Взыскание задолженности что это значит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание задолженности что это значит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Есть несколько методов по возврату своих денег: проведение переговоров с должником, составление претензий, также можно воспользоваться услугами коллекторского агентства и направить в суд исковое заявление. Обратиться в суд за урегулированием конфликта можно только тогда, когда размер долга более 10 тысяч рублей и у вас имеется расписка. Но, если сумма займа превышает 50 тысяч рублей, то кредитор вправе обратиться в агентство, которое занимается взысканием долгов. Важно, чтобы эта организация была внесена в соответствующий реестр юридических лиц.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
2. до момента расторжения Договора.
Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Можно ли взыскать долги через банкротство

Взыскание задолженности через банкротство – крайняя мера, к которой приходится прибегать, если сумма долга составляет от 500 000 руб., должник длительное время не платит по счетам, а принудительное взыскание не дало результата.

Кредитор вправе самостоятельно подать в арбитражный суд заявление о банкротстве контрагента. В рамках процедуры несостоятельности можно проверить все сделки должника за три года. Если имущество выводилось незаконно, оно будет возвращено арбитражным управляющим через оспаривание сделок. Также возможно привлечение учредителей общества к субсидиарной ответственности.

Для погашения долгов через процедуру несостоятельности контрагента рекомендуем привлечь юристов компании СКП. Мы оказываем услуги по сопровождению процедуры банкротства на всех его стадиях.

Судебное взыскание задолженности

Если лицо одалживает деньги другу, а товарищ нарушил порядок предоставления суммы, напоминания игнорирует, то единственный законный способ возвращения долга – обращение в юридические инстанции.

Прежде чем составлять исковое заявление, нужно убедиться, что физическое лицо не является безработным, у него нет объективных причин, не позволяющих ему вернуть долг. Судебное разбирательство – затратный процесс.

Когда дело по факту долга физического лица начато, заемщик может уверять кредитора, что в ближайшее время вернет деньги. Он может просить человека забрать заявление из правоохранительных органов, что предусмотрено порядком их деятельности. Однако не стоит этого делать, пока физическое лицо не вернет всю сумму.

Судебные взыскания задолженности физических лиц начинаются с проверки уполномоченными органами реального материального положения ответчика, обращают внимание на то, привлекался ли он раньше к ответственности за долг перед физическими или юридическими лицами.

Полномочия и обязанности судебных приставов

Порядок истребования долга по расписке у физического лица основывается на полномочиях и обязанностях судебных приставов:

Работа с информацией о личности виновного лица, запрос декларации о его доходах и имуществе.
Приглашение ответчика для беседы в ФССП.
Посещение обвиняемого лица на дому в соответствии с порядком проведения досмотра жилища.
Наложение ареста на движимое и недвижимое имущество лица в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
Объявление в розыск имущества обвиняемого.
Информирование лица о наличии у него долга посредством почтовой связи.
Привлечение оперативно-розыскного отдела ОМВД с целью установить место нахождения физического лица.
Принудительное взыскание долгов с физических лиц осуществляется через суд.
Судебные приставы уполномочены арестовывать имущество и лицевые счета обвиняемого.
Если сумма долга превышает 10 000 рублей, то судебный порядок предписывает приставу лишить физическое лицо водительских прав.
Наложение запрета на порядок передвижения (запрет пересечения границы).

Полномочия судебных приставов определяются функциями, перечисленными в их должностной инструкции.

Как взыскать долг до обращения в суд

Процесс возврата суммы задолженности на досудебном этапе имеет несколько стадий.

Сбор информации о должнике. В ходе этого этапа определяется вероятность возврата долга. Это можно сделать, проанализировав документы и прочие доказательства долговых обязательств. Также осуществляется изучение деятельности юридического лица, наличие сотрудников.
Анализ информации о судебных разбирательствах, исполнительных производствах, имуществе должника. Необходимо провести мониторинг арестованных счетов юридического лица, оборотных средств, наследства, другого арестованного имущества (квартиры, дома, иной недвижимости) а также наличия открытых дел в судах. Против должника могли возбудить дело о банкротстве. С даты, когда вынесено определение о признании организации или гражданина банкротом по решению суда, вводится реструктуризация долгов. Чтобы проверить эти сведения, привлекаются специальные организации. Одной из них является наша компания, где для вас соберут исчерпывающую информацию о контрагенте.
Направление должнику нового уведомления (претензии), где указывается требование к погашению долга в определенный срок (обычно в течение 30 дней со дня получения документа), или предложение урегулирования возникшего спора не доводя дело до суда. На этой стадии могут инициироваться встречи, проводиться переговоры или переписки.

