Руководство по взаимодействию с коллекторами: что говорить и когда бежать?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Руководство по взаимодействию с коллекторами: что говорить и когда бежать?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
На этапе подготовки, в первую очередь необходимо изучить сведения о лице, с которым предстоит общение.
Любые данные – своего рода провокация для коллектора, которой он воспользуется в своих последующих звонках. И, можете не сомневаться, он это сделает.
Если вы хотя бы однажды поднимете трубку в ночное время, будьте готовы к тому, что отныне разговаривать с коллектором по ночам придется постоянно.
Почему банки и коллекторские конторы не подают сразу на должника в суд
ТопЮрист является информационным сайтом и ни при каких условиях не отвечает за выбор посетителем адвоката и разрешение юридических вопросов пользователя. Консультация на сайте предоставляется информационными партнерами (компании АлПартнер, Лекспрофит). Сайт предназначен для лиц старше 18 лет.
Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России.
Или при разговоре начинают угрожать вам что приедут, обойдут всех соседей и прочее прочее. Оперируют они все тем же пунктом, под которым стоит ваша подпись, где вы не против разглашения ваших данных 3им лицам.
Правильный ответ на этот вопрос — оповестить вас о переуступке прав требования в письменном виде. При чем у них должна быть ваша подпись, что вы этот договор получили. Нашли у себя в почтовом ящике письмо от компании «Рога и Копыта», которую знать не знаете? Выкинул письмо, подумал, что опять какие-то услуги начнут навязывать.
Кроме того, имеется срок давности по «кредитным делам». Он равен трем годам. То есть, если с вас требуют возмещения долга, взятого, скажем, пять лет назад, вы имеете полное право его не платить.
Вообще, всегда при общении с представителями банка, коллекторами и иже с ними повторяйте «Я не отказываюсь оплачивать долг. Обязательно оплачу, когда у меня будет возможность».
Коллектор на пороге – не самый радостный гость в вашем доме. Однако, в погоне за очевидной целью работники уполномоченных фирм не стеснены никакими средствами.
Коллекторы – это компании, профессионально специализирующиеся на возврате просроченной, регрессивной, проблемной задолженности. В США их деятельность закреплена кодексом. А вот в Украине и России такого специального документа нет. Приходится искать отдельные статьи против коллекторов в Гражданском, Хозяйственном кодексах и Конституции.
Эффективность метода заключается в его оперативности и способности в большинстве случаев побуждать к действиям после первого обращения; таким образом снижаются издержки по взысканию.
Как грамотно разговаривать с должником
Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком.
Кредиты на авто или ипотеку банки практически никогда не продают, так как взыскать деньги можно за счет стоимости объекта залога. Коллектору чаще всего передают задолженность с просрочкой платежа более 6 месяцев, за оплату коммуникационных услуг. У такого решения есть свои преимущества.
В любом случае, достоверность этого вряд ли будут проверять, если взыскание не выйдет за пределы правового поля, а за этой гранью взыскатель обязан постоянно следить.
Взыскание долга переходит коллекторским агентствам в том случае, когда банк не может самостоятельно разобраться с задолженностью и вынужден передать права требования по кредитному договору третьему лицу.
Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону
Коллекторы не имеют права устанавливать свои «наценки» и «штрафы» – возможность истребовать долг и так достается им значительно дешевле, вы же должны платить только то, что предусмотрено кредитным договором. Естественно, если соглашением предусмотрены пени, то они начисляются, и требование их уплаты совершенно законны.
К приезду полиции коллекторы уже давно исчезнут, но написанное вами заявление позволит привлечь коллекторов к административному штрафу или даже уголовной ответственности по статье 119 УК РФ., а также добавит вам «бонусные баллы» при судебных разбирательствах.
С каждым годом заемщики черпают все больше сведений из тематических телевизионных программ или интернета, и могут потребовать назвать фамилию специалиста.
Если любой из этих пунктов не выполняется — игнорируйте коллектора и не продолжайте с ним общение. Если коллектор пытается физически на вас воздействовать, касается любого вашего имущества — вызывайте полицию. Перед этим лучше поднять шум, чтобы привлечь внимание соседей, которые выступят свидетелями правонарушения.
Если это заемщик – специалист обязан представиться, назвать свое имя и отчество, и наименование кредитора, чьи интересы он представляет.
В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?!
Самый частный и открытый юридический портал
Как же вам понять, что звонят действительно уполномоченные лица, а не вымогатели и мошенники, выкравшие базу данных у банка?
Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно.
