Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Для введения процедуры реструктуризации необходимо представить суду план погашения долгов. Этот план может предоставить сам должник, кредитор или финансовый управляющий. При этом он должен быть рассмотрен и принят на собрании кредиторов, в котором также может участвовать должник. Руководит процессом арбитражный управляющий.

Какие есть плюсы и минусы у реструктуризации

К достоинствам можно отнести:

возможность изменить условия задолженности, с которыми должник вошел в банкротство;
возможность продлить выполнение обязательств должника перед кредиторами;
все нюансы будут согласованы и утверждены между сторонами, должник может не опасаться получить неожиданно новые санкции;
возможность сохранить имущество.

Возможность сохранения имущества — пожалуй, самое главное преимущество. Конкурсное производство в отношение должника не вводится, если удается одобрить и утвердить план реструктуризации.

Какие же есть недостатки:

план реструктуризации очень сложно одобрить, кредиторы редко идут навстречу гражданину должнику;
еще план реструктуризации необходимо утвердить в суде;
есть ряд требований, по которым можно вводить процедуру реструктуризации.

А из этого вытекает, что гражданину в процедуре банкротства помимо одобрения плана у кредиторов необходимо доказать соблюдение ряда условий:

должна отсутствовать судимость (неснятая или непогашенная);
должен быть доход;
должен отсутствовать прошлый статус банкрота в течение 5 последних лет;
должен отсутствовать ранее утвержденный план реструктуризации за последние 8 лет.

Как видим есть ряд весомых преград, которые часто нивелируют все преимущества реструктуризации долга. И особое значение в этом вопросе приобретают профессионализм, опыт специалиста, который сможет составить план, устраивающий все стороны процедуры.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.

В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:

Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
2. до момента расторжения Договора.
Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Последствия введения реструктуризации долгов

Как только арбитражный суд подтверждает финансовую несостоятельность заявителя, в его отношении вводится реструктуризация. Она несет в себе ряд правовых последствий:

требования кредиторов подолгу находятся в стадии заморозки. Они вправе выдвигать претензии по возврату заемных средств исключительно в рамках утвержденного плана по погашению задолженности;
приостановка действия судебных постановлений и ареста в отношении собственности должника. Фактически это означает, что приставы не могут взыскивать с должника средства, накладывать любые ограничения, затрагивающие собственность банкрота. Впрочем, некие обеспечительные меры могут устанавливаться судебными инстанциями, однако на практике это происходит редко;
не начисляются дополнительные финансовые санкции – неустойка, пеня, начисление процентов и т. д. В расчет принимается исключительно сумма чистого долга, накопившегося на момент начала процедуры;
в ряде ситуаций на должника накладывается дополнительная мера в виде ограничения на перемещение. Суд определяет запрет на выезд из страны;
все претензии в адрес должника направляются исключительно в судебный орган в пределах проходящего процесса банкротства;
реструктуризация, так же как и процедура продажи имущественных активов, пребывает в зоне ответственности назначенного управляющего. Это означает, что специалист и кредиторы вправе инициировать оспаривание любых сделок, выполненных в момент старта реструктуризации.

При введении процедуры реструктуризации касательно должника все его действия контролируются финансовым управляющим. Если в этот период должник планирует выполнить какое-либо действие, он обязан получить письменное дозволение от своего управляющего. Это правило, установленное согласно положениям ФЗ-127 «О банкротстве», применяется в следующих ситуациях:

стоимость сделки, планируемой в момент введения реструктуризации, превышает 50 тыс. рублей;
для договоренностей относительно недвижимого имущества;
для сделок по транспортным средствам;
при выдаче должником займов и кредитов;
при передаче имущества должника под залог и др.

Что такое реструктуризация долга и как она помогает при банкротстве

Реструктуризация долга – это процедура, которая позволяет должнику, который не в состоянии исполнить свои обязательства кредитору, пересмотреть свои финансовые обязательства, уменьшить суммы задолженности, изменить условия исполнения обязательств. Она помогает гражданину избежать банкротства и его последствий.

