Какие справки для ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие справки для ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Ипотечный брокер может заполнить анкету за вас. Это будет лучшим решением. Во-первых, он сделает это быстрее и без ошибок. Во-вторых, он знает, как «правильно» заполнить анкету на кредитование, чтобы шансы на положительное решение были выше.

Если выплаты производятся на счет, открытый в банке-кредиторе, то справка из Пенсионного фонда не нужна, сотрудники могут самостоятельно по номеру счета выяснить всю интересующую информацию.

Не совсем тема для отдыха, верно? Пообещал, что подробно напишу ему об этом позже. А потом решил, что не лишним будет поделиться этим и здесь. Все подробности – в материале ниже!

Необходимая документация для заемщика

Если заемщику не исполнилось 27 лет, то у него должны быть основания об отсрочке. Некоторые банки до сих пор проверяют эти данные.

Следует отметить, что сбор именно данной категории документов является одним из наиболее важных этапов ипотечного кредитования. В зависимости от информации, содержащейся в них, банк будет производить оценку платежеспособности потенциального заемщика, принимая решение о предоставлении ипотеки. На данном этапе в банк необходимо представить следующий пакет документов для ипотеки:

Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга (при учете их доходов) на ипотечный кредит;
Копию гражданского паспорта заемщика и его супруги/супруга (при необходимости);
Свидетельство об изменении имени, фамилии и отчества (если применимо);
Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака;
Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку;
Справку о доходах заемщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

Граждане с дополнительными источниками дохода могут подтвердить возможность погашения ипотеки справкой 3-НДФЛ с печатью налогового органа. Арендодатели могут предъявить договор об аренде и право собственности на данный объект. Все указанные справки действуют 1 месяц.

В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства.

В случае, если в числе собственников недвижимости указаны несовершеннолетние дети, потребуется разрешение органов опеки и попечительства.

С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

Для оформления ипотечного кредита нужно подать в банк документы на заемщика и на приобретаемое жилье.

Чтобы получить ипотеку следует предъявить банку:

Документы, подтверждающие платежеспособность.
Свои личные документы.
Копию трудовой книжки, заверенной работодателем или копию трудового договора.
Заявление на получение ипотечного кредита.
Дополнительные документы, но банки не всегда в них нуждаются.

В случае проведения перепланировки жилья этот факт обязательно требуется занести официально в документы. Все радикальные мероприятия по ремонту квартиры обязаны иметь законный характер. У собственников помещения должно быть наличие разрешение соответствующих органов на эти действия.

Сдача жилья в аренду тоже давно стала обыденностью — нужно только предоставить договор аренды и подтвердить право собственности.

Документы, связанные с получением кредита на покупку квартиры или дома, проходят две стадии документооборота. Первая стадия – это подача заявления на получение займа. Вторая – это когда получив одобрение банка на выдачу кредита, заемщик оформляет на себя квартиру или дом.

Почти каждый, хоть раз в жизни, покупает или продает квартиру, или дом. Для большинства людей покупка недвижимости – очень хлопотная процедура, особенно если оформлять ипотеку. И для того, чтобы такая процедура состоялась как можно легче, нужно знать, как подготовиться и какие документы необходимо иметь.

Как правило, при отдельных кредитных программах могут потребоваться дополнительные бумаги, к примеру, при рефинансировании прилагаются кредитные документы по текущим займам.

При наличии созаемщика ему необходимо предоставить аналогичные сведения.

Под ипотеку разные банковские учреждения предусматривают свои условия кредитования. Заем можно оформить для приобретения:

Новой квартиры;
Строящегося жилья;
Вторичной недвижимости;
На строительство либо покупку частного дома (клиент самостоятельно желает заниматься процессом строительства жилого объекта).

Важно! Как правило, в качестве продавца могут выступать застройщики или прежние владельцы, поэтому кредитор для минимализации своих рисков, предварительно проводит проверку, для чего ему необходимые основные бумаги тех, кто реализует объект.

Самым надежным вариантом подтверждения дохода является справка 2НДФЛ. Получить её можно в бухгалтерии. Подписывает её главный бухгалтер. Если в штате организации таковой отсутствует, эта обязанность возлагается на директора. Документ должен иметь печать и подпись руководителя, а также актуальную редакцию. Если 2 НДФЛ подписывается по доверенности, то обязательно приложите копию этой доверенности.

Для них предусмотрено не только снижение базовой процентной ставки, но и изменен перечень документов, необходимых для подачи заявки.

Когда оформляется ипотека на вторичное жилье, необходим немного иной пакет документов, чем при оформлении приобретения квартиры в новостройке. Выбор банковского учреждения должен быть основан на программах, которые каждый из них представляет для населения.

В случае оформления ипотеки по упрощенной схеме, требуемый пакет документов для залога остается тем же.

Поскольку ипотечная сделка кредитной организации очень выгодна, то только покупатель будет нести ответственность.

Вне зависимости от предоставляемых субсидий и льгот, Сбербанк установил минимальный список требований и документов, необходимых для получения ипотеки будущим заемщиком.

Найти точный ответ сразу сложно, так как он зависит от множества условий – от достатка заемщика до состава семьи и того, приобретаете ли вы недвижимость на первичном или вторичном рынке. Поэтому далее мы разберемся в том, какие документы нужны для оформления ипотеки каждого вида.

Для начала узнаем, что скрывает в себе понятие стандартный пакет документов для ипотеки. В него входят бумаги, необходимые всем без исключения гражданам, планирующим приобрести квартиру. Например:

Паспорт гражданина РФ, а также второй документ, подтверждающий личность – водительские права и/или военный билет;
Справка 2-НДФЛ, оформленная по форме банка или в произвольной форме, необходимая для подтверждения вашего дохода;
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями;
Копия налоговой декларации за последний отчетный период;
Свидетельство о браке для граждан, состоящих в браке.

