Льготы при покупке квартиры в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготы при покупке квартиры в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Клиентов столичного рынка плавно готовят к сворачиванию льготной ипотеки летом 2024 года, а снижение спроса на программу из-за ужесточения условий неминуемо, считает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. По его словам, на первичном рынке столицы (включая Новую Москву) сейчас представлено всего 298 квартир стоимостью до 6 млн руб., то есть соответствующих новому лимиту по льготной ипотеке.

Как изменится спрос на ипотеку

«Повышение взноса до 30% и уменьшение лимитов в столичных регионах снизит число сделок на 25–30%. Ключевой фактор здесь — новые требования по первому взносу. Изменения лимитов чуть менее значимы (во-первых, в столичных агломерациях остается возможность выбрать жилье в Московской и Ленинградской областях, где новые ограничения не так существенно сузили выбор, во-вторых, пока остается и комбоипотека (во всяком случае на ее отмену ничто не указывает). С учетом повышения первого взноса и сохранения комбоипотеки суммарная ставка для тех, кто осилит первый платеж при ее использовании, будет укладываться в относительно комфортные диапазоны даже в Московском регионе», — согласился руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов.

Больше всего нововведение затронет тех, кто рассматривает многокомнатные лоты. «Сокращение максимальной суммы кредита с 12 млн до 6 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга может значительно ограничить жителей этих городов в выборе. Особенно это затронет тех, кто рассматривает просторные семейные варианты. Сейчас средняя стоимость такой квартиры в ТиНАО превышает 12 млн руб., что ставит покупателей перед непростым выбором. Первый — купить квартиру в обычную ипотеку без какой-либо господдержки со ставкой на уровне 18–19%. В этом случае при сумме кредита в 10 млн руб. и сроком в 20 лет ежемесячный платеж составит порядка 162 тыс. руб., а переплата за весь срок кредита — 29 млн руб. Второй — получить льготную ставку в 8%, но первоначальный взнос фактически должен превышать 6 млн руб. Тогда сумма кредита составит 6 млн руб., ежемесячный платеж — порядка 50 тыс. руб., а переплата — 6 млн руб.», — рассказал директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.

Стоит отметить, что короткий срок, на протяжении которого будут действовать старые правила выдачи льготной ипотеки (до пятницы, 22 декабря), вряд ли позволят сформироваться еще одному пику ажиотажного спроса, отметил Попов. По его словам, успеть пройти все этапы (заявка в банк, ее одобрение, выбор объекта, бронирование и т. д.) за четыре-пять дней теоретически можно, но только при идеальной скорости на каждом из этапов.

Нововведения для арендаторов и арендодателей

В дополнение кандидат юридических наук, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева отмечает, что в 2024 году в жилищном законодательстве России ожидается целый ряд изменений, призванных сделать систему аренды жилья более прозрачной, справедливой и безопасной для всех участников. В списке изменений, по словам Оксаны Васильевой:

увеличение минимального срока аренды государственного жилья до 15 лет для обеспечения большей стабильности и надежности для арендаторов госжилья и снижения риска мошенничества со стороны арендодателей;
обязательная регистрация договоров аренды жилья на официальных сайтах государственных органов (эти новшества направлены на создание прозрачной системы аренды жилья, чтобы избежать мошенничества и обеспечить защиту прав арендаторов);
создание единой базы данных о свободных жилых помещениях (поможет обеспечить доступность информации о доступных жилых помещениях для всех желающих);
установление минимальных и максимальных ставок аренды для различных типов жилья (закон призван установить справедливые цены на аренду жилья и защитить арендаторов от переплат);
введение обязательного страхования жилья от стихийных бедствий и пожаров для обеспечения защиты арендаторов от финансовых потерь в случае стихийных бедствий или пожаров;
ужесточение требований к качеству жилья, сдаваемого в аренду (поможет улучшить качество жилья, доступного для аренды, и защитить права арендаторов);
расширение прав арендаторов на участие в принятии решений о ремонте и обслуживании жилья (даст квартиросъемщикам больше контроля над арендуемым жильем и поможет улучшить его состояние);
усиление контроля за соблюдением прав арендаторов и защита их от мошенничества (закон усилит меры по защите прав арендаторов и борьбе с мошенничеством);
уточнение порядка предоставления социального жилья малоимущим гражданам (закон уточнит правила предоставления социального жилья и поможет защитить права малоимущих граждан);
определение порядка использования коммерческих площадей в жилых зданиях (закон установит правила использования коммерческих помещений в жилых зданиях для обеспечения безопасности и комфорта жителей).

