Что списывается при банкротстве физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что списывается при банкротстве физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Несколько лет назад Владимиру посчастливилось купить животноводческую ферму в одном из южных регионов России. Всего за 1 900 000 рублей. Мужчина тут же взял два потребительских кредита и купил телят. Он планировал заняться откормом скота на продажу.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
регламент введения реструктуризации долга;
порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
правила реализации имущества;
порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Долги по требованиям, о которых кредиторы не знали к моменту окончания процедуры банкротства должника

В соответствии с законом, должник не освобождается от обязательств, о которых его кредиторы не знали и не должны были знать на момент завершения реализации имущества.

Случай из практики!

Представим, что гражданин М. проходит процедуру банкротства. У него арестовали счета, поэтому он получает только прожиточный минимум, и ему этих денег не хватает. Тогда он решил взять под расписку у своего друга 55.000 рублей на текущие траты, сказав, что деньги нужны ему на лечение, и пообещав вернуть всю сумму.

Год спустя, когда друг попросил деньги обратно, должник М. отказался это делать, сославшись на то, что это невозможно, ведь суд его официально признал банкротом, поэтому он ничего никому не должен.

Но это не так: его друг ничего не знал о материальном положении гражданина М. и о том, что тот решил стать банкротом, поэтому он может требовать возврат средств, написать заявление и решать вопрос через суд.

Это положение используется в законе для того, чтобы охватить все возможные ситуации, которые могут возникнуть в процессе банкротства. Нет четких правил или официальных разъяснений относительно этой оговорки, поэтому каждый случай будет рассматриваться судом в индивидуальном порядке.

—

Какие долги нельзя списать

Процедура списания основана на нормах Федерального закона №127-ФЗ, в нем же указан перечень долговых обязательств, которые списываются через банкротство. В первую очередь, это долги перед МФО и банками, частным лицам и государственным организациям. Однако есть и такие выплаты, которые придется возвращать в любой ситуации. Дадим разъяснения по банкротству физических лиц: какие долги не списываются в этом случае.

Полный отказ от списания

Выше речь шла о том, какие долги не списываются при банкротстве даже при аннулировании остальных. Иными словами, в перечисленных случаях гражданин может быть избавлен от задолженности банку, но при этом с него по-прежнему будут удерживаться выплаты по алиментам или по текущим платежам. Однако есть ситуации, когда суд может полностью отказать в освобождении от долговых обязательств, в том числе тех, которые должны списываться по общему правилу.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

Заказчик имеет право:
1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
Заказчик обязан:
1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
Исполнитель имеет право:
1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
  - неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
  - если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
Исполнитель обязан:
1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

Расскажите, на что потратили

«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.

Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.

Какие долги можно и нельзя списать через МФЦ?

С 1 сентября 2020 г., после вступления в силу изменений в ФЗ «О несостоятельности», существует вариант внесудебного списания задолженности. Для этого необходимо обратиться с заявлением в МФЦ по месту жительства.

Одно из условий: сумма долга должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей. Иначе банкротство будет возможно только в судебном порядке.

Другое условие касается имущества. Для того чтобы стать банкротом в упрощенном порядке, в собственности должника ничего не должно быть. Гарантия этого – постановлениям судебных приставов о завершении исполнительного производства по причине отсутствия доходов и имущества для взыскания.

Через МФЦ списывается вся задолженность, указанная в заявлении:

по кредитам и займам,
распискам,
гражданско-правовым договорам,
оплате коммунальных услуг,
налогам, штрафам, страховым взносам и пр.

Любые долги, кроме:

обязательств по алиментам,
компенсации физического ущерба физлицу и морального вреда,
обязательств, возникших в ходе процедуры банкротства.

Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:

Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
Сбор документов
Грамотное оформление заявления
Подбор арбитражного управляющего
Подача документов в суд
Сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

Сюрприз: в некоторых случаях обращаться в арбитражный суд вообще бессмысленно: например, если у человека только задолженность по алиментам.

При этом процедура признания несостоятельности легко избавит вас от довольно длинного списка обязательств, в который входят:

кредиты с процентами и начисленными пенями за неустойку;
микрозаймы и все переплаты по ним;
залоговые кредиты, включая ипотеки;
договоры поручительства;
долговые расписки;
обязательства ИП перед клиентами, поставщиками и другими компаниями;
налоги и недоимки;
административные штрафы;
коммунальные услуги;
некоторые задолженности, по которым были открыты исполнительные производства.

