Как сделать чтобы банк одобрил кредит
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сделать чтобы банк одобрил кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Место работы. Банки неохотно кредитуют клиентов, работающих по трудовым договорам, на ИП или в организациях, которые существуют менее года-трех. «Идеальным» местом работы будет являться компания, которая заключила зарплатный проект с банком, и ее сотрудники получают зарплату в этом же банке.
Всем привет на моем блоге! Меня зовут Евгения и я работаю в одной крупной финансовой организации. На работе, очень часто, многие посетители задают мне одни и те же вопросы о деньгах, кредитах и финансах. Поэтому я решила сделать этот блог, на котором собираю ответы на самые популярные и типичные вопросы, которые волнуют простых людей.
Очень часто бывает и такое, что наши соотечественники, которые хотят получить потребительский кредит, сталкиваются с отказом со стороны банка.
Как сделать так, чтобы банк одобрил вам кредит
Вы значительно повысите процент одобрения кредитов, если запросите кредит на долгий срок. По таким заявкам одобрения поступают чаще.
Если клиент звонит кому-то, советуется по поводу некоторых данных, которые и сам должен знать (например, наименование работодателя).
Причем каждый банк решает сам, какая кредитная история позволит получить кредит, а какая будет признана неподходящей. Четких критериев в данном вопросе нет. Очень внимательно оценивается и возможность дефолта заемщика.
Советы заемщику: Как быстро получить одобрение по кредиту?
Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:
- Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
- Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
- Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.
В данной статье собраны наиболее распространенные причины, из-за которых наши сограждане страдают в вопросе получения кредитных средств. Так что нужно делать, чтобы одобрили кредит в банке?
Мы понимаем, что зачастую срок выдачи займа является ключевым моментом. Мы ценим ваше время и предоставляем действительно срочные онлайн займы. Срок рассмотрения заявки — не более 15 минут! После одобрения займа Вы получаете деньги на вашу банковскую карту. Мы работаем на территории всей России и выдали уже не одну тысячу займов.
Если автоматического отказа не произошло, заявление на кредит поступает в бэк-офис, специалисты которого занимаются проверкой ваших данных. Весь этот процесс занимает разное время, ведь требуется оценить подлинность предоставленных заявлений, выяснить реальную занятость в той или иной трудовой организации. В случае, когда речь идет о крупных суммах, рассмотрение занимает достаточно длительный срок.
Как повлиять на одобрение кредита? Раскрываем секреты банков
Эта финансовая организация не имеет офисов и рассматривает заявки удаленно. Все, что нужно, чтобы одобрили кредит – оформить запрос на сайте и приложить фотографию паспорта.
Мы экономим время наших клиентов и не требуем от них личного визита. Вам больше не нужно тратить драгоценные минуты, стоя в очередях. Если вам необходимо срочно получить деньги — не потребуется даже выходить из дома.
Универсального ответа на этот вопрос не существует, каждый случай следует рассматривать индивидуально. Тем не менее, прислушайтесь к советам экспертов и, возможно вы сможете получить долгожданное одобрение по кредиту.
- Не врите. Не стоит приукрашивать свои данные – доход, трудовой стаж, даже если подтверждающих документов от вас не требуют. При рассмотрении эти параметры тщательно проверяют, а чрезмерная ложь обычно настораживает;
- Создавайте свою кредитную историю заранее. Если вы никогда не брали займов – это скорее минус, чем плюс. Берите небольшие потребительские кредиты в магазине, например, на бытовую технику или сотовый телефон. Выплачивайте свой займ вовремя, не спешите гасить его досрочно. Банкам выгодно сотрудничать с такими клиентами, и каждый новый кредит будет выдаваться вам с радостью;
- Договоритесь о подтверждении занятости на своей работе заранее, если не трудоустроены официально. Предупредите своих коллег, бухгалтерию или отдел кадров о предстоящем звонке из банка. Этот совет работает только в тех случаях, когда финансовая компания не требует справок с места работы;
- Соберите справки о дополнительном доходе – если он есть и если банк принимает такие документы. Этот вариант хорош тогда, когда зарплата невелика или когда она «серая». Попробуйте договориться с бухгалтерией или начальством, чтобы часть вашей неофициальной зарплаты прошла по документам как подработка;
