Что делать если обанкротилась страховая компания

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если обанкротилась страховая компания». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

При возникновении страхового случая (прописанного в договоре) страхователь вправе обратиться в страховую компанию с целью получения положенных по страховому договору компенсационных выплат. Узнав о том, что компания банкрот, страхователь может добиться получения причитающихся выплат в одной из следующих инстанций:

самой страховой компании, которая не позаботилась о своевременном уведомлении о своем банкроте и переводе клиента в функционирующую страховую компанию;
РСА (Российский союз автостраховщиков);
взыскать положенную денежную компенсацию с причинившего ущерб;

Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России. Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

Особенности банкротства страховой компании

Что делать при наступлении страхового случая? Куда обращаться, если договоры страхования не были переданы новой компании? Исход событий зависит от вида полиса, его предназначения. Подробная информация по каждому отдельному случаю представлена ниже.

Первое заявление должен получить представитель организации, которая не прекращает свою деятельность вплоть до окончательного завершения ликвидационного процесса, второй и третий экземпляр передаются во временную администрацию фирмы, и в арбитражный суд.

В соответствии с правилами, которые на данный момент регулируют отношения на финансовом рынке, в организации, которая неспособна исполнять возложенные на нее обязанности, происходит назначение временной администрации, которой налагается запрет заключать договоры, а также реализовывать какие-либо финансовые продукты.

Во-вторых, СК будет обязана выполнить все свои обязательства по выплатам при наступлении страховых случаев. Это может быть осуществлено как из собственных фондов, так и путем передачи обязательств другим организациям.

Что делать, если обанкротилась страховая компания

Здесь именно представители специального комитета на основе проведенных контрольных мероприятий принимают решение об инициировании банкротства. В случае с юридическими лицами, ведущими деятельность в прочих отраслях, подобное решение принимается на собрании учредителей.

В современных экономических реалиях банкротство страховых компаний является довольно распространенным явлением. На различных интернет-ресурсах, в том числе государственных, регулярно обновляются черные списки страховых компаний, лицензии у которых отозваны или их действие приостановлено на неопределенный срок.

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

Что делать? На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос «что делать, если страховая обанкротилась?» остается актуальным и по сей день.

Страхователь может воспользоваться различными вариантами по возврату своих денег из обанкротившейся страховой организации. Для этого он может обратиться:

непосредственно в страховую, которая не приняла меры по информированию клиента о грядущей ликвидации фирмы и передаче прав на его обслуживание другому страховщику;
в РСА;
в судебные инстанции для возврата причиненного ущерба с лица, повлекшего его нанесение.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии.

Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами (выгодоприобретателями). Есть и установленный порядок исполнения обязательств:

вначале обслуживаются интересы лиц по договорам личного обязательного страхования,
после – других видов обязательного страхования,
затем – просто личного страхования,
и лишь в четвёртой очереди находятся все прочие случаи.

Если у водителя наступил страховой случай, а компания собирается покидать рынок, он может получить выплату:

У этой же страховой компании;
У Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Что делать, если страховая обанкротилась?

РСА выплачивает компенсационные выплаты лишь в тех случаях, если компания банкрот не в состоянии выполнить свои платежные обязательства перед клиентами.

После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.

И именно ими управляющий рассчитывается со страхователями, у которых в этот момент возник страховой случай.

Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд.

При удовлетворении одного из вышеперечисленных условий страхователь может получить положенные выплаты от Российского союза автостраховщиков, подготовив следующий перечень документов:

Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт);

Если все предоставленные документы при проверке окажутся достоверными, страхователь получит положенные выплаты.

Общие действия по получению возмещения

Когда суд признает организацию обанкротившейся, все обращения в уполномоченные органы не принесут результата – вы получите отказ в выплате каких-либо денежных сумм. По этой причине, с заявлением имеет смысл обращаться лишь в тот период, когда лицензия у фирмы уже отозвана, но ее еще не признали обанкротившейся.

Вы должны будете пройти стандартные стадии данного процесса и подготовить обычный набор документации, которая представляется страховщику при нормальном развитии событий. Изложите ваше требование путем составления заявления, экземпляров которого следует изготовить три.

Получить выплаты от РСА возможно в следующих случаях:

Страховой случай наступил до официального заявления о банкротстве компании;
Дорожно-транспортное происшествие зафиксировано до объявления о статусе банкрота;
Если у застрахованного лица имеется действующий полис ОСАГО;
Если виновник дорожно-транспортного происшествия имеет страховой полис обанкротившейся или потерявшей лицензию компании;

Необходимо сразу обращаться к юристам и подавать исковое заявление в суд, чтобы получить какие-нибудь выплаты. Возможно, что у страховщика пока ещё только отозвана лицензия, но страховая компания не объявлена банкротом, в этом случае от страховых выплат её никто не освобождал. Есть небольшой шанс успеть, пока на счетах страховой компании остались еще какие-то средства.

