Рефинансированный кредит это
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансированный кредит это». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.
Однако не всегда мы можем разумно рассчитать свои финансовые возможности. Увы, порой осознание того, сколько придется расплачиваться за мечту, пиходит слишком поздно. Высокая процентная ставка, большой ежемесячный платеж – со всеми этими проблемами рано или поздно может столкнуться каждый заемщик.
Перекредитование потребкредитов
По сути дела, рефинансирование (или перекредитование) – это новый кредит, который берется с целью погашения текущей задолженности. Банки сегодня все чаще начинают разрабатывать такие программы, которые, с одной стороны, помогают клиентам решать их финансовые трудности, а с другой, привлекают новых заемщиков.
Для кого это выгодно в большей степени и позволяет ли процедура рефинансирования сократить расходы по выплате займа?
В некоторых банках присутствует такая программа, но предлагается она заемщикам, которые еще не допускали просрочек.
Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
Рефинансирование ссуды поможет и в том случае, когда у субъекта имеется несколько займов в разных банках с разными процентными ставками. Гораздо удобнее будет объединить всю эту задолженность в один большой долг.
Почему я задумалась о рефинансировании?
Пришлось брать в банке без подтверждения дохода 300 000 рублей под 28% годовых на 5 лет. Прошел год. Давно работаю на нормальном месте с высоким официальным доходом. Перекредитовался в Росбанке под 15,1%. Ежемесячный платеж уменьшился почти на 20% – с 9300 до 7500 рублей, срок оставил тот же.
Причем в этом случае, пока залог еще числится в старом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, так как заем на это время является необеспеченным.
Кредитуемый максимум останется в выгоде только по сокращению количества платежей в месяц, если до этого у него их было несколько. Старый банк, чьи кредиты будут перекрыты, тоже особо не выиграл. Ведь если оплата поступает ежемесячно, то и процентов он получает больше.
Уведомить финансовое учреждение, в котором имеется текущий займ, и удостовериться, что никаких препятствий для досрочного его погашения нет.
Рефинансирование кредита
Существует 2 вида рефинансирования:
- внешнее (текущую задолженность закрывает другой банк);
- внутреннее (происходит внутри одного банка).
Новый банк-кредитор обобщит сумму всех необходимых к перекредитованию задолженностей и выдаст круглую сумму на их закрытие. Если быть точнее, то переведет средства на реквизиты погашения.
Этот вопрос не имеет конкретного ответа. Если у кредитуемого было 5 кредитов, то они ни куда не денутся после рефинансирования. Произойдет объединение долга в один общий по определенный процент.
Во-первых, по каждому из моих кредитов разная расчетная дата. Их нужно постоянно держать в голове или ставить напоминания в телефоне.
На что обратить внимание заемщику?
Заключить договор на «повторное финансирование» ссуды может трудоспособное лицо с определенным уровнем дохода и положительной кредитной историей. Т.е. фактически требования к такому виду займа такие же, как при заключении простого госкредита.
Кредитная история — это документ, хранящий в себе информацию обо всех предыдущих кредитах, характере исполнения обязательств клиентом, наличии просрочек и задолженности.
Она позиционируется как комплимент банка и подается под соусом облегчения долговой нагрузки. Напомню, что ее суть в том, что сторонний банк просто перекредитовывает вас. Причем важным моментом всей процедуры станет не столько погашение конкретного кредита, сколько объединение нескольких обременений, чтобы получить один общий кредит.
Кредитная история является основным критерием, на который опираются банки при выдаче рефинансирующего займа.
Рефинансирование – сегодня сверхпопулярная услуга. Она позиционируется как комплимент банка и подается под соусом облегчения долговой нагрузки.
Причем в этом случае, пока залог еще числится в старом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, так как заем на это время является необеспеченным. Как только происходит полное переоформление залога, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке. Так делают, например, при рефинансировании ипотеки.
Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.
Просроченный платеж мог быть несколько месяцев назад, что снизило кредитный рейтинг клиента и уменьшило его шансы на одобрение заявки.
Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу.