Кому не стоит рассчитывать на возврат денег

Не получится вернуть налог, если гражданин не имеет официального трудоустройства, является самозанятым или индивидуальным предпринимателем, работающим по упрощенному налогообложению. Это связано с тем, что данные категории лиц не оплачивают подоходный налог, следовательно, не могут рассчитывать на какой-либо возврат средств.

Если покупка жилья была осуществлена с привлечением средств работодателя или физических лиц, жилищной субсидии, материнского капитала, то можно вернуть только собственные денежные средства, вложенные в приобретение недвижимости. В качестве иллюстрации приведем следующий пример:

Квартира была куплена за 1,8 миллиона рублей. В эту сумму вошли деньги материнского капитала (400 тысяч), полмиллиона, полученные по договору дарения от родителей жены, и 900 тысяч собственных накоплений супругов. Подавать документы на возврат НДФЛ можно только на сумму, которую молодые люди вложили в покупку самостоятельно. В данном примере – это 900000 рублей.

Получение жилья по праву наследования или по дарственной тоже не является основанием для получения имущественного вычета. Это объясняется тем, что новый собственник не понес никаких денежных трат, поэтому не может рассчитывать на их компенсацию.

При сделке купли-продажи, совершенной между близкими родственниками (кровными и некровными), приобретенная в собственность квартира также не считается объектом возврата подоходного налога.

Стоит упомянуть еще один спорный вопрос – квартира, купленная военнослужащими по программе специализированной ипотеки. Поскольку средства для льготного кредитования выделяются из бюджета, то не могут быть приняты в качестве основания для налогового вычета. Можно попробовать вернуть только собственные средства покупателя, при условии его финансового участия в сделке.

И в заключении напомним, что гараж и земля под его постройку не относятся к покупке недвижимости.

Необходимые документы

С 2021 года действует право получения услуги в упрощенном порядке. Согласно федеральному закону № 100, покупатель недвижимости оформляет вычет на основании заявления, а все необходимые подтверждения налоговый орган собирает самостоятельно и отправляет в личный кабинет налогоплательщика.

Однако, чтобы избежать волокиты и отказа, лучше подготовить все документы, которые могут понадобиться при проведении процедуры. К ним относятся:

справки по форме 3-НДФЛ и 2-НДФЛ;
бумаги, подтверждающие сделку между покупателем жилья и продавцом;
выписка из ЕГРН и акты приема-передачи недвижимости в собственность;
бумаги, подтверждающие денежные издержки собственника (квитанции, счета, кредитные договора с графиком погашения);
удостоверяющие личность собственника документы и свидетельство о заключении брака, при условии, что квартира куплена в браке;
реквизиты для возврата денежных средств.

В каких ситуациях нельзя претендовать на налоговый вычет

Если вы не являетесь налоговым резидентом РФ (то есть человеком, который находится в стране более 183 дней в году) и у вас нет дохода, который облагается НДФЛ, ИП может претендовать на выплаты, только если находится на общей системе налогообложения.

Другие ситуации, когда вычет не положен или положен, но частично.

❌ Недвижимость не была зарегистрирована на момент, когда вы хотите получить компенсацию. Например, вы купили новостройку по договору долевого участия (ДДУ) в 2020 году. Сам дом сдали в 2023 году и тогда же был подписан акт приёма-передачи с правом регистрации жилья. Значит, право на вычет появится только в 2023 году.

❌ Покупка оплачена не собственными или заёмными средствами. Если квартиру вам купили дети и это было прописано в договоре купли-продажи, то в возврате налога откажут. Даже в ситуации, когда жильё зарегистрировано на вас.

❌ Квартира унаследована или подарена. В этом случае вы не понесли расходов, а значит, не уменьшили налогооблагаемую базу. Исключение: если человек получил в наследство ипотечную квартиру, по которой он обязан выплачивать кредит вместо наследодателя. Тогда можно претендовать на налоговый вычет по ипотеке.

