Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Для начала стоит обратить внимание на то, что есть два типа кредитов на автомобиль. Первый оформляется в банке, второй — в автомобильном салоне. В зависимости от банковской организации или продавца транспортного средства документы, предоставляемые в том или ином случае, могут отличаться друг от друга.
Кроме обязательных бумаг многие кредиторы требуют предоставить дополнительный перечень документов, особенно если речь идёт о сумме более 1 миллиона рублей.
Материальный достаток и способность регулярно оплачивать обязательные взносы. Если заёмщик не имеет постоянного дохода, то шансы на получение денег минимальны.
Как получить автокредит в автосалоне, какие документы нужны
Любому гражданину РФ, желающему оформить кредит на покупку транспортного средства, неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Такое условие является обязательным для получения займовых средств. Фактически не одна кредитная организация не сможет предоставить деньги в долг без документального подтверждения личности дебитора, места проживания и дохода.
Некоторые банки проверяют заемщиков на наличие каких-либо оплошностей: судимость (по финансовым преступлениям и не только), психическое и физическое состояние здоровье, образ жизни (наличие пристрастий к алкоголю, наркотикам или азартным играм), а также наличие задолженности перед третьими лицами и государством.
Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи.
Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.
Такой кредит выдает в срок от одного года до пяти, подразумевая первоначальный взнос в районе 20–30%. Приобрести можно как новый, так и подержанный автомобиль зарубежного производства.
Дополнительные документы, необходимые для получения автокредита
Кредитные учреждения, как правило, оформляют займы на приобретение авто сроком от 5 до 7 лет. При этом минимальный период кредитования – от 6 месяцев, максимальный период составляет – 10 лет.
Заработок должен быть не только достаточным для оплаты долга, но и регулярным — это исключит возможность просрочек.
Но это только начало. Какие еще бумаги требуется предоставить в том или ином случае, если необходимо оформить кредит на транспортное средство? В действительности все не так трудно, как кажется. Если заранее подготовиться, то никаких проблем с перечнем бумаг не будет.
Следующий немаловажный документ — это удостоверение личности гражданина. Необходимо предоставить не только его оригинал, но и копии. Учитываются все страницы, на которых имеются хоть какие-то сведения.
В качестве удостоверения личности, как правило, предоставляется гражданский паспорт. Только с ним работают кредиторы. Иные удостоверения личности попросту не принимаются.
Копии, которые прилагаются к удостоверению личности, заверять нет необходимости. В автосалоне или в банке сотрудники сами проверят соответствие предложенных бумаг. Поэтому с данной составляющей обычно нет никаких проблем.
Какие документы нужны для автокредита? Следующий пункт необязателен. Точнее, он отсутствует в требованиях некоторых финансовых организаций, а также автомобильных салонов.
Дело в том, что у гражданина могут запросить копии и оригинал водительского удостоверения. Удивляться этому не стоит. Ведь банки вряд ли станут оформлять кредит на транспортное средство тому, кто не умеет водить. Водительское удостоверение — своеобразное подтверждение навыков вождения.
Для того чтобы его получить, требуется пройти обучение в специализированных школах и сдать экзамен. Он состоит из практики и теории. Как только водительское удостоверение получено, можно задумываться над кредитом на машину.
Но и это еще не все. Теперь стоит обратить внимание на наиболее важный момент. Какие документы нужны для получения автокредита? Да и вообще, любого займа? Граждане должны представить любые справки о своих доходах. И указать источники получения денежных средств.
Это наибольшая проблема для граждан. Ведь при недостаточном доходе в кредите человеку откажут. Причем на законных основаниях. В качестве подтверждения получения денежных средств на регулярной основе могут служить:
- справка с работы по форме 2-НДФЛ;
- выписка со счета в банке;
- отчетность в налоговой о регулярном получении прибили;
- договор о сдаче имущества в аренду.
Стоит учитывать и то, что в организациях такого типа не предусмотрена реструктуризация долга. При невыполнении обязательств автомобиль попросту забирают.
Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг
Поэтому заемщик должен быть заинтересованным в том, чтобы предоставить банку как можно больше информации о себе.
Если клиент оформляет заём на покупку авто непосредственно в автосалоне, в котором имеются представители кредитных организаций, то перечень документов остаётся прежним, однако заметно упрощается и ускоряется сама процедура оформления и подписания соглашения.
