Виды кредитные карты
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Виды кредитные карты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Согласно наборам преимуществ, свойственных определенным видам кредитных карт, кредитки бывают классическими, золотыми, платиновыми и кобрендинговыми.
Предоплаченная карта — по сути «электронный кошелек», в который можно положить определенную сумму денег. Банк выдает предоплаченную карту клиенту, но банковский счет при этом не открывает. Клиент пополняет карту и может ей пользоваться. Предоплаченная карта может быть именной или неименной — от этого зависит остаток на карте.
Такие карты удобны тем, что выпускаются мгновенно. Но у них есть и минусы: деньги, которые вы внесете на карту, не подлежат обязательному страхованию по закону о страховании вкладов.
В чем суть кредитных карт – функционал и особенности
Наибольшая путаница у рядовых клиентов возникает в случае с овердрафтной картой, т.к. она имеет как признаки кредитки, так и признаки дебетовой.
Проценты начинают начисляться, если вы не выполнили условия ЛП либо сняли наличные с карты. Это означает, что если вы планируете пользоваться картой не платя проценты, то лучше оплачивать ею только покупки и погашать задолженность «в ноль». Проценты начисляются на сумму потраченного кредитного лимита и списываются ежемесячно в дату выписки.
Чиповый вариант, кроме магнитной полоски, оснащён микропроцессором, хранящим намного больше информации, нежели в предыдущем варианте. Эта карточка может обработать и сохранить все сведения по банковским счетам. Обеспечивает наивысшую защиту от возможного правонарушения.
Описание популярных типов карт
Есть возможность возврата части стоимости от совершенных вами по кредитке покупок. Большинство банков имеют сеть партнеров. Которые готовы предоставить клиентам банка скидку до 5 %.
Обычно классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2–5 рабочих дней. Но если вам нужно получить карту срочно, имейте в виду, что у многих банков есть и такая опция.
Они могут предложить вам до 5 млн. рублей кредитных средств при достаточно невысокой (12-20 % годовых) кредитной ставке. Кроме того, пользователи данной карты пользуются довольно большим количеством бонусов.
Также стоит отметить возможность увеличения лимита. Однако не забывайте добросовестно выполнять обязательства, которые прописаны в договоре – это одно из условий повышения кредитной линии. Ещё одним фактором, позволяющим повысить лимит, является получение более высоких доходов.
Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.
Перед оформлением карты работники банка задают вопрос – какая карта вам нужна, дебетовая или кредитная? И непосвященные пользователи порой не знают, в чем отличие. Защитный уровень минимальный. Карта может быть использована для оплаты практически во всех странах (исключение составляют американские, канадские, ирландские и австралийские платежные системы).
Пользоваться ли взятыми у банка в долг деньгами – решать нуждающемуся в них в каждом конкретном случае согласно финансовых возможностей.
Обладает повышенным лимитом, комфортное обслуживание счетов, наличие специальных предложений для оплаты покупок.
Для вывода средств также дополнительно были созданы специальные условия: снимая в своем банке и в той валюте, в которой вы положили средства на счет, комиссия не снимается.
Отдельный вид кредитных карт – это конбрендинговые карты. Такие кредитки банки выпускают вместе с компаниями-партнерами, например, крупными магазинами или компаниями-авиа-перевозчиками. Особенность таких карт заключается в наличии бонусной системы, позволяющей владельцу получать определенное количество баллов при каждом пользовании картой.
Принцип работы тут достаточно простой: в банке необходимо открыть счет, на который вы кладете определенную сумму денег. Впоследствии, вы тратите собственные средства посредством карты. Счет для дебетового варианта функционирует до востребования, при этом процентная ставка минимальная.
Платиновые карты относятся к более высокому уровню по качеству и количеству предоставляемых услуг. Например, предусматривают дополнительные возможности в виде скидок на покупки, зарубежного страхования, возможности в любое время обратиться к банковскому консультанту и т.д. Платиновые карты – это своеобразный показатель статуса владельца подобной кредитки.
С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитным картам, кредитам или микрозаймам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.
Как правильно пользоваться кредитной картой?
Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.
Сделать выписку по карте можно в личном кабинете, распечатать на чеке через банкомат или в отделении банка.
Кредитные карты можно делить на локальные и международные по признаку система обращения банковских карточек. Те карточки, которые создали, основываясь на системе обращения карточек, применяются в банкоматах банка, выпустившего используемую карту. Данные карточки действительны в пределах страны, поэтому они и называются локальными.
