Переоформление ипотеки на другой банк
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Переоформление ипотеки на другой банк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Когда происходит переоформление ипотеки на другое лицо, проводится процедура перекредитования, требующая нового согласования с банком, когда обстоятельства по разным причинам вынуждают передать непогашенные обязательства и права на собственность новому заемщику.
При рассмотрении каждой заявки о переоформлении банк использует индивидуальный подход. Чтобы повысить свои шансы на успех, необходимо предъявить веские доказательства того, что данная процедура является единственной возможностью для банка сохранить денежные средства и не допустить убытков из-за вероятных просрочек в будущем.
Письмо в банк о переоформлении договора ипотеки на другое лицо
Причины, по которым вам выгодно перенести ипотеку в другой банк:
- процентная ставка вашего банка намного выше новых предложений кредитных организаций;
- в другом банке вы сможете погасить ипотеку быстрее;
- ваш банк не хочет переоформлять ипотеку на другого (муж/жена, третье лицо);
- у вас ипотека и другие кредиты, которые вы хотите погашать одним платежом;
- вы намерены погасить ипотеку, взяв потребительский кредит;
- график платежей вашего банка перестал вас устраивать.
Подобное развитие событий наблюдается довольно редко. Дело в том, что подобные перемены крайне выгодны для заемщика, который может рассчитывать на более низкие процентные ставки, новые предложения по кредитованию, разработанные банками специально для привлечения большого количества клиентов.
Сбербанк также может предложить клиенту переоформить договор на другого, платёжеспособного заёмщика. Альтернативным вариантом переоформления может послужить замена объекта залога (например, на другую квартиру). Но такой вариант встречается на практике довольно редко.
В случае отказа следует найти банк, который заранее одобрит такую сделку и произвести рефинансирование ипотеки в этот банк, а затем произвести куплю-продажу.
После проведения оплаты по первоначальному кредиту надо обратиться в тот банк для снятия обременения с недвижимости. Затем следует договориться с новым банком о встрече в МФЦ или отделении Росреестра для оформления залога.
ВНИМАНИЕ! Как понять, сможете ли Вы осиливать ежемесячные платежи? Сделаем простой расчет: Вы берете в ипотеку квартиру стоимостью 2 млн рублей на 15 лет под 10 % годовых. Учитывая эти данные, размер обязательного платежа будет равен 15 000-20 000 руб.
К таким действиям относятся продажа, обмен, любые улучшения жилплощади, а в некоторых случаях даже сдача в аренду. В частности, по 102-ФЗ установлено, что с согласия банка-залогодержателя квартиру можно подарить, обменять, продать, внести ее в качестве вклада в имущество хозтоварищества и т.д.
В случае одобрения кредита и после подписания нового договора банк переведёт нужную сумму кредитору для погашения прошлой задолженности и высвобождения объекта из старого залога. Обязательно заранее нужно учесть и комиссию за такой перевод. Надо быть готовым и к тому, что на время снятия прежнего обременения и регистрации нового (несколько недель) ставка процента будет повышенной.
В какие банки выгодно перевести ипотеку?
Самое главное для начала:
- найдите банки, которые согласны на рефинансирование;
- убедитесь, что ваш банк «отпустит» вас;
- из составленного списка кредитных организаций выберите те, где процентная ставка на 1,8 – 2,5% ниже той, по которой вы платите;
- проконсультируйтесь, сколько стоит независимая оценка вашего жилья;
- определите свою выгоду исходя из всех затрат, и, только тогда, решайтесь на переоформление ипотеки в другом банке.
Поменять квартиру в ипотеке можно с помощью нескольких вариантов, каждый из которых имеет своих особенности, плюсы и минусы. Рассмотрим каждый в деталях.
Несмотря на то, что в Сбербанке сам по себе процесс перевода ипотечного долга согласуется неохотно, финансовое учреждение всегда готово к рефинансированию ипотеки другого банка. Переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке проще, если используются кредитные программы сторонних организаций.
Для покупателя старой квартиры никаких минусов не будет, так как приобретает он недвижимость уже без какого-либо обременения.
Переоформление ипотеки в пределах банка
Переоформление или рефинансирование ипотеки в другом банке — очень распространённая операция. Ставки по кредитам снижаются, и может стать выгодным взять кредит под меньший процент и погасить более дорогой. Причём в одном и том же банке это сделать, как правило, не получится, потому что из-за требований ЦБР банку невыгодно закрывать один кредит за счёт другого.
В этом случае обязательства по кредиту переходят к наследникам либо к созаемщикам. И те, и другие обязаны обратиться в кредитный комитет и предоставить свидетельство о смерти титульного заемщика.
Особых сложностей при перекредитовании не возникает, если соблюдены все требования банка и получено его согласие.