Банкротство – это признание должника (который может быть как физическим, так и юридическим лицом) неспособным выполнить свои обязательства перед кредиторами, в результате чего может наступить реализация его имущества. Введение в действие закона об административной обработке данных дало возможность гражданину подавать заявку на бесплатную консультацию в арбитражных судах. Можно также обратиться в специализированную компанию, которая окажет помощь в проведении процедуры реструктуризации долгов. Вы можете оставить свой номер телефона, и специалисты обязательно перезвонят Вам.

Однако, не все задолженности могут быть подвержены реструктуризации. Погашение кредита, рассрочки и другие подобные долговые обязательства, существующие независимо от уровня дохода или других факторов, могут быть подлежащими запрету на реструктуризацию.

Перед проведением реструктуризации должник должен убедиться в том, что он подпадает под признание банкротом по действующим законам. Для этого он должен обратиться в суд для признания его задолженности, а также оспаривания действий кредитора по отношению к нему.

Момент проведения процедуры реструктуризации имеет большое значение. Если дело находится на первых этапах разбирательства, то она может быть либо невозможной, либо ее перспективы будут сомнительными. Если кредитор уже начал выполнение своих обязательств, то идея реструктуризации может быть неосуществимой.

При этом, помощь при оспаривании действий кредитора в суде может стать несколько реальной возможностью для гражданина, у которого возникли трудности с погашением долга. Следует иметь в виду, что перегруппировка долгов может привести к значительным последствиям, связанным с обязательствами по их исполнению.

Также, следует учитывать тот факт, что пересмотр долга может быть выгодным для кредитора в случае, если он решит не рассчитывать на полную сумму долга, а ограничится частичной выплатой. Для гражданина самой главной задачей является определение, какие долги могут подвергаться реструктуризации.

Виды реструктуризации долга и их преимущества

Реструктуризация долга – это изменение условий погашения задолженности перед кредиторами при сохранении ее существа. Эта процедура предназначена для того, чтобы дать должнику возможность уплатить свои обязательства без серьезных последствий для своей жизни и имущества.

Программа реструктуризации долгов – это план по уплате задолженности, согласованный между должником и кредитором. Он может быть направлен на снижение размера долга, увеличение срока его погашения или изменение процентной ставки. Преимущества программы реструктуризации заключаются в том, что должник может сохранить свое имущество, а также избежать продажи его в рамках исполнительного производства.
Поправительная реструктуризация долгов – это изменение условий кредитного договора в отношении первых платежей по кредиту (суммы, срока и процентов). Данный вид реструктуризации позволяет должнику иметь возможность расплатиться с кредитором, не прибегая к продаже своего имущества. Преимущества такой реструктуризации заключаются в том, что она не влечет закрытия кредита и запрета на получение других кредитов.

Важно отметить, что данный процесс регулируется законодательством и действующими арбитражными практиками. Если вы не знаете какие действия предпринять в отношении своих долгов, обратитесь к специалистам. Наши эксперты окажут бесплатную консультацию и помогут в оформлении заявки на реструктуризацию. Мы обеспечим полную обработку персональных данных и прозрачность в реализации данной процедуры.

Данные о долгах и задолженностях должника

Тип долга	Сумма, рублей	Статус обработки
Кредит	100 000	Действующий
Обязательство	50 000	Введение запрета на реализацию имущества
Другая задолженность	20 000	Перезвоним для консультации по действиям кредитора

Преимущества и недостатки реструктуризации для должника

На практике уговорить кредиторов реструктуризировать долги достаточно сложно. Несмотря на то, что эта процедура потребует от должника немало времени и сил, она имеет массу плюсов:

Появляется возможность законно уменьшить размер задолженности;

Имущество должника остаётся у него в собственности;

Дорогостоящее имущество должника не будет реализовано по минимальной цене на торгах.

Процедура не лишена и недостатков:

Составление плана – очень сложное и кропотливое занятие и сделать это самостоятельно должнику вряд ли удастся;

Из-за больших сроков реализации данной процедуры и её малой результативности многие финансовые управляющие отказываются брать дела о банкротстве физических лиц.

