Как уменьшить проценты по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как уменьшить проценты по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Оформление рефинансирования сходно с оформлением ипотеки. Необходимо подать заявку, дождаться решения по ней, представить в банк пакет документов и подписать договоры.

Первый шаг по этому пути, — подача искового заявления к Сбербанку на снижение ипотечной процентной ставки.

Что такое реструктуризация ипотеки

Прогнозы по ипотечной ставке волнуют не только тех, кто планирует приобрести недвижимость, но и тех, кто уже сделал это. Представители банковского сектора и Правительство РФ планируют уменьшить процент на жилищные кредиты до 7. Такое снижение зависит от ряда факторов:

рост объемов строительства и изменение направленности работы (на сегодня застройщики предлагают значительно больше вариантов для потребителей с невысокой платежеспособностью);
по статистическим прогнозам, рубль в 2019 году обесценится всего на 4 %, это позволит выдавать ипотечный кредит населению под 7-8 процентов;
политика Центрального Банка, направленная на уменьшение процента по жилищному кредитованию (12,5 % в 2016 году, 7,5 % в начале 2018);
действие государственных программ по выделению субсидий многодетным семьям и использованию для покупки жилья материнского капитала будет продлено.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 (ред. от 03.10.2018) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»» предусмотрен список лиц, которым государство готово помочь с платежами по жилищному займу:

граждане РФ, имеющие одного или более несовершеннолетнего ребенка;
опекуны/попечители одного или более несовершеннолетнего ребенка;
участники военных действий;
инвалиды или семьи, воспитывающие ребенка инвалида;
семьи, имеющие на иждивении детей до 24 лет, обучающихся в вузе на очной форме.

Обратите внимание на специальные программы: сейчас их много, они появляются для разных категорий граждан. Если вы попадаете под критерии, то ипотечный кредит для вас может оказаться весьма выгодным.

Простой способ снизить переплату — это уменьшить срок ипотеки и заплатить большой первоначальный взнос. За счет последнего действия уменьшается сама сумма, которая берется в банке. За счет уменьшения срока ипотеки уменьшается сумма переплаты. Но — есть два больших минуса: обычно большого первоначального платежа ни у кого нет, и много платить в месяц также мало у кого получается.
Более подробно о процедуре и документах для перекредитования мы рассказывали в публикации «Все о рефинансировании ипотеки».

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку.

Решение о том, можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту конкретному заёмщику, финучреждение принимает индивидуально. Перед тем как как снизить процентную ставку по ипотеке, СБ РФ проверяет отсутствие у клиента просрочек и анализирует параметры оформленной им ссуды.

Татьяна Гусева. Учитывая, что за последние пару лет мы наблюдаем заметное снижение ставок по ипотечным кредитам, то заинтересованных в рефинансировании становится все больше. Правда, рефинансирование будет выгодно, если ставка в рамках новой программы ниже на 2% и более.

Потому что в Регистрационной палате может кто-то уйти в отпуск. Возможно документы будут лежать в стопке. Желательно найти исполнителя по документам. Нужно позвонить и сказать, что регистрация документов нужна поскорее.

Как снизить процент по ипотеке?

Схема льготного кредитования выглядит следующим образом: подаются документы в банк, банк, допустим, одобряет кредит под 10 процентов годовых, а, согласно программе, процент по ипотеке должен быть равен 6. Следовательно, вы платите на протяжении льготного периода по 6 % годовых, а остальные 4 компенсирует банку государство. По завершении периода субсидирования ставка вновь вернется к 10 % годовых.

Антон Носович. Например, финансово невыгодно рефинансировать ипотеку под более низкую ставку одновременно с увеличением срока выплат, однако это может быть удобнее заемщику, ведь платеж по ипотеке станет заметно ниже. В текущем году ставки по ипотеке в России бьют рекорды: никогда ранее заемщики не видели столь низких процентов. Сейчас можно воспользоваться акциями от банков и оформить ипотеку по ставке от 5,75% годовых. Что же делать тем, кто брал жилищный заем несколько лет назад, под 13-14%? Эксперты советуют рефинансировать ипотеку. Выясняем, как правильно это сделать.

Для рефинансирования можно обратиться в банк, выдавший ипотеку, или в любую другую кредитную организацию, предлагающую такую услугу. Есть мнение, что технически проще получить ипотеку на лучших условиях в своем банке, так как потребуется подготовить меньший пакет документов, чем для нового кредитора.

