Титульное страхование квартиры
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Титульное страхование квартиры». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Главным критерием, по которому считается стоимость страхования, является оценка дома или квартиры в денежном выражении.
Недвижимость является одним из наиболее дорогостоящих объектов страхования, с чем связано и большое количество различных полисов, которые можно на нее оформить. Одним из видов страхования недвижимости, который часто является обязательным при предоставлении ипотеки и кредитов под залог имущества, является титульное страхование.
В страховой сфере относительно недвижимого имущества существует такой термин, как титул — это документ, удостоверяющий права собственности определенного лица на предмет недвижимости. Именно эти права и являются объектом титульного страхования.
Что такое титульная страховка недвижимой собственности
Большинство банков сводят риски к малому значению, выдавая кредит лишь при оформлении комплексного страхования. Пакет состоит из страховки:
- трудоспособности гражданина (при получении травмы и невозможности работать страховая компания компенсирует затраты);
- жилья;
- титула (организацией выплачиваются денежные средства, когда заемщик лишается прав на собственность, и он может погасить задолженность по ипотеке);
- жизни клиента (если человек умрет, то страховая погасит остаток долга).
Во всех этих случаях покупателя могут призвать в суд. Очень часто это происходит когда объявляются наследники, о которых ничего не сообщили продавцы и начинают претендовать на свою часть недвижимого наследства. Чтобы защититься от потери денег и долгих судов по их истребованию с бесчестных бывших собственников, нужно застраховать такой риск. Особенно, если есть подозрения.
Для исключения вышеописанных случаев используется титульное страхование, необходимость которого связана с длинной цепочкой перепродаж объектов недвижимости. Юридически возможна такая ситуация, когда имеется несколько сделок, и ничтожность одной из них может привести к потере юридической значимости последующих сделок, наряду с лишением права собственности. Также могут потребоваться и дополнительные документы — точные требования нужно уточнять у конкретной страховой компании.
Требования к договору и страховые случаи
Формально, клиент может потребовать застраховать титул на любой срок. Однако на практике, полис обычно действует 3 года. Меньше – слишком рискованно для клиента. Больше – не имеет смысла. Дело в том, что срок исковой давности по делам, связанным с оспариванием права собственности составляет ровно 3 года.
В процессе оформления полиса сотрудники страховой компании проведут тщательную проверку юридической чистоты приобретаемой недвижимости, чтобы выявить потенциальные угрозы.
Эксперт приводит пример из страховой практики: в 1995 году пропал бизнесмен; через много лет его дочь, получив с помощью определенных «профессионалов» свидетельство о его смерти и завещание в свою пользу, продала квартиру отца. «Впоследствии сделка была оспорена родственниками жены пропавшего собственника.
Тем не менее в законодательстве до сих пор вообще нет таких понятий, как «страхование титула», – говорит он. – Проведя анализ норм Гражданского кодекса РФ, посвященных страхованию, невозможно определенно ответить, к какой подотрасли имущественного страхования принадлежит титульное.
Если гражданин обращается в страховую компанию, чтобы зарегистрировать сделку, то он может предоставить выписку ЕГРН позднее. В некоторых случаях там могут запросить другие документы страхования титула при покупке квартиры.
Отказать также могут в страховании квартиры, поступившей в собственность по договору ренты, особенно если после смерти получателя ренты прошло менее года, в случае наследования дальними родственниками, продаже по доверенности. Механизм, призванный решить проблему, — это титульное страхование, которое защищает интересы собственника в случае непредвиденной утраты квартиры. Застрахованным риском в данном случае является утрата объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя.
Механизм, позволяющий решить проблему, — это титульное страхование, которое защищает ваши интересы в случае непредвиденной утраты вновь приобретенных квартиры / дома / строения / земельного участка. Застрахованным риском в данном случае является утрата объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя.
В Екатеринбурге все страховые компании, в которые мы обратились с вопросом о страховании титула вне ипотеки, ответили отказом. Лишь «АльфаСтрахование» предложила принести документы на квартиру на консультацию в офис, чтобы специалисты могли точно отказать или всё же согласиться на заключение договора.
Нет. Но оно может уберечь от потери квартиры. Не секрет, что при ипотечной покупке (да и вообще при сделках с недвижимостью) серьезную долю расходов покупателя составляют различные юридические проверки. В связи с этим заемщики наивно полагают, что раз «юридическая чистота» квартиры проверена со всех сторон и банком, и риэлторами, то бояться нечего.
Наиболее часто применяемый диапазон, по которому страховые компании соглашаются осуществить страховку титула, колеблется в районе от нуля целых 0,5 % до 1 %.
Нет. Но оно может уберечь от потери квартиры. Не секрет, что при ипотечной покупке (да и вообще при сделках с недвижимостью) серьезную долю расходов покупателя составляют различные юридические проверки. В связи с этим заемщики наивно полагают, что раз «юридическая чистота» квартиры проверена со всех сторон и банком, и риэлторами, то бояться нечего.
Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 10,2 млн руб. Дом сдан! Началась выдача ключей!
