С какой суммы начинается ипотека
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С какой суммы начинается ипотека». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов. Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях. Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы.
Если семья решила взять жилищный заем, то перед тем, как искать новую квартиру, следует определиться, на какую сумму следует ориентироваться. В этих случаях необходимо рассчитать ипотеку самостоятельно, чтобы знать хотя бы примерную сумму, какую могут одобрить банки. В противном случае, переоценив свои финансовые возможности, можно просто-напросто сорвать сделку.
Какая минимальная сумма ипотеки?
Для банковских компаний минимум и максимум по ипотеке рассчитывается в зависимости от ряда факторов. Во-первых, это регион проживания. Цена недвижимости в каждом отдельном регионе может существенно отличаться. Также и покупательская способность населения весьма различна.
Поэтому удобней ориентироваться на цену самой квартиры. Средний минимальный порог ипотеки равен 30% от стоимости недвижимости. Тогда как максимум не превышает, как правило, 80%. Не стоит забывать, что банки – это участники рынка, поэтому в борьбе за клиентов они могут снижать или повышать установленные планки.
Подскажите пожалуйста какие банки на данный момент дают самый большой кредит? СберБанк узнавал даёт 2500000р.
Из доходов заемщика просто вычитается сумма расходов по обслуживанию уже имеющихся кредитов, и оставшаяся величина дохода используется для расчета возможной величины ипотечного кредита.
Ведь такие ссуды в большинстве случаев оформляются на 10–30 лет, и клиент должен в первую очередь быть платежеспособным в течение всего срока выплат. Сразу приобретать жилье большой площади не рекомендуется, так как переплата будет весьма значительной. Выгоднее улучшать жилищные условия постепенно.
Многие банки позволяют рассчитываться материнским капиталом в качестве первоначального взноса. В 2015 году размер субсидии составляет 453 026 руб.
Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем.
Как правило, в банках существует определенные диапазоны первоначальных взносов (например, 20–30%, 30–50%, 50–70%). Чем больше клиент имеет на руках денег, тем меньше процентная ставка. Соответственно, иногда имеет смысл подкопить, чтобы перейти в следующий диапазон.
Какая может быть минимальная сумма ипотечного кредита и от чего она зависит?
Сбербанк разработал полный спектр программ для всех категорий населения. Банковская организация предлагает ипотеки под материнский капитал, для военных, с государственной поддержкой и многие другие виды.
В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.
При этом важно, сколько стоит жилье. К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей.
Заемщик может запросить ссуду и в 100% стоимости недвижимости при отсутствии накоплений на первый взнос. Такое кредитование обычно одобряется, однако ставка по займу может быть изменена в большую сторону, уменьшается срок предоставления кредита и вводятся дополнительные условия.
В крупных кредитных учреждениях есть специальные программы для военных, молодых, многодетных, семей, бюджетников и других льготных категорий граждан.
С каким первоначальным взносом лучше взять ипотеку для самого клиента? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сравнить разные варианты и посчитать выгоду заемщика в каждом случае.
Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей. В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро.
Деньги от господдержки и материнский капитал в качестве первой выплаты по жилищному займу принимают не все банки. Это необходимо учитывать при подаче заявки.
Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.
Обратите внимание, что банк, предлагая максимальную сумму ипотечного кредитования, отдаст предпочтение клиентам с уровнем дохода выше среднего и с возможностью досрочной выплаты долга.
Если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы: от 50 000 до 300 000 рублей, можно воспользоваться альтернативными вариантами.
Правда, если в семье есть иждивенцы, то из совокупного дохода семьи будет вычтен прожиточный минимум на каждого из них.
Размер ипотечного кредита – предмет интереса многих граждан, включая и тех, кто пока что не стремится оформлять ипотеку на недвижимость.
Какую минимальную сумму дают по ипотеке
Там, где минимальная сумма ранее составляла 100 тысяч рублей, теперь ипотеку можно оформить минимум на 300 тысяч рублей. Однако в большинстве банков ситуация все-таки иная: минимальная сумма начинается от 500 тысяч рублей.
Теоретически можно предположить, что чем выше первоначальный взнос, тем выгоднее ипотека: есть возможность быстрее погасить кредит и сэкономить на переплате. Окончательный выбор (если он есть) нужно делать с учетом номинальной переплаты по кредиту. Вот некоторые расчеты, проведенные с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка.
Кредитная организация рассчитывает сумму ссуды, исходя из следующей информации:
- Уровень дохода клиента – платеж по ипотеке не должен быть больше 40—60 % от совокупного дохода семьи.
- Возраст заемщика. Минимальный возраст для заемщика в большинстве банков — 21 год. Существуют также ограничения суммы для лиц, приближающихся к пенсионному возрасту.
- Количество иждивенцев, суммарные расходы членов семьи.