Другими словами, вы легко избавитесь от стандартного набора долгов, которыми обрастает среднестатистический россиянин, попавший в долговую яму. После завершения всех расчетов из средств в конкурсной массе, оставшиеся перечисленные долговые обязательства, на которые денег от реализации имущества не хватило, просто спишут. Да-да, насовсем.

Это значит, что больше к вам не придут коллекторы, вас не будут «донимать» ваши прежние кредиторы. Их претензии закрываются еще с даты первого заседания по делу.

Ограничения во время процедуры банкротства

При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:

Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.
Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.
Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.
Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.
Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.
В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.

Какие долги списываются через арбитраж?

Традиционная процедура банкротства позволяет списать долги, которые остаются непогашенными после реализации активов должника. В этом случае полученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с установленным порядком. А не выполненные финансовые обязательства попросту «прощаются».

Но обращение в Арбитражный суд всегда сопровождается несколькими сопутствующими моментами. Например, правом кредиторов предъявить требования к должнику и включить их в формируемый финансовым управляющим реестр. Еще одни пример – необходимость оплачивать услуги этого управляющего. Конечным плательщиком становится должник, так как компенсация расходов на работу специалиста оплачивается из его имущества. Далее следует более детально рассмотреть особенности списания долгов различного характера.

Что такое банкротство физических лиц и как оно происходит

Списание долгов через процедуру банкротства инициируется самим должником или его кредиторами. При положительном исходе и отсутствии признаков недобросовестности с гражданина снимаются все долговые обязательства, а он сам признается финансово несостоятельным (банкротом).

Реализуется механизм списания долгов либо в судебном, либо во внесудебном порядке.

В первом случае в рамках дела о банкротстве осуществляется реструктуризация задолженности должника и реализация его имущества. Остаток долгов, который не покрывает выручка от реализации имущества, списывается.

Второй вариант предполагает списание просуженных долгов после того, как судебные приставы приложат все усилия к их взысканию. Обязательным условием упрощенного механизма является окончание производств в отношении должника в связи с отсутствием у него имущества и доходов, за счет которых можно удовлетворить требования кредиторов.

Выбор той или другой процедуры определяется в том числе общей суммой задолженности:

Чтобы обратится в арбитраж, совокупный объем неисполненных обязательств должен составлять хотя бы от 300000 рублей, хотя минимальной границы закон не содержит. Услуга юристов платная + судебные и орг.расходы.
Чтобы подать заявление в МФЦ, долговые обязательства должны быть не менее 25000 и не более 1 000 000 рублей. Процедура бесплатная.

Последствия после банкротства

Главное положительное последствие – это возможность полного, законного списания долгов.

В остальной части банкротство повлечет некоторые неприятные последствия, которые основную массу граждан не коснутся. Одновременно с освобождением гражданина от обязательств наступают следующие, предусмотренные законом последствия признания гражданина банкротом:

обязанность уведомлять кредиторов о статусе банкрота в течение 5 лет при оформлении кредитов, займов;
невозможность подачи заявления о банкротстве повторно в течение 5 лет после завершения или прекращения как судебной процедуры, так и списания без суда;
запрет занимать должности, связанные с управлением различными организациями.

В части ограничений на управление юридическими лицами установлены следующие ограничения:

3 года – запрет на управление любым юридическим лицом;
5 лет – запрет управлять страховой компанией, НПФ, МФО.
10 лет – невозможность управлять кредитной организацией.

Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае

Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года. При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.

Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.

Списание долгов при банкротстве физических лиц в 2023 году

Списание долгов при банкротстве — это процесс, с помощью которого человек может списать свои долги и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Однако банкротство не означает списания всех долгов. Списываются только долги, накопленные до объявления о банкротстве, которые относятся к категории необеспеченных долгов.

Процесс банкротства начинается с момента подачи гражданином заявления о банкротстве в Многофункциональный центр (МФЦ). Однако МФЦ не всегда одобряет заявление и может отказать в возбуждении дела. В этом случае гражданин может обратиться в суд для рассмотрения его дела. После принятия судом решения о признании гражданина банкротом начинается процесс списания долгов.

Все списание долгов осуществляется через конкурсного управляющего. Конкурсный управляющий проводит процедуру банкротства, оценивает имущество гражданина и распределяет его между кредиторами. Он также определяет, какие долги и на какую сумму могут быть списаны.