Почему сделка купли-продажи вторичного жилья может быть оспорена? Вариантов несколько: собственник квартиры, которую вы собираетесь купить, получил данную недвижимость в наследство, по договору дарения или иным способом, который можно оспорить в течение 10 лет.
Обязательно ли страхование титула при ипотеке?
Будьте в курсе последних новостей банков! Получайте уведомления о важных событиях в экономике России и мира.
При оформлении ипотечного страхования востребована услуга по страхованию титула. Это не единственный тип страховки, который банк требует оформить при покупке жилья в ипотеку. Часто нужно застраховать квартиру от возникновения пожара. Договор должен соответствовать требованиям банка и заключаться по типовой форме.
Титульное страхование – страхование риска потери права собственности на недвижимость. Итак, страхование осуществляется в отношении объекта недвижимости – жилой дом, квартира, дача. Страхуется риск утраты права собственности (иначе еще называют правового титула) в отношении объекта недвижимости.
Сделать это можно только через суд, но когда дело до него доходит, обращаться в страховую уже бессмысленно (откажут). Таким образом, страховать титул рекомендуется задолго до возникновения возможных проблем. А еще лучше, еще даже до получения права собственности на квартиру.
Как уже было сказано выше, лучше всего страховать титул еще до того момента, как права собственности на квартиру будут получены. Разумеется, полис вступает в силу лишь после получения таких прав, однако если оформлять его заранее, шанс избежать проблем и получить более выгодное предложение от СК (Страховой компании) будет больше.
Вроде бы, все не так ужасно: ведь если сделка ничтожна, то ее как бы не было, следовательно, все должны остаться при своих – квартира возвращается продавцу, деньги — покупателю… Но де-факто для покупателя велик риск остаться и без денег, и без квартиры.
Можно ли быть абсолютно уверенным в действительности сделки, приобретая жилье на вторичном рынке? Риелторы проверяют документы, гарантируют чистоту сделки, но если случится просчет, никакой финансовой ответственности они не несут. Но практически полной гарантией от непредвиденных неприятностей является страхование титула собственника.
Но если заранее подумать, что при худшем варианте развития событий можно лишиться не только квартиры и вложенных в нее средств, но (в случае ипотечной покупки) еще и остаться должным банку, то потраченные на страхование титула несколько тысяч рублей лишними не покажутся.
Застрахованным риском является утрата жилья или земельного участка вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя.
Но учтите, что при обнаружении ваших нарушающих нормы права действий кредитная организация либо потребует возвратить заём немедленно, либо существенно повысить плату за пользование денежными средствами в виде увеличения процентов.
Вместе с тем титульное страхование не означает, что владелец имущества не должен проводить самостоятельную проверку. Часто бывает, что сотрудники страховой компании упускают важные детали и страхуют имущество, однако через определенное время оно переходит к другому владельцу.
Причины, при наступлении которых возникает страховой случай, не важны при титульном страховании. Это может быть как уголовно наказуемое мошенничество, так и вполне обычное заблуждение добросовестного характера.
Наступление страхового случая в отношении права собственность на недвижимости обычно выглядит как оспаривание этого права третьим лицом, причем оспаривание не на словах, а в форме судебного иска.
В отличии от Европы, где государство выступает гарантом прав на добросовестно приобретенное имущество, в Российской Федерации действует актовая система государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Это означает, что государство не несет гарантий права собственности, кроме хранения зарегистрированных договоров.
Первый – бессрочность страхования. Собственник недвижимости приобретает пожизненную страховку после того, как оплатит её один раз. В России же такая модель страхования невозможна, так как ст. 942 ГК РФ предусматривает в качестве обязательного условия такого договора указание на его срок, соответственно в России не может быть бессрочных полисов страхования.
К плюсам страховки приобретаемого жилья от рисков можно отнести то, что страховая компания всегда будет выступать в суде в качестве третьего лица на вашей стороне, и свои деньги вы получите обязательно. Стоимость года страховки равна примерно одному проценту от стоимости недвижимости. Минус – длительный срок действия договора страховки.
Во время приобретения недвижимости оформляют много бумаг и документов, среди которых титульное страхование. При покупке квартиры в ипотеку банком заполняется страховой полис, чтобы снизить процентную ставку по кредиту и улучшить условия кредитования для клиента.
Стоимость квартиры (она же сумм полиса) указывается на момент подписания договора страхования. Логично, что для определения справедливой цены придется обращаться в оценочную компанию.
Все что нужно знать о титульном страховании недвижимости
Исходя из изложенного можно заключить, что само титульное страхование в России есть, но понятие титульного страхования в законодательстве не применяется.
Титульное страхование можно оформить не только на квартиру, но и вообще на все объекты недвижимости, в том числе на дом или земельный участок. Вы можете заключить договор страхования в любой момент после покупки квартиры, главное – до наступления страхового случая. По закону, срок исковой давности по виндикационному иску составляет 3 года с момента, когда собственник узнал или мог узнать о выбытии имущества из его «владения».