Имеет ли право банк передавать долг коллекторам без согласия заемщика
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеет ли право банк передавать долг коллекторам без согласия заемщика». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В тех случаях, когда коллекторы переходят от слов к физической силе, следует обратиться в правоохранительные органы или судебные инстанции.
Условия передачи долга коллекторам в каждом банке свои. Есть кредитные организации, которые не работают уже с должниками, просрочившими выплаты всего на 30-90 суток, а некоторые могут передать коллекторам долг неплательщика только через несколько месяцев после последней оплаты по кредиту.
После подписания договора переуступки прав на взыскание долгов обязательно должно быть прислано уведомление заемщику. Без этого сделку можно считать незаконной. Затем коллекторская компания передает банку денежные средства, положенные по соответствующему договору за право требования к должнику.
Полномочия коллекторской фирмы
Если долг гражданина признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал согласия на такую передачу. Это следует из определения Верховного суда № 89-КГ15-5, опубликованного на его сайте.
Таким образом, если речь идет о привлечении коллекторов к работе по долгу, то необходимо согласие заемщика на передачу персональных данных. Без согласия должника на передачу персональных данных коллекторы не могут быть привлечены к работе. Впрочем, в большинстве случае у кредиторов есть такое согласие должника.
Но обширная законодательная база, все же дает возможность оспорить данное утверждение в судебном порядке.
Когда банк передает долг коллекторам?
Но, есть и к чему придраться: согласие заёмщика не требуется, а вот уведомить его должны обязательно, причем в письменной форме.
Так что делать если банк продал кредит коллекторам, и стоит ли платить в таких ситуациях? Требования коллекторов чаще всего достаточно просты и лаконичны.
Ниже мы ответим на самые актуальные вопросы заемщиков, связанные с передачей долга коллекторским агентствам.
Важно! Особый статус имеют незащищенные слои общества. На основании ст. 45 и 46 ГПК РФ принимать участие в судебных процессах с данной категории граждан могут прокуроры и органы опеки.
Имеет ли право банк передать долг коллекторам?
Кредитор в конечном итоге приходит к одному из двух логичных вариантов — начало взыскания задолженности путём вынесения судебного решения или передачи коллекторам долга. Первый вариант зачастую более выгоден, но требует большего внимания и времени, поэтому многие кредиторы просто продают свои долги, не желая продолжать дальнейшую работу.
В начале работы с проблемной задолженностью банк может пригрозить своим заемщикам продать их долги коллекторам. Многим кредитным учреждениям известно, каким порой магическим эффектом для многих клиентов означает слово «коллекторы». Иногда такая угроза заставляет должника все-таки пойти навстречу банку и начать погашать кредит. Но не стоит рассчитывать на длительную лояльность со стороны банка. После того как переуступка долга была произведена и все обязательства по договору сторонами исполнены, перед заемщиком встает вопрос: кому он должен направлять средства в счет погашения кредита.
Для банка, как правило, это небольшие суммы, поэтому им легче обратиться за помощью к коллекторским агентствам, чем оплачивать судебные издержки. Если заемщик хотя бы частями погашает кредит, то вероятность продажи его долга коллекторам низкая.
Важно! Благодаря подобной схеме мы имеем хорошую возможность расторгнуть кредитный договор. Соответственно, продать или передать его третьим лицам будет невозможно.
Немаловажным является определение того, что делать, если банк продал долг коллекторам с нарушением условий договора кредитования. Если контракт четко оговаривает ограничение по передаче полномочий сторонним взыскателям, в том числе продажу долга, клиент вправе оспорить решение прежнего кредитора, подать жалобу на его имя или в суд.
В ситуации, когда процедура была произведена с какими-либо нарушениями, должнику следует обжаловать действия коллекторского агентства в Роспотребнадзоре.
Реализация просроченной задолженности – обыденное явление для большинства финансово-кредитных учреждений, МФО. Любой кредитор не заинтересован продавать долговые недоимки сразу же после их возникновения, поскольку такая сделка не приносит выгоды.
В ситуации, когда процедура была произведена с какими-либо нарушениями, должнику следует обжаловать действия коллекторского агентства в Роспотребнадзоре.
В соответствии с законодательством, продажа долга коллекторам должна оформляться посредством договора цессии, что прямо регулируется гражданским кодексом. Для заключения цессии требуется ряд условий, таких как наличие согласия должника и его уведомление, но данные условия не являются существенной преградой к продаже долга.
