Достоинства и недостатки кредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Достоинства и недостатки кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Хотя данный шаг негативно скажется на кредитной истории заемщика, отлаженные механизмы банка в части пересмотра условий долгового финансирования являются условной страховкой предприятия от существенных потерь бизнеса вследствие наступления дефолта.

Кредитоваться или не кредитоваться – вопрос, который рано или поздно задает каждый человек. С одной стороны, можно быстро решить финансовые проблемы прямо сейчас, с другой – деньги придется отдавать, и уже с начисленными процентами и комиссиями банка. Зарубежный опыт свидетельствует, что граждане привыкли к кредитам, приобретая жилье, машины, финансируя стартапы бизнеса.

Когда человек заходит в торговый зал без копейки наличности, он вряд ли подозревает, что выйдет из магазина с дорогостоящей покупкой. В большинстве магазинов техники давно работают банковские консультанты, в течение считанных минут оформляющие товарные кредиты по одному паспорту.

Преимущества и недостатки потребительского кредита: выкладываем суть

Потребительский кредит оформляется достаточно быстро, в течение часа либо нескольких часов, реже 2-3 дней. Сотрудники банка принимают решение о выдаче на основе экспресс-анализа заёмщика. Распространены, так называемые, экспресс-кредиты, оформление которых займёт всего несколько минут.

В качестве мероприятий, способствующих снижению финансовых рисков, также можно упомянуть тщательную проверку всех документов, предоставленных потенциальным заемщиком.

Потребительским кредитом называют займ, который предоставляется финансовым учреждением (банком) физическому лицу (заемщику), на приобретение товаров (услуг, работ). В финансовой сфере данный вариант кредитования называют «нецелевой ссудой».
Не стоит упоминать о преимуществах безналичных расчетов по кредиткам, в том числе в интернет-банкинге, – не нужно оформлять дебетовую карточку, если кредитка заменяет все основные платежные функции.

Присоединяйтесь к нашему сообществу Вконтакте, чтобы не пропустить самые свежие и актуальные публикации!

Но потребительские займы и кредитки – лишь некоторая часть общей кредитной задолженности россиян перед банками. Целевые программы банка на большие суммы и крупные приобретения встречаются реже, однако суммарно платежи по ипотекам и автокредитам часто превышают выплаты по нецелевым программам.

Как любая кредитная программа, потребительский кредит имеет явные преимущества и скрытые, порой, недостатки.

Вся процедура оформления займа на покупку товара занимает немного времени – от 30 до 60 минут. За это время человек успевает выбрать товар, проконсультироваться с банковскими специалистами по поводу выбранной программы кредитования, ознакомиться с графиком платежей и подписать кредитный договор.

Какие есть преимущества и недостатки у потребительского кредита

Таким образом, Преимущества и недостатки потребительского кредитования, с одной стороны, содержит ряд преимуществ, но, с другой стороны, имеет существенные недостатки.

Они выдаются ограниченно по сумме, в зависимости от того, насколько платежеспособным является заемщик. И в том, и в другом случае тот, кто воспользовался кредитом, должен будет возмещать деньги банку с процентами, причем немалыми. Кроме процентов по кредиту банки обычно взимают дополнительные комиссии и сборы.

Главные преимущества потребительского кредита заключаются в следующем:

оперативность получения (процедура обычно занимает от 1 до 5 дней);
возможность тратить средства по усмотрению заемщика (если условия кредита не предусматривают жесткое целевое назначение);
минимальные требования банка. Достаточно часто потребительский заем предоставляется клиентам с хорошей кредитной историей без поручителей, обеспечения и даже справки о доходах;
необходимость оформления страховки отсутствует.

Товарное кредитование прочно обосновалось на рынке кредитных продуктов. Сейчас сложно представить, что несколько лет назад людям приходилось не один месяц откладывать деньги на покупку стиральной машины или нового компьютера. Сегодня купить в кредит дорогостоящий товар можно за несколько часов, имея при себе лишь гражданский паспорт.

Существует немало факторов, которые позволяют классифицировать все имеющиеся варианты кредитования. В частности, можно выделить две большие группы:

целевые ссуды, которые выдаются на приобретение определенного продукта или на оплату услуги. Важно, что средства переводятся безналичным путем со счета кредитора на счет получателя;
нецелевые займы, предоставляемые для распоряжения по усмотрению заемщика. Банку не требуется сообщать информацию о том, как будут израсходованы деньги. Такие ссуды можно получить наличными в кассе банка или на счет, который будет указан в заявке.

В России вплоть до 1991 года продажа товаров с рассрочкой платежа трактовалась банками как потребительский кредит. Наступивший затем спад платежеспособности населения сделал кредиты неактуальными на некоторое время. С 1999 года началось развитие потребительского кредита в россии. Вначале кредитные продукты предназначались лишь для покупки электроники и бытовой техники.

Сегодня жить в кредит стало очень популярно. В первую очередь этому явлению поспособствовали банки через предоставление потребительских кредитов. Данная статья поможет определить, в чем заключаются преимущества и недостатки кредита, который направлен на потребителя.

Потребительский кредит — это банковская ссуда, выдаваемая гражданам для покупки ими в рассрочку каких-либо товаров или предметов потребления.

