Формула кредитного калькулятора

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Формула кредитного калькулятора». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Узнать сумму по займу можно не только с помощью самостоятельного расчета, но и другими методами:

использование онлайн-калькулятора, для чего вводятся только основные сведения по займу;
получение информации у работников банка, причем для этого можно воспользоваться интернет-банкингом или телефоном, а также можно самостоятельно посетить отделение данного учреждения.

Приведенная формула считается «классической», поскольку она используется в большинстве банков и кредитных калькуляторах. Также она применяется и в нашем калькуляторе.

Как рассчитать аннуитетный платеж в Excel

В условия высокой инфляции эта схема становится существенно выгодней, в контексте покупательной способности денег. Т.е.

Дифференцированные платежи принципиально отличаются от предыдущих тем, что выплаты в самом начале значительно выше чем в конце. Это зависит от того, что тело кредита погашается равномерно на протяжении всего срока кредитования, а вот проценты начисляются на остаток кредитной суммы.

В общей сложности он переплатит банку 9 208,34 рубля. Сравнив два полученных показателя, мы увидим, что разница в переплате составит 263,84 рубля.

Но как быть, если вам срочно требуется большая сумма денег, а времени возиться со справками просто напросто нет?

Расчет размера основной задолженности

Например, вы должны были внести деньги до 5 мая. И их сумма была 500 рублей. У вас что-то не получилось.

Банковский ипотечный калькулятор позволяет сравнить кредитные предложения различных банков и выбрать для себя наиболее подходящие условия кредитования.

Чтобы узнать правильную расчетную сумму процентов по кредиту, необходимо учитывать следующие данные:

Величину (сумму) полученного кредита;
Размер годовой процентной ставки;
Выбранный вид погашения задолженности: аннуитетная или дифференцированная система платежей по кредиту;
Планируемое количество дней пользования кредитом.

Именно этот показатель характеризует, под какую реальную ставку заемщик берет кредит, причем, при использовании аннуитетной схемы погашения (как в этом случае) она очень существенно отличается от декларируемой банком ставки.

Формула расчета аннуитетного платежа по кредиту, как уже было сказано, довольно сложная. Для того чтобы все высчитать, придется использовать калькулятор. Чтобы лучше понять, как рассчитать данный параметр, следует привести конкретный пример.

Вполне понятно, что расчет процентов по кредиту будет несколько отличаться при различных системах его погашения.
Ведь сейчас можно на сайте банков в любой момент ознакомиться с условиями предоставления кредитов – узнать ставку и доступные периоды кредитования.

Каждый кредитный договор оформляется на условиях платности, возвратности и срочности. Платность означает, что заемщику банковская организация выдает деньги под определенный процент, на чем банк и зарабатывает.

Как правильно рассчитать кредит самостоятельно

В борьбе за клиентов и деньги, которые с них можно получить, они используют любые возможности привлечения, одной из которых стали кредитные калькуляторы. Рассмотрим, что это такое.

Ежемесячный платеж – это сумма, которую клиент соглашается выплачивать на ежемесячной основе. Он состоит из суммы основного долга и процентов по кредитному договору. Такой платеж может быть аннуитетным, т. е. одинаковым на протяжении всего кредита, за исключением самого последнего платежа.

Формула зависит от того, какая схема используется по выбранной программе, так как платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Для ипотечных договоров ставка варьируется от 10 до 15%, что значительно ниже, чем для потребительских кредитов (около 20 -40%). Это объясняется тем, что тело кредита в ипотеке значительно выше, чем, например, в кредитовании на бытовую технику.

Например, имеется оформленный займ на сумму 250 тыс. руб. на срок в 1 год. Ставка процента установлена в размере 23%.

Поскольку вручную производить вычисления довольно сложно, можно воспользоваться функционалом программы Excel, входящей в пакет ПО Microsoft Office от корпорации Microsoft.

Кредитный калькулятор — инструмент расчета кредита

Аннуитетный платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что каждый месяц вы будете платить за займ равными долями, которые состоят из начисленных процентов за кредит и части, списывающейся в счёт основного долга.

Для того чтобы произвести расчет, необходимо знать общую сумму займа, проценты по нему, месячную процентную ставку и общий срок, на который выдан кредит. В данном случае будут использоваться следующие параметры:

Сумма займа – 40 тысяч рублей.
Ставка – 22% годовых.
Срок, на который взяты деньги, – 2 года (то есть 24 месяца).