Но какие документы нужны для автокредита? Как и куда обращаться для оформления машины в кредит? Каким требованиям должен соответствовать будущий должник?
Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней.
Какие справки нужны чтобы оформить автокредит в иркутске
Оформление кредита на автомобиль, бывавшего в использовании, фундаментально ничем не отличается. Банк требует такой же пакет документов, как и при оформлении кредита на новый. Однако стоит учитывать, что ликвидность объекта до получения заявки на него, не рассчитана. Вследствие этого банку придется рассчитать полную стоимость такого автомобиля, что займет некоторое время.
Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.
Какие документы нужны для получения автокредита? Основной перечень бумаг уже понятен. Дополнительно могут пригодиться:
- медицинский полис ДМС или ОМС;
- ИНН гражданина;
- документы об образовании;
- справки студента;
- СНИЛС;
- договор на куплю-продажу транспортного средства.
Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!
Кредиты берут и на личные нужды, и на лечение, и на приобретение квартир. Довольно часто люди соглашаются на подобную сделку для того, чтобы купить автомобиль. Особенно если речь идет о новом транспортном средстве.
Стоит заметить, что в настоящее время в некоторых банках можно получить автокредит и по двум документам, подтверждающим личность, обычно это паспорт и какой-либо другой (водительское удостоверение, свидетельство обязательного пенсионного страхования и т.п.), но данная простота требований и заключения договора обычно компенсируется неоправданно высокой процентной ставкой.
Какие документы нужны для оформления автокредита
Банку важно получить гарантии возврата средств, свою платежеспособность заявитель и должен подтвердить и обосновать, на основании этого формируется пакет документов для получения заемных средств.
В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.
По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку. Автокредит как раз направлен на решение такой проблемы и любой желающий может воспользоваться разнообразными кредитными программами, предлагаемыми со стороны банковских учреждений.
Как правило, автокредитование отличается от обычного займа тем, что процент за пользование полученными в займ денежными средствами, не слишком высок и составляет от 13 до 20 %. К услугам населения большое количество программ, предлагаемых финансовыми организациями в рамках целевого и потребительского кредитования. Какие документы для оформления кредита на автомобиль следует предоставить банку, чтобы наконец-то заветное желание было исполнено? Об этом сегодняшняя статья.
Такими условиями являются:
- масса авто не более 3,5 тонн;
- стоимость не превышает 750 000 рублей;
- со дня выпуска машины прошло не более 1 года;
- сроки выплаты кредита распространяются на 3 года;
- первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости авто;
- сборка только отечественная;
- не распространяется на подержанные машины;
- возраст гражданина от 21 года до 65 лет;
- не выдается при плохой кредитной истории;
Впервые такое понятие, как автокредит, пришло в Россию в 1997 году. Уже тогда люди поняли все плюсы и минусы таких кредитов. Сейчас же такое направление на авторынке развито очень хорошо. Большое количество банков готово дать кредит на новую или подержанную машину.
Что нужно для оформления автокредита — список документов
Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою заветную мечту в реальность. Какие документы нужны для автокредита, зависит от программы финансового учреждения – это могут быть только 2 или целый пакет документов.
После того как детальная проверка будет закончена, банк примет решение о выдаче займа. Именно поэтому заинтересованный покупатель должен позаботиться о сборе необходимых документов, чтобы кредитная организация видела серьезность намерений. В первую очередь, это документы, подтверждающие стабильное финансовое состояние – справка об официальных доходах.
Практикой доказано, что чем меньше требований банк предъявляет к соискателю займа, чем меньше необходимый пакет документов, тем выше будут проценты, короче сроки предоставления займа и жёстче условия договора.
Вдобавок, финансовое учреждение имеет право потребовать ряд дополнительных документов:
- Копии аттестатов, сертификатов об образовании, дипломов;
- Копии документов, которые могут подтвердить дополнительный доход заемщика – платежи по аренде, дивиденды;
- Информацию о доходах всех членов семьи заемщика;
- Бумаги, подтверждающие непогашенные обязательства. Это могут быть алименты, кредитные договора;
- Копии документов, подтверждающих участие заемщика в уставном фонде организации;
- Сжатое описание профессиональной деятельности, которой занимается заемщик – это можно сделать в свободной форме.
