На сколько лучше брать ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На сколько лучше брать ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Вывод: если в перспективе рассчитываете на дополнительный доход, берите ипотеку на короткий срок. В крайнем случае можно перекредитоваться в своем банке, объяснив ситуацию. Если у вас стабильный доход, не выходящий за определенные рамки, берите ипотеку на предлагаемый банком срок — 10, 15, 20 лет.

Все же каждый период ипотечного кредитования имеет свои достоинства и недостатки, с которыми нужно ознакомиться перед оформлением займа. Выбор же лучше осуществлять в зависимости от текущих ожиданий клиента.

На что влияет срок ипотечного кредитования?

Клиенты стараются гасить быстрее долг, но заработная плата не способствует быстрому осуществлению такого план.

По статистике в течение 10-15 лет жители России выплачивают ипотеку. В отличие от зарубежных клиентов, которые могут погашать заем до 60 лет, передавая ссуду по наследству, россияне пытаются уменьшить её скорее.

Ни для кого не секрет, что цены на недвижимость на отечественном рынке – будь то вторичное жилье или квадратные метры в новостройке – очень высокие. Для большинства людей, даже имеющих стабильный средний доход, приобрести в собственность квартиру практически нереально.

Это приблизит день последнего платежа на пару лет, но лишь при условии использования программы в первой половине срока выплат. Дело в том, что ипотека предполагает аннуитетный платеж, когда кредитор в первую очередь забирает начисленные проценты и лишь затем гасит тело кредита.

Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:

При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.

Если да то зачем оно вообще? Кто таким пользуется? Не легче ли накопить? Не дешевле ли всю жизнь жить в съёмке?

Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.

Данные по первому кредиту получаются следующими: срок – 10 лет, сумма кредита – 2 миллиона рублей, ежемесячный взнос – 28694 рублей 19 копеек.

Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.

Беря во внимание выгоду заёмщика, нужно отметить, что закрытие долга следует осуществлять на первых порах. В этот период при любой форме погашения начисляются самые высокие проценты.

В нашей ситуации мы рассматриваем жилье, которое находится в одном из регионов нашей страны и цена за квадратный метр на данный момент составляет 55 тысяч рублей. Если помните, в других постах я уже говорил, что цена на квартиру растет вместе с инфляцией. Так происходит во всех регионах. Чтобы мы приравняли цены квартир к московским, нам нужно умножить их на 3 или 6.

Мол, инфляция приводит к росту заработный платы, соответственно, с каждым годом людям выплачивать ежемесячный взнос намного проще. А еще инфляция приводит к тому, что граждане, взявшие кредит, с каждым годом все меньше «заморачиваются» по поводу его досрочного погашения.

Для грамотного выбора необходимо уяснить следующие простые правила, которые позволяют облегчить решение вопроса, на сколько лет дается ипотека:

риск просрочки при малой длительности обязательства. Болезнь, увольнение или иная неблагоприятная ситуация могут ударить по выплатам. Следует иметь это в виду, беря ипотеку на маленькое время;
досрочное погашение – право, которым не стоит пренебрегать. Это касается как частичных, так и полных выплат. Если ипотечный кредит был выдан на длительное время, то досрочные выплаты «по кусочкам» снижают общую переплату;
переплата. Стоит основательно поразмыслить над убытками, которые сопровождают выплаты по ипотеке. Чем больше срок – тем больше переплата.

В конце 2018 года новости всколыхнул подъем процента у крупнейших банков («Сбербанк», «ВТБ» и т.д.). Причиной стал рост ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Ипотека от других видов кредитных продуктов банков отличается двумя основными признаками: особым целевым жилищным характером и длительным сроком действия обязательства.

Мы имеем долгий успешный опыт работы с банками-партнерами. Банкам выгодно привлекать новых клиентов по ипотечному кредитованию на первичном рынке, поэтому они готовы платить нам комиссию. Так что мы зарабатываем на банках, а не на своих клиентах!

