Заявление на возврат страховки при досрочном погашении кредита
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на возврат страховки при досрочном погашении кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Инициатором оформления полиса обычно выступает банковская организация, поэтому очевидно, что страховка выгодна в первую очередь именно ей. Подобная процедура защищает кредитора от риска невозврата денежных средств, выданных в виде займа. При этом имеет существенное значение причина, по которой клиент утратил платежеспособность.
Изучая обязательное страхование при оформлении кредитного продукта, следует, для начала, описать суть и принципы страхования в целом. Значение страхования заключается в разделении рисков между страхователем и страховщиком. Таким образом, страхователь может защитить себя от негативных последствий разного рода событий и получить финансовую поддержку в случае возникновения такого события.
При банковском кредитовании страхователем выступает непосредственно банк и актуальность оформления страховых договоров для последнего заключается в том, что он может защитить себя от риска невозврата долга заемщиком.
Что нужно прикладывать к заявлению на возврат страховки?
Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возврату своих денег за страховку, внимательно изучите Договор страхования и Правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией. Если Вам такие правила не выдали, Вы сможете найти их в Интернете.
Замечание. Некоторые виды страховок действительно будут являться обязательными, например, при оформлении ипотеки или некоторых видов автокредитов.
Закон о страховании регламентирует существование «периода охлаждения», в течение которого можно подать заявление о возврате страховки. С 1 июня 2016 года этот период был равен 5 дням, однако с 2018 года «период охлаждения» был продлен до 14 дней. До этого возможность возврата страховки при оформлении кредитного продукта была практически исключена.
При этом следует учесть, что отказ от обязательного страхования в указанных случаях влечет за собой отказ банка в выдаче необходимой суммы средств.
Очевидно, что расторжение договора страхования при досрочном погашении кредита является целесообразным действием заемщика. Однако страховщики и банки зачастую не согласны со здравым смыслом и отказывают страхователям в их законном праве. Рассмотрим основные законные способы возврата собственных средств.
Согласно правилам комплексной защиты АО СК РСХБ–Страхование:
- пункт 10.3. — клиент вправе расторгнуть договор в любое время, вне зависимости от того, погашен кредит досрочно или нет;
- пункт 10.3.1. — при отказе в течение первых 14 календарных дней премия возвращается полностью, если договор не вступил в силу, и пропорционально прошедшему сроку, если он стал действующим;
- пункт 10.3.2. — при отказе по истечению 14 календарных дней будет возвращена страховая премия за неиспользованный срок.
В некоторых финансовых учреждениях закрыть долга можно только спустя полгода после получения денег, даже если они впоследствии не понадобились.
После того как заявление будет подано в банк, может быть принято одно из следующих решений:
- отказать в возврате. Кредит погашен в соответствии с графиком платежей, то есть период страхования закончен вместе с последним платежом, или в договоре имеется пункт о том, что в случае отказа от услуги страховка не возвращается;
- возвратить часть страховой премии. Пропорционально сроку обращения после подписания договора страхования или досрочного погашения кредита;
- возврат полной страховой премии. В случае обращения за возвратом в двухнедельный срок.
Совет! Вернуть всю сумму страховки можно в течение 5 дней после ее оформления. Для этого достаточно написать заявление страховщику и отказаться от его услуг.
Если заемщик не может явиться на судебное заседание, он в ходатайстве или исковом заявлении должен попросить суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Возврат страховки в Сбербанке: пошаговая инструкция
В остальных случая судебная практика показывает, что иски заемщиков удовлетворяются. Основной аргумент — раз кредитный договор расторгнут, то по желанию клиента и все прочие взаимоотношения с банком или страховой должны быть прекращены.
Клиент может отказаться от страховки уже после подписания договора и получения займа. На это есть две недели.
Услуга, которая может обезопасить от потери трудоспособности, утраты здоровья и даже жизни не только заемщика, но и его семью.
Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе.
Чаще всего подобное страхование применяется при оформлении жилищного или целевого займа. При этом застраховывывается только объект недвижимости или иное имущество, которое заемщик обязуется приобрести или же предоставляет банку в качестве обеспечения (залога).
Стоит отметить, что после того как клиент досрочно исполняет свои кредитные обязательства, договор со страховой компанией еще продолжает действовать. Так как быть в подобной ситуации? Возможно ли заемщику вернуть часть денежных средств, если кредит был досрочно погашен? Обо всем этом и пойдет речь в данной статье.
Алгоритм действий при возврате страховки
Обычно в такой ситуации заемщик может подобрать подходящую страховую компанию с минимальной ценой полиса и т.д. При потребительских кредитах банки таких условий не предлагают.