До принятия окончательного решения необходимо точно определить специфику работы и особенности личности работника. Следует принимать во внимание следующие вопросы.
Довольно много людей сталкиваются с взыскателями долгов, причем встреча может состояться, даже если вы никогда не брали кредита. В практику коллекторских фирм вошли звонки и письма родственникам и друзьям заемщика, просрочившего платеж. Где же заканчиваются права коллекторов и как бороться с нарушением ими ваших прав?
Обязательно фиксируйте все подобные случаи, записывайте разговоры по телефону и при личных встречах на диктофон, сообщая об этом представителям коллекторского агентства. Не забывайте, что при телефонных разговорах вам обязаны представиться или, по крайней мере, озвучить название организации, от имени которой действуют (ч.5 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Итак, «коллекторские» звонки. Во-первых, будьте готовы, что «специально обученные люди» не постыдятся тревожить вас в личное и даже ночное время: звонки в 2 часа ночи или в 7 утра – привычная практика многих коллекторских фирм.
Коллекторы, получив права и данные контракта, начинают требовать с должников суммы, которые фактически в разы превышают основной долг.
Следует уточнить, что правом принудительного взыскания долгов в РФ обладает только уполномоченный гос. орган — Федеральная служба судебных приставов. Коллекторские агентства могут лишь вести переговоры с должником для ускорения возврата задолженности, иные мероприятия для досрочного взыскания, вроде физических мер воздействия, не допустимы.
Сотрудники коллекторского агентства без разрешения должника не имеют права приходить к нему на работу или домой. Если коллекторы звонят вам в дверь, но вы не соглашались на личные визиты — вы имеете полное право (согласно 25-й статье Конституции) их игнорировать и не пускать на порог.
Если уж вы попали в лапы коллекторам, то есть резон как следует изучить их «любимую» статью 15. Там черным по белому прописано, что звонить коллекторы имеют право исключительно самому должнику или же его поручителю. Звонки всем остальным людям являются грубыми нарушениями этого закона!
Одно дело, когда коллекторы звонят реальному должнику, который допустил просрочку по той или иной причине. В этом случае, можно сказать, он получает звонок заслуженно.
При приеме на работу к потенциальным специалистам выдвигается одно из основных требований, это эмоциональная устойчивость перед возможным натиском со стороны должника.
Должники по сроку просроченной задолженности
Для того, чтобы познакомиться с сотрудником коллекторской фирмы, достаточно уже просрочить хотя бы один кредитный платеж. Точно так же обстоят дела с неоплаченными счетами за мобильную связь. Пройдет очень немного времени, до того, как с вами свяжутся незнакомые люди.
Большинство коллекторов уверены, что действуют они на вполне законных основаниях. Так, на вопрос о том, на каком основании совершаются все эти докучливые звонки, они, в основном, ссылаются на закон «О потребительских кредитах», в частности его пятнадцатую статью. Мол, ваш телефон заемщик оставил в качестве контактного, а, значит, мы на него звонили, звоним и звонить будем.
По сравнению с обычными способами взыскания путем письменных напоминаний данный метод выгодно отличается своей гибкостью. Он неформален, дает возможность импровизации и в то же время позволяет проявить настойчивость. Звонки от явно не дружелюбно настроенных коллекторов раздаются у многих. Очень часто они разыскивают людей, о существовании которых обладатель «злополучного» номера даже не догадывался. Или знал, но когда-то очень давно и, так сказать, шапочно.
Как общаться с коллекторами. Как разговаривать с коллекторами по телефону
Итак, в первую очередь необходимо выяснить, кто Вас беспокоит: сотрудники службы безопасности банка, в котором когда-то был выдан невозвратный кредит или служащие коллекторского агентства, в которое было передано дело должника.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
В разговоре вы можете ссылаться на истечение сроков исковой давности для взыскания задолженности. В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ в вашем случае составляет три года с даты последнего платежа по кредитному договору. В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Здесь важно понимать, что коллекторские агентства – гражданские организации, которые по договору переуступки прав приобрели у банка право требовать долг заемщика. И максимум, что в их полномочиях – написать заемщику письменную претензию и в случае неоплаты долга обратиться в установленном законом порядке в суд.
Часто нет никакой гарантии, что письменное напоминание дойдет по назначению. С помощью телефона достигаются немедленное воздействие и обратная связь.
Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы.
Вместе с тем, многих удивляет тот факт, что банки, как правило, не практикуют судебные процессы со своими должниками. Почему так происходит? Давайте попробуем разобраться.