Поиски ответа на вопрос, на сколько лет брать ипотеку, могут привести к следующим нюансам:

банковские организации советуют основательно поразмыслить над долгими сроками. Для банков короткие обязательства сопровождаются определенными рисками, в связи с чем они порой отказывают в предоставлении «быстрого» ипотечного кредита;
досрочное погашение к настоящему моменту редко наказывается штрафами. Многие банки идут на встречу гражданам, желающим погасить часть долга раньше положенного времени. Часть организаций, однако, накладывают мораторий (запрет) на досрочные выплаты в первый год. Данное обстоятельство никоим образом не свидетельствует о проблеме, ведь мало кто способен избавиться от обязательства за один год;
ключевой совет: выбрать срок до заключения договора. После подписания уже будет сложно что-либо предпринимать. Лучше заранее вооружиться необходимыми знаниями и мыслить наперед;
существуют специальные калькуляторы, помогающие в расчете ипотечного кредита и сроках выплат. Не следует пренебрегать такой возможностью;
стоит внимательно разобраться с размером первоначального взноса. Если он больше 30%, то можно прибегнуть к сокращению времени обязательства. Иными словами, многое зависит от предоплаты. Если гражданин изначально способен внести лишь 10% — не стоит рисковать.

О кредитной кабале и проблемах ипотечных заемщиков говорят часто. Десятки лет человек вынужден отдавать до половины дохода, отказывая себе во многом. Покупая ипотечную квартиру в 30 лет, продать или обменять ее позволят только, когда будет выплачен последний платеж. Даже 10 %-я ставка за 30 лет превратится в сумму в 3 раза превышающую изначальный долг.

На какой срок лучше всего оформить ипотеку?

Тот, кто рискнул оформить ипотеку, уже через несколько лет станет полноценным собственником, а платеж, фиксированный на весь срок погашения, благодаря инфляции потеряет свою значимость. Ипотечная кабала грозит только тем, кто не ищет путей преодоления сложностей и не стремится к поставленным целям.

риск просрочки при малой длительности обязательства. Болезнь, увольнение или иная неблагоприятная ситуация могут ударить по выплатам. Следует иметь это в виду, беря ипотеку на маленькое время
досрочное погашение – право, которым не стоит пренебрегать. Это касается как частичных, так и полных выплат. Если ипотечный кредит был выдан на длительное время, то досрочные выплаты по кусочкам снижают общую переплату
переплата. Стоит основательно поразмыслить над убытками, которые сопровождают выплаты по ипотеке. Чем больше срок – тем больше переплата.

В таком случае можно согласовать в банке золотую середину – от 12 до 15 лет. Когда плательщик понимает, что долг будет погашен через 5 лет, то выгоднее подписать соглашение на 7-10 лет. В любом случае желательно опираться на кредитные программы, ведь важна более низкая ставка.

Если продолжить расчеты в предыдущем примере, за 8-10 лет удастся досрочно внести еще 450 тысяч рублей, сведя долг по ипотеке к нулю.

Ипотека позволяет получить жилье в собственность максимально быстро, однако речь идет о больших деньгах, и очень важно правильно выбрать условия кредитования. Благодаря этому можно сэкономить значительные суммы, а значит — собственные силы и время.

Пишу ещё один, надеюсь, будет полезным. Ипотеку лучше брать на подольше, но ежемесячно вносить досрочные погашения. За очень продолжительное время действия ипотечного договора с заемщиком может случиться, что угодно. В лучшем случае он может попасть в кризисную финансовую ситуацию или на время потерь работу, в худшем – он может заболеть или даже умереть. В такой ситуации появляются реальные риски потери недвижимости для плательщика.

Итак, раз мы все сравниваем, то получается, что в первом случае, где срок кредита составлял 10 лет, человек вторые 10 лет вообще кредит не платил. А просто откладывал ежемесячный платеж.

