Сбербанк досрочное погашение возврат страховки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк досрочное погашение возврат страховки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

К сожалению, даже в таком крупном банке, как Сбербанк, заемщики постоянно сталкиваются с навязыванием услуг. Страхование предлагается абсолютно каждому клиенту, который обращается за кредитом. И хорошо, если предлагается. Часто возникают ситуации, когда стоимость полиса включается в кредит по умолчанию или обманным путем.

Для ипотечного кредитования страхование приобретаемого объекта недвижимости обязательное условие (закреплено на законодательном уровне).

Если вы уже оформили кредит: период охлаждения

По первому обращению был дан краткий ответ (через СМС): «Полное досрочное гашение кредита не является основанием для возврата денежных средств. Страховая защита действует в течение всего срока страхования, даже в случае погашения кредита.». Ну, во-первых, основанием возврата денежных средств может являться только расторжение договора страхования, не погашение кредита (ЕСТЕСТВЕННО!).

Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить или прекратить действие и вернуть деньги, при соблюдении условий. Если страховка продолжает действовать, первым делом стоит поменять получателя.

Аналогичные положения содержит и ГК РФ. Статья 935 прямо указывает на то, что принудить к страхованию заемщика невозможно. Возврат страховки по кредиту Сбербанка может быть осуществлен в течение 14 дней с момента присоединения к программе страхования по письменному заявлению клиента, поданному в отделение банка, в котором был оформлен кредит. Именно такой регламент возврата денег по страховке обозначил Сбербанк в своих условиях кредитования.

Сбербанк: досрочное погашение кредита (условия, возврат страховки)

Чебоксары Чувашской Республики за оформлением кредита. Кредит мне оформили, но вместе с ним навязали страховку на 5 лет. Сумма платы за подключение к программе страхования — 47 962,98 руб. за весь период страхования, что для меня ОЧЕНЬ существенно. Кроме того, сумму страховки включили в сумму кредита, на что, соответственно, начислялись %-ты.

При получении кредита, независимо от запрашиваемой суммы, приобретать страховой полис необязательно. Это регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации (статья 935, пункт 2): «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».

Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента.

Сбербанк выдает кредит без страховки, но заемщику придется очень постараться, чтобы отказаться от страховки и получить положительное решение. Обычно рядовые специалисты банка, которые оформляют кредит в офисе, настаивают на оформлении страховки к кредиту. Они буквально заявляют, что банк откажет в кредите, если не будет подключена страховка. Это не совсем так.

Досрочное погашение кредита в сбербанке возврат страховки

Почему тогда с меня взяли плату в размере 47 962,98 руб.? Этот вопрос я задала в первом обращении но ответа на него не получила.

Другие, более редкие ситуации, когда можно вернуть деньги за страховку:

Деньги возвращают в первые дни после заключения договора (можно разорвать его и вернуть все средства – одни компании позволяют сделать это за 5 дней, другие – за более ощутимый срок, вплоть до 1 месяца);
в качестве налогового вычета;
при возврате объекта недвижимости, взятого в ипотеку (если квартиру изымают судебные приставы, то вернуть страховку вряд ли получится, но попробовать можно);
при приостановке платежей, появлении задолженности (в этом случае к страховой договор разрывается, но клиент не получает денег обратно).

В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.

В указанный день следует выполнить операцию, после чего произвести сверку, чтобы удостовериться, что средства зачислены. При полном закрытии счета, нужно заказать и получить справку об этом, а при частичном выяснить, какие произошли изменения в графике платежей.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка — до/после подписания

Сбербанк сотрудничает более чем с 30-ью разными страховыми организациями, однако сначала навязывает клиентам услуги дочерней организации под названием «Сбербанк Страхование». Важно, что клиент может выбрать любую другую компанию, какую посчитает нужной. Стоимость услуг этой компании зависит от типа страхования:

За страховку от несчастных случаев клиент ежегодно должен платить до 1% от суммы кредита за каждый год пользования заемными средствами. Например, если у вас оформлен кредит на 500 тыс. руб., то придется платить 5000 рублей в год.
За страхование жизни заемщика придется заплатить до 4% в год. Таким образом, за аналогичный кредит клиент отдаст уже 20000 рублей в год.
Страховой случай, который наступит при заболевании любыми онкологическими болезнями обойдется заемщику в 1.7% от стоимости займа за каждый год.

На федеральном уровне закреплено обязательство оформления договора страхования при ипотеке. Так как банку необходимо залоговое обеспечение, приобретаемый объект недвижимости должен быть обязательно застрахован. Оформление личной страховки считается дополнительным преимуществом, но не обязанностью заемщика.

Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима.

Следует научиться различать случаи, когда полис является неотъемлемым требованием при оформлении займа, а когда законодательство освобождает от данной необходимости.

Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.