Каждый шестой заемщик по-прежнему испытывает сложности с погашением займов – в том числе из-за высокой процентной ставки, имевшей место в 2015-2016 годах. Однако число проблемных потребкредитов впервые за несколько лет начало сокращаться. Эксперты связывают это с ростом эффективности программ перекредитования, внедряемых банками.
Чем отличается от реструктуризации?
Это зависит от кредитной истории. Но раз были просрочки, то история скорее всего испорченная. В любом случае я бы попробовал обратиться. Если финансовые трудности, возникшие у плательщика, имеют кратковременный характер, то есть и другие способы выхода из ситуации.
И третий кредит взяла я в сентябре в одной из торговых сетей при покупке смартфона. Это была «беспроцентная рассрочка» от ОТП банка. Сумма составила 8400 гривень, срок – 15 месяцев. По состоянию на сегодня осталось 12 платежей на общую сумму 6720 гривень, а размер ежемесячного платежа составляет 560 гривень.
На идею о рефинансировании натолкнула реклама. Идея банк предлагал мне консолидировать кредиты с экрана телевизора и с объявлений в общественном транспорте Львова, где я живу. Кредо банк рекламировал то же на лайтбоксах в отделениях.
Рефинансирование представляет собой получение нового займа для полной оплаты одного или нескольких текущих кредитов на более выгодных для заёмщика условиях. Клиенты прибегают к рефинансированию, когда не способны вносить платежи в прежних размерах, но не желают испортить кредитную историю.
Вообще процедура рефинансирования ипотечного кредита несколько усложнена. Банковские учреждения наиболее часто отказывают в предоставлении подобной программы именно по этому типу кредитования.
Таким образом, если заемщик хочет улучшить условия по кредиту и сократить свои расходы на его погашение, ему стоит обратиться сначала в свой банк с просьбой о понижении ставки или воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется.
Многие не понимают, что значит рефинансировать кредит в банке. И поэтому не пользуются данной возможностью. Сегодня мы поднимем занавес и разберемся с этим замысловатым понятием.
Выводы и рекомендации
Если потребитель без нарушений выплачивал взносы по имеющимся кредитам, то вероятность одобрения высока. Банки могут закрыть глаза на просрочки, если они в полном объеме погашены.
Не совсем, мягко говоря, понятно, какие такие более выгодные условия возникают при частичном погашении предыдущего кредита. В этом случае заёмщик вынужден оплачивать одновременно ДВА кредита, вместо одного.
Переходим к вопросу: что такое рефинансирование кредита с точки зрения его плюсов и минусов. Как говорится, «в каждой бочке меда есть ложка дегтя», какой бы сладкой эта бочка ни была. Почему в последний год банки перестали предлагать рефинансирование ипотечных кредитов? Понятно, что это связанно с кризисом, скачущей инфляцией и колючевой ставкой, но как именно — хотелось бы услышать мнение специалистов. И при каких условиях банки снова вернут рефинансирование ипотеки обратно.
Банки, рефинансирующие кредиты под малые проценты
Нередко заемщики стремятся рефинансировать взятый ранее ипотечный кредит, и это логично, ведь подобный банковский продукт выдается на довольно длительный срок, на протяжении которого процентные ставки могут измениться в меньшую сторону.
С развитием банковской сферы в стране, с каждым днем растет количество людей, которые обращаются за кредитом. Это помогает решить финансовые проблемы, получить образование или приобрести собственное жилье. Но в связи с ухудшением экономической ситуации, многие заемщики начинают испытывать финансовые трудности, которые постепенно приводят к просроченным платежам.
Плюс граждане, опрометчиво набравшие несколько кредитов, и севшие в финансовую лужу. По всей стране это сотни тысяч людей, огромный рынок.
Кредитование позволяет получить желаемое здесь и сейчас. Но, когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках (везде свои проценты, сроки и комиссии), можно запутаться. Просрочишь платёж – начислят пени; а пропустишь – испортишь кредитную историю. Сегодня мы расскажем вам о таком финансовом инструменте как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей.
При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки.
Прежде чем обратиться в банк с заявлением о рефинансировании кредита нужно твёрдо быть уверенным, что это самое выгодное на данный момент решение.