Как снять обременение с квартиры или дома после полной выплаты материнского капитала

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с квартиры или дома после полной выплаты материнского капитала». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Для продажи жилья, находящегося под обременением, потребуется разрешение залогодержателя. Без него провести сделку не получится. Чтобы получить разрешение от банка, покупателю потребуется погасить задолженность настоящего собственника. Последнему, в свою очередь, полагается остаток средств по ДКП. А обязательства по погашению ипотеки перекладываются на покупателя. Банки идут на такие уступки лишь в случае, если способны извлечь выгоду от смены заемщиков. Обременение в этой ситуации снимается автоматически.

Можно ли продать квартиру, не снимая обременения

Для проведения такой сделки предварительно потребуется получить разрешение в органах опеки. Они дадут свое согласие, если родители способны предоставить детям жилье, не уступающее по качественным характеристикам продаваемому объекту. Поэтому стоит заранее подготовить документы на жилой объект, который планируется приобрести взамен реализуемого жилья.

Кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe

Cpoк, кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe, зaвиcит oт пpичины, пo кoтopoй oнo былo нaлoжeнo. Нaпpимep, oбpeмeнeниe в cилy apeнды зaкaнчивaeтcя вмecтe c дoгoвopoм, a oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cвязи c тeм, чтo дoм пpизнaн иcтopичecким пaмятникoм, мoжнo cнять, тoлькo ecли дoм yтpaтит этoт cтaтyc – в peзyльтaтe пoлyчaeтcя, чтo этo пpaктичecки бeccpoчнoe oбpeмeнeниe.

Caмoe чacтoe oбpeмeнeниe – нaлoжeннoe в cвязи c ипoтeкoй – пpeкpaщaeтcя пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa. Гaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи o нaлoжeннoй нa вaшy квapтиpy ипoтeкe пpoиcxoдит, кoгдa:

бaнк в oднocтopoннeм пopядкe нaпpaвляeт в пoдpaздeлeниe Pocpeecтpa зaявлeниe o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв;

в Pocpeecтp пocтyпaют зaявлeния и кpeдитopa, и зaeмщикa;
в Pocpeecтp пocтyпaeт зaявлeниe oт кpeдитopa и зaклaднaя c oтмeткoй o тoм, чтo зaeмщик иcпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa;
cooтвeтcтвyющee зaявлeниe нaпpaвит в Pocpeecтp «Pocвoeнипoтeкa», ecли жильe пpиoбpeтaлocь пo вoeннoй ипoтeкe.

Порядок покупки квартиры с обременением по ипотеке в 2020 год

Берут в аренду 2 ячейки — для банковской организации и продавца-заемщика.
Получают справку в банке, чтобы подтвердить погашение долга.
Заключают договор о покупке.
Регистрируют соглашение в отделении Росреестра.

Продавец запрашивает в банке сведения о сумме долга и передает их покупателю.
Стороны составляют предварительное соглашение о купле-продаже.
Покупатель платит задаток.
Продавец полученными средствами гасит сумму долга или передает такое право покупателю.
Остаток стоимости квартиры покупатель размещает в банковской ячейке.
Оформляются права собственности на покупателя.
Снимается обременение банком.
Переоформляют свидетельство о регистрации, если сдан устаревший документ.
Продавец забирает деньги с ячейки.

12 Июн 2021 uristlaw 173
Поделитесь записью

Какие льготы положены малоимущим семьям в 2021 году в пермском крае
Завление На Внесение Изменений Площадей В Регистрацционной Палате
Какое наказание за ксенон в 2021 году
Кто Относится К Одиноко Проживающим Пенсионерам

Условия вывода недвижимости из-под залога

Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.

Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.

Как появляется обременение на недвижимости

Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.

Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.

Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.

Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.

Важно! Если оплатить банку всю сумму раньше срока, который определен в договоре, то никто не может запретить снять обременение.

Когда вы погасили ипотеку, нужно снять обременение. После гашения долга по ипотеке лишь некоторые банки могут автоматически его снять. Например, так делает Сбербанк, когда закладная не выдавалась.

