Как проверить коэффициент по осаго рса
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить коэффициент по осаго рса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Авария, о которой было заявлено страховщику автоматически увеличивает КБМ. Размер выплат при этом роли не играет, но важно количество. Если за отчетный страховой год потерпевшие писали заявление в связи с вашими ДТП не менее двух раз, то КБМ будет 1,55 и стоимость нового полиса возрастет для вас более чем на 50%. Информацию о выплатах вносит сам страховщик и повлиять на это вы никак не можете.
Мы знаем, что стоимость полиса складывается из базового тарифа, который увеличивается или уменьшается определёнными коэффициентами, и коэффициенты эти зависят от различных данных, как то: мощность страхуемого автомобиля, стаж и возраст водителей, вписываемых в полис, регион России, где зарегистрирован собственник и других параметров.
Как не потерять свой КБМ при аварийной ситуации
Система КБМ предусматривает, что изначально при первом страховании клиент страховой компании получает базовый уровень третьего класса, при котором коэффициент равен 1. Соответствующая информация вносится в базу РСА. После истечение срока действия полиса происходит изменение класса водителя в ту или иную сторону. При отсутствии аварий коэффициент становится 0,95.
Использовать таблицу КБМ для определения цены ОСАГО довольно просто. Действовать требуется последовательно.
- Начинается расчет со строчки с коэффициентом 1.
- За безаварийный год необходимо спуститься в таблице на одну строчку вниз;
- При наличии аварий требуется подняться вверх на количество строк, равное количеству аварийных ситуаций;
- Пропуск одного года присутствия в страховом полисе автоматически отправляет водителя на базовый уровень с коэффициентом 1;
- В случае, если страховка делается неограниченной, изменение коэффициента идет исключительно для владельца транспортного средства.
Проще говоря, за каждый год безаварийной езды водителю предусмотрена скидка на стоимость ОСАГО в 5%. При этом учитываются только те аварии, в которых клиент был признан виновным и полагалась страховая выплата со стороны страховавшей его компании.
Учет КБМ осуществляется Российским союзом автостраховщиков в единой базе (АИС РСА). Любая страховая компания обязана своевременно предоставлять сведения в базу о застрахованных водителях.
Как мы уже выяснили выше, информацию для расчёта КБМ страховая компания берёт из базы данных РСА и рассчитывает стоимость полиса. При этом, данные в базу данных также вносит страховщик, который Вас застраховал — данные о проданном полисе ОСАГО должны быть занесены в базу Союза в течение 1 дня, а данные о безаварийности должны быть внесены сразу по истечению текущего договора страхования.
Информация в базе РСА иногда может быть неправильной, то есть коэффициент Кбм (он же – “скидка” за безаварийную езду) может быть больше, чем вам положен. Это происходит чаще всего тогда, когда ваша предыдущая страховая компания внесла неправильный Кбс в базу при оформлении вашего последнего полиса.
На сегодняшний день существуют 13 классов бонус-малус — изначально, если у водителя нет никакой истории страхования, к нему применяется класс 3, далее в зависимости от количества ДТП, этот класс либо растёт, либо уменьшается.
До момента введения единой базы по КБМ, страховые компании использовали собственные базы для определения КБМ.
РСА возмещает понесенные потери по ОСАГО согласно принятым обязательствам в соответствии с нормативными актами. Порядок осуществления выплат утвержден действующим законодательством.
Проверка КБМ по базе РСА — восстановление понижающего коэффициента бонус-малус
Необходимо отметить, что еще пару лет назад каждая страховая компания использовала собственные архивы КБМ, что позволяло автовладельцам при наличии аварийных ситуаций просто переходить в другую контору, получая вместо повышенного коэффициента базовый уровень.
Коэффициент бонус-малус, получивший сокращенное название КБМ используют для определения цены договора на ОСАГО, и напрямую влияет на ее размер. Данный вид страхования является обязательным, поэтому вопрос как узнать свой КБМ ОСАГО интересует каждого водителя.
В течение года Николай Иванович очень аккуратно ездил на автомобиле и смог порадовать свою страховую компанию полным ДТП по своей вине.
До 2013 года автостраховщики хранили актуальные коэффициенты в своих базах. Если водитель решал воспользоваться услугами другой компании, ему необходимо было получать справку, которая подтверждала величину коэффициента. После 2013 года эти сведения собрали в одну базу данных, которую создал РСА.
Алгоритм восстановления КБМ в базе РСА
Он разрабатывает и внедряет в практику рынка страхования методологию по совершенствованию механизмов страхования по ОСАГО.
Само собой, что информация о КБМ берется страховщиком не с «потолка». Заключая договор и продавая конечный продукт (а им выступает полис страхования ОСАГО), страховщик использует для вычисления коэффициента информацию, изложенную в автоматизированной базе данных или, сокращенно, АИС, созданной Российским союзом автостраховщиков.
Далее, по истечению срока действия полиса ОСАГО происходит подсчет количества страховых выплат, которые страховая компания произвела за аварии по вине водителя.
