Возврат страховки в банке за кредит
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат страховки в банке за кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключается с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой.
Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.
Когда клиент обращается в кредитную организацию с целью взять заем, банки зачастую навязывают приобретение страхового полиса. Таким образом банки не только страхуют свои риски, но и получают комиссионные выплаты от страховых компаний. В таком случае страхование возможности невыплаты кредита ложится на плечи самого заемщика.
Как вернуть страховку за кредит? Возврат страховки по кредиту: способы и условия
Страховщик обязан вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения от клиента письменного отказа, при этом он имеет право сделать лишь частичный возврат, если отказ был написан не сразу, а через 2-3 суток (фактически в это время вы были застрахованы). Данное указание вступило в силу 1 июня 2016 года.
В 2016 году, Банк России, который регулирует не только банковские организации, но и страховой рынок, объявил, что если человек вместе с кредитным договором берет и страховой полис, то у него есть право вернуть его назад и получить уплаченные за него средства. В то же время был введен и «период охлаждения», на сегодняшний день он составляет 14 дней.
В начале лета 2016 года в законодательстве произошли изменения, и теперь выплаченную сумму по страховке можно вернуть. Большинство заемщиков были очень рады такому изменению, так как для них данный вопрос наиболее актуальный. Вот поэтому было принято решение рассказать о данной процедуре более подробно, а также затронуть закон, который поможет вернуть деньги за услугу, которая вовсе была не нужна.
Если страхование добровольное, то от него отказаться можно, а если обязательное – нельзя. Это важно знать, если вы интересуетесь, как вернуть страховку после выплаты кредита.
Как вернуть страховку по потребительскому кредиту
Страховка защитит заемщика, если наступили оговоренные в ней обстоятельства и клиент больше не может обслуживать кредит. При наступлении таких обстоятельств,обслуживанием кредита будет заниматься страховая компания, а заемщик не будет отвечать своим имуществом.
Как вернуть страховку за кредит, который брался для покупки жилья или автомобиля? Сделать это практически не представляется возможным. Дело в том, что конкретно в этих случаях осуществляется страхование залога, а именно имущества. При этом расторгнуть договор страхования до полного погашения займа нельзя.
До 2016 года граждане не всегда могли получить свои деньги за страховой договор назад после одобрения и выдачи займа. Страховщик и финансовая организация аргументировали отказ в возврате денег за страховку тем, что процедура подписания полиса является добровольной. Клиента никто не заставлял соглашаться и платить деньги за страхование жизни.
Отказ от страховки, когда «период охлаждения» уже закончился
Первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту.
Довольно часто одним из условий кредитования является ежегодное внесение платы за страховой полис. Поэтому при досрочном погашении заемщики могут потребовать у банка возврата тех денег, которые были выплачены после этого момента. Чтобы осуществить возврат выплаченных средств, необходимо обратиться в банк и написать там соответствующее заявление.
Если к рассмотрению жалобы подключается суд, решение может быть принято в пользу клиента или же финансовой организации. Все зависит от сути договора, доказательств, аргументов. Получить выплаченные средства невозможно, когда договор заключался более 3 лет назад. Нельзя вернуть деньги и в тех ситуациях, если в соглашении имеется пункт о невозможности возврата при досрочном его расторжении.
Период охлаждения не действует по договорам присоединения к программам коллективного страхования. В таких договорах заемщик не заключает отдельный договор со страховщиком, а платит банку за подключение к программе страхования. Т.е. страхователем является банк (юридическое лицо).
Кредиты: популярные предложения
Многие банки утверждают, что страхование при кредитовании является обязательной процедурой. Законодательство позволяет вернуть страховку по кредиту в определенное время после подписания документов. Необходимо знать, когда подобный договор является необходимым и что делать при навязывании услуг.
Банки принуждают клиентов оформлять страховку, игнорируя законодательный запрет. Никто не имеет права принуждать людей страховать жизнь и здоровье.
В связи с этим многие банковские организации при оформлении кредитного договора продают своим клиентам страховые продукты. Эта процедура крайне важна для финансовых учреждений, поскольку так уменьшается риск невыплаты заемщиком выданных средств. Как вернуть страховку за кредит?
До недавних пор при подписании договора клиент банка отправлял заявление для получения страховки без права на отказ от полиса. После обращения в страховую фирму люди получали отказ в прошении о возврате. Заемщик самостоятельно подписывал документы, никто не принуждал его совершать добровольное действие. Возможность возврата в спорных ситуациях рассматривается только в суде.
