Рейтинг банков ипотечного кредитования
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг банков ипотечного кредитования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ипотека с материнским капиталом в Азиатско-Тихоокеанском банке – это индивидуальный финансовый продукт, предназначенный для жителей восточных регионов России. Большинство клиентов данной компании отмечают ее надежность и лояльность, особенно в вопросах ипотеки.
Решаясь на такой серьёзный вопрос как приобретение недвижимости, следует внимательно изучить рынок банковских услуг. Внимание нужно уделять не только размеру процентной ставки, но и надёжности финансового учреждения.
Поэтому клиенту нужно рассмотреть рейтинги банков, чтобы быстрее определиться с выбором. Большое внимание стоит уделить репутации банка, а также показателям его надёжности, ведь клиент вступает в финансовые отношения с кредитной структурой на много лет. Каждое ипотечное предложение имеет свои плюсы и минусы, поэтому нужно ориентироваться на то, что подходит к каждой конкретной ситуации.
Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»
Покупка вторичного жилья с помощью банка пользуется заслуженной популярностью по причине выгодных условий кредитования и возможности въезда в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже приводятся параметры оформления займа на вторичку в ведущих банках РФ.
ВЫВОД: Представленные данные позволяют сделать вывод о том, что самые выгодные условия приобретения квартиры на вторичном рынке можно получить в Газпромбанке.
Итак, на что ещё придется обратить внимание, чтобы выбрать наиболее комфортный вариант:
- Размер первого взноса. При покупке жилья придется выплатить какую-то часть продавцу самостоятельно, и разные банки требуют определенный объем этой суммы, вплоть до половины стоимости квартиры. Нужно рассчитывать свои силы при оформлении и определить заранее, какую часть получится собрать в качестве первоначального взноса.
- Максимальная сумма. Естественно, далеко не каждому заёмщику могут понадобиться громадные деньги, которые способны предложить некоторые банки. Но учитывать этот критерий все-таки стоит, если предполагаемая квартира стоит дорого.
- Срок ипотечного кредитования. Чем дольше – тем удобнее будет выплачивать кредит при небольшой зарплате. Но и тем больше переплата по процентам. Так что выбор – за заёмщиком.
- Способы подтверждения дохода. Разные банки могут требовать отличающийся набор документов. Кому-то хватит справки с места работы, где-то понадобится трудовая книжка и даже определенный стаж.
- Дополнительные требования для получения минимальной ставки. Возможно, банк предлагает какие-то льготы при условии выполнения требований? К примеру, зарплатные клиенты всегда имеют лучшие процентные ставки по ипотеке, если такой проект есть в учреждении.
- Наличие дополнительных расходов. Некоторые банки взимают определенную комиссию за оформление и выдачу ипотечного кредита. Эти несколько процентов могут неприятно истощить кошелек.
Во вторую очередь следует рассмотреть характеристики банка – рейтинги, сотрудничество с государственными организациями (соответственно, и наличие программ с государственной поддержкой), представительство в разных регионах, рейтинги независимых агентств. Льгота рассчитана на 3 года, если право на кредитование получено при рождении 2-ого ребенка, и на 5 лет по факту появления 3-его малыша.
Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году?
Почему же Земский банк стоит на почетном десятом месте, а не выше? Все просто: у него не самые выгодные условия в остальном. Так, для получения ипотеки под такой низкий процент необходимо внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости квартиры, на что способен далеко не каждый клиент. Также особенностью является то, что банк рассматривает заявления на ипотеку до 30 календарных дней.
По рейтинговым показателям больше всего ипотечных кредитов выдал Сбербанк. Это государственное учреждение занимает 50% всего финансового рынка по ипотекам. Около 350 млрд рублей – на такую огромную сумму были выданы ипотеки в ушедшем году.
ВЫВОД: Анализ таких сведений показывает, что интересные программы готовы предложить крупнейшие игроки рынка: Сбербанк, Газпромбанк.
Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. Естественно, у каждого банка есть определенные особенности и важные нюансы. Поэтому мы рекомендуем обязательно ознакомиться с полным текстом нашего рейтинга самых выгодных банков для ипотеки.
Есть ли банк, где нет 75-летнего ограничения по возрасту ? Совершенно непонятно при чем здесь возраст, если деньги банк дает под залог приобретаемого жилья. А в результате, я в 72 года, работая без оформления и получая в сумме около 45-47 тыс. в месяц, не могу взять ипотеку больше чем на 2 года. А нужно хотя бы на 5 лет.
Это государственное учреждение занимает 50% всего финансового рынка по ипотекам. Конкуренцию Сбербанку пытается составлять ВТБ 24.
Поэтому заемщику нужно внести первый взнос. Как правило, сумма взноса составляет до 20% стоимости недвижимости.
Ипотечный кредит требует тщательного выбора банка. На рынке есть десятки предложений разной степени выгодности, причем иногда годовая ставка отличается чуть ли не на 5-7%. Но проценты – не все, из чего складывается самая выгодная ипотека. Удобство также зависит от множества факторов вроде срока, суммы и так далее.
Поэтому заемщику нужно внести первый взнос. Как правило, сумма взноса составляет до 20% стоимости недвижимости.
Мы рекомендуем изучить следующие условия, чтобы подобрать максимально выгодную ипотеку:
- Размер первого взноса. При покупке жилья придется выплатить какую-то часть продавцу самостоятельно, и разные банки требуют определенный объем этой суммы, вплоть до половины стоимости квартиры. Нужно рассчитывать свои силы при оформлении и определить заранее, какую часть получится собрать в качестве первоначального взноса.