Допустим, каждый из заемщиков взял на 1 год в банке кредит на 100 тыс. рублей под 17% годовых. Тот из них, кто воспользуется аннуитетными платежами, должен будет вносить каждый месяц по 9 120,48 рубля. Для него стоимость кредита составит 9 472,18 рубля.

Кроме процентной ставки могут быть и различные дополнительные платежи: за обслуживание, комиссии, сборы, доп. услуги.

Аннуитетные платежи при погашении кредита применяются довольно часто. Они делят весь кредит на равные части.

Причем чем меньше АП остается до окончательного расчета, тем существеннее становится эта разница. Что особенно важно при досрочном погашении. Поэтому необходимо интересоваться не только процентной ставкой, но и формулой по которой рассчитываются АП.

Ежемесячный платеж при дифференцированной системе погашения займа стандартно состоит из двух частей:

Фиксированной суммы, позволяющей равными частями погашать тело кредита;
Постоянно уменьшающейся части, представляющей собой сумму начисляемых процентов на остаток кредитных средств.

Также можно выделить целевые и нецелевые займы, но все это лишь общие обозначения. Самое главное в кредитовании – это ставка по кредиту, на основании которой и производится расчет процентов.

Но по мере выплаты ежемесячных платежей тело кредита будет уменьшаться, и проценты будут начисляться на меньшую сумму основного долга.

Есть ещё один минус дифференцированного платежа: клиент больше платит в первой половине срока, когда стоимость денег выше. Инфляцию ведь никто не отменял, и она в данном случае работает против заёмщика. То есть, принцип «деньги сейчас дороже, чем потом» обращён против него.

Наш кредитный калькулятор предусматривает 3 вида условий выплат по кредитным обязательствам:

ежемесячное начисление и выплата процентов, основной долг выплачивается в конце кредитного договора;
ежемесячное начисление и выплата процентов с частью суммы основного долга;
ежеквартальное начисление процентов и части суммы основного долга, то есть выплата по кредиту осуществляется каждые 3 месяца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения. Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы идущей на погашение кредита.

По мере осуществления выплат величина долга уменьшается, но основной платёж остаётся неизменным. Платежи, вначале крупные, становятся всё меньше — за счёт снижения размера процентов, рассчитываемых по сумме долга.

Для сравнения результатов всегда можно использовать альтернативные кредитные калькуляторы на онлайн-сервисах, не имеющих отношения к какому-либо банку. Рассмотрим основные параметры, которые должен иметь кредитный калькулятор для осуществления максимально точного расчета.

Брать кредит в банке сегодня стало обычной практикой. Многие решают свои потребительские вопросы именно таким способом. Однако, собираясь взять кредит, потенциальный заёмщик должен основательно к этому подготовиться.

Рассчитать простые проценты по кредиту Оплата

На основании этих данных можно определить график платежей, общую переплату по займу и ежемесячный взнос.

В разделе досрочного погашения можно составить план таких погашений. Некоторые банки часто вводят штрафы, связанные с выплатой такого платежа.

Например, вы просрочили долг на 2 дня. Вам насчитали за это сто рублей фиксированной санкции. Вы прибавили к следующему платежу сотню и все хорошо.

Как выполнить расчет кредита при помощи нашего калькулятора

Аннуитетный платёж по кредиту — это абсолютно равнозначные денежные суммы, которые клиент погашает через одинаковые промежутки времени (как правило, один раз в календарный месяц). Величина взноса не зависит от того, какая часть общей суммы долга уже возвращена банку.

Сегодня в Интернете размещено большое количество онлайн-калькуляторов, при помощи которых можно осуществить соответствующий расчет. Достаточно ввести необходимые данные (сумму займа, его срок и процентную ставку), после чего совершить операцию. Автоматическая система самостоятельно вычислит как размер месячного платежа, так и общую сумму выплат вместе с уровнем переплаты.

Поскольку, при аннуитетных платежах в начале сумма, идущая на погашение основного долга, убывает медленно, а проценты всегда начисляются на остаток от этой суммы, то и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту больше. Это особенно заметно при досрочных погашениях.