Расчет страхования жизни при ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчет страхования жизни при ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.
Помните, передача информации личного характера при посещении сторонних сайтов, включая сайты компаний-партнеров, даже если веб-сайт содержит ссылку на Сайт или на Сайт есть ссылка на эти веб-сайты, не подпадает под действия данного документа. Администрация Сайта не несет ответственности за действия других веб-сайтов.
И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.
Расчет страхования жизни при ипотеке
В таком случае расходы страховщиков в разы превысят сумму, оплаченную заемщиком. Но на деле страховые случаи происходят очень редко и страховые компании неплохо зарабатывают на взносах своих благополучных клиентов. Банки тоже в выигрыше, ведь долг им гарантированно вернут — если не сам заемщик, то страховщик.
Чтобы приступить к расчету, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку «Посчитать». Первые два поля относятся к страхованию, остальные — к кредиту.
Страхование жизни при ипотеке само по себе используется редко. Чаще банки предлагают комплексный страховой продукт, в который входят страхование имущества при ипотеке, титула и жизни. И это выгодно, потому что каждая страховка в отдельности стоит дороже. А весь страховой пакет обойдётся в 0,5-1,5 % от стоимости кредита.
Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.
И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком. Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.
Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуется знать такие данные, как остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты и процентная ставка по кредиту.
Обязательной (законодательно закрепленной) страховкой ипотечного кредита является защита самой недвижимости, поскольку до момента полной выплаты долга банку объект находится в залоге.
Рассчитайте премию, рассчитать которую можно не только по формуле, но и на нашем калькуляторе при помощи формы ниже.
По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.
Если оформить ипотеку с более высоким процентов, но без страховки, вы заплатите меньше, чем если снизите процент, но будете платить страховку.
Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.
Страховку можно оформить как в банке, так и во множестве страховых компаний, которые предлагают, в том числе, комплексные ипотечные программы.
На данный момент СК предлагают разные варианты полисов для этой категории:
- для самой недвижимости (обязательно);
- жизни и здоровья заемщика (по желанию);
- титульное страхование (по желанию);
- комплексный полис, включающий все выше перечисленные варианты.
Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц.
На данный момент СК предлагают разные варианты полисов для этой категории:
- для самой недвижимости (обязательно);
- жизни и здоровья заемщика (по желанию);
- титульное страхование (по желанию);
- комплексный полис, включающий все выше перечисленные варианты.
А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.
Выбор страховой компании для финансовой защиты рисков, связанных с приобретением квартиры в ипотеку, так же важен, как и выбор банка-партнера. Стоимость полиса зависит от множества факторов. Выбрать оптимальный вариант, не потратив при этом много времени, позволит онлайн расчет страхования ипотеки. Калькулятор поможет учесть требования банка и покажет различные варианты стоимости страховки.
Программа страхования квартиры «Будьте уверены» — защита имущества, не подпадающего под действие договора ипотечного страхования. Это надежный способ защитить свое имущество в непредвиденных обстоятельствах.
- Не требует осмотра и cоставления описи
- Оформление полиса в день обращения
- Можно выбрать подходящую для вас программу страхования
Однако возможен и вариант приобретения страхования и в неаккредитованной СК. В таком случае, этой СК нужно подать в банк заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям. Кредитор рассмотрит их и сообщит заемщику свое решение – примет ли он защиту от этого страховщика или все же нет.
С помощью ипотечного страхования банк страхует свои риски на случай потери здоровья или трудоспособности заемщиков. Поэтому, помимо процентов по кредиту, ипотечные заемщики обязаны дополнительно оплачивать ежегодные платежи по страховке.
При необходимости узнать подробности, обратитесь за помощью к нашему онлайн-консультанту или отправьте заявку на обратный звонок.
Методика расчета страховки по ипотеке
Для расчета стоимости ипотечного страхования квартиры воспользуйтесь калькулятором или обратитесь за помощью к консультанту онлайн.
Сведения, которые мы получаем на Сайте, могут быть использованы только для того, чтобы облегчить Вам пользование Сайтом. Сайт собирает только личную информацию, которую Вы предоставляете добровольно при посещении или регистрации на Сайте. Понятие «личная информация» включает информацию, которая определяет Вас как конкретное лицо, например, Ваше имя или адрес электронной почты или телефон.
Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.
Можно выделить 5 факторов, от которых зависит цена страховки:
- Возраст. Чем старше заёмщик – тем выше ставка.
- Состояние здоровья. Если клиент не болеет ничем опаснее простуды – замечательно, в противном случае страховой тариф возрастает.
- Род занятий. На какой должности работает заёмщик, как долго? Вредное производство и экстремальные условия труда тоже повышают цену.
- Сумма и срок кредита.
- Наличие скидок у СК (страховщики регулярно проводят акции, позволяющие снизить процент взноса).
Особые условия для клиентов определенных банков. Размер такой скидки может быть в районе 15% от стоимости.
При определении стоимости ипотечного страхования учитывается несколько факторов, конкретный перечень которых определяется индивидуально каждой страховой компанией и зависит от вида оформляемого полиса.
Вопреки расхожему мнению, страхование жизни – это не бесполезная услуга, навязанная «в нагрузку». Если заёмщик не заключит страховой договор, он рискует квартирой: его смерть может привести к тому, что семью просто выселят. А вот со страховкой такое невозможно. К тому же не всегда стоимость страхового договора такая уж неподъёмная.
Можно выделить 5 факторов, от которых зависит цена страховки:
- Возраст. Чем старше заёмщик – тем выше ставка.
- Состояние здоровья. Если клиент не болеет ничем опаснее простуды – замечательно, в противном случае страховой тариф возрастает.
- Род занятий. На какой должности работает заёмщик, как долго? Вредное производство и экстремальные условия труда тоже повышают цену.
- Сумма и срок кредита.
- Наличие скидок у СК (страховщики регулярно проводят акции, позволяющие снизить процент взноса).
СЛ №0915, СИ №0915, ОС №0915-03, ОС №0915-04, ОС №0915-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0915, выданные 3.07.2015.
Ставки на страхование по ипотеке
Более 8 лет мы консультируем клиентов о ценах и порядке оформления договоров ипотечного страхования, представляем их интересы в выбранной страховой компании.
Все описанные выше тарифы являются примерными. Конечный расчет будет зависеть от совокупности всех факторов, описанных выше. Немаловажным моментом являются и требования банка. Некоторые банки настаивают, чтобы сумма покрытия была больше долга по кредиту на 10-15%.
В Дельта Кредит предусмотрена не только выгодная комплексная программа страхования ипотечного кредита, но и программа «Назначь свою страховку», позволяющая клиентам самостоятельно выбрать актуальные риски или вовсе отказаться от страховки.
При комплексном страховании применяются те же тарифы, что и при покупке каждого полиса по отдельности. Выгодными такие программы делает предоставляемый дисконт. Он находится в диапазоне от 10 до 30% от конечной цены.
Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.
- Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
- Страховка выплачивается 1 раз в год.
- Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
- Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.
Когда в банке навязывают страховку, перед заемщиком встает резонный вопрос – а обязательно ли страхование жизни, или от него вполне можно отказаться?
Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.
Страхование жизни при ипотеке — калькулятор для расчета
При соответствии страховщика, не входящего в приведенный перечень, требованиям банка ничто не препятствует заключить договор страхования именно с ним.
Что касается страхования жизни и здоровья, то для заемщиков старше 35 лет действуют более высокие тарифы.
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании и рисков, принимаемых на страхование.