Причина отказа в кредите
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Причина отказа в кредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Часто получить отказ в кредите можно при наличии длительной задолженности по коммунальным платежам. Т.к. это говорит банку о вашей неплатежеспособности или халатному отношению к своевременному внесению платежей.
Встречаются несколько причин отказа в потребительском кредите, и в этой статье мы их рассмотрим и выделим те аспекты, на которые нужно обратить особое внимание при подаче заявления, чтобы вероятность принятия вашей заявки была высока.
По договоренности друг с другом, банки способны получать данные друг у друга о заемщиках. Некоторые же банки могут обратиться в бюро кредитных историй и узнать все о ваших бывших займах.
Одиннадцать причин отказа в кредите
Казалось бы, получить кредит сегодня проще простого. Однако есть ряд причин для отказа, о которых лучше знать заранее. Высокая зарплата – далеко не гарантирует доверие банка. Почему могут не дать денег в банке и как избежать отказа в предоставлении кредита – выяснил Сравни.ру.
Меня очень рассмешило, когда в банке спросили, почему меня нет в этой базе? Откуда я знаю, почему меня нет? Все члены семьи есть, а меня нет, меня как-то это не очень расстраивает.
Причин отказа по кредиту много и специалист банка вам никогда не скажет эту причину, даже если он будет знать.
К сожалению, в банке существует правило не разглашать причину отказа. Но не спешите обращаться в другой банк, если вам отказали в первом.
Возможно, из-за вашей закредитованности. Если человек обращается за деньгами, имея на руках 3–4 открытых кредитки, это говорит об определённых финансовых трудностях. Или о том, что заявитель не умеет обращаться с деньгами и берёт займы, не задумываясь о том, как и когда будет их отдавать. Таким заёмщикам могут отказать во всех банках не только в новом кредите, но и в рефинансировании старого.
Студенты, недавние выпускники, безработные часто сталкиваются с проблемой получения денег в банке. Они не обладают большим опытом работы, следовательно, не могут иметь большой доход и не смогут рассчитаться с займом.
Слишком хорошая кредитная история также один из поводов для отказа, так как банку не выгодно выдавать заем клиентам, которые совершают досрочное погашение. При совершении досрочного погашения кредитор теряет часть прибыли. Рекомендуется как можно реже погашать свои обязательства досрочно. Необходимо пользоваться займом не менее года.
Отказ можно получить, если бракоразводной процесс еще не завершен на момент подачи документов. Но если вы уже находитесь в разводе, то у вас есть шанс стать заемщиком.
Причиной большинства отказов в кредите являются недостаточные доходы заемщика. Либо напротив, доход вы можете получать приличный, но банкира может смутить отсутствие его официального подтверждения. Далеко не все кредитные учреждения одобряют подработки и «серую» зарплату. Причиной может быть и то, что зарплата заемщика не в полной мере отражается в справках о доходах.
Чтобы не усугублять ситуацию дальше, кредиторы чаще отказывают в выдаче, потому что есть действующие долговые обязательства. Через сколько можно подать заявку повторно после отказа? У каждого банка разные временные рамки, в среднем примерно через месяц.
При рассмотрении анкеты, кредитор оставляет право принятия решения за собой. Отказать в выдаче займа могут и благонадежному заемщику, поэтому необходимо знать заранее о возможных причинах такого исхода.
Одной из самых распространенных причин отказа может быть невысокий уровень доходов потенциального заемщика. Для выдачи кредита, доходы заемщика должны покрывать расходы на проживание семьи, оплату необходимых платежей, включая и уже имеющиеся кредиты. После этого в семье должно остаться не менее 40% общего дохода. Такой уровень доходов исключает возможные риски клиента.
Обратите внимание на то, какие банк выдвигает условия для оформления кредита, и прежде, чем подать документы тщательно изучите все условия.
Вполне естественно, что каждый человек может ошибаться, и работники банков это знают. Однако они же знакомы с ситуацией, когда потенциальные заемщики специально указывают неправдивую информацию о себе. Это не поможет им получить кредит с помощью обмана, а может стать причиной обращения банка в суд.
Иногда же причины отказа могут быть и несколько абсурдными. Например, если вы забежали в банк после работы в неопрятной рабочей одежде, то некоторые кредитные специалисты могут отказать и в связи с этим.
Вполне естественно, что каждый человек может ошибаться, и работники банков это знают. Однако они же знакомы с ситуацией, когда потенциальные заемщики специально указывают неправдивую информацию о себе. Это не поможет им получить кредит с помощью обмана, а может стать причиной обращения банка в суд.
Кредитование с каждым годом становится популярнее. Востребованность услуги объясняется тем, что с ее помощью можно осуществить все задуманные планы и мечты. Кто-то покупает машины, кто-то берет квартиры в ипотеку, кто-то пользуется услугами товарного кредита. А как быть, если клиенту отказали в кредите, как узнать причину, ведь банк не сообщает о них.
