Кредит сбербанка в случае смерти заемщика
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит сбербанка в случае смерти заемщика». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
При оформлении кредитного договора сторонам крайне важно детально обговорить виды обеспечения: участие гарантов, мера их ответственности, порядок взыскания банковского долга и прочие вопросы.
Смерть – это трагедия и огромное потрясение для членов семьи усопшего. Если же спустя какое-то время после похорон выясняется, что умерший родственник оказался должником, и долги необходимо выплачивать, наследники часто просто не знают, как им поступать. Особенно это относится к тем случаям, когда долгами оказываются значительный потребительский кредит наличными или ипотека в банке.
Кто должен платить кредит после смерти заёмщика?
Для законодательных уложений не имеет значения, упомянут ли клиент в завещании наследодателя или он наследник по закону, какова очередь гражданина, получившего долг за умершим, в наследовании. Банкам не важна личность плательщика, их цель — вернуть свои деньги с набежавшими процентами.
Именно поэтому законом и предусмотрена очередность наследников, которые получают свое право на наследство в зависимости от степени родства.
При этом для того чтобы взыскать с наследника остаток кредита необходимо соблюдение одного из основных условий, в частности, выгодополучатель должен не только заявить свои претензии на имущество умершего, но и принять его. Неустойка, штраф, пеня, согласно ст. 330 ГК РФ, — это денежная сумма, величина которой заранее оговорена в договоре или прописана в законе. Они начисляются при неисполнении или при ненадлежащем исполнении принятых обязательств. Таким ненадлежащим исполнением считается и просрочка платежей по кредиту.
Переоформить договор (если вы — единственный наследник) банк обязан на условиях, по которым он был заключен с умершим. Сбербанк не имеет права изменять условия договора самостоятельно.
Наследники, еще не успев привыкнуть к мысли, что близкого человека больше нет, и узнав о претензиях банка, могут решить, что долги наследодателя лишат их всех средств к существованию.
Список может разниться в зависимости от того, какую СК выберет заемщик. В любом случае, нужно внимательно прочесть заключенный с ней договор, перед тем, как обратиться со страховым полисом и свидетельством о смерти.
Каждую из них надо рассмотреть более подробно, поскольку в каждом случае могут существовать свои права и обязанности, подводные камни, пути ухода от обязательства.
Сейчас многие банки предлагают/навязывают/заставляют заемщиков оформлять страховку, предусматривающую возможные невыплаты займа при возникновения особых обстоятельств: потеря постоянного места работы, дополнительного заработка, кончина заемщика.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, вместе с нажитым имуществом покойного к наследнику переходят и все его долги. Причем в роли наследника могут выступать не только родственники, но и другие лица, указанные в завещании. Правопреемники берут на себя обязательства по выплате кредита и вносят сумму, пропорциональную доле имущества, которую они унаследовали.
Заемщик, обратившийся в кредитно-финансовое учреждение с просьбой выдать ему крупную ссуду, должен застраховать свою жизнь. Переоформлять полис нужно каждый год, однако без его наличия банк может отказать в оформлении кредита. Ведь в случае смерти клиента он столкнется с трудностями по возврату денег.
Законодательством РФ строго регламентированы правовые отношения между банками и родственниками человека, который при жизни не успел погасить действующий потребительский (или любой другой) кредит. Чаще всего, представители банка, узнав о кончине клиента, предъявляют требования в самые кратчайшие сроки полностью рассчитаться по имеющейся задолженности.
Перспективы кредитных обязательств
В такой ситуации родственникам некоторое время будет не до оставшихся после усопшего долгов. Что касается банков – они не станут вникать в тяжесть сложившейся ситуации и потребуют погашения выданного займа с лиц, чьей обязанностью он теперь станет.
Потребовать возврат займа кредитные организации (далее КО) могут в момент открытия наследства, т.е. признания заемщика умершим, а не после вступления его в законную силу.
Сегодня практически невозможно встретить человека, который хотя бы раз в жизни не обращался в банк с просьбой оформить ему ссуду. Однако бывают случаи, что заемщик умирает и оставляет родственникам в наследство не только нажитое имущество, но и долги перед кредитно-финансовой организацией.
Статья 1175, часть 1 Гражданского Кодекса РФ устанавливает обязанность наследников погашать потребительский кредит после кончины заемщика (наследодателя) в пределах стоимости наследуемого имущества. Действия банка в случае смерти заемщика определяются законом и условиями кредитного договора.
Сегодня практически невозможно встретить человека, который хотя бы раз в жизни не обращался в банк с просьбой оформить ему ссуду. Однако бывают случаи, что заемщик умирает и оставляет родственникам в наследство не только нажитое имущество, но и долги перед кредитно-финансовой организацией.
Суд установит правомерность начисления процентов, реальную сумму задолженности и график ее погашения. После вступления судебного решения в законную силу нужно погасить унаследованный долг по кредитной карте. Иначе задолженность будет взыскана с наследников в принудительном порядке.
Кто платит кредит после смерти заемщика
Это означает требование выплаты задолженности, только с 50% имущества, делимого между всеми наследниками, в то время как вдовья доля остается неприкосновенной.