Цель банкротства физического лица

Целью банкротства не является быстрое и бездумное списание долгов. Изначально, перечисляя процедуры в законе, законодатель говорит об их последовательности.

На процедуру реструктуризации долгов возлагается надежда вернуть должника в русло платежеспособности. Прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, долг «замораживается». Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства, и, как следствие, прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет долга. В этих «тепличных» условиях финансовый управляющий делает выводы о возможности должника восстановить платежеспособность. Для утверждения судом плана погашения долгов в процедуре реструктуризации, необходимым условием является, во-первых, согласие должника на его исполнение, во-вторых, возможность полного погашения просроченной задолженности и возврата в график платежей за 5 лет за счет имеющегося источника дохода. Такой план реструктуризации долгов должен быть утвержден собранием кредиторов. Без одобрения собрания кредиторов можно утвердить план реструктуризации долгов сроком не более 3 лет.

Когда вводится процедура реструктуризации долгов при банкротстве?

Процедура реструктуризации долгов при банкротстве может быть введена, когда организация или физическое лицо оказывается в финансовых трудностях и не в состоянии погасить свои обязательства перед кредиторами. Введение такой процедуры может помочь заемщику вернуться к устойчивому финансовому положению и избежать банкротства.

Введение процедуры реструктуризации долга возможно в следующих случаях:

Заемщик не в состоянии выполнять обязательства по погашению долга в срок, указанный в договоре кредита;
Заёмщик не платит несколько месяцев по кредиту;
Заемщик не может исполнить финансовые обязательства из-за обстоятельств непреодолимой силы;
Заемщик имеет просроченную задолженность перед несколькими кредиторами.

Введение процедуры реструктуризации долгов может стать ключевым шагом в борьбе с финансовыми трудностями, позволяющим сохранить бизнес или восстановить финансовое положение физическому лицу. Это дает заемщику возможность пересмотреть условия погашения долгов и установить более гибкие сроки и условия.

Как «не попасть» в реструктуризацию?

Самым распространенным основанием ходатайства о введении реализации имущества является первое условие п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве – отсутствие у должника источника дохода. Все прочие описанные в статье условия не имеют почвы для споров, если они есть, то реструктуризации быть не может.

Как уже было указано выше, доход необязательно должен отсутствовать как таковой. Допустимо, если он несоразмерно мал по отношению к задолженности. Однако в обоих случаях в суде могут возникнуть сложности.

В таком случае необходимо подкрепить ходатайство о введении процедуры реализации имущества гражданина расчетом и доказательствами отсутствия (или незначительности) дохода, а также сопоставить его с неисполненными обязательствами.

Также целесообразно вывести из произведенной калькуляции размер среднемесячного платежа, подлежащего уплате в случае введения реструктуризации на максимальный, трехлетний срок.

Например:

доход — 10 000 рублей;

общая задолженность – 1 500 000 рублей;

максимальный срок плана реструктуризации – 3 года, то есть 36 месяцев.

Кто получил право на банкротство без суда

С 3 ноября 2023 года право воспользоваться процедурой внесудебного банкротства появилось также у граждан, в отношении которых:

не менее 1 года назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке выдан исполнительный документ, и он направлялся или предъявлялся для исполнения, но оно так и не завершено. При этом единственный доход – пенсия (страховая, накопительная или пр.) и нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Либо он получает ежемесячную выплату на детей в связи с рождением и воспитанием или пособие беременной и нет имущества для погашения долгов;

не менее 7 лет назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера направлялся или предъявлялся для исполнения, но так и не выполнен физлицом либо лишь частично.

Для этих категорий физлиц установили особенности обращения за внесудебным банкротством.

До 03.11.2023 можно было заявить о своём банкротстве вне суда, только если при соответствующей сумме долга на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств по истребованию денег, которые возбудили после возврата взыскателю исполнительного документа, тоже нет.

Вконтакте
Facebook
Twitter
Google+
Одноклассники

Похожие записи:

Помощь В Строительстве Дома Молодой Семье В Сельской Местности
Ответ на письмо фнс о предоставлении пояснений
Лдпр прием граждан