Автокредит с государственным субсидированием
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредит с государственным субсидированием». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ставка, по которой клиент будет выплачивать банку кредит, напрямую зависит от текущей ставки рефинансирования (ставка рефинансирования – это проценты, по которому Центробанк выдает займы кредитным организациям).
Государство не ограничивает количество машин, приобретаемых на льготных условиях. Но финучреждения предлагают получить займ на один автомобиль.
Порядок расчета процентной ставки
Помимо этого, условия выдачи автокредита с государственным субсидированием формируются с учетом кредитной истории клиента и суммой первоначальной выплаты по автокредиту. Проконсультировавшись с сотрудником банка, не составит труда принять взвешенное решение и получить автокредит с государственным субсидированием на новый автомобиль российского или иностранного производства.
Выгодность подобного предложения заключается в том, автокредит с субсидированием погашается не только непосредственно заемщиком, но также из федерального бюджета, в котором выделены средства на частичную оплату процентов.
В целом, предложение автомобильного кредитования с госсубсидированием – это хорошая возможность для всех желающих купить новое транспортное средство по привлекательным ставкам.
Теперь же лояльная программа автокредитования Сбербанка дает возможность тем, у кого не хватает денег, или кому нечем платить проценты по традиционным автокредитам, купить авто.
В сентябре 2016 года ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 10%. Следовательно, размер субсидии государства сейчас составляет 6,67% (10*2/3).
Автокредит с государственным субсидированием в 2015 году представляет собой возможность снижения процентной ставки по займу. В данном случае государство покрывает ту часть займа, которую не получит кредитная организация, выдавая автокредиты своим потенциальным заемщикам но новой, уже сниженной, процентной ставке.
Субсидирование распространяется исключительно на покупку автомобиля в кредит. Получить компенсацию от государства, покупая машину за наличные средства, невозможно.
Для определения процентной ставки нужно из базовой ставки, предложенной банком, вычесть 6,67%. Например, банк кредитует автолюбителей под 15% годовых. По госпрограмме они получать кредит под 8,33% (15-6,67%).
Величина процентной ставки зависит от срока кредитования (средства предоставляются на период от одного года до трех лет).
С 1 июля 2013 года Министерство промышленности и торговли Российской Федерации запустило программу государственной поддержки льготного автокредитования, с которой можно ознакомиться на сайте Минпромторга. Давайте рассмотрим, что нам предлагает новая государственная программа субсидирования автокредитов.
Какие условия для льготного субсидирования
Государственная программа автокредитования Сбербанка также дает клиентам скидку, ведь на автомобили таких марок, как Фолькцваген, Митсубиси, Опель, Шевроле, Лада Шкода, SEAT, AUDI, KIA, Хюндай ставка по займу меньше еще на 1%.
При этом необходимо соблюдать некоторые условия покупки:
- Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 тысяч рублей, из них в первый платеж должны быть внесены 15%.
- Кредит выдается не более чем на 3 года.
- Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн, то есть взять государственный кредит на покупку грузовика не получится.
- Автомобиль должен быть новым – не более 1 года с момента выпуска.
- Транспорт должен быть произведен на территории России и числиться в специальном государственном реестре. Сюда относятся не только российские автомобили, но и фирмы, разместившие заводы на территории страны.
Воспользоваться программой льготного автокредитования можно через Газпромбанк. Программа распространяется на все регионы, в которых присутствуют его подразделения.
При этом необходимо соблюдать некоторые условия покупки:
- Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 тысяч рублей, из них в первый платеж должны быть внесены 15%.
- Кредит выдается не более чем на 3 года.
- Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн, то есть взять государственный кредит на покупку грузовика не получится.
- Автомобиль должен быть новым – не более 1 года с момента выпуска.
- Транспорт должен быть произведен на территории России и числиться в специальном государственном реестре. Сюда относятся не только российские автомобили, но и фирмы, разместившие заводы на территории страны.
Чтобы воспользоваться программой через Газпромбанк, заемщик обязан оформить на приобретаемый автомобиль КАСКО. Выплаты по кредиту осуществляются ежемесячными равными платежами. Заемщику предоставляется возможность досрочного погашения кредита.
В рамках программы льготного кредитования введены новые программы «Семейный автомобиль» (для семей, воспитывающих двух и более детей) и «Первый автомобиль» (гражданам, впервые приобретающим автомобиль). Скидка на кредит по данным программам составляет 10%. Размер скидки по стандартным условиям кредитования – 6,7%.
Государственная программа субсидирования автокредитов
Другим существенным ограничением является стоимость автомобиля – в текущем году максимальная цена автокредитования составила 750 тысяч рублей, что на 150 тысяч больше, чем было ранее.
