Почему отказ банков с хорошей кредитной историей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему отказ банков с хорошей кредитной историей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Также есть вероятность получения мотивированного ответа об отказе в Почта Банке. Для этого нужно обратиться к уполномоченному сотруднику лично, направить соответствующее заявление почтой либо оставить его в приемной отделения банка.

Во все времена вне зависимости от политического режима и состояния экономики у людей формируется стойкий спрос на заёмные деньги. Банки и рады бы удовлетворить эту потребность граждан, прокредитовав всех желающих, но сделать этого они не могут в силу вполне очевидных обстоятельств: существует большой риск того, что заёмщик не вернёт деньги, даже не говоря о процентах.

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Также банки изначально устанавливают ограничение в отношении минимально возможной суммы договора. Но в таком случае, учитывая отсутствие легальных способов воспрепятствовать досрочному погашению, клиенты берут большую сумму, часть которой возвращают на следующий же день.

Отсутствие информации об отношении клиента к финансовым обязательствам или ее недостаточность для кредитора означает высокий риск. Если нельзя узнать, как обслуживались займы в недалеком прошлом, значит, нельзя предсказать, насколько добросовестным будет расчет в ближайшем будущем.

Внимательно читайте договор, прежде чем поставить подпись. Не все понимают, что при отказе заемщика исполнять свои обязательства, его функции перекладываются на поручителя. К нему могут применяться законные меры по принуждению к погашению долга.

Параметры системы оценки банки держат в секрете. Иногда консультанты при общении с клиентом могут высказать предположения по поводу отказа, но на 100% уверенными они быть не могут. Если говорить простым языком, то кредитная история (КИ) – база данных, в которой в обязательном порядке регистрируется каждое действие заёмщика с займом (получение, погашение) и ещё множество информации, косвенно свидетельствующей о его платёжеспособности. Без знакомства с КИ ни один банк не одобрит вашу заявку.

Как повысить шансы на одобрение заявки на кредит

Получается, если вы постоянно вносили оплату с просрочками или имеете действующие кредиты, то получить новый будет крайне сложно или практически невозможно. Финансовые компании не желают сотрудничать с неплатежеспособными гражданами, которые постоянно нарушают условия кредитного соглашения и отказываются вносить оплату согласно графику.

Если вы будете запинаться и отвечать неуверенно, то это может вызвать подозрения у сотрудника. Имеет смысл заранее подготовиться к встрече.

При расчете банк обязательно будет учитывать количество детей у заявителя и граждан, находящихся у него на иждивении (например, жена в декрете или безработная). Если вы снимаете жилье, то это также обязательно учитывается банком. Также банк посмотрит в кредитной истории и текущие обязательства гражданина перед другими кредиторами.

Один отказ в оформлении карты – это еще не повод для беспокойства, но если заявка отклонена несколькими финансовыми учреждениями, нужно искать причину.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей: 33 версии

Отказ, пусть и ошибочный, одного из банков способен привести к отклонению заявок всеми прочими участниками рынка. Другие кредиторы поступят также как их коллега просто потому, что подумают, что тот узнал о соискателе что-то нелицеприятное, что делает кредитование слишком рискованным.

Оставляя свои персональные и контактные данные компании Роскредит (далее – Компания) посредством заполнения информационных полей онлайн заявки, Вы даете согласие на обработку Компанией Ваших персональных данных, указываемых Вами в полях онлайн заявки.

Так, если заемщик получает заработную плату в размере 20000 руб., а его ежемесячный платеж при этом составит 10000 рублей, то в выдаче кредита банк, скорее всего, откажет, так как на погашение кредита будет уходить 50% от дохода заемщика, а у него все равно есть и иные расходные статьи: иждивенцы, коммунальные услуги и прочее.

Рефинансирование кредита осуществляется путем переоформления долга. Когда это происходит в новом банке, задолженность перекупается новым кредитором. Приняв решение, клиент подает заявку банку-кредитору, либо при отказе отправляет заявки другим банкам на оформление нового кредита по программе рефинансирования и ожидает решения своего банка.

Скрытые причины отказа в кредите

Согласно условиям выдачи пластиковых карт, утверждаемым в каждом финансовом учреждении, банковские организации имеют право отказать в выпуске кредитки без объяснения причин.

В качестве основных требований, банки выдвигают определенный возраст, трудовой стаж на последнем месте работы, также уровень зарплаты и справки с работы.

Каждый гражданин, который обращается за получением любого кредита в банк, рассчитывает на получение одобрительного решения. Особенно, если он обладает хорошей кредитной репутацией, ранее брал кредиты и благополучно без нареканий их возвращал. Но бывает и так, что даже при положительной репутации заявитель получает от банка неожиданный отказ.

Некоторые банковские организации закрывают глаза на небольшие просрочки и несвоевременную оплату, выдавая кредит под очень большой процент, но абсолютное большинство банков никогда не выдаст кредит с заемщику, у которого плохая КИ.

Система коэффициентов довольно сложная, но, если говорить просто, то у клиента должно быть определенное соотношение доходов и расходов, но с учетом размера получаемого дохода.

Безупречная кредитная история и высокий официальный доход далеко не всегда являются гарантами безусловного успеха в получении кредита. Причин, по которым можно получить отказ, великое множество. Однако существует определённый список факторов, при несоответствии которым клиент получит отрицательный ответ в любом банке почти наверняка.

