Какие преимущества и недостатки потребительского кредита
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие преимущества и недостатки потребительского кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Эти кредиты не относятся к целевым, а значит, вы можете потратить деньги на то, что вам нужно. Порой это очень выручает, особенно если целевые программы ваших обстоятельств не учитывают. Например, купить машину с рук или оплатить отпуск, планируя его как вам заблагорассудится, а не как решит турагентство. Оплатить услуги стоматолога или «собрать» нужный интерьер.
Поэтому прежде чем брать потребительский кредит в банке, нужно как следует обдумать каждый момент. Определиться, что вы хотите взять в кредит, выбрать самый подходящий банк, рассчитать, как будете выплачивать кредит, чтобы не возникло никаких проблем.
К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях.
Преимущества и недостатки ипотечного кредита
Главным преимуществом любой разновидности наличного потребительского займа является возможность расходовать полученные средства по своему усмотрению. Не нужно отчитываться перед банком о целевом расходовании, собирать подтверждающие документы и справки, переживать о штрафных санкциях и пенях – можно свободно тратить деньги на то, что заемщик считает нужным.
Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше. Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.
Заём без страхования. Некоторые банки практикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки.
К плюсам относятся:
- товар может подорожать в будущем;
- товар может исчезнуть с прилавков;
- возможность купить на месте товар необходимой модификации;
- возможность купить товар в самый актуальный для покупателя момент;
- возможность оплаты товара небольшими платежами на протяжении ряда месяцев или лет.
Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд?
Ограниченность суммы. Кредитная сумма составляет не более полутора миллиона, но чаще всего варьируется в пределах двухсот тысяч рублей.
Первое, что смущает потенциальных заемщиков – это требование банка по поводу прописки, номера стационарного телефона. Многие банки устанавливают строгие возрастные ограничения: минимальный возраст – 21 год, максимальный – для женщин – это 55 лет, для мужчин – 60.
Какие преимущества и недостатки потребительского кредита
Оформление договора, его подписание, осуществляется через сеть интернет, перечисление денежных средств возможно через денежные системы либо на банковскую карточку клиента.
Различные комиссии. Оформляя данный кредит, нужно изучить внимательно кредитный договор, так как банки зачастую вносят различные комиссии, что ведёт к ещё большему удорожанию кредита. Сюда могут включаться также комиссии по обслуживанию, например, обязательное страхование от невозврата. И деньги не вернуться заёмщику даже при досрочной выплате кредита.
Что такое потребительский кредит? Это банковский заём, который выдаётся физическим лицам для оплаты приобретённых товаров народного потребления. При этом он не является целевым, то есть, банк не требует указания цели получения кредита. Обычно выдаётся он наличными деньгами в банковских кассах.
В Альфа Банке нет обилия кредитных предложений, но банк делит своих клиентов на 3 категории, для которых созданы специальные условия кредитования.
Какой кредит лучше взять для покупки жилья
Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита.
Банк может отказать в выдаче ипотеки, если заявитель претендует на относительно небольшую сумму, например, до 500 тыс. руб. Это для банка нерентабельно, а накладные расходы по выдаче такого кредита немалые.
А еще, несмотря на широкий спектр предложений, именно в секторе потребительского кредитования самый большой процент отказов. Банки сначала обещают деньги в долг практически всем, а потом при подаче заявки ищут в анкете соискателя недостатки, на основании которых либо вовсе отказывают в кредите, либо завышают ставку.
Банк может отказать в выдаче ипотеки, если заявитель претендует на относительно небольшую сумму, например, до 500 тыс. руб. Это для банка нерентабельно, а накладные расходы по выдаче такого кредита немалые.
А еще, несмотря на широкий спектр предложений, именно в секторе потребительского кредитования самый большой процент отказов. Банки сначала обещают деньги в долг практически всем, а потом при подаче заявки ищут в анкете соискателя недостатки, на основании которых либо вовсе отказывают в кредите, либо завышают ставку.
Потребительский кредит – одна из самых популярных услуг банков для заемщиков-физлиц, так как позволяет обычному человеку быстро оформить кредит для личных нужд, но перед тем, как решится на оформление кредита, многим полезно будет узнать, какие есть преимущества и недостатки у потребительских кредитов.
