Проще всего взять кредит в 2019 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проще всего взять кредит в 2019 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Занимает лидирующую позицию в сфере кредитования физических лиц на территории России. Помимо стандартных программ Сбербанк предлагает льготные условия для пенсионеров и военнослужащих. Всего в программе участвует несколько вариантов кредитования для частных лиц.
Кредиты, которые берут рядовые потребители, нужны им для разных целей. В основном это потребительские займы – их берут, если доход в принципе позволяет купить определённую вещь, но копить деньги слишком долго или не хочется. Тогда банки и торговые сети идут людям навстречу, предоставляя займы под низкие проценты.
Альфа-Банк – оформление договора в день обращения
Отдельным бонусом для клиентов банка служит возможность досрочного погашения кредита, что на самом деле есть далеко не в каждом банке. И завершающим штрихом можно назвать отсутствие скрытых комиссий. Если быть до конца честными, то, конечно, есть и определенные недостатки в этом банковском сегменте.
Изначально нужно изучить плюсы банковского финансирования и возможные опасности, что с этим связаны. Многие молодые семьи волнует вопрос, будет ли возможно взять молодежный кредит на квартиру? Текущий год все-таки может отличаться от предыдущего в отношении молодежной ипотеки.
Непрофессионалу не видны все подводные камни, которые таит в себе договор, а специализирующийся на финансах юрист заранее знает слабые места своих клиентов, помогает подобрать самую честную организацию.
Оформляя кредит, потребитель обычно соглашается на покупку дополнительных услуг. Обычно страховка жизни и здоровья у дружественной банку страховой компании. Стоимость таких услуг тем выше, чем выше требуемая сумма. Банки об этом не предупреждают с порога, но надо иметь в виду, что менеджеры вынуждены любыми способами убедить клиентов покупать дополнительные услуги.
Средневзвешенная ставка по ипотечным ссудам, выданным в начале этого года, впервые оказалась ниже психологически важного уровня в 10%. Мы отмечаем растущий спрос на кредиты со стороны заёмщиков. Этот тренд подтверждает и статистика ЦБ: в сегменте необеспеченного кредитования за 12 месяцев прирост ссудной задолженности составил 21,5% (данные на 1 ноября 2018 года).
Процентная ставка здесь будет составлять 11,9 — 25 % годовых. Срок погашения долга составит от года до 60 месяцев. Как получить свои деньги заёмщик в праве решить сам – это могут быть наличные, перевод на карту или счёт в банке.
Что касается займов, тут ситуация обстоит немного по-другому. Специалисты утверждают, что уже с начала года, найти потребительский займ, менее чем под 15-17% годовых достаточно проблематично. Сейчас это возможно в основном бюджетникам и зарплатным клиентам.
По данным Центробанка, за 11 месяцев этого года кредитные организации выдали россиянам займы на 7,7 трлн рублей. В ноябре прирост ссудной задолженности ускорился и составил 2,3%, что выше значений за октябрь (1,8%). Сейчас необеспеченный потребкредит можно оформить под 11–15% годовых, рассказал финансовый аналитик «БКС премьер» Сергей Дейнека. Ипотечную ссуду можно взять под 9,55%.
Почему нельзя этого делать? Ловите 5 основных причин, почему потребительские кредиты в банке, кредитные карты и займы в мфо могут превратить вашу жизнь в ад. Машина в кредит, айфон в кредит, свадьба в кредит…
Так, по информации бюро, в первом квартале текущего года доля заявок на кредит наличными, получивших одобрение, упала по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 11 процентных пунктов, до 32%. Доля одобренных заявок на автокредиты также снизилась на 11 процентных пунктов — до 33%.
Для своего обзора я выбрал 10 банков, которые, на мой взгляд, предлагают самые выгодные условия в 2019 году.
Закон о списании долгов по кредитам в 2018 году определяет варианты, когда процедура может быть выполнена:
- спустя три года с момента образования непогашенной задолженности (срок давности по российскому законодательству);
- при смерти заемщика либо невозможности определить его местонахождение;
- при отсутствии у человека денежных средств или имущества, которое можно реализовать для погашения просрочек;
- если величина задолженности не способна покрыть затраты, связанные с судебными издержками и работой коллекторов.
Специальные программы с пониженной выплатой по процентам. Одно из основных условий выдачи кредита — наличие официальной заработной платы.
Каждое физическое лицо, собираясь закредитоваться в банке, должно внимательно подойти не только к выбору продукта и финансового учреждения, но и оценить свои возможности нести долговое бремя. Если краткосрочные кредиты имеют небольшие суммы и на их обслуживание отводится небольшой период, то в случае с ипотекой и прочими ссудами под залог имущества требуется прагматический подход. Что касается причин невозможности возврата задолженности по кредитам, можно назвать следующие:
- потеря места работы в связи с сокращением штата или непродлением контракта;
- продолжительная нетрудоспособность, вызванная болезнью либо несчастным случаем;
- инфляционные процессы, приводящие к падению покупательской способности;
- нецелевое использование заемных средств.
Оформляются для различных категорий граждан. В программу включены льготные условия для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Выпускаются с установленным лимитом или рассчитываются в индивидуальном порядке. Специальные предложения и акции распространяются на определенный период и могут быть предоставлены отдельным категориям граждан.
Но рассчитывать на быстрое одобрение, снижение процентной ставки могут граждане, которые уже ранее брали средства, своевременно выплатили долг. Положительно скажется и наличие страховки.