- Оформите обеспечение в виде залога или поручительства – если оно предусмотрено в данном банке. Вероятность получить одобрение в этом случае будет значительно выше. Поэтому, если ваш возраст имеет самый нижний допустимый порог в конкретной финансовой компании, лучше не терять времени, а попытаться получить кредит с обеспечением;
- Привлеките созаемщика – такой вариант стоит использовать, например, при оформлении ипотеки. В этом случае ипотечный кредит можно оформить одновременно на супругов или взрослых детей и родителей. Такое решение необходимо, если ваш доход низкий, возраст – слишком молодой либо у вас имеются непогашенные займы;
- Оформите договор страхования в компании-партнере банка либо в сторонней страховой организации (если это допустимо в данном банке). Часто страховка повышает процент одобрения, особенно это касается людей предпенсионного и пенсионного возраста;
- Улучшите свою кредитную историю. Некоторые компании предусматривают так называемую программу кредитной амнистии. Они берут на себя смелость сотрудничать с клиентами с плохим кредитным досье. Правда, процент при этом очень высок, суммы – минимальны, сроки – невелики. Например, микрофинансовая компания Platiza предлагает улучшить кредитную историю в 6 шагов, с постепенным увеличением срока и суммы выдаваемых займов. После своевременной выплаты микрокредитов данные передаются в Бюро Кредитных Историй, и вы сможете рассчитывать на более «серьезный» займ;
- Подайте заявку сразу в 3-4 банка, если деньги нужны очень срочно, а вы по каким-то причинам не уверенны в положительном исходе. При одобрении кредитов в нескольких финансовых организациях ничего страшного не произойдет. Помните, что вы всегда сможете отказаться от тех кредитов, документы по которым еще не подписаны. Просто сообщите о том, что вы передумали и выберите для себя самое выгодное предложение;
- Оформите займ в микрофинансовой компании или у частного кредитора, если отказ пришел по всем поданным заявкам в банки. Условия там более жесткие, предлагаемые суммы меньше, но что еще вам остается в данной ситуации?
Шансы на получение доступа к конкретному кредитному продукту зависят от нескольких факторов. Клиенты, независимо от формы кредитования, обязуются предоставить письменное заявление, в котором нужно указать не только достоверные личные данные, но и оптимальные параметры будущей сделки.
Не стоит так же приукрашивать свои доходы или же стараться взять как можно больше кредитов. Если сумма, которую ежемесячно человек выплачивает будет превышать 50% от его суммарного дохода, в получении кредита ему откажут. Очень велика вероятность того, что он не сможет выплатить свои обязательства в случае потери работы.
Шансы на одобрение заявки во многом зависят от условий, на получение которых рассчитывает будущий клиент. Таким образом, чем выгоднее сделка для заемщика, тем больше требований предъявляет финансовое учреждение.
Семейное положение. Оно также играет свою, хоть и небольшую, роль в принятии решения по кредиту. Семейным людям одобряют кредиты лучше, чем холостякам, поскольку считается, что семейный человек более ответственен. Но опять же, если в семье 3 детей и основным кормильцем является только один из супругов, то нагрузка заемщика возрастает, и решение будет приниматься, исходя из его дохода.
Основные факторы, влияющие на то, одобрят ли кредит в банке, срок рассмотрения поданной заявки, шансы клиентов. Как узнать, одобрят ли мне кредит и почему кредит не одобрен?
Семейное положение. Оно также играет свою, хоть и небольшую, роль в принятии решения по кредиту. Семейным людям одобряют кредиты лучше, чем холостякам, поскольку считается, что семейный человек более ответственен. Но опять же, если в семье 3 детей и основным кормильцем является только один из супругов, то нагрузка заемщика возрастает, и решение будет приниматься, исходя из его дохода.
Хотела взять телефон в кредит,оформила заявки онлайн, позвонил специалист, поговорили. Сказал ожидать смс с ответом. Уже прошло пару дней. Не чего не прислали. Как узнать одобрили или отказали?
Чаще всего у заявителей возникают трудности с указанием рабочих данных. Обязательно предварительно узнайте юридический и фактический адрес своей работы, телефон бухгалтерии или отдела кадров. В банке могут попросить назвать номер непосредственного руководителя: тогда предупредите его о возможных звонках.
Если вы не соответствуете хоть одному критерию, установленному банком, вас ждет гарантированный отказ. С полными требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте интересующего банка или в его офисах.