Рекомендуемая статья: Как получить налоговый вычет созаемщику по ипотеке

Если продавец недвижимости отказывается приходить в МФЦ

Иногда второй участник сделки по разным причинам не может или вовсе не хочет, чтобы покупатель снял обременение с недвижимости. Обычно это связано с тем, что человек давно переехал в другой город или страну. При таких условиях можно попросить, чтобы он оформил доверенность на другого человека, у которого появятся полномочие на подачу и подписание заявление. Допускается составить доверенность даже непосредственно на покупателя недвижимости.

Справка! Если же продавец на момент снятия обременения уже умер, то придется обращаться в суд. Если человек просто уклоняется от своих обязанностей, то она нарушает права покупателя, что подтверждается п. 52 Постановления Пленума ВС РФ №10 и Пленума ВАС РФ №22. Продавец получил деньги от покупателя, причем часть этих средств представлена маткапиталом, поэтому он должен выполнять свои обязательства по договору.

Обращение в регистрационную палату

После того как заемщик выплатил ипотеку посредством материнского капитала, ему потребуется обратиться в регистрационную палату, предоставив сотрудникам учреждения определенный пакет документов:

заявление на снятие обременения;
правоустанавливающая документация на жилье (договор купли/продажи, соглашение о долевом участие в строительстве);
ипотечный договор;
документ, который устанавливает факт погашения задолженности;
закладная. Сотрудники службы могут запросить и дополнительные документы.

Заявление должно содержать в себе следующие сведения:

ФИО заявителя в несокращенном варианте;
паспортные данные (№, серия) или реквизиты иного документа, удостоверяющего личность;
адрес проживания;
контактный телефон для связи;
семейное положение, гражданство;
если от имени заявителя выступает представитель – информация о лице и о доверенности;
дата составления документа, подпись заявителя.

Процедура снятия запрета

Квартира, взятая на средства финансового учреждения, имеет статус «залоговое имущество». Если владелец не сможет погасить задолженность, то жилье изымают и продают. Подобная мера позволяет банку предотвратить потерю средств. При оформлении жилищного кредита владельцами сертификата на получение матпомощи ситуация не меняется. Единственным отличием являются правила оформления недвижимости:

Квартира должна быть записана на 2 родителей в равных долях.
Зарегистрировать имущественные права необходимо на протяжении полугода с момента уплаты задолженности.
Каждый из родителей волен по своему желанию предоставить долю недвижимости детям.
После оплаты долга оставшуюся сумму маткапитала можно применить на разрешенные программой цели.

Обременение на квартиру по материнскому капиталу остается до регистрации имущественных прав в Росреестре. Осуществляется процедура после получения платежных документов в финансовом учреждении, выдавшем кредит.

Как снять обременение с дома, купленного на материнский капитал

Иногда возникают ситуации, когда сам собственник жилья (заемщик) не может ходить по инстанциям для подачи документов. В этом случае он может поручить это юристу, на которого предварительно необходимо оформить доверенность и заверить ее у нотариуса.

Для многих семей ипотечное кредитование является единственной возможностью приобрести собственное жилье. При рождении второго (и последующих детей) ребенка российская семья в соответствии с законодательством получает сертификат на материнский (семейный) капитал, который дает право на финансовую государственную помощь. В 2020 году ее размер составляет 453 026 рублей. Средства материнского капитала можно направлять на улучшение жилищных условий, в том числе на покупку жилья на условиях ипотечного кредитования. Если собственных денег не хватает на приобретение квартиры или дома, разрешается использовать сертификат для оплаты ипотеки или ее первоначального взноса. В этом случае жилье, купленное на условиях ипотеки, будет иметь статус «обремененное» до тех пор, пока заемщик не расплатится окончательно с банком.

Как снять обременение?

Снятие обременения осуществляется через Росреестр, куда требуется подготовить и передать документы, в том числе и подтверждающие тот факт, что причина, по которой оно было наложено, устранена.