Какие документы нужны для оформления автокредита?
В большинстве банков следует предоставить следующие документы:
- Анкету;
- Паспорт;
- Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
- Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
- Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).
Будущий владелец автомобиля, желающий открыть кредитную историю, в обязательном порядке будет заниматься сбором необходимого пакета документов, чтобы осуществить покупку.
Использовать программу могут: пенсионеры, многодетные семьи, общественные организации или предприятия. Стоит отметить, что предоставление каких-либо документов не требуется. Кредитору нужно лишь подать заявление, говорящее о его желании участвовать в государственной поддержке автокредитования.
Также обязательно и требуется всеми банками без исключения наличие регистрации по постоянному или временному месту жительства. Если регистрация временная, срок договора не будет дольше срока регистрации.
По большей мере сбор и предоставление весомого пакета документов относится к юридическим лицам, так как финансовая организация уделит повышенное внимание изучению возможности сотрудничества с фирмой, ведь разговор ведется уже о существенной сумме займа. Вдобавок, особенности формирования доходов юрлиц имеют существенные отличия от ситуации с физическим лицом – среднестатистическим гражданином.
Если автокредит требуется гражданину (физлицу), и он получает заработную плату в банке, в котором планирует взять заем, то дела будут обстоять намного проще. В данном случае справку о доходах предоставлять не потребуется. Вдобавок, есть еще один приятный «бонус» для держателей зарплатных карт – к примеру «Сбербанк Россия» при оформлении автокредита предоставляет скидку.
А если потребитель получает заработную плату в ином финансовом учреждении или вообще не трудоустроен и не имеет заработную плату, которую можно официально подтвердить? А если заемщик или заемщица обременен детьми, состоит в браке или является военнослужащим? В каждом конкретном случае основной пакет документов, который нужно представить кредитному инспектору, дополняется другими бумагами.
Основной список документов требуемых при оформлении кредита на покупку машины включает:
- Паспорт российского гражданина.
- Анкета-заявление о выдаче кредитных средств по форме банка на покупку транспортного средства (вы будете заполнять эту бумагу прямо в банке, так как она выдается исключительно кредитным инспектором).
- Если гражданин является военнослужащим, то ему понадобится военный билет или бумаги, подтверждающие отсрочку исполнения воинской обязанности.
- Второй документ на ваше усмотрение, подтверждающий личность заемщика. Это может быть пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и прочее.
- Если у вас временная регистрация, то нужно представить документ, который подтвердит регистрацию по месту пребывания.
- Трудовой договор, скрепленный печатью руководителя.
- Трудовая книжка.
- Справка о доходах за последние 6 месяцев. Можно сделать ее в произвольной форме с печатью и подписью организации либо сделать ее по форме 2-НДФЛ.
- Договор купли-продажи транспортного средства.
- Договор страхования в трех экземплярах, согласно которому финансовое учреждение становится выгодоприобретателем.
- Если оплата счета страховки будет проводиться за счет кредитных средств, нужно представить бумагу на оплату.
- Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию.
- Счет на приобретение автомобиля. В нем должна быть прописана такая информация: наименование товара, номер счета, платежные реквизиты продавца, сумма НДС, наименование товарной позиции.
- Документ обязательного автострахования гражданских лиц.
- Паспорт на Транспортное Средство (ПТС), которое находится во владении заемщика.
- Справка о недвижимом имуществе, находящемся во владении заемщика. Это нужно для оформления заставного имущества.
- ИНН – идентификационный номер налогоплательщика.
Чаще всего, заемщикам требуется только удостоверение личности и второй документ, на выбор: водительские права, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт или военный билет.
Некоторые кредитные программы предлагают варианты уменьшения ставки при покупке авто определенной марки или года выпуска.
Особенности пакета документов по ипотеке
Если кредитор определился с банком и типом автокредита, то настало время его оформлять. Первое – необходимо внимательно прочитать все пункты договора и, по возможности, обратиться к юристу для правильного толкования всех неясных деталей договора.
При этом заемщик должен проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Требования к оформлению данных копий и справок на автокредит стандартные: копируются все страницы трудовой книжки и каждая заверяется печатью и подписью работодателя. Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!