Кредитная история является важным фактором для принятия решения о выдаче кредита. При этом банк принимает во внимания как негативные (количество и длительность просрочек по кредитным обязательствам, величина просроченной задолженности) так и положительные сведения (например, наличие погашенных без просрочек кредитных обязательств) о кредитной истории заемщика.
Я раньше считала, что банки могут себе позволить заплатить за какую-нибудь базу с полной информацией о населении или воспользоваться услугой компетентных органов, чтобы получить необходимые данные о заёмщике. Но оказывается нет, все экономят, банки тоже пользуются данными из Интернета.
Иногда предоставление поддельных документов для кредита имеет последствия с уголовной ответственностью. Но в отдельных случаях клиент просто невнимательно заполнил анкету, и данные «не сошлись».
Банк не может выдать кредитов на сумму больше, чем у него есть и/или больше, чем план по выдаче, так что одному и тому же человеку с одними и теми же исходными данными (хорошая кредитная история, наличие дохода и т.п.) могут одобрить кредит или отказать в разное время.
Банки, выдающие кредит наличными по двум документам без справок – особенности кредитования и требования к заёмщику!
Иногда случается, что человек и не подозревает, что в его электронное досье закралась ошибка. Это может быть опечатка или неактуальность сведений. Нередки случаи мошенничества, когда по украденным паспортным данным берут заем на ваше имя. Все это может испортить вашу хорошую репутацию. К сожалению, разбираться с ошибками приходится самим клиентам.
Однако мало кто знает, что банк подтверждает только 60% поданных заявок, причем он может даже и не сообщить причину отказа, поскольку имеет на это право.
Банковские организации часто отказывают в выдаче денег без определения причин, тогда клиент останется в полном недоумении из-за отказа.
Довольно распространенной ситуацией в наше время является одновременное оформление нескольких займов. Наличие ранее оформленных, но еще не закрытых кредитов, может повлиять на решение банка, и он может отказать в выдаче кредита. Это легко объяснить — текущие кредиты клиента, которые, по сути, являются его долгом перед кредитными организациями, составляют финансовый риск для банка.
В каждом банке потенциальный заемщик проходит скоринг. По ней он оценивается одновременно по разным параметрам: уровню доходов и образованию, стажу работы и наличию у него имущества в личном пользовании и т.д.
К сожалению, банки, согласно своим правилам очень редко называют причину отказа. Если вам отказали в одном банке, не спешите сразу обращаться в другой.
У вас нет возможности получить справки о доходе, и как следствие, вы не можете предоставить ее в банк.
Препятствием в получении кредита может стать и бракоразводный процесс. Здесь стоит сказать, что препятствием будет именно незавершенный на данный момент процесс развода. Если вы уже «в разводе» причиной для отказа в кредите это не будет.
Как узнать причину отказа в кредите
Судимость потенциального заемщика может повлиять на решение банка о невыдаче кредита. Вердикт напрямую зависит от тяжести правонарушения, строгости приговора суда и вида наказания. Всем, кто имел судимость за тяжкие преступления или же за мошенничество в экономической сфере деятельности, в выдаче кредита будет отказано.
Соответственно, если у вас были просрочки по кредитам либо на данный момент вы уже несколько месяцев не платите по действующему кредиту, об этом станет известно.
Почему? Неоплаченные коммунальные услуги говорят о том, что вы халатно относитесь к своевременному внесению платежей либо вы являетесь неплатежеспособным.
Несмотря на доступность и широкий ассортимент кредитных продуктов, есть и противники жизни в долг. Может, во многом они и правы, распределяя финансы таким образом, что их хватает до следующей получки. Но это не всегда удается при бешеном и непредсказуемом ритме нашей жизни.
Для начала стоит попробовать понять, в чем причина отказа?
Первая и самая распространенная причина — так называемый недостаточный лимит кредитования. Что означает лишь одно — при вашем уровне дохода, ту сумму, которую вы запросили, банк выдать вам не может.
Вы можете не подойти банку, по возрасту либо по региону проживания. Здесь стоит обратить внимание на указываемые банком условия выдачи кредита и не забыть их изучить перед подачей заявки.
Среди причин, на основании которых банки отказывают в кредите, стоит упомянуть и не вызывающий доверия трудовой статус. Это может быть как работа без официального оформления, так и небольшой трудовой стаж. Зарплата «в конверте» не сможет убедить скоринговую программу в вашей платёжеспособности.
Почему Сбербанк и другие банки отказывают в кредите зарплатным клиентам? Из-за низкого уровня заявленного дохода. В расчёт при этом берётся сумма уже после уплаты налоговых сборов и остальных обязательных платежей. Платёжеспособность — основная гарантия того, что деньги вернутся в установленный договором срок, поэтому этот параметр так же важен, как и хорошая репутация в НБКИ.
Никак не мог понять, почему ему отказывают в кредите во всех банках. Подробно ему изложил стандартные требования к заемщику и описал процедуру оформления кредита.
В принципе, банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения каких-либо причин, а их может быть очень много.