Страховая премия что такое

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая премия что такое». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В Законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» употребляется много специальных терминов, в значении которых не все разбираются в должной мере. Так, многие не знают, что значит страховая премия в ОСАГО. Несмотря на то, что само слово «премия» намекает на какие-то финансовые поступления, выгоду оно несет не страхователю, а страховщику.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Иными словами, страховая сумма в имущественном страховании зависит от действительной стоимости имущества. Действительную стоимость имущества в страховании называют страховой стоимостью.
В страховую сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы), подтвержденные документально. Эти расходы включаются в страховую сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами, но не более 20 % страховой стоимости груза.

Можно ли вернуть часть премии?

Таким образом, при оформлении кредита банк обязательно настаивает на защите личных рисков. То есть, простыми словами, что дает защита личных рисков, в случае потери работы или при какой-либо травме, повлекшей за собой нетрудоспособность либо смерти заемщика страховая компания берет на себя обязательства по выплате кредита банку, в которую входит тело кредита и сумма процентов.

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования. Самыми распространенными из них являются страхование жизни и имущества. Если страхователя вынудили заключить невыгодный для него договор, он имеет полное право подать жалобу на действия СК или расторгнуть соглашение с выплатой неустойки. Размер неустойки может различаться у разных страховщиков, и чаще всего она бывает несколько меньше уплаченной страховой премии.

Порядок оформления договора с компанией

Любой коммерческий банк в нашей стране выдает кредиты на определенных условиях, причем в последнее время одним из обязательных условий взаимовыгодного сотрудничества стало участие заемщика в программе страхования личных рисков. Ведь банку нужна гарантия возврата заемных средств, а личное страхование позволяет ее получить.

Франшиза – это предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Несмотря на то, что «автогражданку» оформляют на год, это не значит, что договор заранее расторгнуть нельзя. Наиболее распространенными причинами преждевременного «автоматического» расторжения договоров считаются:

ликвидация страховой организации и отзыв лицензии;
ликвидация юрлица-страхователя;
смена собственника ТС;
смерть страхователя;
разрушение ТС в результате аварии без возможности восстановления;
угон авто.

На величину платежа за страхование оказывает влияние место, где зарегистрированы владельцы транспортных средств и где оно будет эксплуатироваться. В крупных городах, рассчитанный коэффициент равен двум. В небольшой местности, риск возникновения ДТП минимальный, поэтому влияние коэффициента незначительное. Таким образом, полис ОСАГО обойдется дешевле жителям небольших городов и сельской местности.

Что представляет собой и какой бывает?

У каждого банка есть определенные требования к страховой компании, которая предоставляет вам услугу страхования. Обычно у банка есть дочернее предприятие, например, Сбербанк России имеет дочернюю компанию Сбербанк Страхование, соответственно банк рекомендует оформлять договоры именно здесь.

Обычно банки обязуют заемщиков ежегодно заключать договор страхования КАСКО. Заключение такой страховки вполне оправдано, учитывая высокую аварийность. В последнее время кредитные организации начали предлагать специальные программы, не предусматривающие обязательного заключения страховки КАСКО. Датой уплаты страховой премии считается день поступления необходимой суммы на счет компании или в кассу страховщика. При оплате наличными страховой полис должен быть выдан застрахованному лицу в течение дня поступления средств, а при уплате страховой премии в безналичной форме – не позже рабочего дня, следующего за этой датой.

Эффективные получают в конце года, при инвестировании только на 1 год. Номинальные получают как дополнение по процентным ставкам к эффективным размерам страховки.

Страховую премию получает страховщик от владельца транспортного средства в момент подписания договора по ОСАГО.

Возможен и вариант, когда кредит содержит страховку только за первый год. Тогда заемщик обязан самостоятельно ежегодно продлевать договор страхования.

Естественно, большинство страховщиков берут за основу максимальный тариф. В текущем году (с 9.01.209) для частников-владельцев легковых авто он составляет 4942 руб. Но могут взять и меньший, но не менее минимального значения 2746 руб. Все интерактивные калькуляторы должны постоянно обновляться. Это значит, что в них должны быть введены новые базовые ставки и территориальные коэффициенты.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Что такое страховая премия по ОСАГО

При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Это еще один вид добровольного страхования, который банки сейчас активно предлагают в рамках кредитования. Такой вид страховки часто не имеет смысла, так как страховой случай предполагает потерю работы только по вине работодателя.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Под страховой премией понимается платеж, производимый страхователем той компании или организации, с которой он заключил договор. Вследствие уплаты такого взноса страховщик начинает нести обязанность оплаты компенсации при наступлении страхового случая. Особенностью такой премии является то, что она выплачивается только после того, как будет подписан сам договор — перечисление средств еще до его заключения не дает страховщику никаких прав и не накладывает обязательств на страховую компанию. Страховые премии могут различаться в зависимости от всевозможных факторов. Так, она может быть:

Фиксированной;
Натуральной;
Рисковой;
Сберегательной;
Премией-нетто;
Премией-брутто.

