Сбербанк аккредитив при покупке недвижимости
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк аккредитив при покупке недвижимости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Аккредитив Сбербанка – это одна из услуг, которые оказывает банк своим клиентам. Суть данной услуги заключается в предоставлении дополнительной гарантии банковским клиентам, которые участвуют в заключении сделки.
Далее мы рассмотрим особенности расчета при помощи аккредитивов в Сбербанке, а также основные преимущества подобного подхода.
Несмотря на то, что аккредитивы могут быть использованы для расчета за любые товары или услуги, наши соотечественники обычно прибегают к этой услуге во время продажи жилой недвижимости. В этом случае кредитная организация играет роль гаранта того, что все условия сделки будут выполнены.
В чем отличие аккредитива от банковской ячейки
Аккредитив – популярная услуга Сбербанка России, которой ежегодно пользуются тысячи клиентов. Она позволяет участником дорогостоящей сделки не беспокоится о ее исходе. Обычно аккредитив оформляют при покупки недвижимости.
Прежде чем обратиться в банк с заявлением об оформлении аккредитива участники сделки должны выполнить ряд действий.
Многие продавцы недвижимости затрудняются с тем, на каком этапе ехать в банк. Делать это можно после получения документов из органа регистрации и наличии на руках документов, предоставление которых было предусмотрено договором. Если у кредитной организации не возникает сомнений в их достоверности и корректности в оформлении, то банк делает перевод средств на расчетный счет продавца квартиры.
Существуют и другие виды аккредитивов, однако вышеперечисленные способы расчета являются основными и используются в Сбербанке чаще всего.
Аккредитив — это обязательство банка по совершению каких-либо денежных операций в пользу бенефициара (получателя) при выполнении им определенных условий. Аккредитив принимается финучреждением у лица — приказодателя. Гарантом выполнения обязательств выступает банк. Без проверки документации, перечень которой оговорен ДКП, средства не будут перечислены Продавцу.
Защита всех участников сделки
Существует возможность использования банковской услуги не только с целью покупки жилья, но и для инвестирования в постройку. Юридическим лицам предоставляется право реализации заказа под гарантию аккредитива, причем допустимо разделение его на несколько этапов при необходимости предоплаты либо иных срочных платежей.
В большинстве случаев к этой услуге прибегают в процессе приобретения жилой недвижимости при помощи ипотечной ссуды. Так как в этом случае при расчете применяются заемные средства, использование аккредитива в подобной ситуации обладает целым рядом особенностей.
Банковская ячейка – оптимальный вариант для гарантирования безопасности проведения сделки при расчете между сторонами соглашения наличными средствами.
При сделках по отчуждению жилья наиболее надежным считается безотзывной аккредитив. По такой схеме работает Сбербанк, качественно предоставляющий услуги за приемлемую оплату.
Как работает расчёт с аккредитивом
Если по каким-либо причинам сделка сорвется, покупатель может не беспокоиться о сохранности своих сбережений.
Аккредитив представляет собой способ безналичного расчета, при котором Продавец и Покупатель прибегают к помощи и посредничеству третьей стороны – банка.
Иногда физические лица обращаются в банк за аккредитивом, когда собрались купить определенную долю в бизнесе (уставном капитале). Сбербанк выступает гарантом не только в сделках, заключаемых между физическими лицами или между юридическими, но и в сделках, одной стороной которой выступает частное лицо, а с другой – юридическое.
В случае с аккредитивом не требуется ни внесение задатка, ни внесение аванса, т.к. Покупатель кладет на специальный счет сразу всю сумму за квартиру. Соответственно, купля-продажа для обоих участников становится намного проще.
Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости
При совершении сделок с недвижимостью банковский аккредитив «работает» следующим образом:
- Оформляется договор купли-продажи квартиры, но не обычный, а с пометкой «аккредитив». В нем детально описывается способ расчета, указывается банк-эмитент и исполнитель.
- Покупатель подает в банк заявление с просьбой об открытии аккредитивного счета.
- На открытый счет Приобретатель кладет сумму за указанный в договоре объект недвижимости.
