Страховка жизни при автокредите как вернуть
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка жизни при автокредите как вернуть». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ещё на стадии ознакомления с документами необходимо тщательно изучить договор страхования: в нем может быть указано изначально можно ли вернуть деньги.
В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения. А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита.
Можно ли вернуть деньги за автостраховку?
Ко второй группе относятся те риски, что в программу страхования включают уже сами страховые организации.
Страхование жизни при оформлении автокредита дает гарантию банку, если с клиентом произойдет несчастный случай, то страховая покроет его кредит.
Совсем иная ситуация – если заемщик изначально согласился на все условия банковского учреждения, оформив кредитную заявку, получив ссуду на покупку автомобиля и заключив все предложенные ему договоры страхования. Но потом все же решил отказаться от страховки и вернуть ранее уплаченную страховую премию.
У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя.
Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.
Отметим, что любой клиент имеет право обратиться в Роспотребнадор с жалобой в том случае, если банк отказывает от выдачи кредита по причине отсутствия страхования жизни. Это является прямым несоблюдением закона и нарушением прав покупателя. Специалисты этой организации помогут в получении займа, а в дальнейшем выяснить, как можно вернуть деньги за страхование жизни при автокредите.
В случаях с оформлением автокредита в расчет будет браться только страховая сумма, как единый фактор. Стоимость полиса будет зависеть от данной суммы в процентном соотношении.
Особенности возврата страховки через суд
После обязательно предоставляйте соглашение о страховании своему кредитору. В чём преимущество такого подхода? Вы сами сможете определиться с актуальным перечнем рисков. Это во-первых.
Чтобы вернуть деньги за страховку жизни при автокредитовании, необходимо расторгнуть договор. Это обязательное условие. Прекратить предоставление услуги можно через банк или страховую компанию.
Согласно закону РФ, обязательно оформлять только страховку автомобиля от утраты, которая предусматривает нанесение ему повреждений или полного уничтожения. Что касается всех остальных видов страхования, то они не обязательны и заставить платить за такие услуги человека не может никто.
Вторым по популярности видом страхования при автокредите является страхование жизни и здоровья заемщика.
Обратившись в Роспотребнадзор – в этом случае важно не пропустить сроки. Обратится с жалобой можно не позднее одного года после подписания договора. За навязывание услуги банк может быть привлечен к административной ответственности.
Согласно действующему законодательству, при оформлении кредита с участием залога, в частности – автомобиля или объекта недвижимости, вы действительно обязаны застраховать приобретаемое вами имущество. Без этого вам просто-напросто не одобрят заявку, и не выдадут деньги.
Как же вернуть уплаченные средства, ведь услуга больше не требуется? Или вообще, как отказаться от страхования жизни при автокредите?
Статистика достаточно печальная, и потому так важно понимать некоторые нюансы работы с банками, когда вы оформляете у них кредитный договор.
Как же вернуть уплаченные средства, ведь услуга больше не требуется? Или вообще, как отказаться от страхования жизни при автокредите?
Также возможен вариант, когда размер страховой суммы равняется полной стоимости автомобиля. Соответственно, стоимость полиса составит примерно 1% от цены машины.
Особенно, если клиент брал этот автокредит, изначально предполагая, что выплачивать его он будет постепенно. Как вернуть страхование жизни по автокредиту? Этот вопрос может потребовать грамотного разъяснения.
Часто граждане покупают автомобили в салонах. При выборе имеющихся предложений пользователь обычно сразу обращает внимание на размер процентной ставки. Тут важно понимать, что продавец стремится получить максимально возможную прибыль, поэтому за обещаниями предоставить низкие проценты могут скрываться чрезмерные переплаты по страховке и разнообразные комиссионные сборы.
Перечисленные выше преференции становятся актуальными для всех сторон, если заемщик, подавший заявку на автокредит, в дополнение застрахует собственную жизнь.
Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.
Зачем необходимо оформлять полис?
Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.
Тогда нужно внимательно ознакомиться с условиями вашего договора со страховой компанией и посмотреть, как происходит его расторжение, можно ли вернуть выплаты.
С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его.