❌ Жильё куплено у близких родственников. Ими считаются родители, дети, супруги, полнородные и неполнородные братья и сёстры, опекуны (попечители) и подопечные. То есть купить недвижимость у мамы можно, получить налоговый вычет — нельзя.

Условия предоставления семейной ипотеки

Процентная ставка по кредиту — не более 6% в год, с учетом субсидирования;
Максимальная сумма кредита:
- 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
- 6 млн рублей для остальных регионов России;
Первоначальный взнос — не менее 15 % от суммы кредита;
Срок кредитования — от 3 до 30 лет;
Период субсидирования — на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Как выросли ставки на вторичное жилье

27 октября Банк России повысил ключевую ставку сразу на два процентных пункта — с 13% до 15% годовых. До этого регулятор трижды повышал ключевую ставку (в период с июля по сентябрь). В середине лета она была всего 7,5%.

У повышения ключевой ставки есть свои плюсы, как, например, последующий за этим рост ставок по вкладам. Минус же в том, что кредиты для людей и компаний становятся более дорогими. Это относится в том числе и к ипотеке.

Ряд банков уже отреагировали на последнее решение регулятора (многие готовились к нему заранее). И размер ипотечных ставок на «вторичку» увеличился в среднем с 13–14% до 15–16% годовых.

Для сравнения: в 2019 году ипотечные ставки на вторичное жилье составляли 8,5–9% годовых. Минимальная ставка в Сбербанке на вторичное жилье сейчас достигла 15,6%. У ВТБ — 16,4–16,5% в зависимости от комбинации примененных скидок.

Ставка увеличится, если клиент, например, откажется от электронной регистрации сделки или услуги комплексного страхования. Или первоначальный взнос составит менее 20%. В Альфа-Банке базовые ставки по ипотеке на квартиры на вторичном рынке выросли до 16,69%. Банк «Открытие» поднял базовую ставку по ипотеке на готовое жилье до 16,99% без учета скидки.

Налоговый вычет при покупке квартиры в 2024 году

Согласно действующему законодательству, граждане России имеют право на получение налогового вычета при покупке квартиры, если такая сделка осуществлена после 1 января 2014 года. Вычет может быть предоставлен в размере до 2 миллионов рублей на одного плательщика налога.

В 2024 году условия получения налогового вычета при покупке квартиры остались без изменений. Однако необходимо учитывать, что налоговый вычет можно получить только при наличии документов, подтверждающих покупку жилого помещения. Такие документы включают в себя договор купли-продажи, платежные документы и другие необходимые справки.

Для получения налогового вычета необходимо правильно заполнить декларацию по налогу на доходы физических лиц и предоставить все необходимые документы налоговому органу. Обратите внимание, что налоговый вычет может быть предоставлен только один раз, поэтому важно подготовить все необходимые документы и представить их в срок.

Учитывайте, что получение налогового вычета при покупке квартиры в 2024 году является выгодной мерой для снижения налоговой нагрузки и может значительно сэкономить ваши средства при приобретении недвижимости.

Сумма налогового вычета

Сумма налогового вычета при покупке квартиры в 2024 году зависит от нескольких факторов, таких как стоимость жилой недвижимости, регион покупки и доход налогоплательщика. Налоговый вычет представляет собой сумму, которую налогоплательщик может вычесть из своего дохода и тем самым уменьшить сумму подлежащего уплате налога.

Сумма налогового вычета при покупке квартиры включает в себя расходы на ее приобретение, такие как стоимость квартиры, комиссия агентства недвижимости, расходы на услуги нотариуса и государственную пошлину за государственную регистрацию сделки.

Максимальная сумма налогового вычета при покупке квартиры в 2024 году составляет 2 миллиона рублей. Однако, следует учесть, что данный лимит может быть изменен законодательством в соответствии с экономической ситуацией в стране.

Для получения налогового вычета необходимо предоставить в налоговую службу соответствующие документы, подтверждающие факт совершения покупки квартиры и ее стоимость. Также следует учесть, что налоговый вычет не предоставляется в случае покупки вторичной недвижимости, а только при покупке новостройки.