Выдача кредита практически всегда является рискованным предприятием как для банков, так и для заемщиков. В связи с этим многие банковские организации при оформлении кредитного договора продают своим клиентам страховые продукты. Эта процедура крайне важна для финансовых учреждений, поскольку так уменьшается риск невыплаты заемщиком выданных средств. Как вернуть страховку за кредит?
Граждане активно обращаются за финансовой помощью в банк. Запрашивают деньги на различные цели: покупка имущества, ремонт, свадьба, отпуск или образование. Помимо займа кредиторы активно добавляют полисы добровольной защиты. Рассмотрим, как происходит возврат страховки банка по кредитам, как поступить при получении отказа.
Можно ли отказаться от страховки?
Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования.
Большое количество людей, которые оформляли кредит хоть один раз, задавались после этого вопросом, возможно ли провести возврат страховки. Возникнуть такой вопрос может уже через несколько дней, с момента подписания договора на кредит, а так же после погашения кредитного долга по плану или досрочно.
В ряде случаев возврат страховой суммы по кредиту выполняется в течение периода, предусмотренного самим договором.
Возврат страховки после выплаты кредита
Чтобы оценить свои шансы на возврат денег необходимо внимательно изучить договоры кредита и страхования. Зная о возможности истребования возврата средств, юристы банков и СК нередко идут на хитрости, не позволяющие заемщикам воспользоваться законным правом.
Работники банка при оформлении документов утверждают, что кредитный договор ВТБ нельзя оформить без страхового полиса. Законодательство допускает такую процедуру, но она невыгодна сотруднику финансового учреждения, который зарабатывает проценты от оплаченной клиентом комиссии или премию.
Если Вы успели подать заявление, то страховая обязана вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения заявления. Если договор страхования ещё не начал действовать к моменту подачи заявления, то вернут 100%.
Однако страховая компания может по доброй воле предусмотреть положения в договоре, согласно которым можно написать заявление на отказ от договора присоединения к программе коллективного страхования и получить деньги назад.
Что делать, если банк отказывается возвращать средства?
Образец заявления на отказ от страховки можно попросить непосредственно в страховой компании. Каких-то особых требований и стандартов к внешнему виду такого заявления нет. Главное, чтобы там были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который Вы хотите расторгнуть, и реквизиты счёта, куда страховая должна вернуть страховую премию.
Как осуществить возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита, какие есть подводные камни в этой процедуре? Куда подавать заявление на возврат страховки по кредиту, как его правильно составить? Можно ли вернуть страховку по кредиту, если истек срок, в течение которого можно расторгнуть договор страхования?
Все остальные виды страхования носят добровольный характер. Более того, закон ясно оговаривает, что возможность выдачи кредита не должна обуславливаться покупкой полиса у страховой компании, таким образом, нормативная база не дает банку возможности в отказе в займе, основываясь на том, что клиент не стал приобретать полис.
Многие кредиты банки выдают только при условии обязательного страхования. Как правило, это страхование недвижимости (при оформлении ипотечного договора), а также жизни и здоровья.
Когда можно и нельзя вернуть деньги по страховке
Другие виды дополнительных услуг, которые предоставляются в рамках кредитного соглашения, клиент получают в добровольном порядке.
Определяют сумму по специальной формуле, которая утверждена внутренним регламентом компании. Как правило, она везде единая.
В итоге за гражданами сохраняется право подать на возврат уплаченной страховки по оформленному потребительскому кредиту при предъявлении заявления в срок до 5 дней. В 2018 году временной отрезок удлинился до 14 дней. Это время называется периодом охлаждения и предполагается, что кредитуемый может получить ранее уплаченные средства назад.
Если срок возврата полиса превышает указанный период, следует направлять жалобу в центральный офис или РСА.
Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?
При досрочном погашении кредита возврат неиспользованной страховки банк должен осуществлять добровольно. Однако многие кредитно-финансовые организации далеко не всегда выполняют данную обязанность без принуждения и зачастую начинают выдвигать дополнительные требования как для досрочного погашения, так и для перерасчета страховой суммы при погашении кредита.
Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе.
Страховка включена в основной пакет банковских услуг. Такая практика характерна для нецелевых потребительских кредитов, предоставляемых в формате кредитной карты.
Изучив закон, станет ясно, что клиент может вернуть страховку по добровольному виду. Обязательные продукты потребуется оформить.
Российское законодательство запрещает принуждать кого-либо страховать жизнь и здоровье. Это правило относится к оформлению банковских кредитов. Поэтому можно сказать, что ВТБ банк навязывает страхование жизни клиентам ради собственной безопасности.