Как правило, кредит – вещь долгосрочная, и платить его придется от одного года до пяти лет, а то и больше. За это время может вырасти коммуналка и цены на продукты, сломаться автомобиль, выйти из строя бытовая техника и т. д. Представьте, что из-за этого вы просрочили платеж и долг растет как снежный ком. А если кредит не один, а их два или три?

Необходимый уровень платежеспособности клиентов банки определяют самостоятельно. Также они учитывают рекомендации ЦБ РФ о минимально допустимом уровне закредитованности.

Любой банк оставляет за собой право отказать в кредите без объяснения причин. Поэтому заемщик может лишь догадываться о природе отрицательного решения.

Как мы уже отметили ранее, получить кредит сегодня не так просто. При этом речь идет про все продукты: потребительский, ипотека или автокредит. Все дело в том, что ежегодно сфера страхования меняется. Со стороны государства вносятся новые законы и правки. Именно в результате последних изменений процедура кредитования не становится такой простой для всех граждан.

Почему отказывают в выдаче кредитной карты?

Как показывает практика, это система применяется исключительно при выдаче потребительского кредита или карты, сумма по которой не превышает 50 000 рублей. В данном случае решение по заявке принимает не кредитный менеджер, а обычная программа. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.

Зачастую граждане страны берут деньги у банка. Там же, при необходимости, они оформляют и рефинансирование. При этом, если рефинансирование оформляется с новым кредитором, долг клиента переходит к банку, от предоставившего возможность рефинансирования. Он, в свою очередь, досрочно погашает предыдущую задолженность, давая клиенту возможность уплаты остальной части денег на новых условиях.

Считается, что заявка клиента с хорошей кредитной историей однозначно будет одобрена, но это не так. Случается, что даже клиентам с плохой кредитной историей без задержек выдают крупные суммы, а человеку с безупречной репутацией, без просрочек по другим кредитам отказывают. Попробуем разобраться, каковы возможные причины согласия и несогласия на рефинансирование.

Основные условия согласия банка рефинансировать кредит базируются на обоснованности устойчивого финансового положения клиента. Сам факт того, что клиент начал оформление рефинансирования предыдущей невыплаченной задолженности, является признаком его относительной материальной неустойчивости.

Дело в том, что в нынешних условиях кризиса Центробанк ужесточил контроль кредитных учреждений при выдаче займов. Предпочтение отдается клиентам с безупречной кредитной историей, соответствующим всем банковским параметрам «идеального заемщика».

Первое с чего начинается «знакомство» – это идентификация личности заёмщика. Паспорт должен быть в нормальном виде без лишних помарок, подклеек и пр. Результатом первой встречи является заполненная анкета, после чего начинается второй, углублённый этап проверки.

Невнятно указанная цель кредитования. Даже в рамках нецелевого продукта заемщика попросят указать, на что он планирует израсходовать полученные средства.

Как нестранно, но сумма кредита также имеет решающее значение. Банки изучают долговую нагрузку клиента, с учетом своих планов по извлечению выгоды. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 40-60% от месячной зарплаты заемщика, скорее всего ему откажут в предоставлении займа.

Данный показатель тоже весьма сильно влияет на одобрение заявки и на конечную утверждённую сумму кредитных средств. Привести какие-то конкретные цифры по этому показателю довольно проблематично, т. к. у каждого кредитора своя трактовка данного вопроса. Ещё сильно на минимально допустимую величину дохода влияет регион проживания.

Например, на сайте Альфа-Банка указано, что кредитная карта не оформляется адвокатам, ИП, сотрудникам, работающим у индивидуальных предпринимателей, а также гражданам, которые имеют постоянную регистрацию в общежитии. Ещё один основополагающий фактор, влияющий на конечное решение. Тут всё просто и однозначно — в каждом банке свои показатели максимального и минимального возраста, при несоответствии которым отказ будет стопроцентным.

Отказали в кредите, что делать?

Нулевая кредитная история. Особенно это касается заявок на крупные денежные суммы. Банк не может прогнозировать платежеспособность будущего заемщика, никогда не бравшего кредиты ранее, и предпочитает не брать на себя финансовый риск.

Оформление займа и его сопровождение – это расходы банка, которые компенсируются за счет процентов, уплачиваемыми клиентами. Если займ вернут слишком быстро, кредитор может не только не получить запланированную прибыль, но даже не окупить затраты.

Если вы одиноки, то максимально можете рассчитывать на 9 баллов. Что нельзя сказать про тех, кто состоит в официальном браке.

Распространенные причины отказа в кредите

Данные анализируются, проводится их оценка по баллам. Программа также оценивает противоречия, выявляет признаки недобросовестности заемщика или мошенничества. От итогового результата такого анализа зависит решение о выдаче кредитной карты.

Отсутствующая кредитная история не станет преградой в получении средств. Финансовые организации охотно осуществляют выдачу займов данной категории граждан. Так что не стоит пугаться факта отсутствия КИ при первом обращении в банк за кредитом — отрицательно на окончательное решение это никак не повлияет, разве что может ограничить максимальную утверждённую сумму денежных средств. Если вы подали заявку сразу в несколько банков, знайте, что сведения об этом появятся в БКИ и банк непременно об этом узнает.