Как добиться возврата долга: основные способы, плюсы и минусы

Чтобы повлиять на заемщика, используются следующие процедуры:

Досудебная. Договориться мирным путем — это оптимальное решение проблемы для обеих конфликтующих сторон. Времени на урегулирование вопроса уходит немного, а судебных издержек не предусмотрено. Главная задача кредитора — убедить заемщика, что возвращать средства так или иначе придется, а когда подобный исход неотвратим, лучше обойтись без привлечения сторонних лиц. Если у должника объективно нет серьезных проблем с финансами, то он может пойти навстречу и согласиться выплачивать долг по более мягкому графику. Недостаток метода — отсутствие уверенности, что долг все-таки будет погашен.

Судебная. Если уладить конфликт все же не удается, нужно идти в суд. Исход разбирательств для истца зависит от наличия убедительных аргументов и документальных подтверждений, что деньги должнику были действительно переданы в указанном объеме. Банки в таких случаях предоставляют кредитные договоры. При выдаче частного займа можно предъявить в качестве доказательства расписку.

Если подтверждающие документы отсутствуют, то кредиторам следует найти любые другие свидетельства, чтобы сохранить шансы на положительный для себя вердикт суда. Подойдут СМС-сообщения, видео- и аудиоматериалы, электронная переписка, в которых упоминается факт передачи средств.

Если после рассмотрения дела суд принимает сторону истца, то оформляется исполнительный лист либо судебный приказ. Данный документ — законное основание для принудительного взыскания средств с должника. Однако у ответчика остается право для обжалования такого решения, но сделать это можно до истечения установленного срока.

Выписка исполнительного листа — не гарантия возврата долга. Судебные приставы, которые получают документ в работу, определяют самый перспективный способ взыскания. Для этого можно направить исполнительный лист по месту официального трудоустройства заемщика, чтобы необходимые средства удерживались из его заработной платы. Допускается арест личного имущества, тогда деньги, вырученные после реализации через аукцион, используются для погашения задолженности. Кроме того, взыскать средства удается и путем передачи документа в банк, где у должника открыт счет, или в Пенсионный фонд РФ.

Вероятность решить проблему в суде высокая, но нужно помнить о расходах, которые потребуются при инициировании и проведении разбирательств.

Внесудебная. В рамках такой процедуры кредиторы используют право переуступить долг третьим лицам — коллекторским агентствам. Эти организации специализируются на взыскании денежных средств и берут до половины суммы успешно истребованных средств в качестве платы за услуги. Банки часто сразу предусматривают в договорах займа возможность переуступки просроченной задолженности третьим лицам. Но законодательство ограничивает коллекторские агентства в методах работы. Фактически права их сотрудников схожи с обязанностями работников кол-центров при банках. Задача — уведомить клиента о пропуске срока и образовании долга. По закону при взыскании средств коллекторы не могут:

унижать достоинство должника;
угрожать имуществу, здоровью или жизни;
вводить в заведомое заблуждение по поводу наличия и размера долга;
беспокоить заемщиков чаще 3 раз в неделю.

Какие меры применяет суд, чтобы взыскать задолженность?

В большинстве случаев, когда дело доходит до суда, должник понимает, какая судьба его настигнет, и в срочном порядке начинает «подготовку к суду». Он переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников и близких друзей, закрывает банковские счета, снимает все денежные средства со своих счетов и кладет туда, откуда их нельзя взыскать.

Но суд хочет обезопасить истца от таких неправомерных поступков и предлагает свою помощь в качестве определенных действий.

Они представляют собой:

временно замороженные счета ответчика на период, пока идет судебное разбирательство о взыскании задолженности;
в срочном порядке арестовывается имущество ответчика;
с помощью судебных приставов будет произведена опись ценностей;
запретит распоряжаться любым имуществом, пока нет соответствующего решение суда;
истец может подать заявление об обеспечение искового заявления на любом этапе принятия судебного решения.