В зависимости от вида займа, периода, на который он берется, платежеспособности гражданина или предприятия, ситуации в стране существуют определенные достоинства и недостатки кредитов. Для начала рассмотрим основные преимущества.

Преимущества и недостатки банковских кредитов

Некоторые кредитные организации готовы в настоящее время снижать годовые процентные ставки тем заемщикам, у которых будет подтверждена положительная кредитная история, нет долгов по выплатам в других банках.
В настоящее время банки используют гибкий подход к залоговому имуществу, давая клиентам шанс выбирать вариант обеспечения (поручительство при оформлении кредита, залоговое имущество).

К плюсам относятся:

товар может подорожать в будущем;
товар может исчезнуть с прилавков;
возможность купить на месте товар необходимой модификации;
возможность купить товар в самый актуальный для покупателя момент;
возможность оплаты товара небольшими платежами на протяжении ряда месяцев или лет.

Перед тем как взять в коммерческом банке денежную сумму для личных нужд важно внимательно изучить все условия кредитования, оценить целесообразность заключения договора, только после этого заключать договор.

Кредиты составляют порядка 10-50% от общего числа всех средств, которые организации и граждане берут в качестве займов. Отрицательные моменты, связанные с кредитованием, сглаживаются возможностью быстрого решения гражданами и организациями своих финансовых проблем.

Преимущества и недостатки кредитов наличными

Обращаясь в банк за финансовой помощью, вы должны понимать, что ни одна уважающая себя компания не даст …

Помимо перечисленных преимуществ, потребительское кредитование может иметь и некоторые недостатки. Именно об этом мы расскажем далее.

Достаточно предоставить финансово-кредитному учреждению минимальный пакет документов, и в кратчайшие сроки после рассмотрения заявки вы сможете получить средства на личные цели.

Данный вид кредитования отличается:

высокими процентными ставками, которые порой достигают 50 % годовых;
высокой скоростью принятия решения по займу (процедура в среднем занимает около часа);
минимальным перечнем документов (в большинстве случаев заемщику понадобится только паспорт).

Достоинства и недостатки потребительского кредита

Заем такого типа может стать настоящей палочкой-выручалочкой, если вам срочно понадобились деньги. Чтобы получить наличные, потребуется совершить всего один визит в отделение финансово-кредитного учреждения. Заполнить заявку, которая будет рассмотрена всего за два часа, можно в офисе либо на сайте банка.

Несмотря на многообразие источников привлечения капитала, кредит является лидером по частоте использования.

Оформляя ипотечный кредит в банке на покупку жилья, человек действует обдуманно, заранее планируя сделку по ипотеке и готовясь к ней. Здесь нет места спонтанности, ведь с момента решения до завершающей части с подписанием договора в банке и переоформлением права на собственность проходит несколько месяцев.

Кредитная линия: производная от классического кредита в части дополнительных возможностей заемщика по изменению формата предоставления/погашения. Основные параметры сделки – срок действия и лимит кредитования.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Чтобы банк в Российской Федерации дал вам кредит, подготовьте все необходимые документы:

Справка о доходах;
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
Страховой полис;
ИНН;
Паспорт.

Конечно, компании выгоднее развивать бизнес на собственные средства, чтобы не зависеть от обстоятельств и не нагружать предприятие задолженностью. Любые полученные в долг деньги нужно возвращать и оплатить сумму процентов, но во многих ситуациях ссуда – это единственная возможность помочь бизнесу.

Товарный заем может получить даже неблагонадежный заемщик. Конечно, злостному неплательщику по кредитам, у которого в кредитной истории указаны просрочки платежей, превышающие 6 месяцев, банк откажет в оформлении займа на товар.
Если учитывать все преимущества и недостатки получения кредита в банке, то отрицательные моменты сильно обременяют заемщика, поэтому надо все взвесить и точно оценить свои силы и возможности перед принятием важного решения.

Преимущества товарного кредита

Классический (разовый) кредит: предусматривает единовременное перечисление заемщику полной суммы кредита на срок, как правило, более 12 месяцев на пополнение оборотных средств или инвестиции (с графиком погашения и залогом текущего и/или приобретаемого имущества).

Это очень популярный банковский продукт, поэтому сейчас и для вас, дорогие читатели, подробно изложу всю суть потребительского кредита.

Среди недостатков банковских ссуд для юридического лица можно отметить:

возможное нарушение финансовой устойчивости организации из-за привлечения заёмных средств и их последующей выплаты;
обязательное предоставление имущества в залог;
низкий процент одобрения кредита;
сложность получения средств на длительный срок из-за жёсткой политики Центробанка;
высокие процентные ставки.

Основные преимущества и недостатки кредита

Естественно, это вызывает недовольство у заемщиков, когда они, досконально изучив договор кредитования, выясняют, что с них взяли деньги за оформление страховки, о которой консультант им ничего не сказал, что за один день просрочки очередного платежа они должны будут заплатить банку штраф внушительного размера.

Среди преимуществ и недостатков кредитования можно выделить такой отрицательный момент как наличие графика выплат, который нельзя нарушать ни при каких обстоятельствах.

Оформление ссуды может стать выходом в сложной финансовой ситуации и помочь решить различные проблемы. Несомненно, такой вариант имеет свои преимущества и положительные моменты.