Потребительские кредитные кооперативы
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Потребительские кредитные кооперативы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Нужно упомянуть и об уровне доступности кредитных средств. В МФО деньги может получить практически каждый, главный критерий — платежеспособность (соответствие которому не всегда проверяется). А вот получить кредит в КПК может только пайщик, за счет средств которого и формировался фонд взаимопомощи.
Кредитные Кооперативы являются важнейшим сегментом финансового рынка и объединяет во всём Мире более 650 мил. человек. И носит название «второй банковский сектор». Именно этот сектор финансового рынка обеспечивает физическим лицам, владельцам личных подсобных хозяйств, мелким предпринимателям доступ к кредитным ресурсам.
Категория клиентов, обслуживаемая кредитными кооперативами, не является пока привлекательной для коммерческих банков.
Как воспользоваться услугами кооператива?
В следующий месяц другой счастливчик получал деньги, и так по кругу. Чем больше членов, тем больше сумма, но тем и реже получение. Никакой бухгалтерии, всё быстро, прозрачно и понятно.
Все сбережения должны быть застрахованы на всю сумму в страховой компании. Это значит, что пайщики могут получить их в полном объеме в случае нарушения обязательств КПК по возврату денежных средств.
Деятельность таких объединений регулируется положениями Федерального закона «О кредитной кооперации» № 190 от 18.07.2009 (далее – ФЗ № 190). Одобрен Советом Федерации 7 июля 2009 года.) До этого — Федеральным законом № 117-ФЗ от 07.08.2001 г. о «Кредитных потребительских кооперативах граждан».
Федеральная служба по финансовому мониторингу контролирует выполнение закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Все участники финансовых операций проходят проверку в личном кабинете Росфинмониторинга.
Помимо ФЗ от 18.07. 2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» ответственность пайщиков регулирует пункт 4 статьи 116 ГК РФ. Данная статья гласит, что члены потребительского объединения обязаны в течение 3 месяцев после утверждения баланса покрыть образовавшиеся убытки путем дополнительных взносов. Также статья определяет субсидиарную ответственность для всех пайщиков.
Основное преимущество кредитных союзов заключается в прозрачности, подконтрольности, управляемости для пайщиков. В результате взять деньги в долг в союзе весьма просто: они выдаются по первому требованию при наличии денежных средств в кассе и без обеспечения. Деньги передаются заемщику, как правило, в день его обращения.
Функции кредитного кооператива — предоставление своим членам услуг ссудо-сберегательного характера. Получение прибыли не декларируется, поэтому КПК и не считают коммерческой структурой.
Основным и самым важным условием вступления является то, что пайщики по закону обязательно должны быть объединены каким-либо общим признаком. К примеру, это может быть территориальный (то есть все члены живут в одном населенном пункте или регионе), профессиональный – все пайщики являются представителями одной профессии или каким-либо другим.
Таким образом, граждане создают организацию, благодаря которой они участвуют в совместном сбережении личных денежных средств путем возмездного кредитования друг друга.
Какая сумма вкладов в рублях находится на счетах КПК в данный момент — важнейший показатель надежности КПК. Мы публикуем этот показатель отдельно от остальных.
Где в 2019 году лучше взять кредит без справки о доходах по паспорту
В настоящее время движение кредитных союзов имеет активов на сумму свыше 1,1 трлн. долл. И обслуживают свыше 857 млн. человек. Кредитные союзы и финансовые кооперативы значительно способствуют облегчению доступа к доступным финансовым услугам, доступ, который особенно тяжело получить в период финансового кризиса.
Другими словами, указанные лица объединяются в кредитный кооператив по тому или иному признаку для взаимной финансовой помощи.
Согласно Федеральному Закону «О кредитной кооперации» кредитные потребительские кооперативы (КПК) – это добровольные объединения граждан (физических или юридических лиц) на основе членства по территориальному, профессиональному или иному принципу с задачами удовлетворения финансовых потребностей членов объединения.
КПК действует по подобию кассы взаимопомощи. Он привлекает денежные средства пайщиков и размещает их путем предоставления займов членам кредитного кооператива. Полученная от заемщика прибыль направляется на оплату вкладов пайщиков. КПК не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся его участниками, а также выступать поручителем по кредитному договору.
Разумеется, большая часть населения предпочитает кредитование традиционным способом, а между тем подобные объединения нередко предлагают более выгодные условия.
Кредитный потребительский кооператив, или КПК – это некоммерческая организация, которая работает по принципу кассы взаимопомощи. Участники кооператива (пайщики) вносят свои сбережения в кооператив и при необходимости берут займы за счет этих сбережений.
РЕЙТИНГ КРЕДИТНЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КООПЕРАТИВОВ
Банки – сложные бюрократические структуры, которые выполняют множество финансовых операций и предлагают большое число продуктов. В сравнении с ними КПК более мобильные и гибкие структуры.
