При смене прав нужно ли менять страховку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «При смене прав нужно ли менять страховку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
При замене водительского удостоверения по закону не нужно менять полис ОСАГО. Отправка сообщения в страховую компанию о замене прав не требуется. Поэтому, чтобы быть в соответствии с законом, при замене прав после 2023 года страховую компанию о смене права сообщать не нужно.
Какие пункты подлежат замене
Согласно действующим положениям нормативно-правовых актов, замене подлежат только те пункты, которые были изменены в порядке замены прав. Если в водительском удостоверении сменилось имя водителя или собственника транспортного средства, меняют его. Плюс обязательно включают в новый полис информацию об актуальных данных водительского удостоверения.
Есть несколько вариантов, как именно страховщик будет менять данные:
- Он может выдать новую страховку. В этом случае данные обновляются без указания особых отметок в старом документе. Такое встречается в половине случаев.
- Еще примерно в половине случаев данные нового водительского удостоверения включаются в графу особых отметок в старом полисе.
С какими документами нужно обращаться к страховщику
Если автовладелец поменял права, то, чтобы поменять страховку, нужен перечень документов, установленных самой страховой компанией. В большинстве случаев пакет будет таким:
- Заявление. Оно оформляется и заполняется в соответствии с требованиями, принятыми конкретной страховой. Найти образец заполнения, как и саму форму, можно на официальном сайте своего страховщика. В большинстве ситуаций это так. В крайнем случае можно обратиться в офис и запросить бланк прямо на месте.
- Действующий полис. Он не требуется, если был оформлен в электронном виде.
- Новое водительское удостоверение. Данные о правах будут вноситься в полис, а также в договор, если он подлежит перезаключению.
- Чтобы поменять страховку после замены прав, также потребуется действующий паспорт или иное удостоверение личности клиента.
- Паспорт транспортного средства, документы на саму машину.
Что говорит закон о замене прав при оформлении ОСАГО?
Вопрос о замене прав при оформлении ОСАГО ответ пояснен в законодательстве. Если вы поменяли права на новые, вы обязаны сообщить об этом страховой компании, с которой заключили полис ОСАГО. В законе о замене прав сказано, что при смене прав необходимо внести соответствующие изменения в страховой полис.
При замене водительского удостоверения после оформления страховки нужно быть готовым к необходимости делать переоформление полиса ОСАГО. Как правило, страховая компания требует представить новое водительское удостоверение при замене прав и поменять полис ОСАГО.
Смены права не оказывает непосредственного влияния на страховую сумму или премию полиса ОСАГО. Однако, в случае изменения информации о водителе, возможно пересмотр условий страховки. Изменение прав может повлиять на класс автомобиля, стаж вождения и другие параметры, которые определяют страховую премию.
В краткий срок после замены прав при оформлении ОСАГО необходимо сообщить об этом страховой компании, чтобы избежать непредвиденных проблем в случае страхового случая. В таком случае страховая компания сможет внести все необходимые изменения в полис.
Как внести изменения в ОСАГО при замене прав
Способ внесения изменений в полис ОСАГО будет зависеть от типа вашей страховки:
Если у вас бумажная страховка, то нужно обратиться в страховую компанию (направить письмо по электронной почте или позвонить на горячую линию). Затем нужно будет предоставить оригинал полиса ОСАГО, паспорт, СТС и водительское удостоверение. Также могут потребоваться дополнительные документы (например, при смене фамилии — свидетельство о браке).
После подачи документов водителю будет выдана новая страховка, а старый бланк заберут.
В случае электронного полиса е-ОСАГО внести изменения в связи с заменой прав гораздо проще. Для этого нужно зайти в личный кабинет на сайте страховой или в мобильном приложении и самостоятельно внести изменения. Некоторые компании допускают изменения только через службу поддержки.
Нужно заключать новый договор ОСАГО при смене ВУ
В момент получения нового ВУ человеку выдается документ серия. Номера, в котором не совпадают с прошлым удостоверением, а заодно и с параметрами, указанными в действующем договоре автострахования. Такая ситуация вызывает серьезные волнения у владельцев автотранспорта.