Если вы обратитесь в Сбербанк, досрочное погашение кредита, а точнее ваши действия при этом, будут зависеть от того, как именно вы погашаете ваш заем.

Обязательно ли приобретать страховку в Сбербанке

Страховка действует 12 месяцев, но возможно ее продление. Если предоставлен заём по ипотеке, действие полиса можно продлевать множество раз.

Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии.

Страхование заемщика выгодно в первую очередь банку. Таким образом он страхует свои риски, в случае если заемщик утратит работоспособность. Каждый вид кредитования предусматривает различные типы страховок: жизни, здоровья, имущества или КАСКО.

Потому как страховка рассчитана на срок кредита, то при погашении ранее установленных сроков имеет место быть возврат денег после расторжения кредитного договора , т. е. после его полного закрытия.

Как быть, если Сбербанк навязывает страховку

Следующий пункт, на котором стоит заострить внимание звучит так: «Застрахованный имеет право разорвать договор в любой момент, на протяжении действия страхового договора».

Кредиты позволяют приобрести товар или услугу за счёт банковских средств, с последующим возвратом долга с учётом процентной ставки.

В Сбербанке возврат части страховки по кредиту при досрочном погашении выполняется в соответствии с законом. Как свидетельствует практика, и это подтверждается отзывами клиентов, произвести выплату раньше срока можно в любой момент.

Выполнив досрочное погашение кредита в Сбербанке за возвратом страховки, сроки которой менее половины от даты заключения, обращаться рекомендуют в обязательном порядке. Это позволит получить обратно часть выплаченных взносов. В противном случае это бывает не всегда выгодно.

Сколько денег можно вернуть за страховку по кредиту

Еще при подаче запроса потенциальные заемщики сталкиваются с тем, что сотрудник банка настоятельно рекомендует приобрести страховку при получении заемных средств. Заемщика предупреждают о большой вероятности отклонения заявки. Не следует сразу обвинять банковских служащих в превышении своих полномочий, так как некоторые кредитные продукты требуют обязательного оформления полиса.

Стоимость полиса зависит от страховой суммы. Минимальная сумма – 100 тыс руб, за которую страхователь заплатит 900 руб в течение страхового периода. Максимальная – 500 тыс руб, стоимость такого полиса 4500 руб.

Заёмщик вправе вернуть часть суммы, внесённой за страхование, за досрочно выплаченный кредит, т. к. после закрытия долга страховой полис становится бесполезным.

Отказать в возврате страховки могут, если кредит был выплачен согласно графику, а значит и страховой полис действовал полное время и возвращать уже нечего.

Возврат страховки после досрочной выплаты банковского кредита

С другой стороны, заемщик вправе отказаться от полиса сразу после того, как банк объявил о своем согласии на выдачу займа.

Очень часто заемщиков ставят перед фактом, что параллельно с кредитом будет оформлен договор страхования. Большинство клиентов молча соглашается, а тем, кто пытается сопротивляться, сотрудники заявляют, что это необходимо для успешного рассмотрения поданной заявки. Это привычный метод навязывания дополнительных услуг.

С другой стороны, по коллективным страховкам не действует 5-тидневный период охлаждения, благодаря которому можно беспрепятственно вернуть деньги по страховке любого банка. Такая возможность распространяется только на индивидуальные договора страхования.

Это не законно! И руководствоваться в данном случае нужно статьей ГК РФ № 958 , которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заемщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие санкции. В противном случае к самому банку могут быть применены санкции.

Законом предусмотрены случаи, когда возможен отказ от полиса и возврат уплаченных сумм за него. Если считаете, что полис вам не нужен или просто был навязан сотрудником банка при оформлении соглашения, есть возможность вернуть деньги.
Вернуть страховку можно при досрочной выплате кредита. Так как полис добавляется к сумме кредита и равномерно распределяется на весь срок погашения долга, при досрочном погашении становится неактуальным.

По истечении месяца стала перебирать документы и обнаружила свою ошибку и ухищрение сотрудницы банка — договор был добровольным и необязательным, кроме того его можно было расторгнуть не позднее 14 дней с даты подписания заявления на страхование.

Если в договоре пункт, обозначенный выше, отсутствует, то банк законно может дать отрицательный ответ. И суд в данных обстоятельствах окажется бессилен.

Содержимое страницыДля чего нужна страховкаСтрахование заемщика выгодно в первую очередь банку. Таким образом он страхует свои риски, в случае если заемщик утратит работоспособность. Каждый вид кредитования предусматривает различные типы страховок: жизни, здоровья, имущества или КАСКО.

Оставить обязательные ежемесячные платежи на прежнем уровне, но за счет образовавшейся переплаты уменьшить сам срок кредитования.

Перед подписанием необходимо ознакомиться с условиями, при которых клиент может воспользоваться взятой страховкой или вернуть уплаченные за нее средства.