Например, гражданину предлагают длительную командировку на несколько лет, и он сомневается в том, что сможет своевременно обслуживать долговые обязательства.
Особых сложностей при перекредитовании не возникает, если соблюдены все требования банка и получено его согласие.
Новый клиент должен соответствовать всем стандартным требованиям, главным из которых является обязательное наличие дохода на таком же уровне, как и у предыдущего заемщика, либо выше.
Переоформление ипотеки на другую квартиру в Сбербанке
Если банк даёт своё согласие на подобную операцию, то следующим шагом переоформление может производиться по – разному в зависимости от конкретного случая.
Однако общей суммой кредита для последнего будет являться та, которую не выплатил человек, вступивший в ипотеку изначально.
Логичный вопрос, который возникает в связи с данным обстоятельством: существует ли возможность переоформить ипотеку на другого человека?
Человек, на которого будет переоформляться ипотека, должен соответствовать всем требованиям банка в отношении благонадёжности, финансовой репутации и наличия необходимых документов. Только после успешного прохождения всех проверок банк согласится на смену заёмщика и переоформление ипотечного займа.
В статье рассмотрим, можно ли переоформить ипотеку в другом банке. Узнаем список необходимых документов и разберем порядок перехода ипотеки. Мы собрали частые причины отказа по заявке и отзывы клиентов банков.
Обычно рефинансирование подразумевает получение нового кредита под более низкий процент, чем по текущему договору.
Чтобы не браться за подобную работу, руководство банка может отказать в переоформлении на вполне законном основании: жилплощадь, купленная в ипотеку, временно является залоговой собственностью финансового учреждения и продаже не подлежит (51-ФЗ от 30.11.1994).
Как показывает практика, банки неохотно идут на такие операции из-за повышенных рисков. Выгода здесь имеется только для клиента, улучшающего свои жилищные условия.
Чтобы банк одобрил переоформление ипотеки, необходимо предоставить убедительные доказательства необходимости процедуры.
Ипотечный кредит погашается в течение 10-15 лет и более. За это время могут измениться жизненные обстоятельства и планы. Банки при подписании договора предлагают оформить страховой полис. Но страховка не учитывает все обстоятельства, например, переезд в другую страну на работу или развод.
Иногда действующий кредитор согласует новые условия ипотечного займа с более выгодными параметрами, переоформляя долг с одного клиента на другого. По этой причине, не стоит исключать вариант, когда, заручившись предварительным согласием на рефинансирование в новой организации, клиент, сообщив о данном факте своему кредитору, получает одобрение переписать долг в пределах своей организации.
Приготовьте необходимые документы: заявления от того, кто выплачивает ипотеку в настоящий момент и от того, кто берет выплату ипотеки на себя; справки 2-НДФЛ от всех заемщиков, в которых содержатся данные обо всех доходах семьи за 6 месяцев; ксерокопии всех страниц паспортов участников сделки; ксерокопии трудовых книжек, заверенных работодателем.
Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.
Как переоформить ипотеку на другой банк с меньшим процентом
Многие банки оценивают не только непосредственно заемщика, но и его работодателя. Если есть долги по уплате налогов, на предприятие регулярно подают в арбитражный суд, долги взыскиваются через ФССП, в переоформлении ипотечного кредита откажут.
Если банк готов переоформить ипотеку, средства по остатку текущей ипотечной задолженности вносят на ипотечный счет продавца собственности. После погашения ссуды остаток средств остается на счету нового заемщика.
Переоформление ипотечного кредита представляет собой непростую процедуру, которая производится только после получения согласия кредитной организации.
Кредитная история должна быть безупречной. Все прошлые задолженности должны быть погашены, без просрочек и без штрафов.
Алгоритм переоформления ипотеки
Различные ситуации приводят к острому вопросу, как уменьшить сумму ежемесячных выплат или переоформить ипотеку на другого. Для банков, в свою очередь выгоднее, чтобы кредиты погашались быстро. Поэтому перекредитование (рефинансирование) часто практикуется в банковской системе.
Вместе с заявкой на рефинансирование ипотеки нужно передать сотруднику банка паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и справку о зарплате. Мужчины до 27 лет, являющиеся российскими гражданами, должны предоставить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.
Вместе с тем кредитная организация никогда не даст своего согласия на переоформление ипотеки, если у заёмщика не будет на то веской причины. Какие основания можно назвать серьёзными?
Как правило, от нового заявителя банк потребует тот же набор документов, что и от его предшественника. При этом учитывайте, что при оформлении ссуды по конкретной программе (это может быть «Молодая семья», к примеру), новому заемщику также следует полностью соответствовать данной категории.
Таким вопросом нередко задаются люди, которые выплачивают ипотечный кредит и неожиданно оказались в трудной жизненной ситуации. Никто не знает, что произойдет в следующие 5-10 лет.