Однако в новых правах, что выдаются на руки водителю, есть специальный раздел, в который вносятся данные прошлого документа. Это значит, что для сотрудников дорожной полиции такое изменение не будет проблемой и причиной для введения санкций в отношении водителя. Страховые компании также не требуют перезаключения нового договора, так как их вполне устраивает, что клиент оплатил полис и поэтому для них обновление документа не принципиально.
По закону, замена полиса ОСАГО при замене прав сегодня не являются необходимым действием. Все что нужно сделать водителю при замене водительского удостоверения или, например, смене фамилии — это подать заявление, где будут указаны новые данные (номера, серия). Дальше он может продолжать водить автомобиль, используя для этого полис, заключенный по старому документу. При этом водителю нужно помнить, что в заключенном договоре есть пункт, который обязывает его послать уведомление страховой компании о приобретении новых прав в течение пяти дней по окончанию процедуры. Есть прецеденты, когда страховщики просят клиента заключить с ними новый страховой полис ОСАГО во избежание возможных непредвиденных ситуаций в будущем.
Когда нужно менять полис ОСАГО при замене прав или смене фамилии?
Итак, мы выяснили, что полис ОСАГО нужно менять или, точнее, вносить действующий изменения при смене данных, содержащихся в нём. А вот нужно ли менять полис при замене прав или смене фамилии, зависит от того, неограниченный круг лиц допущен к управлению автомобилем по данному полису или ограниченный.
- Если к управлению по полису допущен неограниченный круг лиц, то при замене прав менять такую страховку не нужно, потому что сведения о номере водительского удостоверения содержатся только в таблице с допущенными лицами, а при неограниченном полисе этот список пуст (а выше поставлена галочка о том, что к управлению допущен неограниченный круг лиц, имеющих право на управление автомобилями). Однако, полис нужно поменять, если изменилась фамилия или имя страхователя, потому как эти данные страхователя вносятся в полис.
- Если к управлению по полису допущены только определённые водители, то в соответствующей графе (таблице) вносятся сведения об их водительском удостоверении. Следовательно, при замене ими прав заменить страховой полис обязательно нужно. Также придётся это сделать, если у допущенных к управлению по полису ОСАГО водителей изменилась фамилия или имя.
Законно ли требование о замене полиса?
На различных форумах и сайтах в интернете можно встретить информацию о необходимости поменять полис ОСАГО после замены водительских прав, однако в законодательстве Российской Федерации такое требование отсутствует.
Кроме того, о законности такой замены нельзя говорить и при наличии у вас электронного полиса, ведь на него распространяются те же правила и нормы, что и на обычный. Тем не менее, уведомить компанию, в которой вы застрахованы, о смене водительских прав все же придется, причем в максимально короткий срок. Это нужно, в первую очередь, самому автовладельцу.
В последнее время становится все более популярным электронный полис ОСАГО, получение которого ничуть не сложнее, чем обычной страховки. С января 2017 года любой водитель, достигший 18 лет, может оформить электронную страховку онлайн на сайте компании, осуществляющей страховую деятельность, например, Росгосстраха.
Для этого нужно зайти на сайт в раздел «Электронный ОСАГО», рассчитать на калькуляторе, сколько будет стоить страховка именно для вас и вашего автомобиля, и оплатить. Там же можно онлайн произвести восстановление КБМ (коэффициент бонус-малус), от которого зависит сумма ваших страховых выплат. По сути, коэффициент бонус-малус — скидка, которую получает водитель за каждый год безаварийной езды.
Чем меньше аварий — тем выше скидка, и наоборот. Максимальный ее размер достигает 50%, после чего она уже не меняется. Всего существует 15 классов страхования водителей авто. Если страховая компания не обладает информацией о предыдущей страховой истории, водитель получает класс 3. Для страховой компании это выгодно тем, что уменьшает затраты на выплаты автомобилистам в случае аварий и экономит бюджет.
Сведения в страховом договоре
Для получения полиса ОСАГО водитель подписывает с компанией-страховщиком договор, в котором прописаны сведения о клиенте, в т.ч. указано его водительское удостоверение. В нем всегда содержится пункт с информацией, которая перечисляет случаи обязательной замены полиса. Стоит отметить, что замена полиса не имеет ничего общего с перезаключением договора:
- перезаключение договора – это подписание нового страхового контракта между водителем и компанией, в котором прописаны новые условия сотрудничества;
- выдача нового ОСАГО предполагает получение аналога, с иными номером и сведениями, который продолжает действовать на основании текущего договора.
