Рефинансирование автокредита: выгодно или нет?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование автокредита: выгодно или нет?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Рефинансирование сегодня занимает до 10% в кредитном портфеле банков. Программы рефинансирования кредитов на автомобиль — второе по популярности направление после перекредитования ипотеки. Связано это с тем, что кредиты на автомобиль так же, как и жилищные займы, обычно выдаются на относительно крупные суммы и длительные сроки.

Способ позволяет получить отсрочку, которой в большинстве случаев достаточно, чтобы найти недостающую сумму и вновь начать погашать долг.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Кстати, можно найти банки, которые допускают рефинансирование сразу нескольких кредитов, таким образом появляется возможность объединения разных платежей в один. Причем займы в данном случае не обязательно должны относиться к одному виду.

Прежде, чем подписывать новый договор, нужно будет обязательно проконсультироваться. Подобные услуги обходятся значительно недорого.

В то же время в силу обширности выбора достаточно проблематично подобрать какой-либо конкретный наиболее выгодный продукт.
Во внимание будет принято и наличие официального места работы. Если стабильный доход у человека отсутствует, он не сможет претендовать на возможность воспользоваться услугой рефинансирования.

Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии.

Обычно компания, в которой был получен займ на покупку автомобиля, не препятствует против рефинансирования.

Стоит отметить, что с конца 2014 г. ставки по кредитам резко повысились вместе с депозитными процентами. Например, в «Сбербанке» минимальная ставка по рефинансируемым кредитам на начало февраля 2015 г. составляет 20%, в «Банке Москвы» — от 26,9%, в «Россельхозбанке» — от 27,5%.

По сути, новый банк-кредитор гасит всю вашу задолженность по автокредиту перед вашим текущим банком (обычно вы этих денег сами не держите в руках – они напрямую перечисляются из банка в банк), а взамен вы подписываете новый кредитный договор, по которому обязуетесь выплатить автокредит на условиях, предлагаемых этим самым новым банком.

Рефинансирование автокредита в банке: когда и кому выгодно

В чем тут особенность? Клиент не получает от кредитора средства на какую-то покупку, они направляются в счет выплаты существующего долга. Или клиенту передается право погашения, но банк контролирует исполнение кредитных обязательств посредством справок от прежних кредиторов.

Практика рефинансирования автокредитов российскими финансовыми организациями существует с 2007 года. Сомнений относительно возможности перекредитования таких займов возникать не должно.

Первоначально инициатором данных программ выступало государство, и такие ссуды выдавались с господдержкой. Это было продиктовано не прихотью заемщиков, а экономической ситуацией: из-за кризиса платежеспособность граждан с момента получения автокредита изменилась по нескольким причинам:

вырос курс валюты, в которой был оформлен заем;
начались массовые сокращения на рынке труда, многие банковские клиенты потеряли работу;
корпоративные заемщики стали получать гораздо меньше выручки, средств на погашение долгов было недостаточно.

При этом объект договора не меняется (им, как и прежде остается обремененный автомобиль), меняются только условия и возможно лицо, которому вы должны вернуть долг. Видов перекредитований существует много, но об этом ниже. Перекредитование позволяет вывести машину из-под залога кредитора (актуально при замене автокредитования на стандартный потребительский кредит).

Довольно часто клиенты хотят провести Trade-in по кредитному автомобилю – это более трудный вид перекредитования в силу того, что в процессе участвует множество сторон, которые и делать то этого не хотят, но из-за повышенного спроса, из-за социодинамики, приходится идти на диалог.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Причем доля новых автомобилей, приобретаемых с привлечением кредитных средств, в последние несколько лет увеличилась в несколько раз.

Изменения вносятся в другие пункты договора, например, в срок кредитования, процентную ставку или ежемесячный платеж.

Обычно пользователи обращаются к рефинансированию в следующих целях:

Уменьшить размер ежемесячных платежей путем увеличения срока кредитования. Такая необходимость возникает, если ежемесячная нагрузка по объективным причинам стала непосильной для заемщика.
Снизить процентную ставку по кредиту.
Изменить валюту кредита (этот вариант для автокредитов — большая редкость, так как они в основном выдавались в рублях).

Что еще толкает заемщиков на рефинансирование автокредитов? Многие не хотят переплачивать за ежегодное продление КАСКО и прохождение техосмотров исключительно у официальных дилеров.

Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора с целью полного или частичного погашения уже существующей задолженности. При этом банк предлагает изменение условий выплат: уменьшенную процентную ставку или увеличенный срок действия соглашения. Оформить ее можно в организации, где ранее был получен кредит или в любой другой финансовой компании.

Иногда же случается, что кредит оформлен, договор заключен – и обнаруживается более выгодное предложение подобного рода. В таком случае возможно осуществить процесс рефинансирования.

