Как снизить платеж по ипотеке в сбербанке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить платеж по ипотеке в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Нет! Вы выплачиваете только проценты за пользование данной вам суммы в кредит. Если сумма уменьшается (при досрочном погашении), то соответственно впоследствии (в след. месяце) уменьшается сумма начисляемых вам процентов.
После снижения ставки рефинансирования Центробанком, коммерческие банки стали предлагать людям кредиты под меньший процент. В связи с этим заемщики, которые оформляли ссуду более 1 года назад стали массово прибегать к услуге рефинансирования.
Чтобы не терять клиентов, Сбербанк предложил заемщикам уменьшить проценты по имеющейся ипотеке до уровня, который действует сегодня.
Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы
Сразу нужно отметить что программы по снижению размера ежемесячного платежа по ипотеке доступны далеко не всем. Есть категории граждан, которым банк может не пойти на уступки.
Сумма ежемесячного платежа — это совокупность элементов, которые носят общий характер для всех заемщиков. В эту сумму входят:
- Общая сумма кредита, разбитая на определенное количество месяцев;
- Начисленные проценты;
- Дополнительные комиссии, если это предусмотрено договором.
Регулируя различные показатели, можно подобрать оптимальный вариант, исходя из индивидуальных предпочтений.
Досрочное внесение на ипотеку дополнительной суммы или полное погашение платежа может быть выгодным для клиента, поскольку уменьшит сумму переплаты по кредиту. Но проводить эту процедуру выгодно, если в ипотечном договоре прописана дифференцированная система начисления процентных взносов. При ней сумма выплаты при дополнительных взносах будет уменьшаться, снижая финансовую нагрузку на кредитуемого.
В первом случае кредитор может увеличить период кредитования, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа. Во втором случае наоборот, увеличить помесячный взнос, сократив срок действия кредитного договора, тем самым уменьшив сумму переплаты.
Банк увеличивает период кредитования, тем самым уменьшает платёж. Либо клиент может получить кредитные каникулы на то время, пока ситуация не исправится, но не больше 6 месяцев.
Если был получен нецелевой кредит под залог недвижимости, то по нему тоже можно снизить проценты до 11,9% для застраховавших свою жизнь клиентов и до 12,9% для иных заемщиков.
Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением. Я все время плачу одну и ту же сумму. Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится.
Большим минусом для многих клиентов банков, которые решились на ипотеку, является то, что выплаты по ней могут длиться десятилетиями, создавая достаточно большую сумму переплаты, по сравнению со стоимостью покупки жилья.
Кто не сможет уменьшить ставку по ипотеке
Итак, вы определились, что у вас есть реальная возможность снизить собственную нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа, тогда вам нужно основательно подготовиться.
Помните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.
Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось». То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.
Ипотека выдается сегодня на достаточно длительные сроки – в Сбербанке максимально можно возвращать деньги по жилищному займу в течение 30 лет, правда, при условии определенного возраста заемщика.
Если клиент подает письменное обращение через банковское отделение, его специалисты выдадут специальный бланк, в котором заполняются основные поля.
Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно взаимосвязана со ставкой рефинансирования Центробанка России. В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после чего автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%. Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки.
Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.
Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.
Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.
Ипотечный кредит позволяет купить жилье сейчас, а отдавать за него деньги на протяжении длительного периода.
Для этого нужно собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение банка, где был ранее оформлен займ.
Следует помнить, что заявление на досрочные выплаты подаются в то же отделение банка, где оформлялся ипотечный договор, а сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч рублей.
Если оформить ипотеку на короткий срок, то переплата будет меньше. Но если заёмщик заинтересован в минимальном платеже, то лучше для него будет оформить жилищный займ на долгий период – ежемесячный платеж можно уменьшить, растянув ссуду на максимальный срок.
Как изменить срок и платеж по ипотеке
Чем меньше будет ежемесячный взнос, тем легче будет финансовая нагрузка клиента. Рекомендуется на случай сложного финансового положения иметь на депозите сумму сбережений на 3 – 6 ежемесячных платежа.
При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые требуют финансовой стабильности от должника. Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата.
Поэтому человек перед тем, как снизить платеж по ипотеке в Сбербанке, должен понять, какие составляющие влияют на него.
Выгодность оформления ипотеки во многом зависит именно от того, какую процентную ставку клиенту предложит банк. Иногда желание иметь собственное жилье преобладает над здравым смыслом – люди готовы одалживать деньги под большие проценты. А уже по истечению определенного времени они начинают задумывать, как уменьшить ипотечный кредит.
Так почему же нам не внести дополнительно досрочно эти 27 тысяч рублей. Таким образом, мы уменьшим общий срок кредита на 12 месяцев и сэкономим почти 140 тысяч рублей. Согласитесь – неплохое вложение средств.
Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке возможно в случае, если такой пункт предусмотрен условиями ипотечного договора. В противном случае кредитная организация имеет право отказать.
Нужно каждый раз при досрочном погашении делать перерасчет? А не проще накопить побольше денег и крыть сразу большими суммами, если есть такая возможность. В таком случае переплата тоже будет мизерна? И еще, Банк может принудить выплачивать проценты? Я еще только думаю об ипотеке, прощупываю почву. Заранее спасибо за ответ!
Сбербанк обязан дать официальный ответ за запрос, указывая аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.
Поэтому многие заемщики стараются, если появляется такая финансовая возможность, сократить срок кредита, это разрешается законодательством в банковской сфере.
Но следует помнить, что данная процедура не всегда может нести выгоду для кредитоплательщика, поскольку в ней есть несколько моментов, требующих тщательного рассмотрения.
Для того, чтобы просить у банка уменьшить ежемесячные выплаты, стоит сначала разобраться, из чего они состоят, что погашают.
В начале статьи я не зря говорил, чтобы у вас был как можно меньший размер ежемесячных платежей. Думаю, несколько тысяч дополнительно вы сможете выделять для этих целей. Пусть не каждый месяц. Просто подумайте, сколько вы впоследствии сэкономите денег. Это будет отличная мотивация для вас.
За последние 2 года, все более актуальным вопросом для многих граждан России, оформивших ипотечное кредитование, стал вопрос о возможности снижения размера процентной ставки или вовсе: как уменьшить платёж по ипотеке в Сбербанке.
Если планируется оформить ипотеку в Сбербанке, то кредитором предполагается именно аннуитетная система погашения.
Ипотека является одним из самых востребованных способов купить квартиру. Однако переплата за возможность обрести свою недвижимость, что и говорить, существенно сказывается на семейном бюджете. Возникают мысли о том, как снизить проценты по ипотеке. Наблюдается уменьшение инфляции, падает и ключевая ставка: что это значит? Как правильно использовать этот момент?
Но не смотря на все расчеты, выплаты по ипотеке съедают большую часть дохода, иногда семьям трудно собрать деньги даже на него. И возникает вопрос, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке? Может ли банк пойти на такие меры, чтобы не загнать клиента в угол, не сделать его должником?
Чтобы использовать перечисленные методы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе все упомянутые бонусы окажутся недоступны.