В договоре страхования должна быть прописана возможность или невозможность расторжения договора и возврата средств, а также сроки.
Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования. Чаще всего это та или иная страховая компания.
Если банк и страховая компания не согласились на предложенные условия, необходимо обращаться с иском в суд.
При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.
Как вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту и полис КАСКО, если автокредит был погашен досрочно, и клиент больше не нуждается в услугах страховых компаний? — Это ещё сложнее, так как в этом случае и банк, и страховая компания честно выполнили условия договора, и сложно рассчитывать на быстрое положительное решение.
Однако, это вовсе не так. Банковская компания не имеет права отказать в вашей заявке только по причине того, что вы решили не оформлять дополнительные услуги, это ваше добровольное решение, и навязывать вам никто и ничего не может. Это просто уловка, чтобы кредитный специалист получил дополнительную премию.
Если же сроки пропущены и банк отказывает в аннуляции страховки, можно обратиться в суд. При подготовке к иску надо собрать доказательства того, что заемщику отказывались выдавать кредит без оформления добровольного страхования. Следовательно, был нарушен сам принцип добровольности. В таких делах суд чаще отказывает в удовлетворении иска.
Очень много вопросов в последнее время вызывает страхование жизни при автокредите. Все чаще и чаще эти два финансовых продукта упоминаются в одном контексте. Как показывает многосторонняя банковская практика, это совсем неслучайно. Как отказаться от страхования жизни при автокредите может быть прописано в кредитном договоре или договоре страхования. Иногда страховщик дает заемщику более длительный срок для отказа от добровольного страхования. Это не запрещено законодательством. Срок, в который можно расторгнуть страховой договор может варьироваться от 14 дней, до полугода.
Нужно ли вам страхование жизни при автокредите?
Таким образом, вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту проблематично, и заёмщику предстоит длительное судебное разбирательство. Даже если дело даст положительный результат, потом могут возникнуть дополнительные проблемы: банк может увеличить ставку по кредиту на оставшийся срок, если такой пункт предусмотрен в договоре.
Целевая ссуда, предназначенная для приобретения транспорта подразумевает, что он станет залогом для кредитно-финансовой организации.
Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд.
Какие могут быть последствия отказа?
Страховать свою жизнь обязательно или нет – страхование жизни при автокредите всегда являлось спорным вопросом. Конечно, тщательный анализ данной ситуации показывает, что страхование заемщиком своей жизни при получении автокредита может быть выгодно всем участвующим сторонам:
- Банк, который выдает ссуду на покупку автомобиля, увеличивает свою прибыль, если заемщик приобретает сопутствующие страховые услуги.
- Как правило, проценты за кредит начисляются банком на общую сумму займа, в которую входит стоимость соответствующего страхового полиса.
- Финансовое учреждение, предоставившее клиенту автокредит, обретает дополнительную гарантию обеспечения возврата ссуды, банк в этом случае является бенефициаром (выгодоприобретателем).
- Сотрудники банка-кредитора, реализующие данный страховой продукт, обычно имеют статус страховых агентов. Это позволяет им получать установленное договоренностями комиссионное вознаграждение по каждому факту покупки заемщиком страхового полиса.
- Страховщики, естественно, получают свой заслуженный доход (речь идет о страховой премии, которую заемщик уплачивает при оформлении полиса).
- Заемщик имеет свой интерес в виде уменьшенного размера процентной ставки, что позволяет снизить совокупную стоимость автокредитования.
- Заемщик приобретает возможность погасить задолженность по кредиту средствами страховки, если наступит обусловленный договором страхования страховой случай. Например, потеря трудоспособности, болезнь, смерть и другие риски, которые могут быть предусмотрены договором.
Увеличиваться стоимость страховки может и по настоянию страховой компании путем увеличения процентной ставки по страховке. Этому способствует больший риск наступления страхового случая, по мнению страховых агентов. Причиной повышения ставки могут служить:
- хронические болезни заемщика;
- его почтенный возраст;
- увлечение экстремальными видами спорта;
- участие в потенциально опасных для жизни мероприятиях.
Именно такой срок узаконен с июня 2016 года, и именно в него должен уложиться заемщик, не желающий пользоваться навязанными услугами.