Перед тем как понизить ставку по ипотеке, заёмщик должен тщательно просчитать, насколько выгодным для него будет данное решение. Так, мы уже неоднократно отмечали ранее, что рефинансирование займа, который возвращается аннуитетными платежами, будет выгодным только в течение первой половины срока погашения ссуды.

Люди, заключавшие ранние договора по ипотеке, оформляли их под очень высокий процент — 14-15% в год и выше, а на сегодняшний момент этот показатель существенно снизился и составляет от 8,5 до 9% годовых. Вполне закономерно, что заёмщики начали задумываться, а можно ли добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в ранее заключённых ипотечных договорах?

Но и в этом случае граждане имеют возможность досрочно погашать ипотечный кредит. Помимо этого, кредитная организация не может взимать с заемщика штрафы и комиссии при досрочном погашении.

Поэтому кредитные учреждения заинтересованы выдавать кредиту населению на как можно более длительный срок. Чем больше срок кредита, тем выше выгода для банка.

Но это всё же меньше, чем два-три года назад. Согласно статистике Центрального банка РФ, ставки по жилищным кредитам снизились на 2-3% с 2015 года.

С помощью этих способов можно уменьшить ставку по ипотеке на несколько процентов, но и это (с учетом сроков ипотеки в 10-20 лет) поможет существенно сэкономить деньги.

Рефинансирование подойдет тем, кто изначально взял невыгодную ипотеку и хочет выплачивать ее на более приемлемых условиях. Проще говоря, оформляется новый кредит под меньший процент. Выданные деньги направляются на погашение задолженности по текущей ипотеке. При этом право выбора банка, где кредит оформлялся и в каком будет погашен, остается за заемщиком.

Переплата по ипотечному кредиту обычно значительная (особенно при длительном сроке), поэтому стоит рассмотреть все варианты как снизить ставку по ипотеке.

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье.

В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.
Заёмщик сам должен проявить инициативу. Нужно подавать своё заявление служащим Сбербанка, изложив в нём все свои просьбы. Какой-то единой государственной формы такого заявления не имеется и стремиться его получить совсем не обязательно, хотя в некоторых банках разработаны шаблоны для своих клиентов.

Итак, вы решили рефинансировать ипотечный кредит. Для начала необходимо подобрать подходящую программу рефинансирования, изучить все условия и сопутствующие расходы. Лучше рассмотреть условия нескольких банков и выбрать наиболее оптимальную и выгодную программу.

Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.

Как обойтись без навязанной страховки, оформляя ипотеку

Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам.

С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать.

Многие российские банки предлагают благонадёжным заёмщикам уменьшение процентной ставки по ипотеке с помощью программ рефинансирования кредита. На рынке сейчас представлено свыше полусотни подходящих целевых программ, в том числе от АИЖК, с довольно привлекательными процентными ставками.

Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки. Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.

Если решение по перерасчету процентов по ипотеке в Сбербанке будет положительным, то об этом будет сообщено после осуществления текущего платежа, поскольку перерасчёт за все ранее проведённые платежи не предусматривается.

Перед тем, как принять решение о перекредитовании, нужно оценить гипотетическую экономию. Общее правило: чем меньше оставшаяся к выплате сумма и срок ипотеки, тем менее целесообразно рефинансирование, и наоборот.

Вам придётся искать банк, готовить документы, общаться со страховой компанией и т. д. Это достаточно долгий процесс.

Минимальный пакет документов для рассмотрения заявки обычно включает в себя: паспорт, справку о доходах и заявление-анкету.

Без формальностей — ипотечные программы без подтверждения дохода

Чтобы сохранить клиентов, многие банки уже сейчас готовы рассматривать варианты пересмотра условий ипотеки. Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий.

Свой дом или квартира – залог стабильности и семейного уюта. Теперь эта мечта вполне может стать реальностью. Тем более что устойчивое экономическое положение в стране и уменьшение Центробанком ключевой ставки делают данный вид кредитования всё более выгодным.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Рефинансирование ипотеки под низкий процент достаточно выгодная процедура. Но нужно считать каждый конкретный пример.

Закон предоставляет заёмщикам несколько способов снижения ставки по действующей ипотеке. Основные два — рефинансирование и реструктуризация. Они доступны максимально широкому кругу населения.

Сбербанк не предопределяет рефинансирование своих займов. Реально же это вполне допустимо. Если говорить попросту, то рефинансирование — это перезаключение договора с изменением определённых положений. Если оформление ипотеки происходило в каком-то стороннем банке, то Сбербанк не откажется от её рефинансирования.