Важно. Получение субсидии на покупку автомобиля в виде компенсации по процентной ставке доступно жителям всех регионов Российской Федерации.
Однако субсидирование автокредита предусмотрено только в случае полного соблюдения потенциальным заемщиком целого ряда обязательных требований.
Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.
Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.
Размер льготы зависит от процентной ставки, величины кредита. Государственное денежное возмещение равно 2/3 от стоимости машины. Получить льготу можно на отечественные марки авто.
Так, в Кредит Европа банк минимальный возраст заемщика составляет всего 18 лет. В других банках возрастная планка увеличена до 21 года (например, в «Эксперт банке», «Связь банке», Юникредит Банке, Русфинансбанке, ВТБ 24) и даже до 23 лет (Сетелем банке). Предельный возраст для получения автокредита в большинстве финансовых учреждений составляет 65 лет. В Сетелем банке он продлен до 75 лет.
Льготное государственное кредитование представляет собой денежный кредит, выданный на льготных условиях.
Плюсы государственного автокредитования легко найти:
- для граждан это возможность приобрести автомобиль по сниженной цене;
- для банков: развитие и возможность заработать;
- для дилеров автомобилей: стимулирование продаж;
- для страны: развитие автопромысла путем повышения спроса.
Такая схема связана с большей (по сравнению с классическими автокредитами) переплатой за использование банковской ссуды. Остаток долга, на который начисляются проценты, в течение срока займа всегда будет выше за счёт «отложенного» погашения значительной его части. Вместе с тем, по той же причине размер ежемесячных платежей будет ниже.
Главный принцип программы заключается в том, что государство оказывает помощь заемщику в выплате кредита, снижая за свой счет ставку по займу на 2/3 от ставки Центрального банка.
Таким образом программа запускает механизм стимулирования спроса на отечественные и некоторые зарубежные автомобильные марки.
Еще немного полезных статей на тему автокредитования
Важно заранее узнать, участвует ли выбранный банк и модель автомобиля в государственном кредитовании, а также просчитать его полную стоимость комплектации при помощи онлайн калькулятора, чтобы она не оказалась выше положенного лимита.
Плюсы потребительского кредита заключаются в большей «свободе действий» для заёмщика. В его распоряжении оказывается более широкая (не ограниченная условиями займа) линейка предложений, он волен выбирать любую страховую программу или вовсе отказаться от страхования, свободно продать или подарить авто.
В большинстве случаев гос субсидирование автокредитов предлагают гражданам очень привлекательные новые ставки по кредиту – от 9% до 15%. Такие данные предоставляет Министерство промышленности торговли страны.
Кредиты на автомобили с пробегом банки предлагают реже, чем на новые транспортные средства. Тем не менее, такие программы на рынке представлены. Условия по ним, как правило, хуже по сравнению с займами на новые машины. Однако в среднем процентные ставки по соответствующим продуктам оказываются более привлекательными, чем при нецелевом потребительском кредитовании.
Список машин по программе государственный автокредит
При лизинговых программах, в отличие от кредитных, пользователь автомобиля в течение срока действия соответствующего договора не является собственником транспортного средства. Однако в целом упомянутые продукты имеют много общего, и для покупателей разница между ними порой не сильно заметна.
Государственная программа льготного автокредитования направлена на поддержку производителей автомобилей среднего класса.
В 2018 году продолжает действовать государственная программа поддержки отечественного автопрома. С ее помощью покупатели российских автомобилей получают возможность оформить автокредит на более привлекательных условиях.
По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.
В 2015 году автокредиты, на которые распространяется государственная программа субсидирования, оформляются по неизменным требованиям и к потенциальному заемщику, и к пакету необходимых документов.
- Прежде всего, потенциальный заемщик должен предоставить в банк паспорт, подтверждающий личность, в котором должен находиться штамп регистрации.
- Справка формы 2-НДФЛ.
- Трудовая книжка. На последнем месте работы минимальный стаж должен составлять 3 месяца. Но и это не все условия.Субсидирование оформляя автокредиты можно получить только в том случае, если общий трудовой стаж заемщика за последние 5 лет составляет минимум 12 месяцев.
- Государственнаяпрограмма предусматривает даже возраст потенциального заемщика. Так, воспользоваться госпредложением могут только совершеннолетние граждане РФ (после 21 года). Кроме того, заемщику на момент погашения автокредита должно исполниться не более 65 лет.
Как правило, автокредит подразумевает целевой заём на приобретение транспортного средства, которое при этом передаётся в залог банку. Таким образом, в части распоряжения автомобилем на заёмщика накладываются некоторые ограничения. В основном это касается продажи машины.
Благодаря автокредитованию купить машину может каждый. Некоторые банки предлагают получить кредит с субсидированием.