Можно ли вместо страхования жизни и здоровья заемщика приобрести облигации федерального займа
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли вместо страхования жизни и здоровья заемщика приобрести облигации федерального займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
При оформлении кредита вы дали слабину, согласились на оформление страховки, но потом передумали. В итоге кредит уже получен, а на руках полис, который вам не нужен. Или более того: вы оформили полис, кредит вам в итоге не одобрили, а страховка уже начала работать.
Так ли необходимо страхование жизни при кредитовании? Или лучше не соглашаться вовсе? В наше время эта процедура является обязательной частью любого кредитования. В некоторых случаях не всегда заемщика ставят в известность о том, что его жизнь страхуют. Однако в таком случае значительно повышается стоимость кредита.
Почти в каждом банке в случае заключения договора, обязательной частью является страхование жизни. Особенно это касается договоров, когда сумка кредита превышает 300 тысяч рублей. Встречаются и банки, которые страхуют жизнь заемщика даже для оформления кредитки. Однако стали встречаться случаи, когда возмущенные заемщики начали подавать в суд из-за такого принудительного оказания услуг.
Влияет ли страховка на одобрение кредита?
В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком.
Никакие положения настоящего информационного материала не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка предоставлять услуги инвестиционного советника. Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами.
Статус заемщика не имеет никакого значения для банка. Цель кредитно-финансового учреждения – снижение собственных рисков и обеспечение возврата займа.
Ипотечная страховка – обязательство заемщика, который по закону обязан обеспечивать надлежащий присмотр за залоговым имуществом банка. Она относится исключительно к квартире (дому), то есть объекту кредитного договора.
Рассылка приходит раз в месяц и содержит последние материалы на сайте, которые могут быть вам интересны.
На выбор предлагается либо заключить обычный договор, либо со страхованием, но в таком случае процентная ставка увеличивается. Если Вы планируете взять в банке кредит, то дадут его, конечно, не сразу. Перед этим его должны рассмотреть и утвердить, и далеко не всегда Вы получаете положительный ответ.
Самый многочисленный вид ОФЗ, торгующийся на Московской бирже. ПД – означает, что облигация приносит «постоянный» (фиксированный) доход. Купон такой бумаги определяется в момент размещения и остается постоянным до погашения или оферты.
Чтобы не росли штрафы за просрочку, нужно вовремя вносить платежи, пока идёт сбор документов о наследстве, инвалидности и т.д.
Особенности страхования жизни и здоровья
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными.
Согласно комментариям Банка России, в ближайшие годы ключевая ставка опустится до 6,5%, соответственно доходности по длинным бумагам имеют потенциал снижения около 150 б.п. Если вы верите банку России – можно смело брать. Правда если вопреки прогнозам регулятора инфляция начнет расти, снижение рыночной стоимости облигаций в теории может съесть часть купонного дохода.
На текущий момент номинал бумаги равен 1115 рублям. До погашения выпуска осталось 6 лет. Такой вид ОФЗ достаточно хорош в моменты высокой инфляции, или как страховка от будущего ускорения роста цен. Из минусов можно отметить то, что «инфляционный доход» будет получен только при погашении или продаже, соответственно реинвестировать его не получится.
В апреле минфин начнет выпуск офз для населения сроком 3 года, с доходностью до 8,5% годовых. Выпуск бумаг планируется осуществлять раз в пол года, номинальная стоимость бумаги составит 1000 рублей, инвесторы же могут покупать в рамках одного выпуска бумагу на сумму от 30 000 до 25 млн рублей. Приобретать облигации возможно через ВТБ и Сбербанк.
ВС разобрался, законно ли банки продают страховку при кредитовании
Заключил кредитный договор в сбербанке. Застраховал № операции АС: 1118334010. Договор страховки не получил, а деньги уже сняли.
В зависимости от перечня рисков, которые обеспечиваются страховой выплатой, определяется размер страховых взносов. Чем шире перечень страховых случаев – тем дороже стоимость страхового полиса. Если с заемщиком случится неприятность, заранее оговоренная в договоре страхования, страховщик выполнит обязательства по кредиту застрахованного лица перед банком.
Да, у них совпадают даты начала действия и зачастую – конец страхового периода. Но потребительское кредитование не является страховым, поэтому вы имеете право досрочно закрыть страховой полис.
Кредитное страхование — это страхование рисков, которые могут возникать в период кредитных правоотношений между финансовыми учреждениями и заемщиками. Страховка покроет денежные обязательства должника, если он вследствие страхового случая не может погасить ссуду банку.
На текущий момент (23.06.17) на Московской бирже торгуется 39 различных выпусков ОФЗ. Совокупный объем ОФЗ в денежном выражении, по данным ЦБР на 1-ое апреля, составил чуть более 6 трлн рублей, около 30% из которых принадлежат иностранцам.
Что делать, если человек, решивший взять кредит, лишен выбора застраховать свою жизнь и здоровье в компании, не указанной банком, или лишен возможности оплатить услугу страхования сразу, собственными средствами?