ЧТО ТАКОЕ ДЕБИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕНОСТЬ

Напомним, что дебиторская задолженность – это долги, причитающиеся организации от других компаний по итогам хозяйственных взаимоотношений с ними.

Дебиторская задолженность является частью имущества предприятия, а ее взыскание – имущественным правом кредитора.

В чем ее значение для обеих сторон отношений:

должник получает дополнительные бесплатные оборотные средства;
кредитор расширяет рынок сбыта товаров, работ, услуг.

Неуплату долга объясняют разнообразные обстоятельства:

уклонение дебитора от выплаты денежных сумм;
неплатежеспособность должника;
споры компаний по поводу взаимных обязательств.

Таким образом, в целом дебиторские долги необходимы и важны, но некоторые их виды существенно затрудняют деятельность компании-кредитора, поэтому требуют внимания руководства предприятия.

КАК ОЦЕНИТЬ ПЕРСПЕКТИВЫ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА

Прежде чем обратиться к должнику или в суд, кредитор должен понять, нарушил ли должник срок внесения оплаты, если да, то сколько составила просрочка и реально ли получить денежные средства.

Для этого компания управляет дебиторской задолженностью.

Методы управления «дебиторкой»:

Инвентаризация долгов
Есть случаи, когда организация обязана проводить инвентаризацию (например, при обнаружении хищения; при ликвидации; перед составлением годового отчета). Но, кроме того, компания может осуществить инвентаризацию в любое время по собственной инициативе.
Анализ сроков погашения долгов
Бухгалтер (руководитель компании) должен отслеживать сроки внесения денежных сумм по договорам с контрагентами. Если сроки оплаты уже наступили, нужно составить акты сверки и направить напоминания об оплате (претензии) должникам.
Расчет затрат по взысканию долга
Если становится ясно, что должник не оплатит долг в ближайшее время, кредитор оценивает, что он может предпринять и сколько времени и денег на это потратит. Иными словами, предстоит решить, «стоит ли игра свеч».

Например:

Сумма долга покупателя по договору поставки составила 20 000 руб. + поставщик начислил проценты по ст. 395 ГК РФ.

Поставщик направил претензию с требованием оплаты, но покупатель на нее не ответил.

Поставщик решил обратиться в суд и теперь подсчитывает предполагаемые расходы:
- подготовка претензии (необходимое и уже соблюденное условие для подачи иска);
- подготовка искового заявления (или полное ведение судебного процесса юристом);
- сумма госпошлины (при положительном судебном решении и его надлежащем исполнении она вернется на счет истца-кредитора);
- ведение исполнительного производства (подача необходимых заявлений и иных документов).
В такой ситуации поставщик поймет, что судебные расходы превысят сумму взысканного долга. А если контрагент окажется неплатежеспособным, то деньги и время будут потрачены впустую.

Тогда он может выбрать одну из следующих стратегий:
- самостоятельно взыскать долг, потратив время, но не деньги на юристов;
- подождать, когда сумма долга увеличится и превысит издержки на ее взыскание.
Конечно, это не означает, что в каждом случае иск с ценой требований в размере 20 000 руб. будет невыгоден. К такому выводу пришел лишь поставщик из этого примера, а ваша ситуация может быть совсем иной.
Проверка финансового состояния должника
С момента заключения договора состояние должника могло существенно измениться. С помощью открытых интернет-ресурсов или профессиональной помощи можно узнать данные бухгалтерской отчетности контрагента, сумму его долгов, количество судебных процессов, инициированных против него, факт начала банкротства или добровольной ликвидации и другие сведения. Результаты проверки его положения влияют на решение о начале взыскания долга и выбор способов взыскания.

Каким образом происходит взыскание долгов с физических лиц?

Взимание задолженности с физического лица имеет два варианта решения, оно может осуществляться в судебном и досудебном порядке.

В любом случае данная процедура независимо от того, по какому пути пойдет кредитор, зачастую сталкивается с множеством проблем и неучтенных нюансов.

Бесспорно, дело с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обстоит куда проще. Даже по той причине, что порядок взыскания долга с указанной категории субъектов имеет законодательное закрепление. Эту же процедуру, но в отношении частного лица, нельзя назвать элементарной, поскольку на практике не все так безоблачно.