Изначально федеральная программа по оказанию помощи молодым семьям была рассчитана до 2010 года, но, немного позже она была продлена. К тому же следует разделить такие понятия, как государственная программа «молодая семья», молодая семья от Сбербанка и материнский капитал.
Удерживать ключевую ставку было очень сложно, поэтому процент начал подниматься и на конец 2018 года он составлял 7,75%. В ответ на это, банки начали увеличивать проценты по свои кредитным продуктам, но в это время, стало более выгодно делать вклады.
Кредитование всегда было одним из самых востребованных направлений банковской деятельности. При этом кредиты Сбербанка России, как одного из самых больших финансовых учреждений, пользуются значительным спросом среди населения. Исходя из повышенного интереса к банковскому сегменту, следует рассмотреть самые востребованные виды финансовых займов и разобраться, стоит ли брать кредит в 2019 году?
При запросе более крупной суммы потребуются дополнительные бумаги для подтверждения зарплаты или выписки со счетов и т.д.
Эксперты: россиянам в 2019 году стало сложнее получить кредит в банке
Для этого необходимо получить карту «Халва» и расплачиваться ею в магазинах (не менее 5 покупок в месяц на сумму от 10 000). Активным пользователям банк возвращает уплаченные проценты по ссуде.
Процентные ставки по потребительским кредитам в Екатеринбурге являются одним из главных показателей, на который ориентируются граждане. Они могут варьироваться в довольно широких границах, поскольку зависят от политики банка, желания соискателя воспользоваться страхованием и некоторых других факторов.
Впрочем, на заседании 14 декабря ЦБ повысил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта — до 7,75% годовых. По мнению экспертов, это повлечёт удорожание кредитов в новом году. Изменение ключевой ставки всегда является сигналом для банков для пересмотра своих ставок как по вкладам, так и по кредитам, пояснил руководитель блока «Розничный бизнес» «Альфа-банка» Майкл Тач.
Тенденцию на увеличение доли отказов подметил и Алексей Волков из Национального бюро кредитных историй. «Банки достаточно часто отказывают заемщикам в получении кредита. Процент отказа может доходить почти до 70% для некоторых кредитных продуктов и каналов привлечения клиентов», — указал он.
Как мы видим, в 2019 году наиболее выгодным предложением для пенсионеров является кредит от Совкомбанка. Деньги выдаются по низкой процентной ставке, на длительный срок и с крупным лимитом. Причем вероятность одобрения достаточно высока при любом уровне пенсионных отчислений. Не менее интересные условия предлагают Альфа-Банк, УБРиР и Восточный банк.
Отдельный разговор касается ипотечных займов. При анализе их выгодности нужно учитывать не только ситуацию в банковском секторе, но и в сфере недвижимости. Необязательно перед подачей заявки в банк консультироваться с экспертами, но внимательный подбор объекта покупки очень важен.
Помимо этого крупные финансовые организации предлагают множество выгодных акций, позволяя расширить круг заемщиков.
Еще одним способом избавления от задолженности считается объявление себя банкротом. Процедура эта сложная и требует определенных знаний и сбора большого пакета документов в качестве доказательной базы. Для признания человеком банкротом необходимо соблюдение нескольких требований:
- величина задолженности превышает 500 000 рублей;
- невыплаты происходят 3 месяцев и более.
Одним из главных требований при оформлении кредита пенсионерам является отсутствие действующих договоров по другим банковским продуктам УБРиР, а также просрочек по платежам в других кредитных организациях. Для подписания соглашения нужен только гражданский паспорт РФ.
Возраст от 27 до 65 лет.Ставка здесь будет от 11,5%. Если сумма больше 200 000 нам потребуется кроме паспорта ИНН, СНИЛС, справка 2-НДФЛ подтверждающий доход.
Предварительное решение по заявке можно получить в течение 10 минут. Банк не требует обязательного оформления страхового полиса, но наличие страховки влияет на лимит одобренного кредита.
Какие кредиты доступны пенсионерам
Многие банки страны не охотно кредитуют пенсионеров по вполне понятным причинам – люди пожилого возраста не входят в число благонадежных заёмщиков. Особую роль играет возраст клиента, а также ограниченное финансовое положение. Если вы неработающий пенсионер, а размер социальных отчислений менее 10-12 тысяч, то получить потребительский займ в бане будет сложно.
Большинство жителей России помнят 1998 год, когда правительство не смогло выплачивать гражданам проценты по вкладам и ценным бумагам. Перестали выдаваться кредиты, национальная валюта изымалась из оборота и обесценивалась с каждым днем.
Условия:
- лимит — до 700 тысяч;
- ставка — от 9,9%;
- срок — до 5 лет;
- документы — паспорт, 2-НДФЛ;
- возраст — от 24 до 70 лет;
- одобрение — до 90%.
Минимальная ставка по кредиту составит от 11,9%. В связи с большой суммой кредита потребуется предоставить справку, подтверждающую доход.
Мы провели исследование среди банков, выдающих кредиты пенсионерам в 2019 году, и составили актуальный рейтинг финансовых организаций. Вы сможете ознакомиться не только с параметрами займов, но и узнать про максимальный возраст заёмщика на момент погашения задолженности.
Банковским организациям не выгодно иметь проблемных должников, поэтому они всячески пытаются вернуть деньги обратно. Одним из распространенных вариантов является предоставление возможности выкупить долг третьим лицом.