Потеря работы и кредит
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Потеря работы и кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Первое же, что нужно в такой ситуации сделать, это открыть кредитный договор и внимательно ознакомиться с теми мерами, которые банк вправе предпринять, в связи с частичным или полным невыполнением заемщиком своих кредитных обязательств.
Затем предусмотрены штрафы, доходящие до 200000 рублей. Когда величина долга превышает 250000 рублей, заемщик считается злостным неплательщиком. Таким людям грозит даже уголовная ответственность. Вот почему так важно идти на контакт с банками.
Не стоит конфликтовать с банковскими сотрудниками. Лучше всячески показывать собственную заинтересованность в вопросе.
Как платить кредит при потере работы
В прошлом не должно быть просрочек по платежам. Охотнее предоставляют новые условия кредитования для тех, кто не уклоняется от обязательств.
Иногда, может быть пересмотрена и процентная ставка, но в очень крайних случаях. Ведь банку проще предоставить скидку клиенту, нежели заниматься волокитой с продажей его имущества с молотка.
Еще одним возможным вариантом предотвращения ситуации является страхование от потери работы при ипотеке. Такое страхование предусматривает, что если заемщик потеряет по работу по причине сокращения, ликвидации предприятия и другим причинам, страховая компания будет выплачивать ипотеку за заемщика на весь период поиска новой работы. С целью выбора определенной схемы перекредитования заемщик обязан объективно оценить свои финансовые возможности и сообщить банку о сумме, которую готов выплачивать ежемесячно. Если кредит является ипотечным или залоговым, банковское учреждение может реализовать залоговое имущество для погашения долга.
Как выплатить кредит при потере работы
У большинства кредитных карт имеется льготный период, составляющий, как правило, 45-50 дней. За использование заемных денежных средств, по условиям, утвержденным тот или иной банковой организацией, проценты начислены не будут.
А что делать тем, у кого есть кредитные обязательства? В такой ситуации не нужно паниковать, а следовать некоторым советам, которые дают финансово-кредитные учреждения.
Некоторые должники полагают, что такая ситуация очень выгодна для кредитора. На самом деле все далеко не так, кредитор, наоборот, заинтересован не меньше заемщика в возвращении своих оборотных средств обратно в те сроки, которые прописаны в кредитном соглашении.
Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней. На самом деле это не так.
Что может быть в случае невыплаты кредита?
Некоторые банки готовы пересмотреть условия кредитования в пользу заемщика. Чтобы снизить процент по ипотеке или целевому кредиту, следует подать соответствующий запрос.
Надо заметить, что это самый неправильный подход. Такое поведение ни к чему хорошему не приведет. В этом случае следует наоборот пойти в банк и продемонстрировать свое желание кредитору о том, что вы стремитесь рассчитаться со всеми своими долгами. Такие действия будут характеризовать вас как ответственного и порядочного человека, по воле случая оказавшегося в непростой ситуации.
Как только человек теряет работу, он сразу же начинает поиски нового рабочего места. Для многих людей потеря работы может оказать сильное моральное воздействие на психику. У кого-то этот процесс протекает безболезненно. Но факт в том, что не всегда люди могут сразу, же найти себе достойное рабочее место с высокой зарплатой. В некоторых случаях поиск работы может отнять несколько месяцев.
Для реструктуризации необходимо не прятаться от банка, а сразу и откровенно заявить о своей ситуации, представить все необходимые документы и показать свою заинтересованность в исправлении ситуации, а также то, что вы не отказываетесь от своих обязательств, взятых вами на себя при подписании договора.
После окончания срока отсрочки сумма переплаты не увеличивается, а ежемесячные платежи значительно вырастут в размере. Отсрочка подойдет тем лицам, которые уверены в своих силах, что в скором времени найдут новую работу.
В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.
Однако, этот вариант подходит только для тех заемщиков, которые точно уверены в будущей стабильной и высокооплачиваемой работе, т.к. после завершения кредитных каникул, сумма ежемесячных платежей резко вырастет.
Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. Но для многих эта проблема, с которой приходится жить. Портал «Кредиты.ру» рекомендует что делать при возникновении подобной ситуации.
Одним из возможных вариантов решения проблемы может являться реструктуризация долга. Если заемщик имеет возможность вносить ежемесячную плату за кредит, но, только, в меньшем объеме, то реструктуризация подойдет для него как нельзя лучше. Дело в том, что благодаря ее можно значительно снизить сумму необходимую для ежемесячного погашения задолженностей.
Главное, что нужно показать банку при потере работы — лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах.
Данный вариант, если не решит проблему с ипотечным кредитом после потери работы, то по крайней мере позволит облегчить бремя на случай увольнения. Это в равной степени подходит и в случае, если у вас хорошо с работой и зарплату платят исправно. Вряд ли вы будите против сэкономить на ежемесячных платежах по ипотеке.
Когда человек стоит на пороге свершения важного для него события, то он старается проанализировать возможные варианты развития. Если дело носит долгосрочный характер, например, предстоит покупка жилья с оформлением ипотечного займа или получение иного долгосрочного кредита, то ситуация подвергается еще более тщательному анализу. Таким способом люди пытаются оценить возможные риски и заранее принять контрмеры. Конечно, нивелировать степень опасности вполне возможно, но уберечься полностью от превратностей судьбы не удавалось практически никому.
Так, заемщик может попросту остаться без работы, не выплатив и половины долга. Те, кто предвидел такой поворот событий, могли продумать пути выхода из кризисной ситуации, остальным же придется как-то выпутываться по ходу дела. Отметим, что не многие справляются с этим успешно. Учитывая важность и актуальность проблемы, попробуем выяснить, какие же меры следует предпринять человеку в аналогичной ситуации, чтобы не остаться, вдобавок, и без жилья?
Спасительной «соломкой», как ни странно, но может оказаться пресловутый страховой полис при его наличии, разумеется. Очевидно, что он не способен обеспечить гражданина новой работой, но извлечь материальную поддержку в сложной ситуации с его помощью вполне возможно. А она, ой, как пригодится. Неудивительно, что банкиры, предлагая свои кредитные программы, акцентируют внимание на более низких процентных ставках при страховании клиента. Это служит кредиторам своего рода гарантией от непредвиденных ситуаций и, одновременно, играет роль мягкого побуждения клиента добровольно приобрести страховой полис. По мнению банков, заемщики, купившие полис, поступают правильно. Неудивительно, что кредитные организации тесно сотрудничают со страховыми структурами. Наиболее известные из них, предлагающие страховку на случай потери работы: «Открытие Страхование», «ВТБ Страхование», «Альфа Страхование», «ОСАО «РЕСО-Гарантия».
Но у страховки есть и вполне очевидный минус, несмотря на все достоинства. Она покрывает далеко не все риски. И даже в случае увольнения человек может не получить денежного возмещения.
Обычно, страховой набор при увольнении ограничен следующими случаями:
- ликвидация организации;
- сокращение штата компании;
- призыв работника к прохождению военной службы;
- неизбрание на конкретную должность;
- восстановление человека на работе в прежней должности в соответствии с судебным решением или актом инспекции труда.
Нередко для получения возможности продлить срок возврата долга, банки требуют предоставления залогового имущества или дополнительного поручительства, что не для всех приемлемо. Если клиент не сможет вернуть долг, залог будет продан с молотка. Стоимость его реализации часто ниже на 20–50% той, что предложена на рынке.
Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальне соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине. Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю.