В ряде случаев получить займ можно только после предоставления справки по форме банка. Финансовая организация может запросить документ при возникновении сомнений в величине заработной платы клиента или в чистоте его кредитной истории.
Каждый, кто обращается в банк за кредитом, надеется услышать положительный ответ, только вот по статистике одобрения даются только в 30-40% случаев, а в некоторых банках и того меньше. В силах заемщика сделать так, чтобы одобрение кредита было более вероятным. Следуйте приведенным ниже советам, и у вас будут все шансы на положительный исход дела.
Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится.
На вас что-то есть у службы безопасности
Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить.
На последнем месте стоит именно срок, на который выдается кредит. Поскольку к нему, в основном, предъявляется меньше требований. Здесь самое главное – разумность.
Использование материалов сайта Кредит в удовольствие разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на тексты принадлежат их авторам. Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 16-ти лет.
Вместе с анкетой заемщик обязан предоставить пакет документов. В условиях потребительского кредитования достаточно на проверку вместе с паспортными данными передать справку о доходах. Этот документ выдается по месту работы.
Впрочем, чтобы забрать согласованную по договору сумму, зачастую приходится посещать офис финансового учреждения.
Многие скажут, что это глупо, ведь на покупку такой техники лучше накопить денег, нежели лезть в долги. Но это не совсем так. Если устройство необходимо именно сейчас, и за период, в течение которого вы будете копить деньги, можно уже достичь успеха, то, наверняка, лучше такой шанс не упускать.
Очень интересен и тот факт, что заемщику могут не одобрить кредит и в том случае, если он никогда в жизни не пользовался услугами кредитования. У него просто нет кредитной истории и это служит причиной отказа.
Платежеспособность. У одного клиента может быть достаточно много открытых кредитов, сумма выплат по которым зашкаливает за максимально допустимую. Кредитная нагрузка рассчитывается, исходя из дохода.
При каждом крупном займе потенциального кредитора просят предоставить выписку из банка или бухгалтерии. В ней указывается доход клиента, информация по счетам и иные важные данные. Таким образом банковское учреждение определяет идеальный график, по которому будет плательщик выплачивать долг, а также вычисляется процентная ставка.
Если вы в своей жизни уже созрели для создания собственного дела, и готовы упорно трудится для достижения успеха, кредит – то, что вам нужно.
К банкам, которые точно одобрят кредит относятся прежде всего банк Ренессанс и Русский стандартЭти банка достаточно давно на рынке.
Если вы молоды и полны идей, вы можете с помощью кредита повысить уровень своих доходов или улучшить жилищные условия, тем самым став независимым.
В более спокойные времена на кредитование принимаются заемщики более широкого спектра отраслей и должностей. Каждое кредитное учреждение выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, поэтому клиенту, который получил отказ в одном банка, могут с легкостью одобрить кредит на приличную сумму в другом банке.
Все банки используют идентичный подход в рассмотрении заявок. Большое значение для одобрения кредита имеют:
- Индивидуальные характеристики потенциального заемщика. Оценке подлежит возраст, наличие или отсутствие официального трудоустройства, уровень дохода, стаж на последнем месте занятости. Как правило, средства выдают гражданам России от 21 до 65 лет, со стабильным заработком от 12 тысяч рублей в месяц и стажем на нынешней работе от 3 месяцев.
- Кредитная история и нагрузка. В последние годы банки получили доступ к кредитным историям заемщика. Допущенные просрочки и начисленные штрафы существенно сокращают шанс на одобрение. Если клиент уже выплачивает займы, то сумма по платежам с учетом нового займа не может превышать 50 процентов от указанного дохода.
- Предоставленные документы. Клиенты, принимающие участие в зарплатном проекте или являющиеся вкладчиками, могут рассчитывать на комфортную процентную ставку и одобрение заявки на основании паспорта. Для остальных требования несколько строже. В список документов могут быть включены справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудовой книжки, ИНН, СНИЛС.
При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.
В такие банки, как банк Москвы, Бинбанк, МКБ, Собинбанк, Райффайзен банк можно не соваться. Там очень низкий процент одобрения — вряд ли вам там точно дадут кредит.
При этом заемщик должен выплатить сумму долга, учитывая процентную надбавку, в указанный кредитором период.
Кроме заработной платы банковское учреждение также тщательно знакомиться с тем, что может негативно повлиять на финансовое положение человека. Банк узнает, нет ли у клиента других кредитов или какого-то финансового обременения.