В договоре можно найти информацию, определяющую процедуру замены полиса ОСАГО. Условия могут включаться следующие требования от собственника автомобиля:
- обязательное предупреждение компании до дня смены в/у;
- оплата дополнительной комиссии за выдачу нового полиса;
- обращение непосредственно в офис компании.
Каждая страховая компания старается минимизировать собственные риски при возникновении страхового случая или иных бюрократических разбирательств, поэтому тщательно разрабатывает условия замены полиса ОСАГО для каждого клиента.
В каких случаях требуется замена прав?
Чаще всего водители сталкиваются с необходимостью заменить ВУ по окончании срока действия, который составляет 10 лет. Но есть и множество других ситуаций, когда требуется оформить новое удостоверение водителя:
- права были утеряны или похищены;
- права стали нечитаемыми в связи с их естественным износом или порчей;
- изменились личные данные водителя (обычно это касается фамилии, но поменяться может и имя с отчеством, и даже дата рождения);
- были открыты новые водительские категории;
- произошло серьезное изменение в состоянии здоровья водителя, в связи с чем в водительское удостоверение необходимо внести новые отметки (или убрать старые).
Особенности внесения изменений в электронную страховку
Не все знают, нужно ли менять страховку после замены водительского удостоверения, если она была получена в электронном варианте. Несмотря на то, что этот документ равен по юридической силе бумажному формату, некоторым кажется, что он имеет свои особенности. Например, измененные данные вносятся в него автоматически и со стороны клиента ничего делать не нужно. Но на практике все далеко не так.
В электронный полис вносятся изменения о проведенной замене водительских прав в таком же порядке, как и в бумажный. Сделать это можно на официальном сайте. Но все зависит от конкретной компании, например, в личном кабинете «Росгосстраха» ничего в «автогражданке» поменять онлайн нельзя. Уведомлять страховщика необходимо только в письменном виде. В «Ингосстрах» количество параметров, которые разрешено переделывать, ограничено.
Зачастую чтобы поменять электронную страховку при замене водительского удостоверения нужно ехать лично в офис. Там оператор внесет все обновленные данные в базу РСА вручную. Новый бланк будет уже выдан в бумажном виде, то есть документ перестанет быть электронным.
Важно знать! В полисе нельзя менять самого страхователя, срок действия документа и ключевые данные об автомобиле. Для этого предусмотрена процедура расторжения договора и заключения нового.
В каких случаях нужно перезаключать и менять страховку
Условия оформления полиса ОСАГО таковы, что ответственность за причиненный в аварии ущерб будет распространена одновременно на страховую организацию и клиента. Если после ДТП окажется, что в документе прописаны данные о старых водительских правах, то есть высокий риск отказа компании от выплаты. Договор ОСАГО могут признать неактуальным из-за неверных реквизитов удостоверения. Вряд ли компания откажется от возможности не выплачивать компенсацию за ущерб при таком нарушении со стороны страхователя.
Сообщить об изменениях нужно и для того, чтобы сохранить понижающий коэффициент КБМ. В противном случае, со следующего года водителю присвоят минимальный уровень. Тогда цена страховки значительно возрастет.
Не стоит опасаться сложной процедуры переоформления и больших временных затрат. Менять документ не будут. Сотрудник просто внесет актуальные сведения в единую базу.
Полностью менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения потребуется лишь в следующих случаях:
- изменение государственного номера транспортного средства;
- продажа автомобиля;
- решение о внесении в страховку еще одного водителя.
При продаже машины существующий договор вообще придется расторгнуть. Покупателю придется оформить новый документ. Часть взноса за оставшийся срок вернут, за исключением фиксированной комиссии в размере 23% от первоначальной суммы премии.
Когда следует оповещать страховую компанию?
Помимо замены водительского удостоверения, существуют и другие случаи, когда требуется оповестить страховую компанию.
- После регистрации ТС (если страховка была оформлена ранее) у владельца авто есть 3 дня, чтобы уведомить об этом СК.
- При изменении периода использования ТС.
Процедура будет такой же, как и с ВУ. Сначала на полисе ОСАГО сделают нужные отметки, а затем информацию внесут в единую базу (подробнее порядок действий рассмотрен ниже).