- Максимальная сумма. Естественно, далеко не каждому заёмщику могут понадобиться громадные деньги, которые способны предложить некоторые банки. Но учитывать этот критерий все-таки стоит, если предполагаемая квартира стоит дорого.
- Срок ипотечного кредитования. Чем дольше – тем удобнее будет выплачивать кредит при небольшой зарплате. Но и тем больше переплата по процентам. Так что выбор – за заёмщиком.
- Способы подтверждения дохода. Разные банки могут требовать отличающийся набор документов. Кому-то хватит справки с места работы, где-то понадобится трудовая книжка и даже определенный стаж.
- Дополнительные требования для получения минимальной ставки. Возможно, банк предлагает какие-то льготы при условии выполнения требований? К примеру, зарплатные клиенты всегда имеют лучшие процентные ставки по ипотеке, если такой проект есть в учреждении.
- Наличие дополнительных расходов. Некоторые банки взимают определенную комиссию за оформление и выдачу ипотечного кредита. Эти несколько процентов могут неприятно истощить кошелек.
Жилищное кредитование для многих россиян – единственный способ обеспечить себя жильем. Услуги по ипотеке предоставляют многие банки России, но не все они предлагают ипотечные кредиты, не только выгодные для себя, но и удобные для клиентов.
Сравнение 351 кредитов на жилье
Бесспорный лидер по рассматриваемому параметру – Сбербанк. Второе место занимает группа ВТБ, чей портфель меньше лидера в 2,5 раза. На третьей позиции находится Газпромбанк с существенным отставанием от первых двух гигантов (практически в 10 раз).
Одно из самых сложных заданий для оформления – собрать все необходимые документы. Проблема в том, что список внушительный, а срок действия некоторых справок довольно короткий. Точный перечень зависит от выбранного банка, но костяк одинаковый для всех кредитно-финансовых учреждений.
Самое важное для заемщика – процентная ставка. Она в России сильно зависит от ключевой ставки Центрального Банка, которая сейчас составляет 7,75%. Однако некоторые банки готовы выдать кредит и по более низкой ставке, такая возможность есть у некоторых категорий граждан. При этом банки не работают себе в убыток, разницу им может возместить, например, государство.
Есть и такая категория заемщиков, которой совсем не интересно, есть ли у банка круглосуточная служба помощи или льготы. Это клиенты с плохой кредитной историей – им важно лишь, чтобы выдали кредит. Возможно, уже третий или четвертый на конкретный момент. Молодая семья может рассчитывать на участие в социальном проекте, по условиям которого, государство помогает внести деньги (около 40%) от цены на недвижимость. Возрастные рамки участников программы – до 35 лет.
Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.
Перед представлением рейтинга банков страны с лучшими кредитными предложениями, расскажем немного о самом продукте.
К ним, по факту, относятся практически все более-менее крупные финансовые учреждения такого рода. Гораздо проще найти заведения, в которых этот кредит нельзя оформить.
Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми.
Азиатско-Тихоокеанский банк уже много лет работает на российском рынке, больше всего ориентируется на работу с клиентами из регионов Восточной части страны. Предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.
О требованиях к претенденту на получение
Некоторые банки, предоставляя информацию по оформлению ипотеки, лукавят. Так, банки Зенит и Тинькофф предлагают оформление ипотеки под выгодные 6% годовых.
Однако можно конкретизировать рейтинг и назвать банки, которые в текущем году безусловно лидируют по жилищным кредитам на новостройку, на жилье из вторичного строительного фонда, а также по ипотекам на льготных условиях.
Не всегда удается взять ипотечный кредит в правильный момент, из-за чего, человек получает большую процентную ставку. Поэтому, актуальным остается рефинансирование жилищного кредита. Многие организации готовы предлагать выгодные проценты – чтобы привлечь клиентов.
Интересно сравнить официальный рейтинг с народным, с которым можно ознакомиться на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру, позиционирующихся как «финансовые супермаркеты». На этих Интернет-порталах размещаются отзывы клиентов о разных банковских организациях России, и по их итогам каждой из них выставляется балл рейтинга. Вот как распределяются лидерские места на ипотечном рынке на основании отзывов россиян.
Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»
Абсолют Банк является одной из крупнейших финансовых организаций в России. Компания предоставляет своим клиентам множество банковских услуг, в чисто которых входит ипотечное кредитование. Оно отличается выгодными условиями и скоростью оформления.
ЦБ РФ продолжает политику введения упреждающих мер в отношении высокорисковых ипотечных займов и очистки рынка от кредитных организаций, занимающихся сомнительной деятельностью.
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 — 74383 от 30.11.2018 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
Ипотечное кредитование будет актуальным в конкретном учреждении, если кредитный портфель надежен. Настоящей ТОП организацией по этому параметру стал Сбербанк, возглавив рейтинг с невероятными показателями. Сразу за Сбербанком по кредитному портфелю расположились ВТБ и Газпромбанк.
Нововведением, значительно облегчающим процесс ипотечного кредитования в 2019 году, стало внедрение в его практику электронной закладной и электронной регистрации сделок в прямой связи с Росреестром.
Ипотечный рынок в 2019 году может быть охарактеризован:
- Доступностью для широких слоев населения;
- Возможностью рефинансирования ранее взятого ипотечного кредита под более подходящие условия;
- Упрощением оформления документов;
- Одобрением ипотеки с минимальным количеством документов;
- Наличием льготных программ, связанных с улучшением положения многодетных и малоимущих семей.
Категория, к которой принадлежит клиент, играет большую роль. Потому как для зарплатных клиентов банка условия лучше, чем для простых граждан.