Выплаты в счет возмещения ущерба имуществу РСА осуществляет в случаях, когда клиентам не удается получить выплату по следующим причинам:

страховая компания виновника ДТП — банкрот;
страховая виновника лишилась лицензии.

Что делать, если страховая компания лишилась лицензии

Также нельзя верить людям, которые утверждают, что за небольшую плату помогут истребовать у компании положенную компенсацию. Это аферисты. Из других особенностей надо отметить тот нюанс, что при банкротстве могут вводить модель внешнего управления, во время которого пойдет распродажа имущества банкрота, дабы кредиторы получили надлежащий им расчет. Саму процедуру банкротства регламентирует федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.

Обращаем ваше внимание, что обращаться в РСА необходимо только после того, как у страховой компании изъяли лицензию. Пока лицензия у компании не отозвана, нужно обращаться с иском в суд.

Если суд накладывает арест на счета по вашему ходатайству – это значительно увеличивает вероятность получения денежных средств по ОСАГО.

Поэтому, если у страховой компании отозвали лицензию или в отношении нее начата процедура банкротства, а срок договора еще не истек, то (чтобы иметь страховую защиту) автовладельцу лучше заключить новый договор добровольного страхования в другой компании.

Что же делать, если наступил страховой случай — вы стали виновником ДТП или ваше транспортное повреждено — но ваша СК обанкротилась и у нее отозвана лицензия?

В данной статье мы постараемся ответить на следующие вопросы: что, по Закону, должна делать страховая компания, которая узнала о своем банкротстве? как страхователь может получить выплаты с обанкротившейся страховой компании?

Адрес: Санкт-Петербург, Суворовский проспект, дом 50-52 кроме заявления в Арбитражный суд копию этого заявления необходимо направить в страховую компанию и арбитражному управляющему.

Получить обратно неиспользованную часть страховой премии при расторжении договора каско в случае прекращения деятельности страховой компании, скорее всего, не получится: у многих страховщиков в правилах страхования предусмотрено прекращение договора без возврата премии при ликвидации компании.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию — получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании).

Полгода назад Наталья купила полисы ОСАГО и каско в страховой компании «Россия». По ее словам, это была одна из немногих компаний, готовых застраховать неопытного автовладельца с подержанной машиной за приемлемую сумму. Однако в ноябре Служба по финансовым рынкам Банка России приняла решение отозвать у страховой компании лицензию, а на днях компания подала иск о банкротстве.

Банкротство страховых компаний — где кроются причины банкротства?

Страховая банкрот – довольно частое явление на арене российского страхования, из-за чего вопрос “что делать, если страховая банкрот?” не перестает быть актуальным во всех субъектах Российской Федерации.

Если подобная передача прав и обязанностей по договорам по оказанию услуг была произведена, то ранее полученные страховки будут действительны до истечения их срока. В противном случае – компенсация за недоиспользованный документ не предусмотрена.

Важно отметить, что несостоятельность компании должна выражаться определенными критериями. Так, согласно пункту 183.16 начать процедуру признания банкротства допустимо только при соответствии одному из указанных причин:

Наличие долга перед кредиторами в размере от 100 тысяч рублей и не покрытие его в срок, более чем за 14 дней со дня наступления даты их исполнения.
Не выполнение в двухнедельный срок требования суда о взыскании со страховщика денег, вне зависимости от размера заявленной кредитором суммы.
Стоимость имущества компании не позволяет погасить все имеющиеся долги и обязательные платежи.
Платежеспособность страховой компании не была налажена во время работы временной администрации.

Нередки случаи, когда РСА отказывается возмещать ущерб на основании того, что пропавшая с рынка страховая компания не передала реестры проданных полисов ОСАГО и поэтому РСА не может сделать выплаты. Но, это незаконно, и все что нужно сделать, это предоставить нотариально заверенную копию полиса ОСАГО, чтобы доказать, что полис действительно был официально куплен.

Для держателей полисов ОСАГО действует такая процедура: нужно обратиться в Союз автостраховщиков, который и выполняет функции СК на время ее банкротства. При наступлении страхового случая, РСА выплачивает сумму на ремонт пострадавшего автомобиля второго участника ДТП, но только если собственник полиса ОСАГО не является виновником аварии. Затем наступает черед иных видов обязательной страховки. На третьем месте будет находиться обслуживание тех, кто связан с компанией личным страхованием.