Само собой, что информация о КБМ берется страховщиком не с «потолка». Заключая договор и продавая конечный продукт (а им выступает полис страхования ОСАГО), страховщик использует для вычисления коэффициента информацию, изложенную в автоматизированной базе данных или, сокращенно, АИС, созданной Российским союзом автостраховщиков.
Основная суть данного коэффициента простимулировать водителей к дисциплинированном и аккуратному вождению без аварий. Потому что отсутствие аварий позволит получить скидку при оформлении полиса ОСАГО на новый срок.
Не секрет, что стоимость автострахования ОСАГО зависит от водительского стажа и количества ДТП, случившихся по его вине.
Влияние бонус-малус на страховой полис
КБМ, как уже упоминалось ранее, используется для расчета стоимости страхового полиса ОСАГО. Чем больше у водителя стаж езды без участия в дорожных происшествиях, тем меньший параметр применяется.
При этом доступ к системе является открытым, что позволяет в режиме онлайн проверить КБМ в течение нескольких минут любому автомобилисту.
Параметр может, как увеличить, так и уменьшить стоимость автогражданки. Минимальное значение коэффициента – 0,5, а максимальное – 2,45.
Важно: для получение верной информации в поле дата запроса указать верную дату – дата должна соответствовать дате начала действия нового договора (полиса), но не быть датой ранее следующего дня после окончания срока действия предыдущего договора.
В каких случаях предусматривается скидка на ОСАГО по коэффициенту «бонус-малус»
Когда все указывает на то, что КБМ задан в базе неверно, в это случае нужно заняться вопросом его восстановления. Начиная с декабря 2015 г. вступила в силу упрощенная схема корректировки КБМ. По этой схеме достаточно заполнить и подать заявление о несогласии в страховую компанию, где сам страхователь заключил или же только намеревается заключить договор страхования.
Но одним из самых интересных коэффициентов, позволяющих значительно снизить конечную цену на ОСАГО, является так называемый КБМ — коэффициент бонус-малус, который также называют «безаварийкой».
Водитель, который на протяжении года не был признан виновным ни в одном ДТП, имеет право на увеличение класса на 1, КБМ при этом уменьшается, пропорционально уменьшая и стоимость страховки. И наоборот, если водитель виновен в ДТП, что стало причиной для произведения страховых выплат, его класс будет уменьшен, а стоимость ОСАГО вырастет.
Осуществляя проверку, необходимо убедиться, что вы даете правильную оценку изменениям своего потенциального КБМ.
Действие скидки продолжается в течение года, после того как полис ОСАГО окончится, она сгорит, если не продлить страхование.
В базе АИС РСА хранится информация начиная с 2011 года, и если вы страхуетесь впервые, то проверка не нужна и вам автоматически присваивается КБМ в единицу (третий класс без скидок и надбавок).
Если Вы 23 Июля 2015 года впервые застраховались по ОСАГО на год и за этот год ни разу не попадали в ДТП, то когда Вы придёте страховаться снова 23 Июля 2016 или чуть ранее, то Вам сделают скидку в размере 5%. Как это рассчитывается?
Есть ли скидка пенсионерам на страховку автомобиля? Для пожилых людей действуют те же правила, что и для остальных.
Восстановление коэффициента в базе РСА
Надо сказать, что хотя понятие КБМ было внедрено еще в 2003 году, его применение часто остается непонятным для водителя.
Страховой брокер K-insgroup поможет Вам проверить свой коэффициент. Для этого Вам всего лишь понадобится на нашем сайте бесплатно и простой форме послать запрос онлайн. Получив результат, Вы можете сразу приступить к оформлению страхового полиса. Наша компания тесно сотрудничает с крупнейшими страховыми фирмами: Альфастрахование, Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах, Согласие, ВСК, Уралсиб, Альянс, Согаз.
При получении отказа в удовлетворении требования по оплате компенсации необходимо обратиться с исковым заявлением в суд.
Сегодня каждое страховое агентство может провести проверку коэффициента для любого автовладельца. В базе автоматизированной системы РСА находится более 100 млн. страховых договоров, оформленных за последние пару лет.
Коэффициент «Бонус – малус», называемый КБМ, представляет собой важный элемент формирования стоимости ОСАГО, позволяя автовладельцам претендовать на серьезную скидку или, наоборот, получить повышенную стоимость полиса. Данный коэффициент обновляется ежегодно, и в случае отсутствия аварий за отчетный период увеличивает величину скидки на будущий год.
В случае если по упомянутому выше варианту восстановить коэффициент КБМ не представляется возможным, тогда нужно подготовить и подать жалобу в РСА, как следующую по иерархии, структуру, которая ведет и контролирует работу страховых организаций. Чтобы направить жалобу о факте неправильного применения коэффициента «бонус-малус» нужно заполнить заявление в Союз РСА.
Рассматриваемый параметр был введен в действие в 2003 году, а активно использоваться страховщиками только с 2013 года.
В 2013 году в России появился закон, обязывающий все страховые компании перед определением стоимости и оформлением страховых документов осуществлять проверку предыдущих страховых полисов для выявления КБМ клиента. Нарушение данного правила может привести к большим проблемам страхователя в случае ДТП.
Этот коэффициент исчисляется для каждого водителя автомобиля, который допущен к управлению конкретным транспортным средством.