Несмотря на кажущуюся простоту, подобное имеет очень большое количество самых разных нюансов и особенностей. Именно поэтому прежде, чем заключать новый договор, стоит внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Рефинансирование автозаймов происходит по двум основным схемам:

выдача кредита с переводом предмета залога;
оформление целевого потребительского кредита.

Если проходить процедуру рефинансирования в стороннем банке, до далеко не всегда можно рассчитывать на увеличения срока кредитования. Практика показывает, что банки охотнее снижают процентную ставку на несколько процентных пунктов, но срок остается прежним. А вот в «родном» банке можно как раз рассчитывать на увеличение срока кредита. Но процентная ставка может стать совершенно невыгодной.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать и стоит ли, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох предлагаемой услуги.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Калининграда на Ленинском проспекте. Очень долгое ожидание сотрудника Елены притом что передо мной был один человек.

Если гражданин обращается за рефинансированием в другое банковское учреждение, то ему нужно будет заново подготовить все необходимые бумаги, а также приложить к ним документы по действующему займу.

Ну, а, в общем, тут действительно все стандартно. Вам придется заново пройти процедуру такую же, как при первичном оформление займа (сбор документов по себе и авто, подтверждение дохода, оценка ТС, решение вопроса с КАСКО и так далее), сюда же прибавим решение вопроса с остатком долга в текущем банке.

Алгоритм получения рефинансирования

Автокредиты обычно являются выгодными, но за счет страховки КАСКО и иных дополнительных платежей нередко заемщики сталкиваются с трудностями погашения. Это приводит к тому, что они ищут возможность для рефинансирования кредита.

Особыми случаями такой операции можно считать смену обслуживающей финансовой организации в связи с отзывом лицензии или поглощением, однако такие случаи достаточно редки в банковской практике и требуют особого рассмотрения.

Обратившись в компанию, человек сможет получить до 6 500 000 рублей. Денежные средства придется вернуть в течение 5 лет. Процентная ставка по автокредиту будет установлена на уровне в 15,5-17%.

Успех в вопросе получения нового целевого займа, вне зависимости от того, происходит ли смена кредитующей организации, сводятся к выполнению некоторых условий.

Как проводится процедура рефинансирования автокредита в банке

При использовании схемы рефинансирования по trade-in покупатель приобретает новый автомобиль, средства нового банка направляются для погашения прошлого автокредита, а старая машина является первоначальным вложением.

Исходя из статистических данных, каждый второй новый автомобиль в России приобретен с использованием заемных средств, иными словами, в кредит. Это финансовый инструмент давно зарекомендовал себя как достаточно прозрачный и изученный способ покупки.

Если вы решились на рефинансирование автокредита, то теперь уж наверняка внимательно изучите новый кредитный договор (который вы собираетесь подписывать с новым банком) и удостоверьтесь что в нем нет никаких “подводных камней”, иначе новый кредит может стать для вас еще большей кабалой чем существующий. Часто самые выгодные условия рефинансирования предоставляет банк, в котором заемщик получает зарплату на карту. Компания разрабатывает специальные программы с целью привлечения клиентов. При этом каждый банк, заключая новый договор, выдвигает требования к заемщику. По этой причине важно контролировать состояние своей кредитной истории.

Зачем нужно рефинансирование кредита на автомобиль?

Схема работы услуги выдачи дополнительного целевого автокредита достаточно проста и зависит лишь от того, происходит ли смена обслуживающего банка или нет. Если процедура проходит внутри одной финансовой структуры, то процесс выдачи целевого займа сводится к подписанию нового договора и переводом денежных средств в счет погашения действующего долга.
После проведенных операций рекомендуется получить в банке документ об отсутствии задолженности. Этот документ обезопасит заемщика от возможных последствий.

Но многие, взяв кредит, не хотят выплачивать его долго (на протяжении 3-5 лет), особенно когда появляется возможность более выгодного погашения. В таких случаях заемщиков выручает рефинансирование автокредита в банке.

Предварительно оцените, сколько вам поможет сэкономить услуга, выполнив специальные расчеты на калькуляторе.

В каких случаях осуществляется

Рефинансирование это самый оптимальный выход когда вы не можете покрывать текущие платежи. Тут минус в периоде, но зато вы получаете меньший платеж и иногда низкую ставку.

Кроме того рефинансирование должно гарантировать более выгодные условия займа с меньшей процентной ставкой. Иначе услуга не подойдет пользователю.

Это банковское предложение не всегда применяется по желанию клиента, так как может иметься на это много причин:

можно найти более выгодные предложения банков;
изменение финансовой ситуации самого заемщика, поэтому за счет снижения дохода он не может в прежнем размере уплачивать платежи, а в этом случае изменение условий кредитования является обязательным процессом.