- Кредитная история действующих и уже погашенных кредитов.
- Вид объекта недвижимости: для новостройки, вторичного жилья, загородной недвижимости условия кредитования будут разными.
- Наличие или отсутствие поручителей или созаемщиков.
- Стоимость приобретаемого объекта.
- Место жительства заемщика: для жителей столичных регионов размеры минимальных и максимальных сумм иные, чем в других регионах страны.
- Наличие или отсутствие страхового полиса.
- Участие заемщика в государственных программах предоставления субсидий, наличие у него зарплатной карты банка.
- Возможности самого банка.
Для правильного решения следует:
- Определиться с типом недвижимости: это может быть новостройка, вторичное жилье или дом с участком.
- Изучить и сравнить условия банков.
- Сделать расчет платежа по ипотеке, чтобы выбрать банк с наилучшими условиями.
- Обдумать, на какую сумму можно претендовать, исходя из дохода.
- Определить доступный для семейного бюджета ежемесячный взнос.
- Рассчитать итоговую переплату по ипотеке.
- Учесть поступление материнского капитала, оформление налогового вычета, возврата процентов по ипотеке, рассчитать погашение ипотеки свободными средствами.
- Решить, на какой срок стоит взять ипотеку.
Важная информация для расчета:
- Стоимость жилья.
- Первоначальный взнос. Чем больше сумма взноса, тем меньшую ссуду выдаст банк, тем меньше будет переплата.
- Срок. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж.
- Платежеспособность. Учитывается совокупный ежемесячный доход семьи. От платежеспособности заемщика зависит ежемесячный платеж по ипотеке.
- Процентная ставка по кредиту. От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку.
- Тип платежа —, аннуитетный или дифференцированный.
Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями.
Каждая семья может произвести аналогичный расчет в соответствии со своим финансовым положением. Желательно рассчитывать ипотеку еще перед обращением в банк. Об этом подробнее говорим здесь.
Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 210 тысяч. Ну а если вы решите взять кредит на 30 лет, то уже дополнительно потратите 450 тысяч рублей.
Максимальная сумма ипотечного кредитования
Центробанк обеспокоен ростом числа выданных за 2018 год ипотечных займов с первоначальным взносом ниже 20%. Количество таких кредитов выросло с 14% до 42,4%. Поэтому с осени 2019 года банки будут более тщательно проверять заемщиков, которые не могут переступить этот порог первого взноса. Почему россияне активно берут ипотеку, располагая небольшими накоплениями?
Ипотека в России и других бывших союзных республиках все еще очень дорога, хотя дешевеет из года в год.
Первый вариант не получил широкого распространения в России, а второй применяется некоторыми банками. Но с точки зрения их прибыли это грамотный маркетинговый ход, которым они оправдывают низкие процентные ставки на начальном этапе.
Какой процесс страхования квартиры в ипотеке? Условия и основные нюансы страхования недвижимости при ипотеке.
Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка. Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее. И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях.
Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей.
Готовясь к покупке собственной квартиры, необходимо в первую очередь накопить первоначальный взнос. Чем выше будет первый взнос, тем меньше будет переплата процентов по кредитному договору. Если, к примеру, жилье стоит 3 000 000 рублей, и у вас имеется 2 000 000, то банк доплатит за вас 1 000 000, оформив договор ипотеки.
В первую очередь, оценивается уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.
Общие правила ипотечного кредитования
Процент дохода заемщика, который допустимо направить на погашение ипотечного кредита, у разных банков различен. Как правило, на погашение кредита может быть направлено не более 35%, но при условии высоких доходов заемщика этот показатель может достигать 60% и более, при этом следует иметь ввиду, что в расчет принимаются только стабильные, регулярные доходы, подтвержденные какими-либо документами.
Покупатель, согласно договора, вносит максимальный первоначальный взнос и тем самым сводит к минимуму тело кредита, что повлечет уменьшение годового процента. Сохраненные деньги можно использовать для частичного досрочного погашения задолженности, что, в свою очередь, уменьшит сумму переплат.
Размер начальных выплат напрямую зависит от стоимости покупаемого имущества. Если цена имеет относительно небольшое значение, то процент выплат находится на отметке 5%-10%. При большой стоимости квартиры необходимо заплатить 20% в качестве первого взноса.
Также на размер первоначальной выплаты влияют следующие обстоятельства:
- Платежеспособность заемщика.
- Наличие солидарных заемщиков.
- Отчетная стоимость объекта недвижимости за данными оценщика.
Основной сложностью для получения ипотеки с высоким первоначальным взносом является накопление средств на этот самый взнос. Зарплата среднестатистического россиянина не позволяет накопить 1-2 миллиона рублей за короткий срок. Поэтому для большинства потенциальных заемщиков выбор стоит между ипотекой с невысоким взносом на короткий или на длительный срок.