Так, например, первое отличие между указанными выше категориями должников связано с судебным органом, в котором кредитору предстоит доказывать свое право требования возвращения долга.

6.1. Соберите информацию о платежеспособности должника, в противном случае ваши материальные, временные затраты не будут возмещены должным образом.

6.2. Если договором предусмотрен обязательный претензионный порядок разрешения спора, то необходимо его, соответственно, соблюсти.

6.3. Далее подготовка (составление) искового заявления, уплата государственной пошлины в зависимости от цены иска.

6.4. Если у вас взыскание долга в арбитражном суде, то вы также можете предварительные обеспечительные меры.

6.5. Независимо от того, арбитражный суд или суд общей юрисдикции, вы также можете просить обеспечительные меры.

В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

Почти все должники скрывают свое имущество. А задача пристава — его найти. Вот только эта работа часто выполняется спустя рукава. Впрочем, объявление розыска является правом судебного пристава-исполнителя, а не его должностной обязанностью (ч. 5 ст. 65 Закона об исполнительном производстве, решение Арбитражного суда Краснодарского края от 19.07.2017 по делу № А32-17469/2017⁴).

Здесь важно отметить, что розыск имущества (ст. 65 Закона об исполнительном производстве) и исполнительные действия по направлению запросов (п. 2 ч. 1 ст. 64, ч. 8 ст. 69 Закона об исполнительном производстве) — это не одно и то же. Розыск имущества происходит в рамках специального розыскного дела (письмо ФССП России от 18.04.2014 № 0014/10 «Методические рекомендации по организации и производству исполнительного розыска в Федеральной службе судебных приставов»).

Согласно ч. 1 ст. 70 Закона об исполнительном производстве пристав вправе изымать наличные деньги. Не позднее следующего операционного дня изъятые средства сдаются в банк для перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.

Если вынесено постановление об ограничении проведения операций по кассе, должник сам переводит деньги через банк на депозитный счет (п. 17 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.06.2004 № 77 «Обзор практики рассмотрения дел, связанных с исполнением судебными приставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов») или сдает сразу в службу судебных приставов.

Бывает, что из кассы изымаются все имеющиеся деньги до копейки. Это может привести к нарушению прав третьих лиц — работников должника. Однако подобные доводы должников не принимаются во внимание. В большинстве случаев речь идет лишь о вероятностном нарушении, поэтому суды считают, что полное ограничение расходных операций по кассе вполне законно (постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 04.04.2016 по делу № А74-9069/2015).

Взыскание и реализация имущества

Под взысканием понимается изъятие имущества (в т.ч. находящегося в залоге), его продажа или передача взыскателю (ч. 1 ст. 69 Закона об исполнительном производстве).

Долг взыскивается, в первую очередь, за счет денег должника (ч. 3 ст. 69 Закона об исполнительном производстве). Имущество взыскивается только тогда, когда у должника недостаточно денег (ч. 4 ст. 69 Закона об исполнительном производстве).

Если стоимость вещи не превышает 30 000 руб., пристав оценивает ее сам. Для более дорогого имущества необходима специальная оценка.

Должник может оспорить оценку пристава или результаты экспертизы. Чтобы исключить возможность успешного оспаривания, взыскателю рекомендуется сверять действия пристава с положениями ст. 85 Закона об исполнительном производстве и Методическими рекомендациями по организации работы по оценке арестованного имущества (утв. ФССП России 24.07.13 № 01-9).

Недорогие вещи (дешевле 30 000 руб.) должник может продать и сам. Остальное имущество продает (в т.ч. на торгах) специализированная организация (ч. 1 ст. 87 Закона об исполнительном производстве). Нереализованное в течение двух месяцев имущество взыскатель может забрать себе по цене на 25 % ниже его стоимости (ч. 12 ст. 87, ст. 87.2 Закона об исполнительном производстве).

Для взыскания недвижимого имущества приставу придется обращаться в суд (п. 1 ст. 237 ГК РФ, решение Арбитражного суда Пензенской области от 19.07.2017 по делу № А49-4886/2017). Предварительно это имущество он должен арестовать и оценить.