Фактически страховка представляет в случае с потребительскими банковскими кредитами собой дополнительную комиссию с клиента, причем довольно активно ее стараются как угодно скрыть или завуалировать.
Именно по этой причине договор страхования является неотъемлемой и обязательной частью сделки. Как правило, страхование осуществляется на весь период кредитования, а суммы взноса рассчитаны и входят в состав ежемесячных платежей.
Но сумма, взимаемая за страховку, часто оказывается просто огромной и превосходит все проценты, особенно если ссуду планируется выплатить довольно быстро. Но во многих ситуация можно вернуть средства за страховку.
Многие граждане идут с этими документами в банк, но нужно обращаться непосредственно в страховую компанию, выдавшую полис.
Вернуть страховку после погашения кредита
Для этого заемщик формирует заявление, в котором подробно описывает возникшую ситуацию. Желательно скачать образец в интернете, чтобы не упустить важных моментов. К заявлению прикладывается копия претензии, переданная страховой компании, а также полученный ответ.
Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.
Для оспаривания отказа в возврате страховой премии по кредитному договору необходимо обратиться в судебную инстанцию. К исковому заявлению необходимо приложить документы и заключение страховой компании по заявлению заемщика.
В данном банке оформление страховки по потребительскому кредиту в 2018 году не является обязательным. В то же время существует парадокс: откажетесь от страховки, в кредитовании могут тоже отказать. Но дело даже не в этом: если вы оформили кредит, можно осуществить возврат денег за страховку. Это правило распространяется как на досрочное погашение кредита, так и при выплате строго по графику.
Оформление возврата денежных взносов за страховку
Бытует мнение, что вернуть деньги по кредиту, выплаченному без опережения графика, нельзя. Это ошибочно, открытым остается только вопрос, какую сумму удастся получить.
Если раньше банки взимали штрафные санкции за услугу досрочного погашения, то сегодня, согласно российскому законодательству, они не могут препятствовать преждевременной оплате кредита.
Обратиться с заявлением в страховую компанию. При этом стандартные условия требуют обращение с заявлением непосредственно в страховую компанию, однако иногда такую услугу предоставляет сам банк, в котором вы брали кредит.
Через 18 месяцев действия договора, заемщик подает заявление на полное досрочное погашение. В этом случае клиент может рассчитывать на возврат 30 тысяч рублей.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?
Страховщик обязан вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения от клиента письменного отказа, при этом он имеет право сделать лишь частичный возврат, если отказ был написан не сразу, а через 2-3 суток (фактически в это время вы были застрахованы). Данное указание вступило в силу 1 июня 2016 года.
Независимо от того, на какую сумму и какой срок был выдан займ, клиенту будет выгодно досрочное погашение кредита. Это позволит сэкономить и, в некоторых случаях, улучшить кредитную историю.
В январе 2018 года произошли первые законодательные подвижки в области смягчения для заемщика условий страхования по кредиту. Так называемый период охлаждения, когда можно вернуть страховку после получения кредита, был увеличен с пяти дней до двух недель. Ипотека, потребительский займ или автокредитование — это абсолютно разные программы, и риски по ним так же разные. А значит страховки по ним так же могут отличаться. Плюс в дополнении к обязательному страхованию, компанией могут быть предложены сопутствующие программы. В любом случае, все вышеобозначенные пункты в обязательном порядке должны быть отражены в договоре.
Как же выхлопотать возврат средств?
Частичное погашение кредита подразумевает увеличение ежемесячного платежа с целью скорейшей выплаты займа. Даже внося несколько раз подряд увеличенный ежемесячный платеж, клиент может видеть существенное изменение в графике платежей.
Оформление договоров страхования при обращении в банк за кредитом помогает снизить ставку за пользование деньгами. По условиям рассматриваемых соглашений банк получит возмещение, если для гражданина наступят определённые события: болезнь, увольнение с работы и т.д. Если клиент возвратил деньги раньше, то он может рассчитывать на возврат страховой премии.
Для этого составляется грамотно исковое заявление. Ошибки в исковом заявлении станут основанием его непринятия, поэтому оно должно составляться на основании грамотных образцов.
Возврат страховки по кредиту. Советы юриста
При досрочном погашении кредита возврат неиспользованной страховки банк должен осуществлять добровольно. Однако многие кредитно-финансовые организации далеко не всегда выполняют данную обязанность без принуждения и зачастую начинают выдвигать дополнительные требования как для досрочного погашения, так и для перерасчета страховой суммы при погашении кредита.
В связи с этим возникает вопрос: «А возможно ли отказаться от договора страхования вообще, если такая процедура значительно экономит денежные средства?».
Далее вам остается только ждать ответа страховой компании. Если вам отказывают в возврате страховки после досрочной выплаты кредита, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы решить данный вопрос и отстоять свои права.