Кредитный брокер как работает
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитный брокер как работает». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Посредник может являться сотрудником банковского учреждения, осуществлять свою деятельность самостоятельно или представлять кредитные союзы. Он сам подает заявку на займ в банк (при этом риск отказа гораздо ниже), и срок ее рассмотрения сокращается в разы.
Чтобы получить кредит в банке, иногда приходится обращаться к специалистам в этой области — кредитным брокерам. Их задача — подобрать кредитный продукт и помочь с получением и оформлением документов. Как разобрать — мошенники перед вами или истинные специалисты? Чем отличаются «черные», «серые» и «белые» брокеры? DailyMoneyExpert разбирался вместе с экспертами и пользователями.
Кредитные брокеры: кто это, как работают, помощь, услуги
Сегодня, по оценкам экспертов, в России действует примерно 2–3 тысячи официальных и неофициальных кредитных брокеров. Оценка приблизительна по двум причинам.
В Украине частный кредитный брокер — это легальная деятельность, которая заключается в подборе для клиента оптимального варианта кредитование. Иными словами, сотрудник помогает установить сотрудничество клиента с банком. При этом брокер не является представителем банка, а просто оказывается помощь кредитного брокера в получении кредита.
Брокеры изучают спрос и даже предлагают банкам запустить нужные кредитные продукты. Брокер может прийти на чай к банкиру «Росцементбанка» и сказать, что у пяти крупных цементных заводов скоро устареет оборудование, которое они вместе закупили пять лет назад. «Предложи им целевой кредит на модернизацию, прибегут к тебе».
Важно! Наиболее распространенными считаются специалисты, работающие с частными лицами, так как они могут рассчитывать на значительную целевую аудиторию.
Схема работы финансового посредника
Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов.
Брокеры готовы помогать в поиске выгодного кредитного продукта и тем, и другим. Однако, не все делают это профессионально.
Специалист также даст все разъяснения о расходах, возможных штрафах, других особенностях. Все это позволяет снизить риск банковского отказа предоставить человеку средства, а также минимизирует вероятность того, что человек возьмет кредит, оплачивать который будет не в состоянии.
На рынке можно встретить не только честных брокеров, но и мошенников. Чтобы снизить вероятность обращения к ним, надо изучить основные уловки, которыми они пользуются для привлечения доверчивых граждан:
- специалист прост аванс, хотя все надежные брокеры работают только при условии, что оплата их услуг производится исключительно после того, как клиенту будет одобрен;
- предлагается удалить информацию из БКИ о кредитной истории заемщика, но эти предложения являются пустыми словами, так как убрать данные из данного бюро просто невозможно;
- брокер имеет свои каналы в разных соцсетях и сервисах, а также предлагает платные вебинары, а такие действия могут рассматриваться как отсутствие достаточного количества клиентов для получения оптимальной прибыли, поэтому можно утверждать об отсутствии этики и профессионализма;
- специалист утверждает, что у него имеются знакомые в конкретном банке, поэтому даже при наличии плохой кредитной истории не составит труда оформить;
- специалист находит варианты программ кредитования в неизвестных банках, где якобы не интересуются репутацией заемщиков и их доходами, но это явно говорит о специальных мошеннических схемах;
- предлагаются поддельные документы, позволяющие обмануть работников банка, причем такие действия являются преступлением, за которое назначается уголовная ответственность;
- конкретный брокер имеет слишком много положительных откликов в сети, причем обычно они составляются обычными фрилансерами за вознаграждение, поэтому такая ситуация всегда выглядит подозрительно.
Тем паче что в самом начале кредитного бума все, что связано с получением банковских ссуд, было абсолютно внове для подавляющего большинства россиян. Соответственно, появились псевдоброкеры, оказывавшие весьма сомнительные услуги тем, кто искал кредит.
Обычно российские брокерские компании получают за услуги фиксированную сумму или определенный процент от выданного банком кредита. Более распространен вариант, когда в оплату входит и то, и другое, но многие компании не взимают средства за первичную консультацию, а также требуют расчета только после удачной сделки с кредитной организацией. Конечно, оплата лежит на плечах клиента.
В западных странах – это распространенный вид финансовой деятельности, но в России он появился сравнительно недавно и пока не подлежит точному изучению, во многом благодаря распространению так называемых «черных брокеров» — незарегистрированных участников финансового рынка, предлагающих клиентам поддельные справки.
Кредитный брокер, соответственно, – это представитель такой компании, посредник между банком, агентством недвижимости, салоном автомобилей и заёмщиком, клиентом. Обращаются к ним в разных случаях. Например, когда человеку срочно нужно получить кредитные средства, а в банках ему отказывают.
К минусам относится достаточно высокая стоимость услуг. На российском рынке кредитные брокеры еще не слишком популярны, поэтому не все специалисты являются профессионалами. Также велика вероятность столкнуться с мошенниками.
Ее может вообще не быть (если человек до этого не получал кредиты), или она может быть испорчена. Испортить свою кредитную историю легко, достаточно взять один микрозайм и пропустить платежи.