Согласно правилам, есть несколько пунктов страховки, которые не подлежат изменению.
- Транспортное средство. Для каждого автомобиля оформляется отдельный полис ОСАГО.
- Страхователь. При продаже ТС проводится расторжение договора с СК.
- Срок действия. Согласно нынешнему законодательству, ОСАГО действует в течение года. Если требуется его продлить – потребуется повторное оформление.
Менять ли ОСАГО при смене водительских прав
Естественно, речь о замене номера удостоверения водителя идет только в том случае, когда договор заключен на условии «с ограниченным списком водителей». Если же договор оформлен на условии «без ограничений по водителям», то не требуется уведомлять страховую компанию о смене номера удостоверения кого-либо из водителей.
Кроме того, при каждой остановке транспортного средства сотрудниками ГИБДД водителю со старыми правами в полисе ОСАГО буду выписывать штраф на основании статьи 12.37 КоАП в размере пятисот рублей. В крупном городе за день сумма может набежать приличная. Тем более, что инспекторы ГИБДД имеют привычку сообщать коллегам о таких горе-водителях.
В таком случае при ДТП по вине водителя с новыми правами, не фигурирующими в полисе ОСАГО, страховая компания теоретически получает право на регресс на основании подпункта «д» первого пункта статьи четырнадцать Федерального закона «Об ОСАГО». Страховщик выплатит пострадавшему возмещение, а затем истребует данную сумму с виновника дорожной аварии.
Причины замены номера водительского удостоверения могут разниться. Водитель может попросту потерять документ, а может удостоверение нужно менять в связи с истечением срока его действия. Причина замены этого документа не столь важна, автовладельцу важно лишь помнить о своих обязанностях перед страховой компанией, оформившей полис ОСАГО.
Вся приведенная информация справедлива и для электронного полиса обязательного автострахования. Однако в данном случае есть некоторые нюансы. Во-первых, при внесении изменений в полис е-ОСАГО он может быть переоформлен на бумажном носителе. Во-вторых, страховая компания обязана обеспечить возможность внесения изменений в электронную автогражданку через личный кабинет пользователя на своем официальном сайте.
В конце 2023 года Минздрав планировал ввести обязательные анализы на признаки следов наркотиков и регулярного употребления алкоголя. Это должно было увеличить стоимость прохождения медкомиссии примерно до 5 тысяч рублей. Позже вступление в силу нового порядка медосвидетельствования перенесли: сначала — на 1 июля 2023 года, потом — на 1 января 2023 года. В декабре 2023 года Минздрав в очередной раз перенес срок вступления в силу нового приказа — на 1 января 2023 года.
Если права меняются из-за смены фамилии, их утери или повреждения, повторно проходить медкомиссию не нужно. Если истек срок действия или ухудшилось состояние здоровья, например появилось заболевание, которое влияет на возможность управлять автомобилем, — медкомиссия обязательна.
Последним этапом нужно выбрать место и время, когда придете на замену удостоверения с пакетом документов. Я выбрала ближайшее отделение ГИБДД и утреннее время. Рассуждала так: везде случаются сбои и люди опаздывают. Это копится как снежный ком: если утром это будет несколько минут задержки, то к вечеру может быть уже час. Еще утром больше свободных слотов — я выбрала время на следующий день без проблем.
Водительская комиссия не покрывается полисом ОМС, поэтому даже в обычной поликлинике придется за нее заплатить. Без учета справок от нарколога и психиатра комиссия в поликлинике стоит в среднем тысячу рублей, в коммерческом центре — 1,5 тысячи. В поликлинике еще спрашивают сведения о флюорографии, группу крови и резус-фактор. Я проходила водительскую комиссию в коммерческом медицинском центре, и флюорографию или данные о группе крови у меня не просили.
Фотосъемка проходит отдельно. Очередь тоже занимать не нужно — вызывают по фамилии. Перед кабинетом есть зеркало, чтобы причесаться. Фотографии смотреть или выбирать не дают — как получился, так получился. Перефотографируют только в том случае, если моргнул или получилось нерезко.
Нужно ли менять полис ОСАГО при замене прав или при смене фамилии
8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
9. При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьёй 30 настоящего Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.