Страхование жизни, здоровья заемщика – это исключительно добровольный акт. Поэтому все требования банка по оформлению такого документа при заключении договора ипотеки незаконны.
Оформить страховку обязаны все категории ипотечных заемщиков, приобретающих жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Чтобы получить ипотечный займ в банке на приобретение квартиры, заемщику приходится выполнять ряд жестких требований. Одно из них – обязательное страхование квартиры.
В статье мы рассмотрим, что представляет собой договор страхования жизни и здоровья при кредите, а также разберем, как проходит его расторжение. Узнаем, обязательно ли заемщику оформлять страховой полис и как отказаться от навязанной услуги при получении потребительского кредита.
При наступлении страхового случая финансовая организация становится выгодоприобретателем, т. е. участником договора, имеющим право на получение выплаты по страховке. Страхование залогового имущества оформляется, исходя из его ценности, на основе правоустанавливающих документов. Для того, чтобы подстраховаться от потери трудоспособности, страховщикам необходимо медицинское заключение о состоянии здоровья заемщика, потребуется пройти медкомиссию. Размер страховых взносов в каждом отдельном случае будет зависеть от многих факторов.
Совсем недавно министр финансов России Антон Силуанов, выступая перед собравшейся аудиторией на слете Российского инвестиционного форума в Сочи, предложил гражданам государства инвестировать свои деньги в Облигации Федерального Займа. Предлагая, по его мнению, достаточно высокую доходность и надежность.
Также по словам Силуанова минфин рассчитывает, что приобретать облигации население будет не на деньги находящиеся в банковской системе, а на так называемые деньги из под подушек.
Страхование постепенно становится частью нашей жизни, но зачастую не так, как нам того бы хотелось. И если с ОСАГО мы худо-бедно смирились, то со страхованием жизни и здоровья при получении кредита – ни в какую.
Отметим, что дать отказ от страховки жизни при кредитовании, которую навязывают, довольно трудно. Но если Вы все-таки решились не платить лишнее и отказаться от страхования жизни при страховании и не платить лишние проценты, то не стоит отступать от своей идеи. Стойко стойте на своем. Например, взяв ипотеку, кроме основной стоимости Вы будете переплачивать еще и дополнительные 10% ее стоимости.
Страховка однозначно не влияет на одобрение кредита. Более того, в стандартной заявке на потребительский кредит зачастую о ней нет ни слова — страховой полис оформляется отдельно.
Заемщик в случае потери трудоспособности или смерти не переложит на своих близких и родственников обязанности по выплате кредита, за него погасит ссуду страховая компания. Банк же в данном виде страхования выступает выгодоприобретателем.
Отказаться по сути можно, но не факт, что в итоге платить меньше будете. Я кроссовер брал новый, у дилера, тоже страхование жизни вписали в договор, хотя кредит у меня не первый. Стал отбрыкиваться, посчитали с более высокой ставкой (риски увеличились).
Крупные банки открывают свои страховые компании. Например, Сбербанк заимел своего страховщика «Сбербанк страхование». Чей полис предложат при оформлении договора займа, объяснять излишне. Договор страхования — публичная оферта. Ознакомившись с договором и увидев там пункт о страховании жизни, вы должны, не подписывая договор, незамедлительно высказать недовольство этим пунктом*.
ОФЗ: Чем они отличаются и какие покупать?
Сама страховка при потребительском кредите – явление относительно новое. По крайней мере, в 2002-2008 гг. страховой полис сотрудники банка предлагали куда менее активно. Настырность связана с тем, что, во-первых, премия от продажи полисов – неплохой доход как для банка, так и для менеджера по продажам, а, во-вторых, многие банки создали свои страховые «дочки», которым тоже нужно на что-то жить.
ОФЗ-н — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить, чем рыночные облигации, а риски ограничены. Приобретая ОФЗ-н, вы даёте деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций.
Условия страховки прописываются в самом кредитном соглашении. Данные сведения, как правило, выносятся отдельными пунктами. От заемщика чаще всего не требуется оплаты страховки отдельно. Деньги на счет страховщика банк переводит самостоятельно.
Что делать, если произошло страховое событие?
Если передумал страховаться. Законом предусмотрен «период охлаждения». Что это такое? В течение пяти дней поле оформления клиент может вернуть деньги за полис, если нет страховых событий.
Банк не имеет права отказывать в кредите, если потребитель не хочет страховать именно жизнь и здоровье. Но при этом потребитель обязан застраховать залог (квартиру или машину), или предоставить справку с работы, подтверждающую доходы, или привести поручителя.
Прекращение трудовых отношений по желанию самого работника или по соглашению сторон договора, потеря трудоспособности в связи с ухудшением здоровья, получение группы инвалидности и увольнение по состоянию здоровья – перечисленные причины не являются основанием для страховой выплаты по этому полису.