Если приобретателем недвижимости является юридическое лицо, действуют усложненные правила подачи заявки на кредит. Для обращения в банк ИП должны подготовить следующие справки для ипотеки:

свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет;
отчетная налоговая декларация;
реестр основных фондов;
отчет о движении денежных средств (в форме выписки со счета);
правоустанавливающие документы на помещение;
баланс, книга учета доходов и расходов, справка об оплате налогов, краткое описание деятельности ИП, справки по оборотам счета и о наличии открытых кредитов и лимитов (для предприятий, работающих по ЕНВД или УСНО).

Оформление заявки для подачи на ипотеку при оформлении крупного денежного займа предусматривает предоставление следующего перечня документации от потенциального заемщика финансового учреждения:

Обязательно потребуется собрать список личной документации клиента банка.
Для оформления необходимы бумаги о трудовой занятости и доходе.
Потребуется наличие ценных бумаг на приобретаемый или залоговый объект.
Нередко необходима подготовка документов на свою семью (при наличии).
На приобретение жилья необходимо наличие оценки и страхования.
Может также понадобиться предоставление бумаг от поручителей и созаемщиков.

При оформлении крупной ссуды одним супругом без участия другого, требуется письменное согласие второго представителя семьи на получение займа. В отдельных случаях, перечень личных бумаг может дополняться документами об образовании.

На квартиру или иную недвижимость, требуется предоставление отдельного перечня бумаг. Как правило, заемщику необходимо передать кредитору на рассмотрение следующие документы:

правоустанавливающие бумаги на имущество;
техническая документация на жилой объект;
бумаги о страховании и оценке жилья;
кредитные документы, если объект в обеспечении;
справки с подтверждением о проживающих лицах;
подтверждение регистрации жилого недвижимого объекта;
документы на участок, если покупается дом с землей.

Если у клиента банка имеются кредиты в другом банке, которые еще не полностью оплачены. То, придется предоставить также бумагу, содержащую сведения о размере ежемесячного платежа, а также об оставшейся задолженности. Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка могли рассчитать, сможет ли заемщик выплачивать два кредита одновременно.

Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире.

Промсвязьбанк, Юникредит не будет рассматривать заявки с временной регистрацией. В то же время, ВТБ 24, Райффайзенбанк и банк «Российский капитал» готовы прокредитовать в такой ситуации.

Документы для получения ипотеки — в отношении заемщика

Преференции могут выражаться не только в снижении стандартной процентной ставки, но и в сокращении размера обязательного первоначального взноса.

По стандартному правилу выдачи займов на приобретение квартиры на вторичном рынке, банкам необходимо предоставить определенный перечень документов.

Для покупки жилой недвижимости по программе ипотечного кредитования клиент должен предоставить в банковскую структуру следующие документы:

Заявление, заполненное по стандарту банка-кредитора;
Ксерокопии бумаг, удостоверяющих личность обращающегося лица;
Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью действующего работодателя;
Ксерокопии свидетельства о браке, метрики детей, брачное соглашение между супругами;
Копии аттестата, подтверждающего образование гражданина;
Обязательно требуется предоставить выписку с места работы и справку по заработной плате (форма 2-НДФЛ).

Среди таких требований могут быть:

чтобы квартира не находилась в доме, который относится к ветхому жилью;
не стоял в очереди по постановке на проведение капитального ремонта;
жилое помещение должно быть обязательно свободно от обременения;
не состоял у администрации города в плане на снос домов.

Этапы получения ипотечного кредита

В Райффайзенбанке, Транскапиталбанке, ВТБ 24 и ряде других банков можно оформить ипотеку для иностранца. В таком случае, удостоверением личности будет принято считать национальный паспорт гражданина другого государства с обязательным нотариальным переводом, а также РВП. О других требованиях к документам для ипотеки на иностранного гражданина вы узнаете из нашего отдельного поста.

Во вступительном абзаце слово «государственные» взято в кавычки неспроста. Часто старшее поколение уверено, что Сбербанк, например, — это государственный банк, работающий в том же формате, что и во времена их молодости.

У вас есть свой бизнес? Любой вид предпринимательства банки считают дополнительным источником дохода и, следовательно, о нем нужно заявить кредитной организации при подаче заявки. Поэтому документы на ипотеку дополняются следующими бумагами:

Копии учредительных договоров,
Выписка о движении средств по расчетным счетам предприятия за последний год,
Копии договоров по аренде недвижимости,
Справки лизинговых компаний и банков о качестве исполнения обязанностей заемщиком.

Расчёт по специальным условиям

Если у гражданина имеются не погашенные кредиты в иных банках, ему нужно уведомить свой банк об этом. Также нужно предъявить документы о размере платежей и остатке задолженности. Такие действия помогут специалистам банка рассчитать посильные обязательства для клиента, которому придется выплачивать 2 кредита сразу.

После одобрения кредита в банке, у гражданина есть около трех месяцев, чтобы определиться с жилой площадью. Квартира на вторичном рынке также должна совпадать с требованиями, которые к ней предъявляет банк.

По ним действуют иные требования к содержательной части документов на ипотеку. Свидетельствами, подтверждающими их трудоустройство, служат не трудовая книжка или договор, а:

удостоверение личности сотрудника силового ведомства;
справка о выслуге лет (обязательно должны быть отражены сведения об общем времени службы в структуре, периоде трудоустройства на последнем месте, звание и должность);
нотариально заверенный дубликат контракта,
свидетельство НИС (предъявляют только участники специальных госпрограмм).