Так, как правило, в Росреестр подается следующая документация:

Гражданский паспорт собственника объекта жилой недвижимости.
Паспорт, а также доверенность, подтверждающая полномочия представителя (требуется только если в уполномоченный орган обращается не сам заявитель).
Справка, полученная в финансовом учреждении, где владелец квартиры оформлял кредит для ее приобретения. В справке должны содержаться сведения о том, что у собственника объекта жилой недвижимости отсутствует задолженность по кредиту, кроме того, там должно быть указано, что уплата была совершена полностью – в соответствии с договором.
Копия кредитного договора (договора ипотечного кредитования), заключенного с банком.
Копия документа о залоге квартиры.
Документы, подтверждающие право на квартиру.
Решение судебного органа – с отметкой о вступлении в силу (требуется, если снятие обременения осуществляется через суд).
Оригинал квитанции, подтверждающей уплату госпошлины.
Заявление.

Снятие обременение с квартиры, купленной с использованием материнского капитала: особенности и подводные камни

Использование средств материнского капитала для частичного погашения ипотечного кредита влечет за собой возникновение у покупателей жилья обязанности по выделению в нем определенных долей детям. Именно поэтому снятия обременения с такой недвижимости будет недостаточно для того, чтобы получить полноценное право на распоряжение ею.

Чтобы выделить детям доли в квартире, необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр с соответствующим заявлением. К нему потребуется приложить копии следующих документов:

выписку из ЕГРН, подтверждающую факт наличия права собственности на жилье;
соглашение о выделении долей, заверенное нотариально;
документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
договор купли-продажи квартиры (акт приема-передачи, если жилье было куплено на стадии строительства);
квитанцию об уплате госпошлины.

Есть в приобретении квартиры с использованием средств материнского капитала и один «подвох» — даже после того, как обременение будет снято, распоряжаться ей совершенно свободно не получится до тех пор, пока всем детям, которым в ней были выделены доли, не исполнится 18 лет. Если вы захотите продать такую квартиру до достижения детьми совершеннолетия, придется заручиться согласием органов опеки и попечительства. Обязательным условием для совершения сделки купли-продажи будет соблюдение интересов ребенка – в новом жилье ему должна быть выделена доля в размере не меньшем, чем доля в старой квартире.

Это значит, что продажа квартиры и приобретение нового жилья может стать достаточно сложной процедурой – придется одновременно найти не только подходящую для покупки квартиру, но и покупателя на свою старую жилплощадь. При этом все участники сделки должны согласиться на то, что документы будут оформлены не быстро – получение согласия на продажу от органов опеки и попечительства обычно занимает немало времени.

Итак, снятие обременения после использования для погашения ипотеки средств материнского капитала, происходит в том же порядке, что в случае закрытия ипотечного кредита собственными силами. В том случае, если банк имеет техническую возможность снятия обременения в режиме онлайн, без личного присутствия ипотечника, никаких дополнительных действий совершать не придется. Если же банк такую услугу не оказывает, заемщику придется самостоятельно посетить МФЦ и подать заявление на снятие обременения.

Вопрос о правах третьих лиц

Если отмечаются права третьих лиц на жильё, это тоже является поводом для ограничений. Такая ситуация наблюдается, если квартира была приватизирована, а какой-либо зарегистрированный в ней член семьи отказался от участия в приватизации. В данном случае он имеет разрешение жить в ней всю жизнь. Даже суд на каких-либо основаниях не сможет лишить его данного права.

Жильё после полной оплаты материнским капиталом может быть обременено и из-за:

Брачного контракта;
Отказа по завещанию;
Зарегистрированных в недвижимости детей, которые проживают в социальных организациях под опекой;
Условий договора дарения;
Того, что собственник является членом кооператива и выплатил за пай средства в полной мере либо частично.

Чтобы при покупке жилья не приобрести его с жильцом, следует тщательно проверить, кто имеет возможность пользоваться квартирой или домом. В противном случае решить вопрос впоследствии будет сложно.