- Банк уведомляет Продавца о том, что деньги уже поступили на счет и пора приступать к исполнению обязательств. В ответ продавец должен выполнить все прописанное в договоре. Как правило, сюда входит передача объекта, дооформление необходимых документов, оформление сделки в Росреестре и регистрация перехода права собственности.
- Продавец собирает документы, подтверждающие выполнение им обязательств по договору и предъявляет исполняющему банку.
- В течение нескольких дней финорганизация проверяет, соответствует ли поданная документация условиям, прописанным в «Договоре купли-продажи (аккредитив)».
- Если обязательства исполнены полностью, средства перечисляются на счет Продавца.
После всего менеджер предложит Вам подобрать подходящий вид аккредитива и заключить договор. Срок опции по ипотеке составляет 120 дней, для иных видов сделок срок аккредитива устанавливается клиентом индивидуально.
Аккредитив становится все более актуальным и востребованным среди физических лиц-клиентов Сбербанка, которые желают получить дополнительные гарантии и обезопасить сделку по покупке недвижимого имущества.
После всего менеджер предложит Вам подобрать подходящий вид аккредитива и заключить договор. Срок опции по ипотеке составляет 120 дней, для иных видов сделок срок аккредитива устанавливается клиентом индивидуально.
В случае невыполнения одной из сторон обязательств, оговоренных подписанным ими договором, денежные средства остаются в полной безопасности и возвращаются своему владельцу. Если же условия договора были выполнены полностью, покупатель получил свой товар, Сбербанк перечисляет средства со сберегательного счета покупателя на счет продавца.
Безотзывный. Предполагает перевод денежной суммы любой стороне соглашения только с разрешения банковской структуры, продавца и приобретателя.
Почему стоит оформить аккредитив в Сбербанке
Гарантом сделки с использованием аккредитива является Сбербанк. Участники сделки надежно защищены, поскольку банк внимательно следит за соблюдением условий договора обеими сторонами. При этом:
- покупателю гарантирован возврат денежных средств, если по каким-либо причинам сделку нельзя будет совершить;
- продавец также защищен от финансовых потерь, поскольку получает деньги в полном объеме не от покупателя, а от банка.
Сбербанк аккредитив является финансовым инструментом, предоставляющим гарантию продавцу на получение средств за реализуемый товар, недвижимость. При использовании услуги покупатель перечисляет на счет банка сумму за товар, имущество, представленные к продаже, средства сохраняются до перевода продукта в собственность другого лица или организации.
Поскольку банк взимает оплату за предоставление гарантий в виде аккредитива, использование данной услуги оправдано только для дорогостоящих сделок.
Если вы планируете осуществить расчеты по договору аккредитивом, но не знаете или не уверены как это сделать, заполните короткую анкету. С вами свяжутся специалисты банка и помогут корректно включить в договор любого уровня сложности условия по аккредитивной форме расчетов.
Открытие в банке счета, специально предназначенного для обеспечения безопасности в процессе приобретения жилья либо при заключении контракта с непроверенным партнером, является залогом направления средств по предоплате договора по назначению в соответствии с условиями сделки. Аккредитив при покупке недвижимости избавляет от риска, связанного с недобросовестным выполнением соглашения.
Эта услуга предполагает открытие в рассматриваемой кредитной организации особого счета, на который вносится предоплата за недвижимое имущество. Денежные средства могут быть переданы продавцу недвижимого имущества лишь после того, как он выполнит все условия сделки.
Если же сделка сорвется по вине какой-либо стороны или по иным причинам, деньги с аккредитивного счета будут переведены обратно на счет Покупателя.
Банкам, предоставляющим аккредитивные счета, приходится работать с другими банковскими учреждениями. Например, аккредитивный счет может быть открыт Покупателем в «Сбербанке», в то время как Продавец числится клиентом «Альфа-Банка». Обеим кредитно-финансовым организациям понадобится взаимодействовать друг с другом – обмениваться информацией, пересылать документы и пр.
Аккредитив Сбербанка для физических лиц
Независимо от того, физическое или юридическое лицо, всю ответственность за расчеты по сделки берет на себя банк.