Идеальный вариант и для наследников, и для банка выглядел бы так: банк получает свои деньги от страховщиков, а должник – наследство без обременения.
Таким образом, в случае, если гражданин умирает, его статус ИП к наследникам не переходят, а вот долги, к сожалению наследникам гасить придется, причем за счет наследственной массы, но не выше стоимости полученного имущества.
Помимо того, что смерть члена семьи — невосполнимая трата для родственников, она еще и создает проблемы правового характера.
Приняли наследство, а позже выяснилось что у умершего был кредит
Мы делаем акцент на слове «безусловно» — это значит, что законодательство предусматривает такой вариант событий, но с оговорками.
Банк имеет право затребовать сумму долга со страховой компании. Если это не сделано, сами наследники могут затребовать исполнения долговых обязательств.
Активное использование потребительского кредитования в настоящее время стало обычным явлением, причем в одной семье может быть одновременно несколько кредитов.
Всегда ли родственники обязаны полностью оплатить потребительский кредит в случае смерти заемщика? Нет, существуют варианты, при которых они могут не возвращать займ.
Как и кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?
Важным вопросом является последовательность действий. После полученной информации о смерти заемщика банки часто продолжают начислять штрафы за просрочки. Получается двойственная ситуация: с одной стороны до вступления в права наследства человек не имеет права погашать займ, даже если он согласен это сделать добровольно.
Современный финансово-кредитный рынок предлагает такой широкий ассортимент банковских продуктов, что многие граждане даже не задумываются и оформляют займы. Жизнь же невозможно спланировать, разложив все события по полочкам – как правило, сценарий может резко измениться в один миг. Случайности, трагедии и болезни – те факторы, предусмотреть которые невозможно.
При этом формально банк прав, потому что обязательства по долгам начинаются по закону с момента открытия наследства, которое считается открытым со дня смерти наследодателя (согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ). Наследство, по ст. 1152 ГК РФ, считается принятым в день его открытия.
Если полис страхования жизни у заемщика отсутствует, при наступлении его смерти погашение кредита зависит от вариантов обеспечения договора.
Кто должен платить потребительский кредит после смерти заемщика
Когда заемщик тяжело болен или находится при смерти, родственники или поручитель могут обратиться в банк с просьбой заморозки кредита или реструктуризации долга.
В Банке Москвы мне с казали что существует инструкция Центробанка, согласно которой проценты по кредитной карте с наследников не взыскиваются, т.к. они этими деньгами не пользовались. Так ли это ? Если так, то где можно об этом узнать, номер инструкции и т.д.
Стоит отметить, что страховая компания не стремится по первому же требованию оплатить имеющуюся задолженность. Поэтому наследникам следует незамедлительно уведомить страховую компанию о наступившей смерти застрахованного. Этот срок зачастую непродолжителен и четко прописан в договоре страхования.
У моей матери был долг по кредитной карте. После ее смерти Я вступила в наследство и банк матери выставил мне сумму к оплате с процентами. Я написала претензию, и мне сумму к оплате выставили на момент смерти, но сказали, что я должна погасить основной долг, при этом проценты останутся на счете. И потом я должна написать новую претензию, чтобы банк аннулировал проценты.
Кредит, переданный по наследству: подробности вопроса
Если наступает смерть заемщика, страхование жизни становится гарантией возврата долга – страховым возмещением покрывается недоплаченная в рамках кредитного договора сумма. Если умерший застраховал свою жизнь на приличную сумму, достаточную не только для погашения кредитного долга, он может указать в полисе помимо кредитного учреждения иных получателей страховых выплат.
Ежегодно ссудополучателю придется обновлять страховку, определяя самостоятельно страховую компанию и условия договора. Очень важно внимательно читать условия наступления страхового случая и порядок возмещения.
Российские законы, в частности ст. 1175, ч. 1 ГК РФ однозначно трактует ситуацию, когда за умершим заемщиком остался долг в виде невыплаченного кредита. Вместе с наследным имуществом умершего его родственникам или лицам, претендующим на наследство, достаются и его долги. Каким бы наследство ни было, маленький дачный домик или шикарный дом, это совершенно не важно.
Если же родственники не принимают наследство, или отказываются от него, либо наследовать было нечего – долговые обязательства перед банком к ним не переходят.
К тому есть ряд случаев, когда она может признать ненаступление страхового случая и отказать в выплате. Такая ситуация может возникнуть:
- при совершении застрахованным лицом самоубийства;
- при условии, что застрахованный умер вследствие продолжительной тяжелой болезни, если нет возможности доказать, что он не имел данного заболевания во время заключения договора;
- при невозможности установить причину смерти, если в договоре страхования четко прописаны критерии наступлении страхового случая;
- когда застрахованный умер при совершении военных действий, в местах лишения свободы и в иных ситуациях, заведомо опасных для жизни;
- при несвоевременном уведомлении страховой компании о смерти застрахованного лица.
При этом и кредитные организации, и судебные инстанции руководствуются Гражданским Кодексом РФ (ст.330, ст.333, ст.1113, ст.1114, ст.1152, ст.1175).
Вовремя обратившись в КО, можно добиться приостановки начисления процентов до вступления в силу наследства и определения новых должников согласно свидетельству о наследовании.