Схемы мошенничества в сфере страхования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Схемы мошенничества в сфере страхования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В большинстве случаев обман подкрепляется предоставлением фальшивых документов — справок о ДТП, экспертных или оценочных заключений, свидетельств о рождении и т.д. Одни суды рассматривают предоставление подложных документов в качестве самостоятельного состава преступления, а другие считают, что данные действия являются способом совершения мошенничества по ст.159.5 УК.

Сегодня для того, чтобы рассмотрение дел, относящихся к мошенничеству в страховой сфере, проходило гладко, существуют соответствующие разъяснения Пленума Высшего Суда по поводу нормативов использования статьи 159. В частности, судебные органы обязуются знать о следующих фактах:

Получение имущественных комплексов рассматривается в качестве мошенничества исключительно тогда, когда в момент завладения обвиняемый имел цель не исполнять собственные обязательства и присвоить ценности материальной природы в собственное распоряжение.
Злоупотребление доверием. Иными словами, добровольная передача потерпевшим имущественных комплексов при условии произведения действий под влиянием чего-либо или кого-либо.
Доступ к имущественным комплексам по факту в любом случае должна сопровождать передача полномочий в соответствии с его управлением, а также распоряжением.

Объективная сторона и объект мошенничества в сфере страхования

Утаивание информации, имеющей значение для заключения договора страхования. Этот вид мошенничества заключается в том, что страхователь, нарушая действующее законодательство, утаивает некоторые факты, для того чтобы уплатить меньшую премию.

Страхователь выступает в роли злоумышленника. Типичным примером может служить поджог, как способ поправить свои финансовые дела.

Если говорить конкретно о страховом мошенничестве, то, во-первых, страховое мошенничество посягает на собственность как экономико-правовую категорию, а во-вторых, данный вид мошенничества совершается в области, связанной с заключением, действием и выполнением договоров об обязательном или добровольном страховании.

Марка авто Модель авто Мошенничество в автостраховании По разным оценкам, на махинации с ОСАГО приходится от 15% до 35% общего числа сфальсифицированных выплат. На КАСКО – порядка 10-30%.

С каждым днем мошенники в сфере автострахования становятся все виртуознее и придумывают новые способы получить чужие деньги.

Мошенничество страховых компаний

Как уже упоминалось ранее, мошенничество может быть совершено, как страхователем, так и страховщиком. Преступление со стороны страховщика чаще всего выражается в совершении незаконных действий сотрудниками страховой организации или посредниками, участвующими в процедуре страхования. Также отдельно квалифицируют создание фиктивных предприятий.

Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.

На практике обвиняемый может рассчитывать на назначение наиболее мягкого наказания при наличии смягчающих обстоятельства. Такими обстоятельствами, например, являются содействие следствию, явка с повинной, несовершеннолетний возраст обвиняемого, добровольное возмещение вреда, совершение страхового мошенничества из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

Наибольшее количество противоправных деяний в сфере страхования автогражданской ответственности совершают страховые компании. Посмотрев на статистику правонарушений в данной области, можно выделить сразу несколько распространенных видов мошеннических действий, совершаемых страховщиками:

Совершение незаконных манипуляций при оформлении страхового полиса. К примеру, в договор страхования могут быть намерено внесены пункты, которые существенно снижают размер выплаты при наступлении страхового случая.
Создание компаний-однодневок. Сразу же после создания такой фирмы, сотрудники делают все, чтобы создать иллюзию добросовестного исполнения обязанностей, своевременно выплачивают страховую компенсацию. Однако продолжается это недолго. Как только руководству компании удается получить достаточную сумму от продажи полисов ОСАГО, компания закрывается, оставляя своих клиентов ни с чем.
Сокрытие от покупателя полиса некоторых условий договора страхования. К примеру, при наступлении страхового случая страховщик имеет право отказать клиенту в выплате возмещения из-за некоторых условий договора, о которых клиент ранее не знал.
Реализация полисов, не соответствующих требованиям законодательства. К примеру, компания может продать полис от лица организации, которая уже прекратила свою деятельность.

За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.

Деятельность страховых компаний, которая должна повышать стабильность и снижать денежные риски к минимуму, за счет множества мошеннических схем не обеспечивает выполнение поставленных задач.
Все перечисленные лица должны отвечать требованиям, предъявляемым Уголовным Кодексом к субъекту преступления: вменяемость и достижение ими шестнадцатилетнего возраста.

Участники страхового рынка, осуществляющие целенаправленные действия на нарушение прав других участников, в том числе государства, трактуются УК РФ как мошенники. В особенности, это утверждение верно, если нарушение прав влечет собой ущерб.

Мошенничество в страховании: пять типичных примеров

Однако с течением времени ситуация не только не становится лучше, а с каждым годом становится все хуже. Сейчас мошенниками становятся и владельцы полисов обязательного страхования.

Кроме того, мошенники могут создавать фиктивные СК с поддельными документами. Выступая от имени крупной, авторитетной СК, они заключают договора со страхователями, берут деньги и исчезают.

Величина ущерба при квалификации по ч.1 не имеет значения, кроме ситуаций, когда стоимость похищенного имущества не превышает 1 000 рублей. В этом случае речь идет не об уголовной, а об административной ответственности.

Субъектами подобного мошенничества выступают страховщики, которые чаще всего вводят страхователей в заблуждение относительно выгоды условий договора страхования. Под страховыми выплатами, небольшими взносами, как правило, маскируются весьма убыточные для страхователя условия.

