Какие формы афер бывают в банковской системе
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие формы афер бывают в банковской системе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Соблюдайте эти нехитрые рекомендации и тогда банковское мошенничество Вас не коснется и Вы убережёте свои накопления от посягательств недобросовестных финансовых организаций.
Завороженный песней, Майкл на мгновение растерялся и разжал кулак — и в этот момент мистер Доус удивительно быстро для такого старого человека выхватил монету.
Новая финансовая система и ее последствия
Следите за своими документами. Утерянный паспорт – самый короткий путь стать жертвой явного мошенничества. Замена фотографии в ней – и все, потребительский кредит или кредитная карта оформляются совершенно другим человеком, но на вас.
С момента такого нововведения как зачисление зарплаты на банковскую карту объём безналичных операций с каждым годом увеличивается. Но вот…
Автор этой аферы в своём письме старательно и доходчиво объясняет, что если всё больше и больше людей присоединится к этой цепочке, то когда наступит ваша очередь получения денег и ваше имя достигнет первой позиции в списке, вы можете стать миллионером. А в итоге в верхней строчке всегда оказывается создатель этой аферы.
Поскольку механизм функционирования банков включает в себя своего рода мошенничество, некоторые люди настаивают на «ограниченной банковской деятельности»: по их мнению, банки всегда должны располагать достаточным объемом наличности, чтобы иметь возможность вернуть деньги всем вкладчикам одновременно.
Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно нужно проверять, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.
Вышеприведенный фрагмент — пересказ знаменитой сцены в банке из диснеевского фильма «Мэри Поппинс». Сегодня это лучшая иллюстрация максимы, что главное в банковском деле — уверенность.
Это как раз из тех случаев, что доказывает нам какие у нас доверчивые люди в России, так как по факту жертва выбирает сотового оператора и вводит сумму, а не номер кассы, далее мошенник просит, вставит карту и оплачивает себе сотовый телефон.
Акционеры совместно владеют банковским имуществом и заинтересованы в получении дохода на вложенный капитал. Вкладчики обеспечивают основную массу фондов, используемых банком, и требуют безопасности и возможности снятия своих денег с вкладных счетов без уведомления. Хороший банк должен уметь примирять интересы этих групп, в противном случае он потеряет либо вкладчиков, либо акционеров.
Это должно сразу настораживать, сами подумайте, с какой стати кто-то в банке будет «проталкивать» именно вашу кредитную заявку?
Мошенничество получило довольно широкое распространение в сфере банковской деятельности. Совершаемое руководителями банков, мошенничество характеризуется значительным масштабом наносимого ущерба, сложностью и изощренностью используемых криминальных схем, разнообразием применяемых приемов и способов.
В 1997 году в России была введена уголовная ответственность за преступления в сфере компьютерной информации, а в 1998 году — в МВД России создано специальное подразделение по борьбе с преступлениями в сфере информационных технологий, так называемое подразделение «К».
Изготовление подложных уставов, регистрационных и иных документов с использованием подлинных печатей, ксерокопий действительных документов и иным образом.
Управление доверием к банковской системе
Именно здесь кроется дилемма банкира: чем более ликвидна форма, в которой хранятся средства, тем меньше норма дохода. Хранение наличных денег, например, т.е. самая ликвидная форма активов, не приносит банку прибыли.
В случае утери или кражи паспорта или индивидуального налогового номера нужно сразу обратиться в районное отделение полиции для регистрации случая, потому что сейчас мошенники часто используют украденные документы для получения кредитов в банках.
В-третьих, проверяйте, все ли было взято из банкомата. После завершения операции у держателя должны остаться: карточка, деньги и выписка о произведенной операции. Если чего-то не хватает, а банкомат не сообщил никакой дополнительной информации, то здесь что-то не так. Вполне возможно, держатель рискует стать жертвой мошенников.
Например, они могут предложить (за вознаграждение, конечно) скрыть информацию о том, что у вас были просрочки по прошлым кредитам, и тем самым помочь вам получить новый, — говорит Турченко. — Согласившись, вы рискуете: если у вас и по этому кредиту будет просрочка, банк узнает, что это случилось не впервые. Ложь выплывет, а это чревато серьзными проблемами».
Во-вторых, не позволяйте увидеть вводимый вами ПИН-код посторонним людям. Не стесняйтесь закрывать от посторонних клавиатуру банкомата. И по возможности не ошибайтесь при вводе ПИН-кода. Ведь после трех ошибочных вводов кода банкомат задержит карту.
В данной статье рассматриваются некоторые «узкие места» работы с документарными аккредитивами и практические примеры мошеннических операций с их использованием. Речь пойдет в основном о таких операциях, когда внешне сделка выглядит более или менее стандартно.
Виды мошенничества с банковскими картами?
Неявное мошенничество с потребительскими кредитами на покупку бытовой техники. Раньше это было сплошь и рядом.
Афера примерно из того же цикла – приходит письмо о невероятном выигрыше в лотерею или наследстве на достаточно большую сумму. Но чтобы её получить, необходимо оплатить услуги перевода денег и услуги нотариуса (путём перечисления денег на указанный счёт). И так далее. Здесь же может быть и письмо с просьбой о помощи в выводе денег из какой-нибудь страны за определённое вознаграждение.
