Рассрочка и ипотека
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассрочка и ипотека». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В его случае переплата за вторую квартиру составит 4% – 13 млн. 140 тыс. руб. вместо 12 млн. 640 тыс. (программа на 18 месяцев под 10% годовых при первоначальном взносе 50% и ежемесячном взносе в 360 тыс. руб).
Покупатель знает о этих финансовых понятиях всё и одновременно не знает ничего. И хотя, цели их одинаковы — помочь получить товар, не внося всю сумму стоимости, в них есть отличия.
На каких условиях оформляется рассрочка и как она действует
У рассрочки есть еще некоторые преимущества перед ипотекой. Большим плюсом является возможность заключить сделку без передачи застройщику данных о доходах, а также документов, подтверждающих трудовую занятость. Чтобы оформить покупку, нужен только паспорт.
При всех плюсах данной схемы у нее есть один большой минус – величина взносов. Если удалось купить с рассрочкой на 2,5 года квартиру за 5 млн при минимальном 20%-ном взносе в 1 млн рублей, то каждый последующий взнос может равняться 133 тыс. рублей. Эта сумма явно превышает доступную планку для семей со средним доходом.
Отсюда следует одно важное обстоятельство – купить таким способом можно только новехонькую квартиру. Так что для тех, кто хочет воспользоваться преимуществами вторичного рынка, лежит прямая дорога в банк – оформлять ипотечный кредит.
Но из приведенных плюсов и минусов, можно сделать вывод, что ипотека интересна клиенту, который не имеет возможность оплатить большой первый взнос и хочет взять кредитные средства на длительный срок. При этом необходимо понимать, что кредитор попросит предоставить немаленький пакет документов.
Для этого нужно посетить ближайшее отделение банка — кредитора и отказаться от страховых услуг.
Рассрочка может быть оформлена как на готовую недвижимость, так и на ту, которая находится на стадии строительства. В последнем случае стоимость жилого помещения будет на порядок ниже, но при этом существует риск, что строительство так и не завершится.
Отличия по следующим пунктам:
- Условия договора. Кредит оформляется как контракт между кредитным учреждением и покупателем (клиентом), а рассрочка между покупателем и продавцом. Оплата долями предназначена для покупки товаров или услуг, а кредит подразумевает не целевое использование средств на усмотрение заемщика.
Низкие тарифы. Проценты по рассрочке минимальные – 2-3% годовых. Если сроки реализации объекта сжатые, рассрочка может быть и беспроцентной.
Как оказалось, суммы дохода в 25 000 рублей в месяц не хватит для оформления ипотечного кредитования на вышеуказанных условиях, в силу чего необходимо будет либо увеличить сумму первоначального взноса, либо суммарный заработок, при условии, что заработок поручителя должен составлять не менее 40 000-50 000 рублей в месяц. Как следствие, такой вид приобретения жилья мне не подходит.
Что лучше ипотека или рассрочка в 2019 году — рассчитаем что выгоднее
Из обычных, а не состоятельных граждан стоит выделить тех, у кого есть на руках деньги от продажи квартиры, например, 70-75% от стоимости нового жилья. Оставшиеся сотни тысяч рублей вполне по силам собрать за год или два. Им совершенно не обязательно брать ипотеку и начинать тяжелые взаимоотношения с банком.
Основные недостатки:
- Неподъёмный первый взнос. Размер авансового платежа достигает 50%. Для такого взноса многим приходится дополнительно оформлять потребительский кредит.
- Сжатые сроки. Если ипотеку предлагают на 10-30 лет, то рассрочку обычно на 1-5 лет, пока идет строительство.
- Огромные регулярные платежи. Так как срок выплат в несколько раз меньше, ежемесячный платеж будет соответственно больше. Осилить такие условия могут только клиенты со стабильно высокими доходами.
- Ограничения в выборе квартиры. Рассрочку предоставляют только на жильё, которое находится в новостройках, построенных компанией-застройщиком. Чтобы найти подходящую недвижимость, придется нанести визит не одному застройщику.
- Переход права собственности. Жилье остается в собственности застройщика до момента полного погашения долга. Для клиентов, арендующих жильё, это создаёт дополнительную финансовую нагрузку.
- Риски. Рассрочку оформляют и на построенный жилой комплекс, и на дома, которые находятся на стадии возведения. В последнем варианте стоимость жилья будет ниже, так как риск того, что объект не будет сдан вовремя, есть всегда.
Неограниченный выбор вариантов. Жилищный кредит дают на любое жильё – как с первичного рынка, так и со вторичного. Важно только, чтобы дом был построен не более чем 30 лет назад.
Одним из способов приобретения недвижимости при невозможности оплатить всю стоимость жилья единовременно выступает рассрочка. В какой-то мере рассрочка является альтернативой ипотеке, но со своими отличительными особенностями, преимуществами и недостатками. Как правило, различные схемы рассрочки активно предлагаются застройщиками с целью максимально быстрой реализации строящегося жилья.
Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: «чем отличается ипотека от рассрочки» с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.
Чтобы приобрести квартиру, нужны деньги. Если их нет, мы идем в банк и берем ипотеку. Ипотечный кредит выдают на 10-20 лет под 10-30% годовых в зависимости от банка и гарантийного обеспечения заемщика. Путем нехитрых математических операций можно посчитать, что за 20 лет обслуживания займа вы заплатите банку от 100% до 300% от стоимости квартиры.