Согласно действующим правилам рассматриваемой кредитной организации, у юридических лиц существует возможность выполнения заказов по аккредитиву. В этом случае допустимо разбитие аккредитива на несколько этапов. Таким образом, исполнитель будет получать денежные средства по мере исполнения взятых на себя обязательств.
Независимо от того, какая сумма будет начислена за предоставление сервиса, воспользоваться ей стоит.
Для сделок между физическими лицами стоимость аккредитива фиксированная, она составляет 2 тысячи рублей. Стоимость сделки между юридическими лицами в зависимости от предмета и его стоимости колеблется в районе от 20 до 40 тысяч рублей. Если оба участника сделки находятся в одном регионе, добавленная комиссия составит 0,2% от суммы, указанной в договоре.
Но если со снятием, внесением, все понятно, то такое понятие, как аккредитив мало кому известно.
Договор купли-продажи, предполагающий оплату через аккредитив, имеет свои особенности. В обязательном порядке он содержит пункты, раскрывающие тонкости сделки. В них указывается:
- какой банк выступает в роли эмитента;
- наименование банка, исполняющего обязательство (им может быть сам эмитент);
- данные о Продавце, выступающем в роли получателя денег после оформления сделки;
- перечень документов, подлежащих предъявлению Продавцом для снятия зарезервированной суммы;
- особенности оплаты аккредитива: кто несет расходы и в каком соотношении;
- сроки открытия счета, внесения средств со стороны Покупателя;
- ответственность сторон за нарушение обязательств.
Соглашение сторон в банке подписывается при наличии перечисленных оригиналов документов, участии банковских специалистов.
Чтобы услуга была предоставлена корректно, воспользуйтесь алгоритмом:
- собрать пакет документов, рекомендованных для подписания документов с банком;
- личное посещение офиса финансовой организации;
- составить заявление, бланк которого будет предоставлен сотрудником банка;
- подписать соглашение об аккредитиве;
- оплатить пошлину за предоставленные услуги.
Стоимость для физических и юридических лиц отличается. Тарификация при пользовании следующая:
- в случае если оба клиента являются жителями одного региона, то сумма составляет 0,2% от полной стоимости сделки;
- при нахождении пользователей в разных регионах, сумма составит 0,3%;
- полное сопровождение сервиса — 2000 руб.
Отличие банковской ячейки от аккредитива состоит в различии способов хранения и перечисления финансовых средств. Аккредитив предусматривает безналичный взаиморасчет, а ячейка – оплату наличными деньгами, которые требуют пересчитывания, проверки подлинности, организации защиты при перевозке. Вот почему с аккредитивом хлопот все же меньше.
Изменение в исходный текст соглашения и пролонгация его действия допускается только при взаимной договоренности двух сторон.
Термин «аккредитив» обозначает условное денежное обязательство. С технической точки зрения это специальный расчетный счет в банке. Он открывается непосредственно перед проведением финансовой операции, которая подразумевает передачу денег от покупателя к продавцу. Сбербанк в данном случае выступает гарантом сделки.
В перечне положительных сторон:
- Защита от возможных ситуаций мошенничества и возникновения третьих лиц, которые претендуют на права собственности на реализуемое имущество, судебных процессов по урегулированию финансовых операций и т.д. Средства не будут переведены другим лицам, а вернутся владельцу.
- Не требуется проводить сложные операции с обналичиванием крупной суммы денежных накоплений, не возникнет сложностей с их пересчитыванием и сохранением до завершения сделки.
- Предоставляется гарантия при срыве регистрирования в Росреестре в указанные сроки перевода перечисленной на аккредитив суммы на счет другой стороны договора (покупателя).
- Невысокий тариф на сохранение денежных средств в банке в безналичном формате как гарантия безопасности сделки.
В случае, когда в сделке, помимо продавца и покупателя, участвует также посредник, у которого для покупки недостаточно собственных средств, возможно оформление трансферабельного (переводного) аккредитива. Для этого посреднику нужно договориться с покупателем о создании счета в его пользу, исполнительным банком при этом будет Сбербанк.