Выкуп долгов физ лиц у банка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп долгов физ лиц у банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Подскажите как быть – клиент недоплатил за отгруженный товар. Месяц кормил завтраками. Теперь выясняется, что должен он не одним нам – счет заблокирован, работа его продолжается по другому юр. лицу. На руках подписанный договор и накладные.
Проходит время, банковские аналитики изобретают новые схемы, позволяющие им получать максимальную прибыль при наименьших вложениях. Все эти нововведения могут быть полезны для самих должников.
Только лишь полтора процента заемщиков знают, что у банка можно выкупить свой собственный долг. Принцип до банального элементарен и схож с принципом продажи долга коллекторам. Для этого нужно лишь найти подставное третье лицо, лучше юридическое. Оно и выкупит долг запроцентов от суммы выданного кредита по договору цессии. Без налагаемых штрафов, пеней за просрочку и т. п.
Как выкупить долг по кредиту у банка
На сегодняшний день существует процедура, которая может значительно упростить возвращение долга кредитору, если по каким-либо причинам заёмщик оказывается не в состоянии выполнять оговоренные кредитным договором ежемесячные платежи – это выкуп долгов у банков. Такой механизм существует, но информация о нем доступна всего лишь 1-5% должников, которые считаются проблемными.
Лучше обратиться за помощью к юристу, юридической или антиколлекторской компании. Сейчас немало фирм предоставляют подобные услуги за отдельную плату.
Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.
Как выкупить свой долг у банка за 10-30% от всей суммы
Выкуп собственного долга у банка рассмотрен в статье 382 ГК РФ, которая предусматривает переуступку права после заключения договора цессии. Выкупить займ может третье лицо, то есть действует та же схема, что и при выкупе коллекторами долга за незначительные деньги и «выбивание» его из должника на значительно превышающую сумму.
Схема действия граждан по выкупу долга не составит труда. Единственная трудность – долг не может приобрести сам заемщик, ему необходимо найти покупателя, на которого будет оформлена покупка долга. Привлечение третьего лица имеет свою выгоду для должника: с долга будут списаны начисленные проценты, неустойки и штрафы. Документы на продажу оформляются сотрудниками банка.
Адекватная стоимость выкупа долга с заложенным процентом нашей компании составляет от 25% до 50% от суммы тела долга с процентами без штрафов, неустоек, пеней.
Процедура оформления документов
Согласно п. 3 ст. 382 ГК РФ кредитор обязуется уведомить в письменной форме неплательщика о переходе обязательств по действующему кредитному договору к другому лицу.
В итоге, организация несет убыток, так как деньги длительное время лежат мертвым грузом. Наличие подобных прецедентов подрывает авторитет банковской организации и понижает ее рейтинг. Поэтому банку выгоднее избавиться от долга, получив за него некую сумму.
Немногие знают, что купить долги физических лиц у банка можно за сумму не более 30% от общего размера займа. Единственная причина, почему банки не афишируют возможность продажи долга потребителям – они не хотят возникновения прецедентов, в результате которых многие должники захотят выкупить свои долги.
Сейчас я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А как-нибудь в другой статье подробнее поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.
Слишком много подводных камней может быть в договоре цессии. И без юристов можно заплатить деньги и остаться с долгом.
Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам. Однако, банк не может продать просрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно.
У нас более тяжелая ситуация – исполлист получен и передан в ФССП по месту нахождения ООО должника , но активов у должника компании нет , директор и учредитель на связь не выходит, приставы бездействуют.
В интернете часто пишут, что выкуп своего долга у банка – очень выгодная процедура, но как это часто бывает, информация дается без конкретики.
У нас более тяжелая ситуация – исполлист получен и передан в ФССП по месту нахождения ООО должника , но активов у должника компании нет , директор и учредитель на связь не выходит, приставы бездействуют.
Особенность выкупа задолженности физическим лицом состоит в том, что клиент не имеет возможности самостоятельно выкупить свой основной долг. Ему необходимо найти стороннего человека, согласного подписать с банком договор цессии о покупке чужого долга. Как будет в дальнейшем происходить гашение долга, банк не интересует, даже если третье лицо решит полностью простить долгу гражданину.
За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы
Если вы планируете провести выкуп долга у банка, знайте, что не всякий кредит финансовая организация продаст. Многим интересно, почему вообще банки соглашаются на выкуп долга, ведь они теряют значительную сумму от тела займа. Дело в том, что при наличии невозвращенного кредита финансовая организация обязана положить на корпоративный счет сумму, равную проблемной ссуде.
Иными словами, если должник не возвращает кредит, банк терпит двойной убыток. При большом количестве проблемных задолженностей падает рейтинг банка и доверие потребителей к нему.
Не будет считаться нарушением отсутствие платежей на счет цессионария, если клиент получил извещение не от банка. Например, по договору кредитования банком Тинькофф заключена цессия с коллекторским агентством, заемщику письмо направил назначенный кредитор. Физлицо может не платить долг до тех пор, пока не получит подтверждение законности и реальности сделки непосредственно от банка.