Таким образом, краткосрочный вид выделяется следующими достоинствами:

собственно, короткий срок погашения;
снижение уровня переплат. разница в переплате при ипотечном кредитовании измеряется десятками тысяч рублей;
психологический эффект. Что легче: освободиться от обязанности за 5-10 лет, или нести бремя в течение 20?
низкие проценты. Чем дольше длится обязательство – тем больше ставка. Краткосрочная обязанность радует сниженным уровнем процентных начислений.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит?

По факту, ключевая проблема, над которой стоит задуматься каждому. Чем больше время погашения, тем больше будет переплата. Возьмем обычный пример из жизни: ставка составляет 13%, срок – 15 лет, сумма – 1 миллион рублей. Сравниваем с аналогичной ситуацией, в которой время погашения будет составлять 5 лет. Переплата будет примерно 600 тысяч рублей.

В рекламных предложениях представители разных банков, застройщиков и агентств недвижимости утверждают, что переехать в свое жилье можно хоть завтра, и всего за 15-20-30 тысяч рублей в месяц.

Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:

Программа Молодая семья. Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов
Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.

Потом сравните ежемесячный платеж и попробуйте спрогнозировать, какую сумму сможете безболезненно вливать в ипотеку без перебоев. Прибавьте к анализу планы на будущее — покупку машины, учебу ребенка, поездки на отдых. Заложите крупные траты в бюджет, это поможет определить комфортный размер ипотечного платежа. Помните — уменьшается ежемесячный платеж, растет срок кредита.

Досрочное погашение: частями и полностью

Без возвратности предоставление денежных средств будет считаться дарением, без платности – рассрочкой, а без срочности – вообще несуразицей. Срок пользования заемными средствами является главным признаком кредитования.

В итоге, взяв кредит на 2 миллиона рублей на 30 лет под 10% годовых, клиент переплатит банку 4,3 миллиона рублей. Но кто сказал, что вам придется самому их платить, когда за аренду квартиры получают плату равную ежемесячному платежу? Даже в ситуации, когда жилье нужно для проживания семьи, вы экономите на арендной плате.

Что такое кредит – финансовая ловушка, выход в крайней ситуации или возможность жить, ни в чем себе не отказывая?

В первом случае заемщик все равно тратился бы на оплату съемного жилья, и грамотный расчет ипотеки не приведет к ухудшению финансового положения. Во втором случае ипотечная квартира выглядит как приятный бонус, ведь после погашения заемщик обретает полные права на собственность, которая мало подвержена риску обесценивания.

Чтобы точно рассчитать, на сколько лет выгоднее брать ипотеку, нужны дополнительные данные: стоимость страховки и сопутствующие траты, накопления на первоначальный взнос, экстренный запас на случай временной неплатежеспособности. То есть слету определить длительность ипотеки сам заемщик скорее всего не сможет. Банкиру выгодно, чтобы срок кредита был дольше, поэтому он посоветует срок с запасом.

Простой способ узнать, на сколько лет лучше брать ипотеку — воспользоваться калькулятором на сайте банка. Там все очевидно: указываете стоимость квартиры, месячный платеж — и программа рассчитывает, как долго придется быть в долгу. Можно поступить иначе: ввести стоимость жилья и количество лет и узнать, каким будет аннуитетный платеж. Конечно, эти данные приблизительные.

Не начинай только про это… У нас дохрена чего хорошего есть, но работает все это через обычное место.

Ипотеку лучше брать на подольше, но ежемесячно вносить досрочные погашения. Так можно себя обезопасить на случай финансовых трудностей, снизив обязательную часть ежемесячного платежа. Переплаты за изначальный срок нет.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Мы хотели бы выделить самые популярные кредитные компании. Рейтинг надежности и выгоды составлен по отзывам клиентов.

Среднестатистический заемщик по ипотеке – трудоустроенный человек в возрасте 27-30 лет, вступивший в брак и планирующий пополнение семейства. В этом возрасте карьера набирает обороты и впереди заманчивые перспективы, в то же время откладывать ежемесячно большую часть заработка, чтобы накопить на жилье, сложно.

Со сроком важно определяться именно на этапе оформления сделки, ведь от этого фактора будут зависеть условия дальнейшего сотрудничества с банком.