублей, может не беспокоиться за свои деньги. Как в случае лишения банка лицензии, и в случае его банкротства.
С 31 июля т.г. в России начнет работать закон об ипотечных каникулах. Это было еще одним поручением президента, которое необходимо выполнить.
Защите интересов вкладчиков российских банков посвящен специальный нормативный акт – Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
Аналогичная новость публикуются на сайте Агентства по страхованию вкладов. Новости быстро распространяются по интернет-форумам, в СМИ.
Хватит ли у АСВ средств для покрытия растущего количества страховых событий? «Уже сейчас понятно, что компенсационный фонд пустой, если не отрицательный», – считает господин Буздалин. На 1 июля размер фонда АСВ не превышал 31 миллиарда. Объем депозитов в Пробизнесбанке на указанную дату составлял более 26 миллиардов.
Если банк, в котором были размещены ваши средства, являлся участником программы по страхованию вкладов вам необходимо заполнить заявление — бланк можно получить на сайте Агентства по страхованию вкладов.
В соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов наследники-физлица имеют право на получение страхового возмещения по вкладам наследодателя в полном объеме и в порядке первой очереди, но не более 1.4 млн руб.
Это уже 42-ой банк, у которого ЦБ отобрал лицензию с начала 2015-го. Приблизительно столько же финорганизаций лишились лицензий в прошлом году, напоминает Анатолий Аксаков, возглавляющий АРБР. «Тенденция на зачистку банковской сферы сохраняется», – отметил он. Кроме того, АСВ активно помогает санации банков.
Вы хотели бы узнать о том, как нужно действовать вкладчикам при отзыве у их банка лицензии, а именно – как им получить обратно свой вклад? В этом вопросе вам поможет разобраться наша сегодняшняя статья, где вы найдете несколько советов, относительно данной ситуации, а также руководство к действию.
Всего было закрыто более сотни банковских организаций, среди которых были как мелкие, так и крупные представители финансовой отрасли. Небольшие компании были вынуждены объединяться, чтобы создать большой запас прочности (нарастить активы), и суметь противостоять последствиям кризиса.
Я индивидуальный предприниматель. У меня были деньги на расчетном счете в Пробизнесбанке, а также оформлен там кредит сроком до 2017 года. Сейчас у Пробизнесбанка отозвана лицензия. Вклады ИП застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей. Как мне выплатят страховку с учетом моего кредита?
Деньги, до той минуты не существовавшие! Банк законно выдает кредитов больше, чем имеет ваших депозитов. Но банк обязан выдавать кредиты (создавать новые деньги) не в произвольном количестве, а строго по нормативам, установленным Центробанком. Это называется исполнением «денежно-кредитной политики» Центробанка, за которую он, Центробанк, отвечает перед страной.
Но беспокоиться нужно не всем. Все банки, привлекавшие во вклады денежные средства физических лиц, входили в общероссийскую систему страхования вкладов.
Законно ли не выплачивать возмещение по вкладу при наличии кредита?
Значительно сложнее вернуть вклады в сумме превышающей застрахованные миллион четыреста, а также обратить в деньги иные ценные бумаги закрывшихся банков. А их немало!
АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.
Решение АСВ признано законным. В обоснование своей позиции суды указывают, что встречное требование, при котором ИП является должником, возникло с даты получения кредита. Доказательств полного погашения кредита нет. Поэтому оснований для выплаты страхового возмещения тоже нет.
Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два.
Как получить возмещение по вкладу умершего при отзыве лицензии у банка?
Вследствие постоянного изменения перспектив и возможностей банковского контроля государство приняло решение о создании единой программы страхования вкладов как физических, так и юридических лиц, чтобы обеспечить возвращение средств при отзыве лицензии и обезопасить клиентов при использовании банковских продуктов.
Как показывает практика, банки-агенты без явных проблем выдают деньги наследникам умерших вкладчиков банков, у которых была отозвана лицензия.
Если банк является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то переживать не стоит — деньги в безопасности.
Получив на руки свидетельство о наследовании, наследник может обратиться в банк-агент, который уполномочен АСВ для выплаты страхового возмещения по вкладам банка с отозванной лицензией. При себе он должен иметь следующие документы:
- Паспорт
- Свидетельство о наследовании
- Свидетельство о смерти
Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию.
У граждан и предпринимателей сразу возникают вопросы: как действовать в данной ситуации, нужно ли предпринимать какие-либо конкретные шаги, вернут деньги или с ними можно распрощаться.
Если вы держали в банке денег больше, чем данная сумма, то вы гарантировано получите максимальное возмещение, после чего попадете в список вкладчиков. После того, как имущество банка, лишенного лицензии, будет реализовано, вы в порядке очередности сможете получить оставшиеся средства.
Если ЦБ сообщил об отзыве лицензии, беспокоиться вкладчику уже поздно. Банковским клиентам остается следить за новостями на сайте Агентства по страхованию вкладов.
После такого заявления нотариус обязан сделать запрос в указанные финансовые учреждения на наличие счетов/вкладов/депозитов у умершего. В случае если у банка отозвана лицензия, отвечать на такой запрос будет временная администрация банка. Физическому лицу гарантируют возвращение вкладов в тех ситуациях, когда Центральный банк объявляет мораторий на выполнений условий кредиторов или выносит решение об отзыве лицензии у банка, после чего тот не может осуществлять дальнейшую финансовую деятельность.