Возможность проживания в приобретаемой квартире. Оформляется жильё на клиента, он может там прописать семью и проживать на правах собственника.
Чтобы приобрести квартиру, нужны деньги. Если их нет, мы идем в банк и берем ипотеку. Ипотечный кредит выдают на 10-20 лет под 10-30% годовых в зависимости от банка и гарантийного обеспечения заемщика. Путем нехитрых математических операций можно посчитать, что за 20 лет обслуживания займа вы заплатите банку от 100% до 300% от стоимости квартиры.
Возможность проживания в приобретаемой квартире. Оформляется жильё на клиента, он может там прописать семью и проживать на правах собственника.
Выплатить продавцу всю стоимость квартиры или дома полностью способен далеко не каждый покупатель недвижимости. Большинство надеется приобрести свое жилье при помощи заемных средств.
Ипотека или рассрочка – что выгоднее
Да, действительно, покупать жилье в рассрочку массовый покупатель не может, по данным застройщиков и агентств недвижимости, количество клиентов по такой схеме в массовом сегменте не превышает 10%. Но совсем другая ситуация сложилась в дорогих сегментах жилья, классах «бизнес», «элит» и «премиум». Здесь пользуется рассрочкой гораздо больший процент покупателей.
Долгое рассмотрение. Хотя многие банки декларируют возможность подачи заявки прямо на сайте банка, но на практике это возможно далеко не всегда.
Оформление ипотеки сопровождается дополнительными финансовыми затратами. К дополнительным расходам возможно отнести – уточнение оценочной стоимости недвижимости, страхование (обычно – 1% от тела кредита), нотариальные услуги, государственную пошлину за регистрацию прав, прочие банковские услуги (аренду банковской ячейки, комиссию за перевод).
В отличие от ипотеки, рассрочка предоставляется непосредственно застройщиком и условия различных строительных компаний могут отличаться.
Возможность получить ипотеку зависит от возраста. Если вам еще нет 21 или уже есть 60, банк кредит не выдаст.
Ипотечный кредит и кредит под залог: в чем сходство и различия. Особенности и отличительные черты этих кредитных программ.
Рассрочка – это способ приобретения недвижимости, при котором оплата производится не единовременно, а по частям, равными или дифференцированными долями, зафиксированными в договоре между покупателем и продавцом.
Самыми распространенными являются:
- первый взнос 50 %, затем в течение полугода равными платежами;
- первый взнос 30 %, а затем в течение года равными долями.
Задача ипотеки — обеспечить возможность приобрести недвижимость среднестатистической семье. Приоритетом этого финансового инструмента является комфортный ежемесячный платеж. Как следствие, период кредитования длительный: от 3 до 30 лет.
Оплата долями сопровождается подключением дополнительных услуг. Это может быть обязательное страхование, сервисное обслуживание и любые другие услуги связанные с покупкой.
Рассрочка востребована, в том числе, аудиторией, которая располагает всей необходимой суммой. Например, частая практика – решение оформить депозит на сумму остатка, если у девелопера действует программа беспроцентной краткосрочной рассрочки, а предприниматели используют его как «дополнительный» оборотный капитал.
Чтобы оформить рассрочку, нужно заплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры. Остальную сумму нужно выплачивать равными долями. Почти всегда можно договорится о коррекции размера платежей в зависимости от месяца. Это актуально для предпринимателей, доход которых носит сезонный характер.
Впрочем, оба способа покупки имеют право а существование. Чем больше возможностей купить жилье, тем лучше и для продавцов, и для покупателей.
Покупка квартиры при отсутствии необходимой суммы денег возможна двумя способами: рассрочка от застройщика и ипотека в банке. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Но что все-таки лучше: ипотека от банка или рассрочка от застройщика?
Лучше всего не прибегать ни к одному из указанных способов. Но, к сожалению, в современных условиях это невозможно.
Исходные данные:
- стоимость выбранной квартиры 23 млн. 550 тыс. руб. (ЖК «Династия», бизнес-класса).
- свободно располагаемые средства в качестве первого взноса – 70%.
Эксперты констатируют: практически во всех проектах на первичном рынке можно купить жилье, не прибегая к ипотеке.
Процентные ставки при оформлении рассрочки обычно невысокие и редко превышают 2-3% годовых, а если срок минимальный, то проценты могут вообще не взиматься (условия у каждой строительной компании различаются, и возможность оформления беспроцентной рассрочки требуется уточнять заранее).
- Отсутствие дополнительных расходов
Представители компании-застройщика не требуют от граждан желающих получить рассрочку оформления договоров страхования и иных действий, которые могут повлечь за собой дополнительные денежные затраты. Кроме того, не нужно будет проводить оценку квартиры.
- Минимальная переплата
Рассрочка от застройщика: какой она должна быть?
При положительном решении в банк подаются документы по недвижимости. Их перечень также выдает кредитор. По итогу проверки документов, назначается дата сделки. После подписания договора купли-продажи или долевого участия и оформления ипотеки (залога имущественных прав) заемщик становится владельцем квартиры и выплачивает ежемесячные взносы банку.
Поэтому для того, чтобы выбрать подходящий вариант, необходимо представлять, что собой представляют оба способа покупки жилья. Очень редко застройщики дают возможность взять жилье рассрочку до 5 лет. Чаще всего рассрочка на квартиру оформляется не более чем на 8-12 месяцев. Такой срок также самый выгодный, потому что процентная ставка будет минимальной или отсутствовать вообще.