Коллекторы легально или нет
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы легально или нет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Для того чтобы инициировать такое дело нужно иметь задолженность от 500 тысяч рублей, погасить которую должник не имеет возможности. Задержка по выплатам займа при этом должна быть не меньше 3 месяцев.
Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.
Незаконное проникновение в жилище должника.
Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. законом не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Сомнительным выглядит и ограничение по количеству звонков. Есть ряд вопросов: как отследить число звонков и может ли считаться звонком беседа, прерванная из-за технического сбоя? Законопроект не дает на эти вопросы ответа.
Само соглашение, в рамках которого возникло обязательство, должно устанавливать правила о возможности переуступки права требования. В противном случае, должник вправе обжаловать действия кредитора по продаже долга.
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история.
По определению, коллекторы – это сотрудники коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Это те люди, кем пугают банкиры при наступлении первых просрочек по кредиту: «Если Вы не оплатите долг до 25 числа, мы передадим Ваш долг коллекторам…».
Председатель Госдумы С. Нарышкин и спикер Совета Федерации В. Матвиенко внесли на рассмотрение законопроект, который призван значительно облегчить жизнь должникам.
При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:
- Женщина находится в положении;
- У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
- Должник инвалид I гр.
Это не так. Зачастую за грозным голосом по телефону может скрываться студент, устроившийся на подработку, или просто обиженный жизнью человек, который не нашел другой работы и вынужден говорить Вам гадости по заданному набору типовых фраз.
Коллекторские агентства позволяют кредиторам вернуть большую часть задолженности. Работа этой службы сопряжена с определенными рисками для взыскателя и заемщика. Коллекторы могут грозить должнику расправой, конфискацией имущества, уголовным преследованием. Должник обратится с жалобой в компетентные органы, привлечет нарушителя к ответственности.
Вот такие мифы и реальность! Взыскание долгов в России за время работы закона о коллекторах стало более цивилизованным.
Законодатель не обязует должника общаться с коллекторами. Он может не делать этого. Однако игнорирование будет негативным образом расценено в судебном заседании.
Если же коллектор разгласил сумму долга, соседям, коллегам или просто назвал этот долг в телефонном разговоре, то это правонарушение карается штрафом до 300 тысяч рублей (ст. 138 УК РФ, разглашение тайны переписки, телефонных переговоров или иных сообщений должника).
На время разбирательства не слушайте коллекторов, отключите телефон или занесите их номер в черный список. Ни при каких обстоятельствах не производите передачу имущества, ценностей, если коллекторы вынуждают заплатить, вымогают деньги.
Ваше жилище является частной собственностью, и защищено законном. В случае если коллектор без разрешения или воспользовавшись отсутствием должника проникает в жилище, гараж или иное помещение принадлежащее должнику. То такие действия попадают под 139 статью УК – штраф до 40 тысяч или лишение свободы до трех месяцев. В случае проникновения с насилием, то это уже грозит сроком до 2-х лет.
Жалоба может быть составлена в произвольной форме или по примеру, предоставленному адресатом. Допускается личное предъявление документа, отправка по почте, курьером или посредством интернет-сервисов (сайт, личный кабинет, Госуслуги).
Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.
Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту?
Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.
Банкиры и коллекторы достаточно категоричны в оценке законопроекта – они считают, что новые правила просто остановят рынок и значительно снизят количество коллекторских агентств. Мелким фирмам придется идти на слияние, чтобы увеличить размер уставного капитала.
В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.
Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.
Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
В письмах или звонках от коллекторов до вступления в силу закона о коллекторах можно было увидеть (услышать) ссылки на статьи уголовного кодекса 159, 177, 312 и т. д. Законодатель запретил применять подобные трюки. А если в глубине души Вас терзают сомнения: «А не привлекут ли меня к уголовной ответственности за невозврат кредита?».
Зачастую восстановление законного права кредитора, влечет нарушение прав заемщика, нарушение его конституционных и гражданских прав. Нарушение законности со стороны заемщика, не лишает его прав, гарантированных конституцией России. Давайте разберемся, какие же действия коллекторов, противоречат закону. Законные методы работы коллекторских агентств рассматривались ранее.
Что могут и что не могу коллекторы? Правовые основы деятельности
Коллекторские или долговые агентства призваны восстановить законное исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором или иными субъектом права, имеющим обоснованные претензии к заёмщику без вмешательства органов власти (в досудебном порядке). Зачастую восстановление законного права кредитора, влечет нарушение прав заемщика, нарушение его конституционных и гражданских прав.
Процедура, по которой заемщик должен погашать долг новому кредитору, остается практически та же. Разница заключается в том, что деньги нужно теперь перечислять другому юридическому лицу на счет, который должен сообщить банк, уступивший свои права на требование задолженности. Уведомление заемщика от лица коллекторского агентства также будет правомочным.
При нарушении норм права к виновным будут применены санкции. С 2019 года коллекторы уже не смогут названивать должникам по 10 раз в день.
Насколько законны эти методы и как узнать, имеют ли право коллекторы предъявлять претензии на погашение задолженности конкретному физическому лицу? Банкротство должника Есть специальные нормативно-правовые акты, регламентирующие порядок, определяющий возможность добровольного или принудительного взыскания долгов с заемщика.
Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?
Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам. Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом.
Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.
Законопроект под названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» поступил на рассмотрение в середине февраля, однако, вступление в силу намечено на август 2016-го.
Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений.
На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.
Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.
Куда обращаться при нарушении коллекторами прав человека
Даже если заемщик согласится на передачу данных коллекторам (что уже абсурдно), он может отозвать свое согласие в течение трех месяцев.
Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации.
Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.