Итак, мы выяснили, что полис ОСАГО нужно менять или, точнее, вносить действующий изменения при смене данных, содержащихся в нём. А вот нужно ли менять полис при замене прав или смене фамилии, зависит от того, неограниченный круг лиц допущен к управлению автомобилем по данному полису или ограниченный.
- Если к управлению по полису допущен неограниченный круг лиц, то при замене прав менять такую страховку не нужно, потому что сведения о номере водительского удостоверения содержатся только в таблице с допущенными лицами, а при неограниченном полисе этот список пуст (а выше поставлена галочка о том, что к управлению допущен неограниченный круг лиц, имеющих право на управление автомобилями). Однако, полис нужно поменять, если изменилась фамилия или имя страхователя, потому как эти данные страхователя вносятся в полис.
- Если к управлению по полису допущены только определённые водители, то в соответствующей графе (таблице) вносятся сведения об их водительском удостоверении. Следовательно, при замене ими прав заменить страховой полис обязательно нужно. Также придётся это сделать, если у допущенных к управлению по полису ОСАГО водителей изменилась фамилия или имя.
Сведения в страховом договоре
Для получения полиса ОСАГО водитель , в котором прописаны сведения о клиенте, в т.ч. указано его водительское удостоверение. В нем всегда содержится пункт с информацией, которая перечисляет случаи обязательной замены полиса. Стоит отметить, что замена полиса не имеет ничего общего с перезаключением договора:
- перезаключение договора – это подписание нового страхового контракта между водителем и компанией, в котором прописаны новые условия сотрудничества;
- выдача нового ОСАГО предполагает получение аналога, с иными номером и сведениями, который продолжает действовать на основании текущего договора.
В договоре можно найти информацию, определяющую процедуру замены полиса ОСАГО. Условия могут включаться следующие требования от собственника автомобиля:
- обязательное предупреждение компании до дня смены в/у;
- оплата дополнительной комиссии за выдачу нового полиса;
- обращение непосредственно в офис компании.
Каждая страховая компания старается минимизировать собственные риски при возникновении страхового случая или иных бюрократических разбирательств, поэтому тщательно разрабатывает условия замены полиса ОСАГО для каждого клиента.
Какие изменения следует вносить в действующий полис
Ответ на вопрос, можно ли внести изменения в страховой полис, содержится в пункте 8 статьи №15 Федерального закона об ОСАГО.
Собственник ТС обязан незамедлительно сообщать в страховую компанию в письменном виде о фактах изменения сведений, которые он указал в своём заявлении при заключении договора.
Конкретные сроки в документе не оговариваются, но оповестить страховщика нужно сразу после появления новых данных. Согласно требованиям пункта 9 указанной статьи страховая компания после получения новых сведений от клиента обязана внести необходимые изменения в действующий полис, а также в течение 5 рабочих дней обновить информацию о нём в электронной базе РСА.
Разбираясь в вопросе, надо ли вносить изменения в действующую страховку автогражданки, следует отметить, что страховщику необходимо сообщать о смене только тех данных, которые имеют прямое отношение к эксплуатации машины. Поэтому, если вы в своём заявлении указали один номер мобильного телефона, а через некоторое время его поменяли, об этом событии можно не сообщать СК, поскольку это никак не повлияет на выплаты по возмещению ущерба.
Как вносятся изменения
Порядок внесения изменений зависит от того, каким способом оформлен полис. Если у вас бумажный ОСАГО, то вам нужно будет заполнить заявление в отделении страховой компании и предоставить подтверждающие документы. После рассмотрения заявки страховщик поставит отметку об изменении прав на полисе или перевыпустит его на новом бланке.
Заполнять заявление должен страхователь лично или его представитель, имеющий нотариально заверенную доверенность. Если права изменились у другого водителя, вписанного в страховку, то достаточно будет предоставить его удостоверение — личное присутствие человека не потребуется.
Если полис был оформлен онлайн, то для изменения сведений войдите в личный кабинет на сайте страховщика, выберите нужный полис и укажите опцию редактирования. Укажите сведения, которые нужно изменить, и загрузите скан-копии требуемых документов. После проверки данных и внесения изменений страховая компания вышлет новый полис на электронную почту.
Для внесения изменений в ОСАГО вам потребуются следующие документы:
- Паспорт страхователя
- ПТС и СТС автомобиля
- Действующий договор ОСАГО
- Квитанция об оплате страховки
- Новые водительские удостоверения