Минусы в потребительском займе
Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться.
Итак, потребительский наличный кредит может предоставляться без справки о доходах и со справкой о доходах, с поручительством физических лиц и без него, с передачей в залог банку какого-либо имущества и без залога. У каждого из этих разновидностей наличных займов есть свои преимущества и недостатки, на основании которых каждый потенциальный заемщик и делает свой выбор.
Подобный способ является самым «безболезненным», часто не предполагает процентов. Он подходит в том случае, если заемщик уверен в том, что сумеет вернуть в установленный срок.
В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником. Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности. Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).
Это очень популярный банковский продукт, поэтому сейчас и для вас, дорогие читатели, подробно изложу всю суть потребительского кредита.
Из-за скорости оформления банки подвергаются большему риску, чем в обычных случаях, поэтому повышают процентную ставку.
Но главным недостатком является то, что население не готово долго оплачивать товар или услугу, которая так легко досталась им. Не умеют рассчитывать нужный для выплат уровень, из-за чего потом возникает масса проблем, которые доставляют неудобства, как заёмщику, так и банку.
Говоря о легкости получения потребительского кредита, нужно не забыть добавить и ложку дегтя в эту бочку сладких кредитных денег. Конечно, мы с Вами, как взрослые люди, должны понимать, что такие поблажки со стороны банка вовсе неспроста. И подвох легко обнаруживается в процентной ставке за пользование таким кредитом.
Например, оформляя здесь кредит на стандартных условиях, кредитозаемщику доступна сумму до 1 млн. руб. под ставку от 15,99% годовых. Выплатить такой кредит нужно будет не позже 3 последующих лет.
Разновидности программ кредитования
Долговые средства, полученные в том или ином банке, возвращаются согласно условиям, прописанным в договоре между кредитором и клиентом. Все нюансы по ссуде решаются перед подготовкой генерального соглашения, обсуждаются размеры процентной ставки, сроки, а также объемы ежемесячных выплат.
Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты.
Объемы потребительского кредитования постоянно растут. Их оформляют на разные цели, с разными условиями и ставками. Не всегда эти цели оправданны, но в целом благодаря кредитованию торговля в стране идет достаточно оживленно. Сегодня сложно найти человека, у которого в «активе» не было бы хотя бы одного потребительского кредита, а порой и нескольких.
Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски
С помощью кредита можно оплатить самые непредвиденные расходы (ремонт квартиры, машины, оплата путешествия), осуществление платежей между банком и каким-нибудь сообществом намного безопасней.
Но прежде, чем выделить достоинства данного источника пополнения денежных средств, стоит разобраться с тем, что же представляет собой займ в банковских учреждениях и каким он может быть.
Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.
Финансовый блог Zaymikredit (Займ и кредит) — надежный и удобный помощник в мире финансов. Новости и обзоры, где взять онлайн займы и кредиты круглосуточно, и без отказов на банковскую карту. Важно: информация на сайте представлена для ознакомления и не является рекомендацией к действию или публичной офертой.
Когда денежные средства используются с целью проведения коммерческих сделок, приобретения ценных бумаг, финансирования производственных нужд, то такие займы принято называть связанными или целевыми.
По методу предоставления финансов выделяют кредитные линии, платежи одной суммой, а также займы с овердрафтом. Выгодными для больших предприятий считаются как раз ссуды последней разновидности, с овердрафтом.
Отечественные банки стараются не давать кредиты частным лицам и компаниям, которые не имеют положительных рекомендаций на рынке. Владельцам стартапов бессмысленно подавать заявку на займ, если бизнес функционирует меньше шести месяцев.
Таким образом, Преимущества и недостатки потребительского кредитования, с одной стороны, содержит ряд преимуществ, но, с другой стороны, имеет существенные недостатки.
В заключение к статье можно отметить, что зная недостатки и преимущества потребительских кредитов, Вы сможете определится для себя, нужен ли Вам данный кредит или нет, осознаете все риски его оформления и оцените свои возможности по его выплате в дальнейшем. Но не всё происходит так, как нам бы этого хотелось. Множество банков концентрируют своё внимание на том, сколько времени человек работает на последнем месте.