Особенностью ст.159.5 УК является то, что в роли субъекта преступления могут выступать различные лица:

представители страховой организации — это сотрудники, работающие в страховой компании по трудовому договору, либо непосредственные руководители организации.

страхователи — физические лица, заключающие договор страхования, либо имеющие статус страхователя в силу закона. Страхователи делают соответствующий страховой взнос страховщику, являющийся платой за оказание услуг.

застрахованные лица — граждане, на имя которых заключен договор страхования.

выгодоприобретатели — граждане, которые вправе рассчитывать на получение страховых выплат при наступлении страхового случая.

Если соглашение не достигнуто, проблемный кредит взыскивается принудительным путем – через нотариальную контору или путем обращения в суд. Определение Арест имущества – законное средство для обеспечения взыскания долга, штрафа, кредита, возвращения украденных вещей. Во время операции проводится опись содержимого.

Различить мнимого и реального пострадавшего можно опираясь на выявления фактических доказательств мошенничества и путем изучения его психологического портрета, который резко отличается по поведению от реального потерпевшего. Например, инсценировать можно аварию, порчу имущества или нанести вред своему здоровью, но не во всех случаях существуют объективные доказательства преступления.

Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках.

Почему мошенников стало так много? простота инсценировки ДТП или угона, европротокол;коррумпированность оценщиков;несовершенство информационных баз страховщиков и ГИБДД;создание фишинговых сайтов с целью кражи персональных данных.

Статьей 159.5 Уголовного Кодекса РФ предусматривается привлечение к уголовной ответственности за совершение страхового мошенничества.

Защита от предъявленного обвинения

В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» (пункт 2, статья 9), страховой случай представляет собой событие, установленное законодательством или посредством договора, из совершения которого вытекает необходимость выполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы.

Важно отметить, что в практической деятельности наказание мошенников в первую очередь зависит от возможности выявить состав преступления. Последний так или иначе служит ключевым фактором для передачи дела в судебные органы.

Основанием деятельности выступает наличие договора, заключаемого между клиентом и страховщика, а также возникновение у последнего непосредственного интереса к объекту в случае, обговоренном соглашением.

Мошенничество в сфере страхования имущества граждан получило наиболее широкое распространение, причем оно, как удалось выяснить сотрудникам правоохранительных органов, осуществляется в большинстве случаев работниками компании.

Мошенничество в автостраховании

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Потерпевшим субъектом от подобного злостного деяния может быть, как страхующее, так и застрахованное лицо. Поэтому сегодняшняя статьи и будет посвящена страховому мошенничеству и преступлениям в страховой сфере.

Схемы незаконного присвоения страховых выплат и прочие мошенничества в сфере страхования носили единичный характер и в основном были связаны с фиктивными угонами автомобилей и падежом скота.

В подобных ситуациях, невнимательность страхового агента объясняется расстановкой приоритетов, в пользу привлечения клиентов, а появляющиеся впоследствии страховые прецеденты рассматриваются и оспариваются по факту их возникновения.

Мошенничество в сфере страхования

По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.

Согласно иску перечисленные лица определяются как гражданские ответчики и несут одинаковую ответственность. Арест их имущества происходит в различных пропорциях.

Обе стороны, совершающие мошеннические действия в сфере автострахования, преследуют одну цель – получение выгоды. Если одна из сторон все-таки совершает противоправные деяния, разрешить их можно только через суд.

Например, если существуют веские доказательства того, что нарушитель закона может скрыться сам или скрыть свое имущество. [link]Арестованную собственность могут передать на реализацию. Читайте о продаже арестованного имущества судебными приставами. Список должников судебных приставов есть в открытом доступе.

Квалифицированное мошенничество в сфере страхования по ст.159.5 УК

Признаки преступного подтекста в подобном случае могут быть выявлены исходя из определения страхового события, которое состоит в сочетании рада факторов:

практическое наступление факторов, приведших к незапланированному ухудшению финансового или физического благосостояния обладателя страховки;
совокупность событий, отраженных в договоре страхования, наступила по воле случая или непреодолимой силы;
не выражен умысел лица или группы людей, лично мотивированных в том, чтобы страховой случай произошел.

Разновидности мошеннических действий в страховой сфере принято выделять исходя их субъекта, в отношении интересов которого они совершены:

Мошенничество со страховыми компаниями (по отношению к ним) – ущерб терпит страховщик вне зависимости от того, кто именно совершил нечистоплотные действия (страхователь, консультант, агент, сотрудник самой компании и пр.).
С участием страховщика – находят свое воплощение в финансовых аферах.
По отношению к застрахованному лицу или иному партнеру – когда руководство компании наживается за счет клиентов, контрагентов по договорным взаимоотношениям или государства.

Мошенничество в страховании является наиболее актуальной проблемой в сфере страхования. Оно наносит урон не только финансам конкретной компании, но и имеет негативные последствия для простых страхователей.

Страхователи – физические лица, которые заключают с клиентом договор страхования или которые имеют статус страхователя по закону.

Мошенничество в сфере страхования судебная практика

Статьей 928 ГК предусмотрены интересы, которые не подлежат страхованию. Кроме того в соответствие со статьей 932 ГК не могут страховаться риски ответственности и предпринимательской деятельности (статья 933 ГК) лиц, если они не являются страхователями.

Это касается и вещей, полученных преступным путем и использовавшихся для поддержания организованной преступной группы. Даже если они находятся на сохранении у третьих лиц.

Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.