Если вы потеряли работу, то прежде всего не стоит впадать в депрессию и складывать руки. Во всех ситуациях существует выход. Если по какой то причине заемщик не произвел очередную выплату по кредиту, даже опоздав с этим на один день, то данная ситуация будет расценена банковской организацией, как несоблюдение условий по подписанному договору:
- с той даты, которая прописана в графике выплаты долга, банк начинает начислять штрафные пени ссылаясь на договор;
- через пять дней просрочки кредитная история должника будет пополнена отрицательной записью;
- в случае, если после данной ситуации, человек не производит оплату долга, то ему начинают названивать работники банка, либо присылают на телефон смс-уведомление, в котором напоминается о выплате задолженности,
- после прохождения двух недель просрочки по кредиту, банк начинает приступать к действиям- передает данное дело коллекторским организациям, либо в суд.
Затем необходимо назначить встречу с работником банка, который обслуживает ваш займ. В процессе переговоров нужно обоюдно постараться разобраться в сложившейся ситуации и выбрать более подходящую стратегию по погашению задолженности. Заемщику не помешает встретиться для проведения переговоров с банковским работником, обслуживающим задолженность.
Еще одна программа, которая позволяет «облегчить» жизнь заемщику – реструктуризация долга. Для того чтобы воспользоваться данной программой нужно получить согласие банка. Прежде чем банк-кредитор согласится на такую процедуру, он затребует доказательства необходимости такого мероприятия.
В любом случае, вы должны использовать любую возможность для погашения кредита. Вы меньше потеряете, если продадите часть своего имущества, чтобы внести вырученные средства в счет платежей по кредиту, чем, если будете игнорировать проблему и доводить дело до суда.
Как погашать кредит, если остался без работы
Если заемщик потерял работу, а, соответственно, основной источник дохода, и понимает, что в ближайшее время улучшение финансового состояния не предвидится, то должнику необходимо обратиться в банк с заявлением о рассрочке платежа.
Поэтому, если заемщик самостоятельно будет демонстрировать банку свою готовность платить кредит, кредитодатель, несомненно, пойдет ему на встречу.
Согласно действующему законодательству заемщик имеет право продать залоговое имущество по его рыночной стоимости, уведомив банк о своем решении, либо попросит кредитора реализовать имущество в счет погашения задолженности. После продажи залогового имущества банком с торгов заемщик получит остаток денежных средств за вычетом сумм в счет погашения кредита и оплаты комиссии.
Официальные способы урегулирования проблемы
Когда заемщик не соблюдает условия кредитного договора и задерживает выплаты хотя бы на один день, это уже серьезный повод для начала начисления пени.
Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком. Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации.
Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента.
Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита. Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене.
Что делать с кредитом, если уволили с работы
Заявление имеет стандартную форму и подается в письменном виде с указанием причины — потери работы, приведших должника к материальной несостоятельности. К заявлению необходимо приложить документальное подтверждение — копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.
Кредитор при обращении должника с заявлением о трудном материальном положении по обыкновению идет навстречу и предлагает варианты для решения возникшей ситуации:
- реструктурировать долг;
- рефинансировать долг;
- предоставить кредитные каникулы;
- продать залоговое имущество.
Уклонение может повлечь открытие уголовного делопроизводства по ст. 177 УК РФ. Даже если заемщик остался без работы, он обязан урегулировать вопрос с оплатой кредита или предварительно позаботиться об оформлении страховки.
Не нужно сомневаться в том, что банк будет положительно расценивать ваши старания по оплате задолженности, поскольку ему тоже не к чему судебные разбирательства. Не нужно конфликтовать с сотрудниками банка, и отказываться от различных предложений банка решить возникшую ситуацию. Необходимо показать работникам банка свою заинтересованность в погашении долга.
Ипотека и потеря работы — О НЕДВИЖИМОСТИ ПО-СЕМЕЙНОМУ
К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов.
В соответствие со статистикой в последние годы заметно вырос объем невозвращенных кредитов. Особенно это касается тех случаев, когда займ брался без обеспечения. Дело в том, что гражданам нашей страны до сих пор сложно трезво оценивать собственные возможности. Достаточно нестабильна мировая политика, и сложно делать какие-либо прогнозы о финансовой ситуации в общем.