Процедура переуступки долга
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура переуступки долга». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
С 1 июня 2018 года исключается в полном объеме абзац 2 п. 2. ст. 382 ГК РФ. Это означает, что предусмотренный основным договором запрет на продажу долга теперь не будет безусловным основанием для признания цессии недействительной. Однако данная норма применяется вместе с положениями п. 4 ст. 388 ГК РФ, которые также будут действовать в новой редакции.
Для примера представим, что ООО «Факел» является принимающим должником по переуступке долга. Согласно договору, ООО «Факел» принимает на себя обязательства по оплате долга ООО «Вымпел» за поставку электротоваров на сумму 241 000 руб., НДС 36 762 руб.
Так как документ о долевом участии требует проведения государственной регистрации, то соглашение об уступке прав тоже подлежит такой процедуре. Если сделка между застройщиком и цедентом не зарегистрирована, то первый может вполне отказать в передаче готового объекта цессионарию.
Как составить договор переуступки долга?
Отличия будут заключаться и в порядке оформления договоров. При передаче долга банк укажет свое согласие в виде отдельного документа, либо будет включен участником в трехстороннее соглашение. При переуступке банк всегда будет стороной договора цессии, тогда как заемщик не принимает участие в его подписании.
В противном случае должник может либо отказаться от уплаты до представления ему доказательств заключения договора цессии, либо отдать долг ненадлежащему кредитору. Риск, вызванный этими неблагоприятными последствиями, берет на себя новый кредитор (ст. 382 ГК). Ведь если дебитор вернул по ошибке долг первому кредитору, то обязательство будет считаться исполненным.
Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – Обзор) поставлена точка в длительном споре юристов о том, возможна ли уступка не всего требования, а только его части.
Если банк намерен передать и проценты по кредиту, то об этом необходимо сделать соответствующие указания в договоре. Делегировать полномочия по требованию выплаты кредита заемщиком можно на любом этапе действия кредитного соглашения.
Некое лицо (должник) взяло деньги в долг сроком на 3 года. За это время он мог выполнить некоторый объём работ или услуг для третьего лица, которое в силу каких-то причин не в состоянии расплатиться с ним. При сложившихся обстоятельствах можно договориться об уплате долга по истечении установленного срока в пользу кредитора (цедента).
О том, что произошла переуступка прав требования на квартиру, необходимо уведомить должника (то есть застройщика). Все документы также заверяются печатью.
Согласно 382 статье уступка прав без согласия должника признается законной. Вместе с этим, должнику должны выслать письменное уведомление о смене кредитора. Если такое уведомление не было отправлено вместе с копией договора цессии или выдержки из него, должник имеет законное право не выполнять требования нового кредитора. Это право должника прописано в статье 385 ГК РФ.
Самый простой пример договора цессии из жизни – это продажа банком долга своего клиента коллекторскому агентству. Банк получает определенную сумму (меньшую, чем должен клиент) за свое право требовать возврата кредита, но коллекторы никакой скидки должнику не делают.
В большинстве случаев сторонами по цессии будут только два участника, т.е. первоначальный кредитор и цессионарий. Обязанность уведомлять должника о состоявшейся передаче права может возлагаться на любого из них (это указывается в соглашении).
Во всех рассмотренных случаях фигурируют две стороны, но только трехсторонний договор гарантирует то, что должник знает о смене кредитора.
Если рассматривать операцию со стороны заемщика, цессия — это замена кредитора. Другая формулировка, которую часто используют, чтобы простыми словами объяснить, что такое цессия — это продажа долга другой организации. С юридической стороны это объяснение не совсем корректно, но позволяет передать суть сложного процесса — передачи права требования существующего долга.
Проблемы, связанные с принуждением должника к выполнению долговых обязательств, отличаются особой сложностью для кредиторов. Невозвратные долги вредят репутации коммерческой организации, снижают ее устойчивость, а в особенно тяжелых случаях ведут к краху.
Необходимо также понимать, что третья сторона тоже имеет свои преимущества. К примеру, у должника, который неспособен выплачивать долг по ипотеке, появляется возможность приобрести данное жилье дешевле. Однако есть и риск того, что ему придется столкнуться с неудобными условиями выплаты кредита (погашение штрафов, высокие ставки).
Переводом долга называют процедуру, по которой первоначальный должник передает обязательства выплаты долга третьему лицу.
С развитием кредитной отрасли и одновременно нестабильной финансово-экономической ситуацией в стране, все больше кредиторов сталкиваются с задолженностью своих заемщиков. Чтобы не обанкротиться, банки и другие кредитные организации используют возможность цессии долга третьим лицам. Эта операция позволяет погасить займ и передать ответственность за должника другой организации.
При заключении цессии в области страхования, оформить процедуру лучше параллельно со сменой собственника застрахованного объекта.
С развитием кредитной отрасли и одновременно нестабильной финансово-экономической ситуацией в стране, все больше кредиторов сталкиваются с задолженностью своих заемщиков. Чтобы не обанкротиться, банки и другие кредитные организации используют возможность цессии долга третьим лицам. Эта операция позволяет погасить займ и передать ответственность за должника другой организации.
Мы не просим купить подписку. У нас вообще все бесплатно. Иногда команде «Клерка» это непросто. Помогите ей.
По общему правилу для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется. Однако при заключении договора стороны могут предусмотреть, что такое согласие является обязательным как в отношении всех прав кредитора по договору, так и в отношении их части.