Впрочем, здесь есть оговорки. В частности, кредитор имеет право продолжить обработку персональных данных и без согласия должника, если должник еще не выполнил свои обязательства по кредитному договору. То есть, пока есть невыплаченный кредит, должник не сможет лишить своего кредитора права обрабатывать его персональные данные.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Как показывает практика, в большинстве случаев заемщики заключают кредитный договор, где обязательно есть пункт, согласно которому клиент соглашается на передачу персональных данных третьим лицам в случае недобросовестного исполнения своих обязательств, то есть при просрочке.
Но есть и другая сторона медали – понятие «Банковская тайна». Василий Неделько отмечает, что при предоставлении кредита в банке открывается специальный счет.
Сведения о клиенте являются персональными данными, которые в соответствии с ФЗ «О персональных данных» могут быть переданы третьим лицам только с согласия клиента. Как правило, в кредитных договорах это условие также предусмотрено.
Прежде всего, следует помнить, что существуют юридические компании, которые оказывают антиколлекторские услуги. За определенный процент они легко справятся с ведением споров с банками, а также решат проблему назойливых звонков.
После первых просрочек не стоит опасаться, что банк сразу обратиться за помощью к коллекторам. Он в первую очередь заинтересован в мирном урегулировании вопроса. Первое время кредитное учреждение своими силами пытается вернуть просроченную задолженность. Его сотрудники звонят заемщику и напоминают о пропуске очередного платежа.
О том, что его кредит продан, должник узнает от банка. Кредит продается коллекторскому агентству на действующих условиях, поэтому теперь вся оставшаяся задолженность должна выплачиваться новому кредитору.
В таком случае после покупки задолженности коллекторы должны в установленной законом форме оформить процессуальное правопреемство.
Передача банком долга коллекторам происходит на основании закона. Статья 382 Гражданского кодекса указывает, что права требования по кредитному договору 3-й стороне обязаны передаваться только с согласия заемщика. Если разрешения нет, то данная ситуация является нарушением прав и свобод человека и подлежит судебному разбирательству.
Для того чтобы получить свои деньги, коллекторы зачастую используют многие хитрости. Начинают они агрессивно требовать погашения долга, постепенно прибавляя к сумме штрафы и пени, после чего совершают звонки, в которых говорят клиенту, что им понятны их денежные проблемы.
Что делать, если долг продан коллекторам?
Если заемщик избегает контакта с кредитором и его законными представителями, уклоняется от вручения писем, требований, служба безопасности банка анализирует дальнейшие действия. Займодавец маловероятно решит продать недоимки, существующие в небольшом размере, с обеспечением, поручителем.
Пока суд не признает наличие долга, продажа возможна только организациям, имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором. Если гражданин сам дал согласие при получении кредита на возможность передачи долга третьим лицам, то банк имеет право переуступки. Иначе сделка может быть признана незаконной.
Процесс продажи долга весьма расплывчат и в законодательстве нет четких понятий и определений временного отрезка. Невозможно точно назвать дату через сколько банк продаст долг в коллекторское агентство.
В соответствии с законодательством РФ долг может быть передан коллекторам 2 способами:
- по агентскому договору, когда кредитором остается банк, но действия по взысканию задолженности он передает сторонней организации — коллекторам на возмездной основе;
В первую очередь, следует удостовериться в том, что право требования действительно передано. На основании ст. 385 ГК РФ должник должен быть уведомлен банком или коллекторами о переходе прав.
Заемщик узнает об этом:
- получив письмо от коллекторов;
- по телефонному звонку от нового кредитора;
- при закрытии расчетного счета, на который переводились денежные средства для оплаты кредита;
- по извещению от банка о продаже долга.
Построить линию защиты на основании отсутствия у коллектора банковской лицензии. Имеют ли право банки передавать долги коллекторам?
Российские законы, как известно, «дырявые», и в них запросто можно найти противоречащие друг другу пункты. Примерно так и обстоит дело с продажей банковского долга – есть несколько нюансов, согласно которым можно оправдать и Банк, и заёмщика. К слову, суд чаще всего становится на сторону Банков, и если вы хотите отстаивать свои права на законном основании – придется сильно постараться.
Законна ли передача банком долга коллекторам?
Как правило, агентству поручается ряд действий, к которым относится:
- налаживание контакта с должником посредством телефона, почта и личных встреч;
- подготовка и вручение претензии;
- иные способы воздействия на должника и ведение переговоров.
Когда работа по взысканию не приносит ожидаемых результатов, банк обращается в коллекторское агентство. Кредитор может привлечь специальную службу по агентскому договору, наделив ее соответствующими полномочиями, или продать долг полностью. Первый вариант организация использует, если есть малейшая доля вероятности, что будет произведен возврат денег.