Как выбрать лучшую кредитную карту?
Рассмотрим каждый вид в отдельности. Стандартные кредитные карты обладают обыкновенным набором возможностей. Эти функции подключены к карте сразу как кредитка была оформлена. Таким карточками будет удобно пользоваться, когда вы идете за покупками в супермаркет, магазины, или оплачиваете счета по услугам, используя терминалы (банкоматы), или когда вы осуществляете платежи в глобальной сети. Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Вы занимаете у банка деньги, и за это придется платить. Нужно тщательно изучить условия предоставления кредита, чтобы использовать карту с максимальной выгодой для себя.
То есть, вы сможете класть на эту карту собственные средства, которые будут считаться депозитом, и на которые ежемесячно будут начисляться проценты. Такая карта – наиболее удобна, поскольку вы свободно можете ею пользоваться, и только в случае необходимости можно использовать дополнительные кредитные средства.
Использование пластиковых карт приносит много выгоды. Это возможность быстро оформить расчетные операции, приобрести необходимые товары или оплатить услуги без использования налички. Но, также нужно помнить, что есть разные виды кредитных карт и условий по ним.
Снимать наличные с пластикового носителя и вовсе не выгодно. Комиссия банка в таких случаях равна 3% от суммы снятия. Лучше пользоваться кредитками с овердрафтом лишь в тех случаях, когда без денег вам просто не обойтись (ремонты, лечение или большие штрафы).
В общепринятом понимании кредитные карты не предназначены для размещения денежных средств сверх доступного лимита. Однако, в России наибольшее распространение получили карты именно первого типа, их выпускают большая часть банков. Классические кредитки эмитирует, например, Банк Уралсиб.
Кредитная карта – что это такое? Говоря простыми словами, это платёжная карта с кредитным лимитом, ставшая прекрасной заменой денежных займов у родственников, друзей, знакомых. С её помощью можно совершать покупки и оплачивать товары, услуги безналичным расчётом как в виртуальных, так и настоящих магазинах.
Кредитки с микропроцессорами называются чиповыми, и являются более защищенными от разного вида мошенничества. «Вместительность» таких карт гораздо выше: объем сохраненных сведений относительно банковских операций, совершенных по карте, в несколько десятков раз больше, чем у стандартных кредитных карт.
Такой вид кредитной банковской карты нужен для совершения операций, расчеты по которым производятся организацией-эмитентом. В принципе, идея тут достаточно проста. В отделении банка вы открываете счет и вносите на него средства. В любое время сумму можно пополнять. Если у вас есть деньги на счету, вы используете карту, так же как и обычную банковскую.
Золотые кредитки отличаются повышенным лимитом и открывают доступ к программам лояльности платежных систем (скидки в магазинах, ресторанах, при бронировании номеров в отелях или аренде автомобиля).
В этой статье мы расскажем вам всё о кредитных картах. Вы узнаете, что такое льготный период и минимальный платеж, можно ли снимать наличные с карты и как проверить баланс по выписке. Разберемся, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты, и рассмотрим, отражается ли кредитная карта в кредитной истории. Некоторые банки (например, Русский Стандарт) эмитируют карты мировых сервисов American Express и Diners Club.
Кредитная карта: определение, преимущества и требования к оформлению
Такие разные с виду кредитные карты – чем они отличаются на самом деле? Что и как влияет на их характеристики и возможности?
Более широко распространены стандартные кредитки, которые отличаются наличием магнитной полосы. Именно эта полоса содержит основные данные по карте, которые считывает банкомат.
Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт.
Различают три вида лимита по кредиту: стандартный лимит, дифференцированный лимит и персональный лимит.
Льготный период еще называют беспроцентным либо грейс-периодом. Основное требование, чтобы банк не начислил проценты — погашать всю сумму задолженности до окончания льготного периода. Стандартная его длительность составляет 50-55 дней.
На рынке кредитных карт существуют продукты для разных категорий клиентов, с различными условиями использования и видами дополнительных поощрений. Представляем классификацию кредиток по основным характеристикам.
Разбираемся в видах платежных карт: в чем отличие дебетовой карты от кредитной, международной от локальной, экспресс-карты от классической, для чего нужны предоплаченные карты и кому подойдет овердрафт.