Возможность выкупа кредита у банка предусмотрена статьей 382 ГК РФ. Процедура подразумевает переуступку прав после подписания договора цессии. Выкупить долг может только третье лицо. По сути, коллекторские агентства также приобретают проблемные займы у банка по договору цессии за небольшую цену, а после «выбивают» из должников сумму с учетом своего вознаграждения.
Как оказалось, на сегодняшний день существует возможность выкупить у банка свой собственный долг! Об этом рассказали специалисты компании «Современная защита», которые часто отвечают на вопросы наших читателей о том, как можно законно выбраться из «долговой ямы».
Можно ли выкупить долг у банка: правовые основания и особенности сделки
Важно успеть выкупить свой долг. Коллекторские службы могут успеть сделать это раньше, а они выкупят его за бесценок (условно за 5 процентов от долга), начнутся звонк. Выход – помощь специалистов.
Наша компания оказывает весь комплекс услуг Заёмщикам: от сопровождения сделки по получению кредита, до выкупа Вашего долга у банка.
Количество неплательщиков каждый банк имеет немало, но не стремится продать каждый просроченный кредит за копейки, лишь бы избавиться от него – это разорит его. Для выкупа долгов физических лиц предназначены кредитные карты, потребительские займы на небольшие суммы, беззалоговые кредиты.
И другое дело, когда речь идёт о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:
- закрыть долг;
- исполнить решение суда;
- сэкономить значительную сумму денег.
Банк сам предлагает заёмщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.
При этом сам долг не списывается. Несмотря на то, что происходит смена кредитора, основные параметры задолженности сохраняются. Единственное отличие для самого заемщика – необходимость внесения платежей по новым реквизитам.
Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно.
Как и в случае с самим должником, такая сделка может быть признана фиктивной. Есть несколько способов, как купить свой долг у банка. Рекомендуется привлекать знакомых, а еще лучше – опытных юристов, которые смогут грамотно составить документацию и решить проблему.
Одним из способов полного расчёта с банком по взятому у него кредиту является выкуп своего же просроченного кредита (долга) у этого же банка. Есть ряд юридических нюансов и тонкостей, но безнадежные кредиты банки и сами рады кому-нибудь продать. Именно поэтому при выкупе своего долга у банка можно заполучить его всего за 10-20% от суммы задолженности. Здорово, ведь правда? Только не все так легко!
После того, как гражданин возьмет кредит в банке, у него образуется долг перед финансовым учреждением. Не все знают, что задолженность может быть выкуплена. В таком случае заемщик становится должником другого лица.
Как происходит процедура выкупа. Мы с Вами заключаем договор на процедуру проведения реструктуризации кредита, т.к. выкуп долга гарантировать мы не можем, поскольку основное решение на продажу долга должен принять банк. Наши юристы параллельно с мероприятиями для реструктуризации проводят мероприятия, направленные на выкуп долга. Если банки начнут позволять заемщикам самостоятельно выкупать свои проблемные долги, то это может создать благодатную почву для рождения многочисленных мошеннических схем.
Почему банки продают право требования по просроченным кредитам?
Законодательство предоставляет возможность выкупить третьим лицам фактически любой долг. Однако банковские учреждения идут на такой шаг только по отношению к некоторым видам займов. Наличие в договоре указания на запрет продажи также не является препятствием на пути проведения процедуры.
Все затраты, связанные с уступкой права требования, возмещают участники сделки. Исключение – проведение процедуры с согласия самого заемщика. Процесс не является публичным, банк не обязан размещать информацию о его проведении. Однако заемщик в обязательном порядке оповещается о сделке (хотя его разрешение не является обязательным).
В рамках условий кредитной договоренности получатель денежных средств обязуется своевременно и в полном объеме осуществлять перечисление денежных средств на расчетный счет банка. О просрочке платежа речь идет, если в день, установленный соглашением, не произошло погашение задолженности. С этого момента сумма долга увеличивается за счет начисления пеней, неустойки, штрафа.
Наш материал для «Аргументы и Факты». Чуть более трёх лет назад в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Это значит, что можно попытаться избавиться от своих долгов через суд. По завершению процедуры банкротства человек будет чист и перед кредиторами, и перед законом.
Выкуп долга непосредственно у банка
Банки изначально, тем более в России, закладывают в виде процентов в каждый кредит риск о том, что кто-то из клиентов банка кредит оплачивать не будет, и этот риск в итоге несет на себе добросовестный плательщик.
Банк, в большинстве случаев, сам выходит на проблемных заемщиков с предложением купить задолженность, не обслуживаемую своевременно. Если клиент согласен, то он приходит в банк и оформляет соответствующее заявление.
Помните! В любом случае, выкуп своего долга в банке – это лишь один из вариантов решения вопроса с Вашим долгом банку.