Все видео и изображения на сайте взяты из открытых источников и принадлежат их правообладателям. Все оценочные суждения, даваемые банковским продуктам в материалах, являются исключительно личным мнением их авторов.
Конечно же, оформить кредит можно и напрямую в банке, достаточно обратиться в отделение или воспользоваться формой для заявки в интернет-банке (для тех, кто уже клиент банка).
Рынок кредитного брокерства в России неуклонно растет и исчисляется десятками миллиардов рублей. Основа этой деятельности – посредничество между кредитными организациями и лицами, которые хотят оформить кредит. Кредитный брокер, соответственно, – это представитель такой компании, посредник между банком, агентством недвижимости, салоном автомобилей и заёмщиком, клиентом.
Не путайте понятие кредитного брокера со страховым брокером – это разные вещи. Кредитный брокер занимается только кредитованием.
Договор кредитного брокера с клиентом
В конце концов, брокеры знают, чем живет банковский рынок изнутри. Если по рынку поползли слухи, что в «Роспомойкабанк» пришли серьезные аудиторы, брокеры узнают об этом первыми.
Опытный брокер знает заранее, в каком банке вам откажут, потому что до вас отказали еще десятку таких же.
Профессиональные кредитные брокеры так не работают. Их задача: полное сопровождение клиента, от заявки и до получения кредита (или, если речь идет об ипотеке, до покупки и страхования квартиры). И вообще, «бизнес на неведении» постепенно уходит из брокерской практики.
Кредитные брокеры бывают для частных лиц, малого и среднего бизнеса, для крупных фирм и госкорпораций. Бывают отраслевые брокеры. Некоторые специализируются на кредитовании под большие сделки с активами. Другие помогают начинающему бизнесу. Бывают «белые» брокеры и брокеры-коррупционеры. Бывают просто мошенники.
Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.
Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!». Их задача — подобрать кредитный продукт и помочь с получением и оформлением документов. Как разобрать — мошенники перед вами или истинные специалисты? Чем отличаются «черные», «серые» и «белые» брокеры?
Рынок кредитного брокерства в России неуклонно растет и исчисляется десятками миллиардов рублей. Основа этой деятельности – посредничество между кредитными организациями и лицами, которые хотят оформить кредит.
Он может помочь составить схему возвращения занятых средств, порекомендовать, как повысить статус, привлекательность перед банком. Специалист также даст все разъяснения о расходах, возможных штрафах, других особенностях.
Как осуществляется поиск кредитного брокера, как найти надежного
В западных странах, например в США, Канаде, Испании, услугами брокерских компаний чаще пользуются сами банки, которые, по сути, и содержат этот рынок.
Какие оказывают услуги и могут ли оказать помощь заемщикам с нулевыми шансами на самостоятельное получение кредита.
Разумеется, после того, как клиент прощается с брокером, номер телефона последнего оказывается нерабочим: «абонент в сети не зарегистрирован». А в банке, куда обращается заемщик за получением кредита, о нем никто и не знает.
Специалист находит клиента и налаживает с ним контакт. Затем он заключает с лицом договор на оказание посреднических услуг, в котором перечислены взаимные обязательства и ответственность сторон. Кредитный брокер никогда не даст 100% гарантию на результат, но будет делать все от него зависящее, чтобы получить одобренный кредит.
Банк проверяет некоторые сведения из заявки на кредит. В частности, может позвонить на работу и спросить, действительно ли у них работает такой человек.
Приемов как развести человека, которому нужны деньги и который хочет взять кредит через кредитного брокера, очень много, нет смысла все их перечислять.
Взимают за свои услуги достаточно высокие гонорары, но обращение к ним обладает и некоторыми значимыми плюсами для граждан. При этом важно хорошо разобраться в том, как отличить опытного специалиста от мошенника.
Можно сказать еще больше, сами банки не воспринимают брокеров как что-то нужное, не предоставляют достаточные скидки, не желают взаимодействовать и сотрудничать. Но с приходом очередного кризиса ситуация начинает меняться.
Специалист самостоятельно просчитывает розничную стоимость банковского продукта, благодаря чему, заемщик экономит значительную сумму денег и не переплачивает проценты.
Посредник участвует в организации процедуры рефинансирования ипотеки в любом банке, при появлении самых выгодных программных предложений.
Брокер не гарантирует, что клиент непременно получит кредит в том банке, который он выбрал, хотя подключение к делу посредника обычно увеличивает шансы на успех.
Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.
Их жертвами часто становились люди, которые не могли оформить сделку самостоятельно. Но не все специалисты в этой области являются мошенниками.
Что касается России, то ситуация у нас с этим сложная. Рынок потребительского кредитования начал формироваться только с 2000-х годов, формировался он неоднозначно через тернии к звездам. В результате наша банковская система на данный момент сильно насыщена мошенническими банками, огромным количеством посредников, а от общего качества заемщиков волосы встают дыбом.
Для таких заемщиков есть кредитные посредники. Под этим понятием скрываются разные «помощники» – как легальные брокеры и финансовые компании, так и не совсем легальные.