Потребительский кооператив могут создать как лица физические (их должно быть не менее 15), юридические (более 5), или те и другие вместе, общее количество в этом случае — от 7.
Приказ об утверждении указанных документов и назначении должностного лица, ответственного за рассмотрение обращений получателей финансовых услуг, поступающих в КПК.
Кредитный потребительский кооператив – интересный финансовый инструмент, который мог бы стать неплохой альтернативой привычной банковской системе. В КПК тоже можно хранить, одалживать и даже зарабатывать деньги. Кредитные потребительские кооперативы выдают ипотечные займы и предлагают большие проценты по вкладам, чем банки.
Современные кредитные потребительские кооперативы устроены примерно так же. По закону КПК формируются из физических и/или юридических лиц, объединенных профессиональным, территориальным или иным общим признаком. То есть членами КПК в идеале должны быть работники одного предприятия или представители одной профессии, проживающие в одном регионе.
Займы в кредитном кооперативе значительно доступнее для их членов, чем банковские кредиты: проще процедура оформления, быстрее сроки выдачи денег, легче условия возврата. Кредиты, как правило, берутся на срок от нескольких дней, до нескольких месяцев.
Нас интересует, какую деятельность ведет КПК, куда вкладывает средства и на основе этого определяем индекс инвестиционной надежности.
Таким образом, следует серьезно отнестись к передаче своих денежных средств с целью получения прибыли и хорошо подумать перед принятием такого решения.
Преимущества и недостатки кредитных кооперативов
В статье мы рассмотрим, как взять займ в кредитном потребительском кооперативе. Узнаем, на каких условиях граждане могут получить дополнительный капитал и как найти КПК в реестре ЦБ. Мы расскажем об отличии КПК от банков и МФО, а также приведем советы, которые помогут получить финансы законным путем.
Кредитные потребительские кооперативы граждан могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан.
Во-первых, все эти организации отличаются по уровню доходности вкладов. Если в банковской организации это 10 — 15% в год (хотя верхнее значение вызывает сомнения), то в КПК — 20 — 40%, в МФО эта цифра составляет 30 — 60%. Если же говорить в общем, то кооперативы занимают среднее место между МФО и банками.
Большинство КПК предлагают займы «до зарплаты» или «до пенсии», сумма которых редко превышает 50–100 тыс. руб., а также обеспеченные кредиты — в том числе и на покупку жилья. Их размер обговариваются с каждым клиентом отдельно. При этом людям «с улицы» кооперативы деньги не одалживают: членство в КПК с обязательным паевым взносом — обязательное условие получения займа.
Вначале нужно собрать будущих членов и провести учредительное собрание. В течение него принимается решение о создании КПК, выбирается председатель и создается устав. По итогам собрания составляется протокол. В уставе необходимо указать название и юридический адрес кооператива, права и обязанности пайщиков, параметры взносов и порядок их взимания.
Договор передачи личных сбережений для привлечения денежных средств (оборотного капитала) от членов (пайщиков) КПК – физических лиц.
Сельскохозяйственные кредитные кооперативы официально поддерживает государство в рамках программы «Развитие АПК».
Является основным и создается с целью выдачи займов тем пайщикам, которые в этом нуждаются. Заем выдается с заключением договора между КПК и пайщиком (не только физ. лицом, но и организацией). Если нужно, сделка подтверждается другими документами.
Это средства, которые откладываются » в запас». Ими можно покрыть определенные расходы или ущерб в случае наступления непредвиденных обстоятельств. В настоящее время обязательное формирование такого фонда предусмотрено действующим законодательством.
В 2017 году в России была раскрыта крупная, на 7½ млрд руб., мошенническая схема, организованная на основе кредитно-потребительских кооперативов (КПК). От этой аферы пострадали около 25 тыс. человек, и стало ясно, что она не единственная. Видимо, настало время очистить от скверны уютный мир потребительских кооперативов.
Сейчас главным объединяющим признаком для пайщиков КПК является география. Кооперативы формируются из жителей одной местности. Так, например, членом КПК «Сибирский кредит» может стать любой совершеннолетний житель Томской или Новосибирской областей.
Кредитный потребительский кооператив граждан
Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации.
Работой кредитного кооператива управляет общее собрание пайщиков. Оно устанавливает правила членства, определяет условия привлечения сбережений и выдачи займов. На регулярных собраниях пайщики подводят итоги своей деятельности и сообща решают возникшие проблемы. Между собраниями работой кооператива управляет председатель. Далее, существует опасность ведения достаточно рискованной кредитной политики в случае, когда кооператив с небольшим совокупным капиталом не может вложить его в крупные и доходные проекты и размещает средства у менее надежных клиентов, которые даже не являются партнерами кооператива.