Страховой тариф и страховая премия

Рассчитывая величину страховой премии, страхователь опирается на определенные принципы, основными из которых является необходимость окупить возможные претензии еще в процессе действия заключенного договора, сформировать денежные резервы, которые предназначены для обеспечения возможности погашения обязательств перед страхователями и покрытие текущих расходов.
Если выплаты прострочены, то это необходимо зафиксировать в договоре. Такая просрочка дает возможность клиенту требовать уплаты в судебном порядке.

Для заемщика наличие договора личного страхования – дополнительная гарантия на случай смерти или потери здоровья.

Она выплачивается только после заключения соответствующего договора страхования. Он вступает в силу непосредственно после перечисления соответствующего взноса. После этого у фирмы, оказывающей данные услуги, возникает обязательство уплачивать возмещение при наступлении страхового случая.

Страховой взнос и страховая премия: в чем отличие

Такие программы, как правило, характеризируются пониженными процентными ставками, что привлекает потенциальных заемщиков.

Однако каждая из программ имеет свои особенности, которые отражаются на результатах. Кроме того, порядок определения страховой премии по КАСКО и ОСАГО имеет свои отличия. Поэтому суммы, подлежащие уплате по этим программам, будут существенно различаться.

Франшиза подразделяется на условную и безусловную. Условная франшиза назначается для тех случаев, когда страховщик согласно договору страхования не будет выплачивать компенсацию за убытки, не превышающие франшизу.

По ОСАГО любой водитель сможет произвести проверочный расчет самостоятельно, поскольку данные переменных коэффициентов утверждаются законодательно и доступны на интернет ресурсах.

Что такое суброгация и чем она регулируется?

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если автовладелец не оплатит оговоренную сумму, страховая компания имеет право аннулировать приобретенный им полис.

Размер страховой премии (стоимость каждого конкретного полиса) формируется путем несложных арифметических действий: базовая страховая ставка умножается на страховые коэффициенты, которые могут существенно повысить или снизить стоимость полиса.

В БУ затраты на страхование признаются расходами по обычным видам деятельности равномерно в отчетном периоде на счетах затрат (п. 5 ПБУ 10/99). Если автомобиль используется не в основной деятельности, то такие затраты учитываются в прочих расходах (п. 4 ПБУ 10/99).

В НУ затраты на оплату страховых премий на обязательное страхование (в т. ч. КАСКО) включаются в состав косвенных (прочих) расходов, связанных с производством и (или) реализацией (пп. 5 п. 1 ст. 253 НК РФ, п. 2, п. 3 ст. 263 НК РФ).

По договорам страхования, действующим более одного отчетного периода, страховая премия, уплаченная единовременно, учитывается в расходах равномерно в течении срока действия договора пропорционально количеству календарных дней (п. 6 ст. 272 НК РФ, п. 1, п. 2 ст. 263 НК РФ):

в пределах страховых тарифов, если они предусмотрены законодательством;
в сумме фактических расходов, если пределы страховых тарифов не установлены.

Страховая премия — что это?

Это означает, что страховщики имеют право утвердить для своих расчетов любую величину из указанного коридора.

Поправочные коэффициенты. Эти показатели могут как увеличивать, так и уменьшать стоимость полиса. Они учитывают самые разные показатели, включая особенности эксплуатации машины, аккуратность водителя, регион его проживания, степень риска возникновения аварийной ситуации.

Если говорить простыми словами, то несмотря на то, что страховую премию оплачивает непосредственно заемщик, этот договор защищает интересы именно кредитора.

Наибольшая стоимость услуг страхования (величина страховой премии) может зависеть от того, насколько популярно страхование именно от такого рода рисков, а также непосредственного количества рисков, которые будут учитываться при страховке.

Особенности исполнения уплаты страховой премии и просрочка платежа

Возраст водителя, водительский стаж. Неопытный, молодой владелец ТС становится участником аварий чаще, чем взрослые, более опытные водители.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как только средства поступили вам на счет, считают, что уже исполнили обязательства по выплате премии.