Важно отметить, что сумма налогового вычета является максимальной и не обязательно будет равна стоимости покупки квартиры. Окончательный размер налогового вычета будет определен в соответствии с действующим законодательством и налоговыми ставками.

Бесплатное медицинское обслуживание

Эта мера направлена на поддержку семей с многодетными детьми и обеспечение им доступа к качественному медицинскому обслуживанию без дополнительных финансовых затрат. Бесплатное медицинское обслуживание позволит семьям с пятью детьми экономить средства, которые они могут потратить на другие потребности своих детей.

Предоставление медицинских услуг бесплатно для семей с пятерыми детьми также способствует сохранению здоровья детей и профилактике различных заболеваний. Родители смогут обращаться за медицинской помощью при первых признаках заболевания, не откладывая это из-за ограниченных финансовых возможностей.

Бесплатное медицинское обслуживание для семей с пятерыми детьми в 2024 году будет включать следующие виды помощи:

прием у врача-терапевта;
лабораторные исследования;
узи-диагностика;
рентгенологическое исследование;
экспертные консультации;
консультации врачей-специалистов;
лечебная физкультура;
медицинские препараты (по рецептам врачей).

Семьи с пятерыми детьми смогут пользоваться этими видами медицинской помощи бесплатно, без дополнительной оплаты. Они смогут обращаться в поликлиники, больницы, специализированные клиники, получать все необходимые медицинские процедуры и лекарства без затрат своих средств.

Внедрение бесплатного медицинского обслуживания для семей с пятерыми детьми является значимым шагом государства в поддержке больших семей и создании благоприятных условий для их развития и здоровья. Ожидается, что это изменение в законодательстве будет иметь положительный вклад в улучшение жизни семей и уровня здравоохранения населения в целом.

Льготы при покупке жилья для молодых семей в 2024 году

В 2024 году молодые семьи получают ряд льготных условий при покупке жилья. Эти меры направлены на поддержку молодых семей в решении их жилищной проблемы и стимулирование развития семейного жилья.

Условия	Льготы
Снижение ставки по ипотечному кредиту	Молодым семьям предоставляется возможность получить ипотечный кредит с более низкой процентной ставкой по сравнению с обычными условиями. Это позволяет снизить размер ежемесячных платежей и облегчить финансовое бремя.
Государственная субсидия	Молодым семьям, имеющим детей, предоставляется государственная субсидия на покупку жилья. Это позволяет снизить стоимость жилья и сэкономить семейный бюджет.
Предоставление земельного участка	Молодым семьям может быть предоставлен земельный участок для строительства собственного жилья. Это позволяет сэкономить деньги на покупке земли и создать уютное жилье с учетом своих потребностей.
Субсидии на ремонт и улучшение жилья	Молодым семьям может быть предоставлена государственная субсидия на проведение ремонта и улучшение жилья. Это позволяет создать комфортные условия для проживания и повысить качество жизни семьи.

Все эти льготы при покупке жилья для молодых семей в 2024 году играют важную роль в обеспечении жилищных потребностей молодых семей, способствуют улучшению их жизни и деятельности. Они создают благоприятные условия для стабильного развития семейного жилья и формирования здоровой и счастливой семьи.

Материнский (семейный) капитал для молодых семей в 2024 году

Материнский (семейный) капитал представляет собой сумму денег, выплачиваемую молодым семьям после рождения ребенка. Он может быть использован для различных целей, связанных с улучшением жизни детей и их родителей.

В 2024 году размер материнского (семейного) капитала составит XXXX рублей. Эта сумма может быть использована, например, для оплаты образования ребенка, приобретения жилья, улучшения условий проживания семьи или для других нужд, связанных с уходом и воспитанием детей.

Получение материнского (семейного) капитала осуществляется по определенным правилам. Для этого молодые семьи должны обратиться в соответствующий орган, предоставить необходимые документы и выполнить определенные условия.

Льгота в виде материнского (семейного) капитала поможет молодым семьям справиться с некоторыми финансовыми трудностями, связанными с появлением ребенка. Она также способствует повышению благосостояния семьи и созданию условий для успешного развития и воспитания детей.