По трехстороннему контракту сложнее соблюсти и условие о нотариальном удостоверении или регистрации (если это предусмотрено законом). Можно воспользоваться услугами представителя, который будет выступать в интересах сторон в нотариальной конторе, в Росреестре, иных ведомствах.
Это же касается основного договора, который прошел государственную регистрацию – в этом случае цессию тоже необходимо будет регистрировать. При нарушении этой нормы договор цессии будет считаться незаключенным.
Должник и кредитор могут заключить соглашение, в результате которого переуступка права требования по денежному обязательству будет ограничена или вообще запрещена.
Что такое и как осуществляется договор цессии долга
Кредитор несёт полную ответственность за переданное требование, но при этом не отвечает за результат его неисполнения.
Сторонами договора перевода долга являются три организации: «Мега», «Меркурий» и «Прометей». «Мега» выступает делегантом, «Меркурий» — делегатом, а «Прометей» — кредитором.
Передача прав требования может проходить на безвозмездной основе ил предусматривать определенное вознаграждение первоначальному кредитору. Примером цессии за вознаграждение является продажа долга банком коллекторской компании. При этом в большинстве случаев банк получает только 5-10% от общей суммы долга, а коллекторская компания может требовать погашения всей суммы задолженности.
Это соглашение, которое возникает на основе отчуждения права. Его отличие от обычных сделок заключается в том, что объектом отчуждения выступает не материальный объект, имеющий оценочную стоимость, а долговое обязательство, сумма которого зафиксирована в правовых документах.
Переуступка долга между юридическими лицами: как оформить?
В зависимости от правовой основы, на которой базируются отношения между первым и вторым кредитором существуют разные виды форм переуступки долга. Договоры цессии могут быть:
- Возмездными – то есть такими, которые предусматривают плату или иное встречное предоставление за отчуждение долга. Во многом этот вид отношений похож на стандартный договор купли-продажи: у вас есть долговое обязательство, вы продаете его за определенную сумму другому субъекту права. Кстати, иногда долги покупают сами дебиторы. При этом разница между объемом долга и стоимостью продажи обычно существенна.
- Безвозмездными – в таком случае встречное вознаграждение не выплачивается. Основными причинами участия в подобных операциях выступает договор дарения. Высший Арбитражный суд РФ 25 октября 2013 года по результатам дела № А53-37142/2012 постановил вывести договор безвозмездной цессии в статус «договора дарения». Статья 575 ГК РФ (а именно – 1 пункт) не допускает этот вид договора между организациями. Договор на безвозмездной основе между юридическими лицами официально не признаётся государственными и судебными инстанциями и считается недействительным. Соглашение сторон не приводит к передаче права требования от первоначального заёмщика цессионарию.
- Заключенными между тремя сторонами правоотношения – более выгодный способ приобретения долга. В отличие от обычного договора «купли-продажи» в этой сделке участвует и сам дебитор. Он официально дает согласие на переуступку и при этом берет на себя обязательство по выплате задолженности. Причины составления такого договора могут быть разными – новый кредитор предоставляет более выгодные условия погашения, между сторонами есть другие договоренности.
Все денежные средства, которые будут получены цедентом в качестве вознаграждения, записываются в документах как доход организации. При этом первичный кредитор показывает, что была выполнена переуступка дебиторской задолженности другому юрлицу.
Договор переуступки прав требования долга – это сделка, что заключается между кредитными учреждениями, согласно которой один банк передает свои полномочия к истребованию определенной денежной суммы другому.
Помимо договора принято составлять акт приема-передачи документации на долг, а также заранее предусматривать форму уведомления должника о сделке.
Уступка долга между организациями
Из данной статьи Вы узнаете, каким образом отражаются в проводках операции по переуступке и перевода долга у каждой из сторон договора.
Начиная процесс оформления цессии, нужно помнить о том, что если представители налоговой службы обнаружат факт занижения себестоимости, будет доначислен НДС.
За банковских должников в 2012 году вступился Верховный суд, указав, что передача долга банком организациям, не имеющим банковской лицензии (в данном случае, коллекторским агентствам) допускается только с согласия должника. Когда предварительное согласие сторон достигнуто, можно переходить к непосредственному составлению цессионного договора.
Какими бы ни были цели и задачи сделки, она должна отвечать требованиям закона. Уступка (переуступка) требования – договор цессии между юридическими лицами, который заключается по правилам, предусмотренным ст.ст. 382-390 ГК РФ. Во всем, что не урегулировано или допускается законом, стороны вправе руководствоваться достигнутыми договоренностями.
В гражданском законодательстве есть два варианта передачи обязательств третьим лицам – перевод долга и уступка права требования. В первом случае в обязательстве меняется должник, тогда как по договору переуступки (цессии) происходит замена кредитора.
Исключением является тот случай, когда цедент взял на себя поручительство за должника. При совершении цессии должны соблюдаться некоторые условия.
Не надо путать договор цессии с договором передачи прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве от одного дольщика к другому. Разница здесь в том, что по договору цессии передаются только права кредитора (на получение долга), а по договору дольщиков передаются еще и обязанности, в частности, продолжить внесение оплаты за строящееся жилье.
Перед заключением договора переуступки следует ознакомиться с основными понятиями и нюансами, чтобы свести к минимуму риск возникновения ошибки.
Одним из основных документов, прилагаемых к договору, является акт сверки взаиморасчетов между делегантом и кредитором. Данный акт подтверждает наличие и сумму обязательств на определенную дату, а также признание долга обеими сторонами.