Подобная деятельность рьяно преследуется банковскими службами безопасности (если только они сами в ней не участвуют). Но, в принципе, такая афера легко может завершиться и тюрьмой.
Классификация банков по форме собственности
Ежедневная смена обменных курсов различных валют в банках не всегда синхронна. Например, курс гривны повысился по отношению к курсу доллара, а по отношению к какой-нибудь экзотичной валюте остался неизменным. Получается примерно такая ситуация: $1 равен 8 гривнам, $1 равен 47 пиастрам, 1 гривна равна 2 пиастрам.
Капкан представляет собой специальную плашку, которая устанавливается на устройство для выдачи денег. Внутренняя ее часть смазана клеем, к которому и приклеиваются деньги. Есть и более простые версии этого метода. «Преступник заклеивает отверстие для выдачи денег скотчем.
Создание предприятия по подлинным документам лицами, не намеревающимися заниматься хозяйственной деятельностью. Руководители такого, предприятия после получения кредита и его присвоения скрываются от кредиторов.
Похищение регистрационных документов действующих предприятий и открытие по ним расчетных счетов в банке.
В дальнейшем руководитель фирмы, имея намерение присвоить полученные средства, учреждает ряд новых коммерческих структур на свое имя или на имя своих соучастников и передает эти ценности с баланса структуры — получателя кредита на балансы новых структур. Тем самым затрудняется установление принадлежности ценностей и их изъятие в целях возмещения ущерба. Ольшаный А.И.
В этой схеме принимают участие сам банк, так лицо приближенное к менеджменту банка. Менеджер банка проставляет запись на счету клиента, а реальных средств на счёт не приходит. Однако этот человек продолжает выписывать чеки и получает деньги, благодаря такой махинации банковский капитал худеет и в нём образуются дыры.
Для банка давать «ложные» обещания — не проблема. Как правило, одновременно лишь небольшая часть вкладчиков желает вернуть свои деньги, поэтому банку вполне безопасно иметь некоторую сумму наличных (или приравненных к ним ценных бумаг, например государственных облигаций, которые можно быстро продать), покрывающую лишь часть средств на всех депозитных счетах.
В данном случае банки используют, в основном, денежные средства VIP-клиентов, так как их вклады имеют внушительный размер. А вот гарантии на возврат средств в подобной ситуации никакой нет.
Иногда мошенничество может быть встроено в саму систему работы финучреждения, причем с благословения на самом высоком уровне. Руслан Юркив приводит пример довольно крупного банка, недавно признанного неплатежеспособным. В течение длительного времени он предлагал очень высокие ставки по депозитам.
Возможен обман продавца. Продавец, отгрузив товар, представляет в банк оригиналы коносамента и направляет необоротную (non-negotiable) копию коносамента в адрес покупателя для уведомления его о деталях отгрузки.
Работая в сфере обмена, банк осуществляет регулирование денежного оборота в наличной и безналичной формах.
В случае, если по аккредитиву имеется покрытие от приказодателя, сформированное из его собственных средств, риски по исполнению торговой сделки несет приказодатель, в том числе если его партнер поставит ему ненадлежащий товар или вообще не отгрузит товар и представит фальшивые документы.
Здесь основное действующее лицо — банковский клиент — юридическое лицо. В подобном случае банк либо сам является инициатором разделения вклада, либо делает это по инициативе компании. Важным здесь является то, что вклады юридических лиц страхованию не подлежат. При отзыве банковской лицензии банк сохраняет право на получение страховки.
В ситуации, где банк проводит высокорискованную кредитную политику, при проверке ЦБ запрещает привлекать такому банку средства физических лиц. На сегодняшний день подобных банков в России насчитывается 44 единицы, и число их постоянно растет. Данные банки пытаются обойти запрет ЦБ и принимают вклады от физических лиц, при том они никак не фиксируют упомянутые вклады в своей отчётности.
Популярность кредитов породила большое количество различных мошеннических схем. Основные виды мошенничеств, связанных с кредитами мы сегодня рассмотрим… Увы, слишком обширное распространение кредитов привело и к появлению столь неприятного для любого рынка явления как мошенничество и незаконное получение кредита. Чего стоит опасаться физическим лицам?
Пытаясь наладить взаимоотношения с сотрудниками банка, некоторые аферисты, не долго думая, договариваются сразу с руководителем отдела или отделения. Конечно, в большинстве случаев такие обращения ничем не заканчиваются — мошенникам попросту отказывают.
Следует выделить следующие основные типы банков: эмиссионные банки, коммерческие банки (специализированные банки, учетные и депозитные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, кооперативные банки, коммунальные банки). В подавляющем большинстве стран эмиссионный банк — это центральный банк страны.
Документарные аккредитивы являются надежным инструментом расчетов как в международной, так и во внутренней торговле и в принципе отвечают интересам как продавца, так и покупателя по сделке. Но при одном условии: продавец и покупатель являются добросовестными.
А Ирина Соломенко добавляет: «Необходимо регулярно контролировать свой карточный счет, например при помощи услуги смс-банкинга». И конечно же, чтобы не пасть жертвой фарминга, надо иметь на своем компьютере и мобильных устройствах активную антивирусную защиту.